Нужна ли каско на новый автомобиль: КАСКО на новый автомобиль: оформление, стоимость

Если же дополнительно изучить возможности экономии на КАСКО, то сумму страховых выплат можно значительно снизить (особенно на второй и последующие годы кредита).

Зачем нужно КАСКО (нужно ли оформлять КАСКО)?

Этот вид страховки дает право на выплаты при повреждении или угоне автомобиля. ООО «Зетта Страхование» гарантирует оптимальные условия оформления полиса страхования КАСКО.

Страхователь, при этом, может выбрать – от каких именно рисков защищать транспорт при помощи КАСКО. В зависимости от этого выбора страховка будет частичной или полной. Частичное страхование обычно покрывает часть убытков, а полное – возмещение убытков при повреждении и угоне. Такой полис оформляется на легковые и грузовые авто, мотоциклы, автобусы, сельскохозяйственную технику, прицепы.

Главное отличие КАСКО от ОСАГО – выплаты производятся не в пользу третьих лиц, пострадавших при аварии, а лично вам, страхователю.

Страхование КАСКО защищает:

1. От угонов.
2. От повреждений, полученных транспортными средствами при авариях, пожарах, стихийных бедствиях, падениях деревьев, хулиганстве.

Случаи, не подлежащие страховой защите: умышленное повреждение или утеря транспорта, повреждение или угон, произошедшие в момент, когда транспортом управлял человек без водительских прав, в состоянии алкогольного опьянения, возникновение страховой ситуации за пределами действия полиса.

Обязательно ли оформлять такую страховку?

Это вопрос задают себе многие водители, в особенности – обладатели небольшого стажа. КАСКО – это страховка, которую можно использовать в качестве дополнительной защиты, не только от аварий, но и от угона, или других непредвиденных ситуаций. Следует купить такой полис и для «кредитного» автомобиля.

При этом, срок страхования может быть разным, в зависимости от выбранного набора рисков. Стоит учитывать и тот факт, что полис такого рода можно купить для относительно новой машины. Страховщики работают с отечественными автомобилями не старше 5 лет и с иномарками – не старше 10. Дальше купить такой полис – намного сложнее. Ели автомобиль новый (тем более, если на его покупку направлены кредитные средства), задуматься именно об этом виде страхования все-таки стоит.

Чтобы определиться с необходимыми параметрами страховки, клиент ООО «Зетта Страхование» (Zetta Insurance Company Ltd) может рассчитать стоимость КАСКО калькулятором, который имеется прямо у нас на сайте. Это легко, удобно и занимает минимум времени!

Нюансы оформления полиса КАСКО при покупке подержанного автомобиля

Бытует стереотип, что приобретение КАСКО – это преимущество владельцев новеньких машин, а страховка для «бэушки» неинтересна из-за высоких цен и жестких требований СК. Так ли это на самом деле? В этой статье мы расскажем обо всех нюансах оформления полиса КАСКО. 

Условия КАСКО для авто с пробегом 

Большинство страховщиков предлагает страховку для ТС возрастом до десяти лет на иностранные модели. На автомашины российского автопрома — возрастом до семи лет. Для этих авто при оформлении страховки предлагаются полноценные программы страхования, как и для владельцев новых ТС. То есть страховка в случае угона, частичного ущерба и даже полной гибели «железного коня». Кроме того, оформление КАСКО при покупке подержанного автомобиля предусматривает выбор типа денежной компенсации. Это: 

• выплата страховки без учета амортизации;
• выплата денежной компенсации с учетом амортизации ТС. 

Важно учитывать, что, оформляя страховку для б/у транспортного средства, практичнее выбирать выплаты без учета амортизации. Тогда есть возможность прибавить еще 15% от первоначальной цены, к стоимости полиса. Но это в том случае, если авто не приобреталось в кредит. 

Также часто взамен выплаты страховки при наступлении страхового случая для б/у ТС проводится ремонт на СТО. Станция обслуживания может быть официальным партнером страховой. Кроме того, ремонт делают на станции ремонтного обслуживания в салоне официального представителя, если «железный конь» числится на гарантийном тех.обслуживании. Указанный вариант удобен тем, что в данном случае никогда не принимается во внимание амортизация и износ ТС. Но важно учесть, что если машина еще на гарантии, то выгоднее оформить проведение ремонта на станции тех.обслуживания у официального дилера. 

Стоимость полиса КАСКО для б/у авто 

Чтобы понять, сколько стоит оформить полис КАСКО, разберемся, из каких показателей складывается стоимость страховки. Так, СК рассчитывает определенный % стоимости авто, учитывая марку и год выпуска. Затем умножает его на коэффициенты, сокращающие или, наоборот, увеличивающие общую сумму. Используемые коэффициенты будут зависеть от следующих показателей: 

• возраст;
• стаж;
• опыт вождения владельца авто
• официальное семейное положение;
• условия эксплуатации и хранения автомашины;
• наличия/отсутствия противоугонки;
• и так далее. 

Полученный в ходе расчетов процент от стоимости машины, кладется в основу составления стоимости страховки. Для новенького «железного коня», как правило, берется семь-десять % от стоимости. А при расчете общей стоимости страховки на техническое средство с пробегом он, как правило, больше — иногда доходит до 15-20%. Показатели в данном случае рассчитываются одинаково как для «бэушек», так и для новеньких иномарок.

Для владельца, только начинающего свой водительский стаж, оформление страховки рассматриваемого вида может оказаться более чем выгодным. Так, в случае аварии (ДТП) на ремонт пришлось бы потратить огромную сумму. Даже, если покупка «железного друга» обошлась  владельцу недорого. Страховка же покроет все указанные затраты. Да, страховка водителю-новичку обойдется немало. Поскольку для таких автовладельцев действуют коэффициенты, увеличивающие стоимость. В данном случае выгоду автовладельцу может принести применение льготы (франшизы).

Как оформить полис КАСКО и сэкономить

Первое — это использование вышеописанной льготы при оформлении страховки. Помимо прочего, при льготной франшизе не будут учитываться возрастные критерии, если автовладелец — новичок. Также денежные выплаты по страховым случаям, в числе которых хищение авто и полная утрата автомашины (в результате ДТП), будут максимальными. Если наиболее важна сохранность ТС, то льготная франшиза станет отличным способом уменьшить стоимость страховки. 

Второй способ — обязательный учет износа транспортного средства при расчете денежной выплаты. Для б/у автомобилей, если автомашине примерно один год, этот процент, как правило, не менее 10%. Если машина старше, то он может достигнуть пятидесяти процентов. Ремонт машины не у официального представителя также уменьшит стоимость страховки почти на 20 процентов. 

Наконец, при невыплате средств за ремонт, страховая предлагает компенсировать приобретение запчастей. А ремонт при этом оплачивает сам владелец машины. Также владелец вправе самостоятельно уточнить, где и по какой цене будет проводиться ремонт. Это поможет снизить стоимость страховки примерно на 40-45%.

Также читайте: Какие документы нужны для страхования автомобиля

Где оформить КАСКО

На выбор страховой компании влияют следующие факторы:

• месторасположение офиса;
• стоимость полиса;
• набор страховых рисков;
• наличие скидок;
• наличие дополнительных услуг.

Но основным критерием выбора является уровень надежности страховщика. Надежность могут подтвердить, например, рейтинговые агентства – Эксперт РА, НРА и т.д. Именно этот показатель гарантирует, что при наступлении страхового случая владелец не останется без денежной выплаты. Далее рассмотрим, во сколько обойдется владельцу оформление КАСКО при покупке автомобиля в кредит.

Оформление КАСКО для кредитного авто с пробегом

Оформляя кредит на приобретение авто с пробегом, не забывайте, что придется столкнуться с несколькими ограничительными порогами. Так, кредитуемое ТС должно быть не старше трех лет. Пробег для российского «железного коня» — не более 50 тыс. км, а для иномарок — 100 тыс. км. Период, на который банковское учреждение предоставит ссуду, составляет 3-12 месяцев. И только в крайне редких случаях, банковские учреждения согласятся на оформление полиса на длительный срок. Кроме того, оформить страховку КАСКО при покупке автомашины в кредит необходимо. В случае отказа от него, автовладельцу в договоре сразу будет приписано еще 10% годовых.

Также читайте: Всё о страховании б/у авто после покупки

Нужно ли мне страхование автомобиля с комплексным покрытием или только с ответственностью?

В вашем штате требуется, чтобы вы имели как минимум минимальную ответственность за страховку автомобиля. А как насчет других покрытий? С таким большим выбором, решение о том, какое покрытие того стоит для вас, может быть непростой задачей. За пределами государственных минимумов у нас часто возникают вопросы о комплексном страховании. Вам нужно комплексное страхование автомобиля? Если у вас есть старый автомобиль или у вас есть особые потребности в автомобилях, страхование автомобиля может не иметь для вас смысла, но во многих случаях оно может быть важной частью вашей политики.

Ниже мы рассмотрим разницу между комплексным страхованием и страхованием ответственности и почему вы можете добавить комплексное страхование автомобиля в свой полис автострахования. Хотя информация в этой статье должна помочь вам с вашим решением, лучший способ определить, какое автострахование и сколько вам нужно, — это проконсультироваться с лицензированным страховым агентом. Наши консультанты по страхованию могут проконсультировать вас по поводу вашего риска и стоимости страхового покрытия. Позвоните нам сегодня по телефону (844) 819-2221.

Что такое автострахование только ответственности?

Страхование ответственности покрывает расходы, понесенные другим лицом или транспортным средством, если вы признаны виновным в дорожно-транспортном происшествии.Страхование ответственности покрывает два типа ответственности: ответственность за имущественный ущерб и ответственность за телесные повреждения.

Допустим, вы попали в аварию с другим транспортным средством. Вы были «виноваты», что означает, что вы были основной причиной аварии. Другой человек должен отправиться в больницу с легкими травмами, а его машина должна быть отправлена ​​в мастерскую на ремонт. Поскольку вы стали причиной аварии, другая сторона может предъявить иск о возмещении медицинских расходов и расходов на ремонт автомобиля. Даже небольшая авария может привести к непомерным расходам на лечение и ремонт.Страхование ответственности переносит это финансовое бремя с вашего кошелька на вашу страховую компанию.

Страхование ответственности не , а покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю или человеку. Независимо от того, виновны вы или нет, страхование гражданской ответственности не покрывает ваши расходы. Он покроет только расходы другой стороны, за ущерб которой вы несете ответственность.

— это , обязательное в большинстве штатов для защиты всех водителей.Выбор автострахования только с учетом ответственности означает, что вы не застрахованы, чтобы покрыть ваш автомобиль или ваши собственные травмы, вызванные несчастным случаем, в котором вы оказались виновным, или «стихийным бедствием».

Что такое комплексное автострахование?

Комплексное страхование от «стихийных бедствий» на дороге. Нам задают много вопросов, покрывает ли комплексная страховка кражу, и ответ положительный. Он покрывает весь ваш личный ремонт или замену на случай покрываемых событий, которые могут включать стихийные бедствия, кражу, вандализм, пожар, падающие предметы и многое другое.Узнайте о комплексном страховании здесь.

Комплексное страхование также часто сопровождается страхованием на случай столкновения, которое покрывает ущерб, нанесенный вашей машине, если вы попали в аварию (с другой машиной или с каким-либо предметом). Узнайте больше о страховании от столкновений здесь.

Комплексное страхование часто включает также страхование ответственности. Это означает, что полное комплексное покрытие обычно покрывает:

• Медицинские расходы для другой стороны, если вы обнаружите вину
• Расходы на материальный ущерб для другой стороны в случае признания вашей вины
• Угон автомобиля
• Повреждение автомобиля в автокатастрофе
• Повреждение вашего автомобиля при столкновении с предметом
• Повреждение автомобиля в результате «стихийных бедствий», например шторма, падающих обломков или наводнения

Некоторые полисы комплексного автомобильного страхования также покрывают ваши собственные медицинские счета, хотя они часто покрываются медицинским страхованием.

Вам нужно комплексное страхование?

Страхование гражданской ответственности необходимо для защиты себя и других водителей (а также для соблюдения законов вашего штата о минимальном покрытии). Но нужно ли вам полное покрытие?

Когда вам нужен комплексный

Вам следует подумать о комплексном страховании, если:

1.) Ваш автомобиль взят в ссуду или в лизинг. Большинство кредиторов требуют, чтобы у вас была полная страховка на автомобиль, за который вы не заплатили.

2.) Вы живете в районе, где часто происходят кражи, вандализм или суровые погодные условия.

3). Вы не сможете позволить себе заменить свою машину, если она будет украдена или повреждена.

4.) Вы застраховываете водителя младше 25 лет.

Когда вам не нужна полная информация

Вам может понадобиться страхование , а не , если вы не соответствуете вышеуказанным критериям и ваша собственная машина не имеет высокой стоимости. Помните, что ваша комплексная страховка основана на стоимости вашего автомобиля .Если стоимость вашего автомобиля невысока, ваша страховая выплата при претензии по замене этого автомобиля, вероятно, также будет низкой. Фактически, выплата может быть ниже, чем страховые взносы, которые вы заплатите за комплексное страхование.

Общее практическое правило: Отбросьте или уменьшите полное страховое покрытие, если ваш годовой взнос по комплексному страхованию превышает 25% от текущей стоимости автомобиля.

Подумайте, сколько вам заплатили бы, если бы вашу машину пересчитали. Сравните это с вашими полными ежемесячными страховыми взносами.Сколько месяцев или лет вам понадобится, чтобы «восполнить» разницу? Например, ваша машина сейчас стоит 10 000 долларов. Вы платите 100 долларов в месяц по автострахованию. Чтобы компенсировать разницу, потребуется чуть более 8 лет. Это хороший промежуток времени (тем более, что средний срок службы большинства автомобилей составляет 10 лет). В этом случае вы, вероятно, захотите сохранить свое полное покрытие.

Однако, если ваш автомобиль в настоящее время стоит 1000 долларов и вы платите 100 долларов в месяц по страховке, вы платите больше страховых взносов всего за один год, чем в случае выплаты страхового возмещения.В этом случае страховые взносы могут не окупиться. Кроме того, в случае требований по комплексному страхованию также обычно имеется франшиза. Это означает, что вам придется оплатить часть стоимости из своего кармана до начала выплаты страховки.

Некоторые люди также предпочитают отказаться от комплексного покрытия, если у них достаточно большой фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Если ваш сберегательный счет достаточно велик, чтобы возместить стоимость вашего автомобиля, вы потенциально можете отказаться от всеобъемлющего покрытия, чтобы минимизировать свои страховые взносы.Это вариант с высоким риском, но он может помочь минимизировать ежемесячные расходы для тех, кто имеет финансовую безопасность.

Несмотря на эти уникальные ситуации, мы почти всегда рекомендуем иметь каско . Это самый защитный и наименее рискованный вариант на случай, если с вашим автомобилем случится что-то серьезное.

Итог

При определении того, нужна ли вам полная ответственность за столкновение или только ответственность, рассмотрите два ключевых вопроса:

• Сколько стоит ваша машина?
• Насколько вы не боитесь риска?

Если у вашего автомобиля низкая стоимость, вы можете в конечном итоге заплатить больше страховых премий, чем при выплате страхового возмещения.Те, кто подвержен высокому риску и имеет мягкий сберегательный счет, могут также решить минимизировать расходы на страхование за счет сокращения полного покрытия.

Однако в конечном итоге комплексное страхование может стать ценным дополнением к вашему полису автострахования.

Не по телефону? Запланируйте звонок одному из наших консультантов в более удобное для вас время
или сравните реальные котировки онлайн прямо сейчас с помощью нашего инструмента расчета котировок:

Покупка автострахования для вашего нового автомобиля

Автострахование требуется почти в каждом штате, и новые автомобили не исключение.

Прежде чем выехать из автосалона, вам необходимо доказать, что у вас есть страховое покрытие, соответствующее минимальным требованиям вашего штата.

Стоимость страховки для нового автомобиля немного выше, чем для более старой модели, как правило, из-за расширенного страхового покрытия и страховки на случай столкновений. Заблаговременное планирование и поиск скидок могут сэкономить вам много времени и помочь вам найти доступную политику.

Как оформить автостраховку на новую машину

Приобретение автомобильной страховки — необходимый шаг при покупке автомобиля, но вам нужно точно знать, какой автомобиль вы покупаете, чтобы активировать полис.Если вы знаете марку и модель автомобиля, который хотите купить, начните со сбора нескольких образцов предложений в Интернете. После покупки автомобиля обратитесь в свою страховую компанию, чтобы сообщить VIN и оплатить полис.

Даже если вы еще не выбрали автомобиль или передумали в автосалоне, вам все равно следует потратить несколько минут на сбор как минимум трех страховых котировок.

Вы можете получить расценки и приобрести полис автострахования прямо со смартфона, поэтому нет причин пропускать этот шаг.Обычно страховые компании отправляют вам подтверждение наличия страховки сразу после того, как вы ее купите. Поэтому в большинстве случаев вы можете подписать документы в автосалоне, приобрести страховку онлайн или по телефону и поехать домой на своей новой машине. Но каждая страховая компания работает по-своему, поэтому, если вы можете, посоветуйтесь со страховщиком, прежде чем отправиться в автосалон, чтобы купить автомобиль.

Льготный период страхования при покупке нового автомобиля

Если у вас уже есть автомобиль, вы можете приобрести новый, не приобретая новый полис автострахования.Большинство страховых компаний предлагают льготный период для новых автомобилей, когда любых новых автомобилей, которые вы покупаете, будут покрыты в соответствии с вашим существующим полисом в течение короткого времени . Этот период зависит от страховщика. Например, Progressive дает водителям 30 дней , чтобы добавить новый автомобиль к своим полисам, в то время как другие страховщики могут предоставить вам меньше недели.

Перед покупкой нового автомобиля убедитесь, что вам известна продолжительность льготного периода и , которую вам нужно принести дилеру , чтобы доказать, что вы имеете право на временное покрытие.Купив машину, не забудьте добавить новую машину в свой полис до истечения льготного периода. Даже короткий перерыв в страховом покрытии может иметь длительное влияние на ваши страховые ставки.

Если у вас еще нет автомобильной страховки или вы меняете страховщика, вы должны приобрести новый полис, прежде чем поехать на машине домой — вы не можете «отсрочить» страховку, чтобы применить ее задним числом.

Кроме того, в некоторых штатах вы можете купить краткосрочный страховой полис, также называемый «семидневным» или «30-дневным» полисом.Краткосрочная страховка предназначена для того, чтобы у вас было время поискать самую низкую страховую ставку. К сожалению, краткосрочная страховка часто значительно дороже, чем обычный полис , что снижает ваши чистые сбережения.

Сколько стоит страхование нового автомобиля?

Новые автомобили, как правило, дороже застраховать, чем старые, особенно если у вас есть комплексная страховка и страховка на случай столкновения, поскольку они стоят дороже и, следовательно, их дороже заменять. Однако производители автомобилей постоянно добавляют новые функции безопасности, такие как ассистент движения по полосе, камеры заднего вида и предупреждение о слепых зонах, которые могут сделать вождение нового автомобиля более безопасным и, следовательно, более дешевым в страховании.

В ходе нашего исследования мы обнаружили небольшую разницу в ежемесячных надбавках между новенькими и четырехлетними автомобилями той же марки и модели. 4-летняя модель была примерно на 5% дешевле с точки зрения страхования. Ваша собственная стоимость страховки будет зависеть от выбранного вами автомобиля, характеристик автомобиля и выбранных вами страховок.

Лучший способ для водителей получить лучшие предложения по автострахованию для нового автомобиля — это сделать покупки по самой выгодной цене. Мы обнаружили, что диапазон цен между страховщиками намного больше, чем у автомобилей разных возрастов .Поэтому, когда вы делаете покупки для автомобилей, соберите несколько цитат в Интернете или позвоните своему страховому агенту и попросите его составить для вас цитаты в рамках вашего исследования. В частности, водители, желающие сэкономить на страховке нового автомобиля, должны искать скидки на надстройки безопасности для своего автомобиля.

Например, если ваш автомобиль оснащен такими функциями, как расширенное обнаружение столкновений или антиблокировочная система тормозов, некоторые страховщики могут предоставить вам значительную скидку.

Какая страховка нужна при покупке новой машины?

Скорее всего, вам потребуется выполнить два страховых требования для вашего нового автомобиля.Первый — это минимум обязательного страхования вашего штата, и он есть почти в каждом штате.

Государственные минимумы чаще всего включают страхование ответственности за телесные повреждения и материальный ущерб, но во многих штатах также требуется наличие незастрахованного автомобилиста и защита от травм.

Второе требование, с которым вы можете столкнуться, налагает кредитор, который финансирует ваш новый автомобиль. В соответствии с условиями аренды от вас может потребоваться покупка на случай столкновения и комплексное страхование, которые оплачиваются для устранения повреждений вашего автомобиля.Это помогает защитить вложения кредитора в ваш автомобиль. От вас также могут потребовать более высокие лимиты страхования ответственности, чем минимумы вашего штата.

Помимо минимальных требований по страхованию автомобиля, вам также следует подумать о том, нужны ли вам дополнительные покрытия для защиты вашего нового автомобиля, особенно если вы переносите страховое покрытие со старого автомобиля. Новый автомобиль — это значительные расходы, поэтому, например, увеличение ваших лимитов на комплексное страхование и страхование на случай столкновения поможет защитить ваши вложения.

Замена нового автомобиля и страхование пробоев

Страхование замены нового автомобиля и страхование пробелов — оба варианта необязательны — могут помочь вам возместить финансовые убытки, если ваш автомобиль попал в аварию.

Страхование разрывов обычно доступно людям, имеющим ссуду или аренду. Если ваш автомобиль попал в аварию, покрытие разрыва компенсирует разницу между реальной денежной стоимостью вашего автомобиля и суммой вашей задолженности по ссуде или лизингу .

Например, предположим, что ваш автомобиль попал в аварию, и его реальная денежная стоимость составляет 20 000 долларов, а вы задолжали 22 000 долларов.Покрытие на случай столкновения с вашим страховым полисом возместит вам 20 000 долларов. Покрытие разрыва позволит выплатить оставшиеся 2000 долларов, которые вы должны, так что вы вернулись к исходной точке: у вас нет машины, но вы также не должны денег своему кредитору.

Страхование пробелов иногда включается в условия аренды новых автомобилей и ссуды. В этих случаях вам не нужно покупать покрытие у страховщика.

Страхование замены нового автомобиля выходит за рамки покрытия пробелов с точки зрения суммы выплаты. Его не так много страховых компаний, но он доступен, даже если вы заплатили за машину наличными.Если ваш автомобиль попал в аварию, страховка на замену нового автомобиля в размере оплатит стоимость совершенно нового автомобиля, эквивалентного той, что была у вас .

Допустим, вы приобрели новую машину за 25 000 долларов, а она стоит 20 000 долларов после столкновения. Страхование на случай ДТП даст вам 20 000 долларов, а страхование на замену нового автомобиля даст вам 5 000 долларов — достаточно, чтобы вы могли купить совершенно новый автомобиль.

Когда понижать страхование автомобиля

Вы хотите знать, когда следует понизить рейтинг автострахования, поэтому мы сразу займемся этим:

Когда отказаться от страховки на случай столкновения: Вам могут порекомендовать это — это хороший способ сбережения, позволяющий снизить страхование от столкновений при условии, что вы сможете сохранить как минимум половину своих сбережений после оплаты нового автомобиля или ремонта.
Когда отказываться от КАС: Ваша машина на последнем этапе жизни? Вам могут порекомендовать на время понизить уровень вашей комплексной страховки.

Ниже мы более подробно рассмотрим, когда понижать уровень страховки автомобиля, а когда нет. Также мы говорим о том, какие вопросы следует задать себе перед тем, как ответить на вопрос, и о видах автострахования.

[Прочтите: Сколько вам нужно страховки автомобиля? ]

Понимание того, когда следует понижать уровень страховки автомобиля

Вопросы, которые нужно задать

• Какая минимальная страховка автомобиля требуется в моем штате?
• Нужна ли полная страховка или страхование на случай столкновения?
• Сколько я могу позволить себе по франшизе?
• Сколько я могу позволить себе на премию?
• Сколько я могу позволить себе оплатить наличный ремонт автомобиля?
• Сколько стоит моя машина?

Типы автострахования и терминология

Во-первых, вам необходимо понять различные типы страховки, чтобы определить, следует ли вам отказаться от страховки автомобиля или снизить ее.Базовое страхование автомобилей, которое вы найдете в своем полисе, включает:

• Столкновение: Страхование столкновения платит за ремонт вашего автомобиля, если вы попали в аварию или столкнулись с неподвижным предметом. Покрытие столкновений обычно является необязательным.
• Всесторонний: Всесторонний охват охватывает все, чего не покрывает покрытие столкновений. Если дерево упало на вашу машину, вы сбили оленя или кто-то украл вашу машину, вам будет выплачено комплексное страховое покрытие для ремонта вашего автомобиля.Это покрытие обычно не является обязательным, но если у вас есть автокредит, он может потребоваться вашему кредитору.
• Ответственность: Страхование ответственности включает страхование имущественного ущерба и телесных повреждений. Если вы стали причиной аварии и получили травмы или повреждение чьей-либо собственности, страхование ответственности выплачивается. Страхование ответственности требуется для всех водителей.
• Медицинские выплаты: Если вы или кто-то в вашем автомобиле пострадает в аварии, страховое покрытие медицинских выплат поможет оплатить медицинские расходы, такие как рентген или поездку в больницу.Страхование медицинских платежей обычно не является обязательным, но в некоторых штатах оно требуется.
• Незастрахованный / недостаточно застрахованный автомобилист: Страхование незастрахованного / недостаточно застрахованного автомобилиста защищает вас, если вы попали в аварию с кем-то, кто не застрахован или не имеет достаточной страховки. Этот тип покрытия может потребоваться, а может и не потребоваться в вашем штате.

В большинстве штатов требуется, чтобы у вас была как минимум страховка гражданской ответственности на вашем автомобиле, поэтому мы предполагаем, что во всех случаях вы продолжите нести страхование ответственности.Страхование ответственности покрывает любые расходы или ущерб, который вы можете причинить другим людям и имуществу во время вождения, включая как телесные повреждения другим лицам, так и материальный ущерб. Эти страховки обычно довольно дешевы — единственное, о чем вы можете беспокоиться, это то, что ваш лимит покрытия довольно высок.

Больше всего нас беспокоит комплексное страхование и страхование от несчастных случаев. Мы рассмотрим оба этих типа страхования в следующем разделе, но в двух словах страхование от столкновений покрывает ущерб вашему автомобилю, когда он наезжает на другой объект или сталкивается с ним, а комплексное страхование покрывает убытки, возникшие в результате происшествий, кроме столкновения наводнения, ущерб от внешних сил и т. д.

Для каждого вида страхования у вас будет франшиза, которая представляет собой часть любого счета, за который вы будете нести ответственность. Итак, если у вас есть франшиза в размере 1000 долларов, и вам грозит ущерб в размере 2500 долларов, вы заплатите 1000 долларов, а страховая компания выплатит 1500 долларов. У вас также есть страховой взнос, который представляет собой сумму, которую вы должны заплатить страховой компании для поддержания страхования.

Хотя технически это не является видом автомобильного страхования, некоторые люди выбирают страхование от несчастных случаев в качестве дополнения к своему автомобильному полису.Страхование от несчастных случаев — это вид страхования, который выплачивается в случае травмы страхователя, аналогично страхованию по инвалидности.

[Прочтите: Сколько стоит страхование автомобилей после аварии? ]

Стоит ли страхование от несчастных случаев? Это во многом зависит от человека. Если вы думаете, что в вашей сфере деятельности вероятен несчастный случай, то это может быть хорошим решением.

Столкновение и комплексное страхование

Столкновение и комплексное страхование — это два разных вида страхования автомобилей.Каждый из них покрывает различные виды аварий и повреждений, поэтому понимание разницы между полным и столкновением является первым шагом к принятию любого решения относительно изменения страхового покрытия.

Что такое страхование на случай столкновения?

Страхование от столкновения означает, что застрахован ущерб, причиненный вашему автомобилю во время столкновения с другим транспортным средством. Политики столкновений различаются, и некоторые из них охватывают столкновения с другими препятствиями помимо транспортных средств, такими как деревья или здания. Некоторые полисы могут покрывать ремонт, в то время как другие покрывают стоимость замены транспортного средства.

Когда отказываться от страховки на случай ДТП

Возможно, у вас есть сильный фонд на случай чрезвычайных ситуаций. При страховании ответственности вам придется использовать свои сбережения или средства на случай чрезвычайной ситуации, чтобы оплатить любой ремонт или даже новую машину, если у вас все в порядке. В этом случае хорошей экономией может быть снижение страховки на случай столкновения при условии, что вы сможете сохранить как минимум половину своих сбережений после оплаты нового автомобиля или ремонта. Так что, когда отказаться от страховки на случай столкновения, во многом зависит от вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций.

Кроме того, вы можете отказаться от страхования на случай столкновения, если рыночная стоимость вашего автомобиля ниже вашей франшизы. Допустим, вы водите Toyota Corolla 2000 года выпуска, которая не в лучшем состоянии и стоит 850 долларов. Франшиза вашего страхового полиса составляет 1000 долларов.
Если вы попали в аварию и вашему автомобилю был причинен ущерб на 800 долларов, вы должны покрыть расходы на ремонт, поскольку сумма ущерба меньше вашей франшизы.

Поскольку страхование от столкновения стоит в среднем 290 долларов в год, в этом примере может не иметь смысла платить за страхование от столкновения, которое, вероятно, не будет выплачиваться.Если рыночная стоимость вашего автомобиля ниже или очень близка к вашей франшизе, было бы полезно отказаться от страховки на случай столкновения.

Когда не отказываться от страховки на случай столкновения

Если сбережения на вашем банковском счете уже ограничены или вообще отсутствуют, вероятно, не стоит отказываться от страховки на случай столкновения с вашего автомобиля. Если вам будет сложно покрыть расходы на ремонт или замену вашего автомобиля в случае столкновения, лучше оставить страховку на месте.

Когда вы спрашиваете себя: «Нужна ли мне страховка на случай столкновения?» ответ всегда должен зависеть от того, что с вами будет в финансовом отношении в случае столкновения.

[Подробнее: Простое руководство по страхованию автомобилей]

Что такое комплексное страхование?

Комплексное страхование означает, что застрахован ущерб, нанесенный вашему автомобилю во время ДТП без столкновения. Однако то, какие несчастные случаи, не связанные с столкновениями, покрываются, зависит от политики. Общие несчастные случаи, покрываемые комплексным страхованием, включают стихийные бедствия, кражи или вандализм.

Исходя из названия, вы можете предположить, что комплексное страхование покрывает все — убытки, обязательства и т. Д. Но вопреки распространенному мнению, комплексное страхование предлагает только ограниченное покрытие, и это не то же самое, что страхование полного покрытия.

Полное покрытие не является обязательным, то есть оно не включается автоматически в полисы автострахования с минимальным покрытием. Комплексное страхование — это одна из частей автомобильного страхования с полным покрытием, но они не являются синонимами.Напоминаем, что автострахование с полным покрытием также включает страхование на случай столкновения.

Когда отказываться от КАС

Ваша машина переживает последний этап своей жизни? Понижение уровня вашей комплексной страховки на данный момент может быть хорошим вариантом, который поможет вам сэкономить деньги. Подобно страховке на случай столкновений, отказ от комплексной страховки идеален, если рыночная стоимость вашего автомобиля ниже или близка к франшизе вашего полиса. Средняя стоимость комплексного покрытия составляет 134 доллара в год. Но если вы не собираетесь получать выплаты от своей страховой компании после несчастного случая, платить за это не стоит.

Когда не отказываться от страховки

Если вы недавно купили новый автомобиль, скорее всего, ваш бюджет невелик, а вы все еще платите за автомобиль. Если вы должны были передать свою автомобильную страховку так, чтобы она покрывала только ответственность, вам нужно будет оплатить из кармана любые повреждения, не связанные с столкновением, которые могут возникнуть с вашим автомобилем. В этом случае было бы рискованно снижать уровень комплексной страховки, если у вас не было достаточно наличных денег для полного ремонта или замены автомобиля.

Страхование автомобиля зависит от штата, в котором вы живете. Фактически есть два штата, где автострахование не требуется: Нью-Гэмпшир и Вирджиния. Однако Вирджиния взимает плату за отсутствие страховки. Кроме того, в некоторых штатах нет вины и у них есть свои требования.

В каждом штате есть свои требования по обязательному страхованию автомобилей. Они определяют тип требуемого покрытия и минимальный объем покрытия, который должен нести каждый водитель.В штатах без вины водители также должны иметь страховку от травм (PIP) в рамках минимального страхового покрытия.

Обязательное страхование автомобилей представлено в этом формате — страхование телесных повреждений на человека / страхование телесных повреждений на каждый несчастный случай / страхование личной имущественной ответственности.

Например, минимальное требование для водителей в Калифорнии — 15/30/5. Это означает, что водители должны иметь при себе не менее 15 000 долларов на страхование телесных повреждений на человека, 30 000 долларов на страхование телесных повреждений на одно несчастное происшествие и 5 000 долларов на страхование личной имущественной ответственности.

Тем не менее, водителям часто рекомендуется приобрести страховое покрытие, превышающее минимальные требования в их штате. При минимальном страховом покрытии нет гарантии, что вы будете полностью застрахованы после несчастного случая. Если вы не застрахованы, вам придется оплатить разницу между лимитом страхового покрытия и стоимостью несчастного случая из собственного кармана.

Стоит ли понижать уровень страховки?

К сожалению, на этот вопрос нет однозначного и однозначного ответа. Именно из-за этого недостатка ясности люди склонны перестраховывать — и писатели по личным финансам могут уйти с простыми заявлениями вроде «отмените страховку и увеличьте франшизу, чтобы сэкономить деньги!»

Однако продолжающаяся пандемия коронавируса несколько меняет нормы страхования автомобилей.Люди не водят так много, как обычно, потому что люди работают из дома и реже выходят из дома. Когда вы проводите меньше времени в дороге, вы как водитель сталкиваетесь с меньшим риском.

Если вы думали о понижении страхового покрытия, сейчас хорошее время для этого. Но помните, что решение о понижении вашей страховой защиты является личным. Как только вы начнете больше водить, вы можете пересмотреть свое решение о снижении страхового покрытия и изменении своих ограничений.

Если вы планируете снизить страховое покрытие, подумайте о том, какой должна быть франшиза.

С нашей точки зрения, ваша франшиза всегда должна быть напрямую связана с вашим чрезвычайным фондом. Авария с одной машиной не должна полностью истощить ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Фактически, мы часто рекомендуем людям иметь запасы на случай чрезвычайной ситуации, по крайней мере, в два раза больше, чем ваша франшиза.

Учитывая это, вы можете быстро определить, сколько франшизы вам нужно, исходя из вашего чрезвычайного фонда. Например, если у вас есть огромный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, вам может вообще не понадобиться комплексная страховка или страхование на случай столкновения, поскольку у вас достаточно денег, чтобы самостоятельно оплатить ремонт или замену.

На мой взгляд, если у вас достаточно средств на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы вы могли оплатить весь запасной автомобиль наличными и уменьшить свой фонд только наполовину или меньше, вам не потребуется дорожно-транспортное происшествие или полная страховка. Страхование ответственности должно быть всем, что вам нужно. Но, конечно же, большинство людей не попадают в такую ​​ситуацию, поскольку для этого требуется гораздо больший денежный фонд на случай чрезвычайной ситуации, чем у большинства людей.

Аналогичным образом, в какой момент вы должны полностью отказаться от страховки на случай столкновения и полной страховки для более старого автомобиля? Ответить на этот вопрос непросто.

Например, возьмем пикап, которому больше десяти лет и который приближается к отметке 200 000 миль. На данный момент он имеет низкую ценность в Синей книге, и владелец вообще чувствует себя некомфортно, управляя им на значительном расстоянии. Семья намерена заменить его к началу лета следующего года.

В этом случае для владельцев может иметь смысл перейти только на покрытие ответственности за транспортное средство. Это сэкономит несколько сотен долларов, и если что-то серьезное снова пойдет не так, семья продаст его.

Задайте себе этот честный вопрос: если в вашем нынешнем автомобиле потребуется серьезный ремонт, будет ли это последним толчком для его замены? Если это так, нужно ли вам вообще столкновение или полное покрытие этого транспортного средства?

Если вы собираетесь отказаться от страхования с полным покрытием, в первую очередь следует учесть несколько вещей. Некоторые факторы, о которых следует помнить, включают:

• Стоимость страхового покрытия: Для начала подумайте, сколько вы в настоящее время платите за полное страхование автомобиля, и сравните этот показатель со стоимостью минимального страхового покрытия.Если разница в цене незначительна, вы можете иметь полное страховое покрытие, особенно если вы можете позволить себе ежемесячные платежи. Страхование с минимальным покрытием предлагает значительно меньшую защиту, чем полное покрытие. Если вы собираетесь экономить около 20 долларов в месяц, возможно, вам не стоит переходить на более раннюю версию.
• Возраст вашего автомобиля: Новые автомобили, как правило, намного дороже страховать, и они также стоят намного больше денег, чтобы починить. Если у вас новый автомобиль, страхование автомобиля с полным покрытием означает, что вы потратите меньше денег на ремонт автомобиля после аварии.Если вы водите старую машину, которая вам наплевать, снижение страхового покрытия может иметь смысл, если вы уже подумываете о покупке новой.
• Стоимость вашего автомобиля: Если вы водите дорогой автомобиль, например, новый грузовик или внедорожник, имеет смысл страхование автомобиля с полным покрытием. Ремонт дорогих машин требует больше денег, особенно если у них много наворотов. Если вы снизите уровень покрытия до минимального, стоимость ремонта будет прямо из вашего кармана. В таком случае, вероятно, было бы дешевле иметь страховку с полным покрытием.
• Ваш кредит: Если вы арендуете или финансируете свой автомобиль, имейте в виду, что у вас, вероятно, нет возможности снизить страховое покрытие. Большинство кредиторов требуют, чтобы водители имели автомобильную страховку с полным покрытием, чтобы вы могли позволить себе выплаты по кредиту в случае повреждения автомобиля. Каждая кредитная компания предъявляет разные требования, но перед тем, как перейти на более раннюю версию, убедитесь, что вы знаете, какой размер страховки вам необходим.
• Стоимость замены вашего автомобиля: Если вы попали в аварию и ваш автомобиль был подсчитан, ваша страховая компания будет использовать стоимость замены вашего автомобиля для определения суммы выплаты.Важно отметить, что стоимость замены вашего автомобиля не равна цене, которую вы за него заплатили. Однако вы получите возмещение стоимости нового автомобиля только в том случае, если у вас есть страховка на случай ДТП. Если вы перейдете на более раннюю версию, вы окажетесь на крючке из-за покупки новой машины, если ваша подпишется.

Как понизить вашу страховку

Чтобы понизить вашу страховку, просто свяжитесь с вашим текущим поставщиком автострахования и объясните им вашу ситуацию. Представитель может давить на вас, но, в конце концов, это ваше решение.Если вы знаете, что приняли правильное решение, вы сможете снизить расходы на страхование и ежегодные страховые взносы.

Имейте в виду, что снижение вашей страховки, скорее всего, увеличит вашу франшизу, поэтому вам нужно будет убедиться, что у вас достаточно сбережений для покрытия новой франшизы и любых дополнительных затрат на ремонт, если вы попадете в аварию без полной страховки или страхования от столкновения.

После понижения уровня страховки автомобиля рекомендуется просмотреть следующее страховое заявление, чтобы убедиться, что переход на более раннюю версию прошел правильно и все в порядке.

[Прочитано: Поймали за рулем без страховки автомобиля? Вот сколько это будет стоить ]

Слишком долго, не читали?

Между этими двумя точками зрения вы можете обнаружить, что комплексное страхование и страхование от несчастных случаев вам не стоит. Но вы также можете почувствовать себя незащищенным без этой страховки. Страхование имеет психологическую выгоду, помимо прямой финансовой выгоды — вы можете быть уверены, зная, что даже если случится что-то плохое, вы застрахованы.

Если ваши знаки указывают на то, что вам не нужна страховка и столкновение, но ваша интуиция подсказывает вам, что это плохая идея, мы рекомендуем увеличить размер вашей франшизы. Таким образом, вы получаете страховку и при этом экономите деньги. Это может быть лучший вариант для людей с подержанными автомобилями и неплохим внушительным фондом на случай чрезвычайных ситуаций, но они обнаруживают, что комплексная страховка и страхование на случай столкновений заставляют их чувствовать себя лучше.

Помните, что страхование от несчастных случаев тоже всегда возможно.Если вы хотите большего спокойствия, но не хотите тратить время на изменение страхового покрытия автомобиля, страхование от несчастных случаев — это путь, который стоит изучить.

Мы будем рады вашим отзывам об этой статье. Свяжитесь с нами по адресу [email protected] с вопросами и комментариями.

Нужна ли мне комплексная страховка и страхование от ДТП?

Комплексное страхование и страхование на случай столкновений — это дополнительные виды автострахования, которые оплачиваются за ремонт или замену вашего автомобиля в определенных ситуациях.

Страхование столкновений покрывает:

• Повреждение вашего автомобиля при наезде другим транспортным средством
• Повреждение вашего автомобиля при ударе о предмет, например, столб или забор

Комплексное страхование оплачивает:

• Повреждение ваш автомобиль от вандализма, града, затопления, пожара, падающих предметов, скал, трескающихся лобовых стекол
• Повреждение вашего автомобиля от удара животного, например оленя
• Стоимость вашего автомобиля в случае кражи и отсутствия обнаружения

а стоимость столкновения?

Комплексное покрытие и покрытие столкновений, как правило, не приведет к сокращению вашего бюджета, так как средняя стоимость вполне доступна.Согласно анализу ставок CarInsurance.com, средняя годовая ставка за столкновение составляет 596 долларов, а для комплексных — 192 доллара. Введите свой штат в поле поиска ниже, чтобы увидеть среднюю стоимость комплексных работ и столкновений для вашего местоположения.

Данные Института страховой информации показывают, что около 77 процентов водителей покупают комплексную страховку, а 72 процента — дорожно-транспортное происшествие. Но должны ли вы? Это зависит от вашей конкретной ситуации. Пенни Гуснер, потребительский аналитик и аналитик CarInsurance.com, говорит, что вам следует приобретать комплексную страховку и страхование столкновений в следующих случаях:

• Если вашему автомобилю меньше 10 лет.
• Если вашему автомобилю больше 10 лет и он стоит 3000 долларов и более.
• Если у вас нет средств на ремонт или замену автомобиля в случае его серьезного повреждения или кражи.

Когда отказаться от всеобъемлющего и столкновения

Если вы подаете комплексное требование или заявление о дорожно-транспортном происшествии, ваш страховщик выплатит только до справедливой рыночной стоимости вашего автомобиля за вычетом вашей франшизы.Это означает, что умные покупатели автострахования должны оценить свое финансовое положение, состояние, возраст и стоимость своего автомобиля при принятии решения о том, следует ли отказаться от страховки и столкновения.

«Если вы не отремонтируете его из-за серьезной механической неисправности, вам, вероятно, не следует страховать его на случай полного столкновения», — говорит Гуснер.

Она говорит, что вам следует подумать о том, чтобы отказаться от всеобъемлющего и коллизионного страхования в следующих обстоятельствах:

• Когда страховые взносы по этим двум покрытиям достигают 10 или более процентов от потенциальной выплаты, если вы подадите иск.Потенциальная выплата — это реальная стоимость вашего автомобиля за вычетом франшизы. Например, если ваша машина стоит 4000 долларов, а ваша франшиза составляет 500 долларов, ваш потенциальный выигрыш составит 3500 долларов. Если ваши ежегодные премии за компенсацию и столкновения превышают 350 долларов, пора их отказаться.
• Если сумма ваших ежегодных страховых взносов и страховых взносов на случай ДТП плюс франшиза превышает стоимость вашего автомобиля. Например, III привязывает среднюю годовую ставку для обоих покрытий на уровне 660 долларов, а с учетом франшизы в 500 долларов это составляет 1160 долларов.Если вы ведете очень старую машину в удовлетворительном состоянии с большим пробегом, стоимость может быть ниже 660 долларов. (На таких сайтах, как Kelley Blue Book и NADA есть инструменты, которые вы можете использовать, чтобы определить стоимость вашего подержанного автомобиля.)
• Вы не заплатили бы за ремонт своего автомобиля, если бы у него были механические неисправности.

Ее общие рекомендации по покрытию по мере старения автомобилей:

Ремонт автомобиля, который стоит столько, сколько ваши страховые взносы и общая вычитаемая сумма, является хорошим барометром, — говорит Гуснер. Если вы просто купите более новую машину, не страхуйте старую на случай аварии и столкновения.

Можно ли уронить только при столкновении?

Поскольку полное покрытие составляет сравнительно небольшой процент от общей вкладки премий и охватывает множество событий, его, возможно, стоит сохранить.

Страховые компании предпочитают, чтобы страховые компании покупали вместе, но некоторые из них позволяют клиентам покупать одно без другого, говорит Гуснер. По ее словам, обычно труднее получить исчерпывающую информацию без покрытия столкновений, чем просто столкновение.

Страховые компании предпочитают, чтобы страховые компании покупали вместе, но некоторые из них позволяют клиентам покупать одно без другого, говорит Гуснер. По ее словам, обычно труднее получить исчерпывающую информацию без покрытия столкновений, чем просто столкновение.

Что такое комплексное страхование и нужно ли оно вам?

MarketWatch выделил эти продукты и услуги, потому что мы думаем, что читатели найдут их полезными.Этот контент не зависит от отдела новостей MarketWatch, и мы можем получать комиссию, если вы покупаете продукты по ссылкам в этой статье.

Комплексное страхование предназначено для покрытия ущерба вашему автомобилю, не защищенного полисом страхования на случай столкновения. Сюда входят стихийные бедствия, кражи, вандализм и многое другое.

В этой статье мы объясним, что входит, а что не покрывается комплексным страхованием. Мы также рассмотрим среднюю стоимость комплексного страхования и поможем вам решить, подходит ли этот тип полиса автострахования для вашего автомобиля и вашего бюджета.

Если вы готовы начать сравнивать страховщиков, ознакомьтесь с нашим обзором лучших компаний по страхованию автомобилей. Вы также можете сразу же получить бесплатные расценки на комплексные страховые полисы, введя ниже свой почтовый индекс.

В этой статье:

• Что покрывает комплексное страхование?
• Сколько стоит комплексное автострахование?
• Вам нужна комплексная страховка?
• Наши рекомендации по комплексному страхованию
• Наша методология

Что покрывает комплексное страхование?

Комплексное страхование покрывает повреждения вашего автомобиля в результате кражи, стихийных бедствий или простой невезения.В то время как страхование столкновений оплачивает ремонт вашего автомобиля после автомобильной аварии, по большей части комплексная страховка защищает ваш автомобиль, пока он припаркован. Он также заполняет некоторые пробелы в типичном полисе страхования от столкновений, например, если вы сбили животное во время вождения.

Примеры повреждений вашего автомобиля, на которые распространяется комплексное страхование, включают:

• Вандализм
• Кража
• Град
• Повреждение грызунами
• Огонь
• Наводнения
• Падающие объекты
• Столкновение с оленем или другим крупным животным

По полису комплексного страхования будет выплачиваться максимальная сумма, основанная на фактической денежной стоимости (ACV) вашего автомобиля за вычетом выбранной вами франшизы.

Что не покрывает комплексное страхование?

Комплексные полисы не покрывают ущерб, нанесенный чужому имуществу, любые медицинские расходы или стоимость вещей, украденных из вашего автомобиля.

Ущерб, покрываемый страховкой от ДТП, не покрывается комплексным страхованием. Сюда входят:

• Столкновение с другим транспортным средством
• Столкновение с дорожным препятствием, деревом или ограждением
• Повреждения в результате переворота вашего автомобиля

Сколько стоит комплексное автострахование?

Согласно данным, собранным Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию (NAIC), в 2017 году средний страховой взнос за комплексное страхование водителей в США.С. составила 159,72 доллара. В штате Калифорния с наименьшими затратами на комплексное страхование средний показатель составлял 96,15 доллара. В самом дорогом штате Южная Дакота средний комплексный страховой взнос составлял 308,71 доллара.

Стоимость вашего собственного полиса комплексного страхования будет варьироваться в зависимости от ряда факторов. К ним относятся:

• Возраст
• Статистика вождения и история аварий
• Марка, модель, возраст и пробег автомобиля
• Состояние
• Франшиза по вашему выбору

Вам нужна комплексная страховка?

Законодательство штата не требует полного страхования.Однако, если вы арендуете или финансируете свой автомобиль, ваш кредитор может потребовать, чтобы вы приобрели комплексный полис до окончания срока аренды или до тех пор, пока ваш автомобиль не будет погашен.

Даже если вы не обязаны приобретать комплексную страховку, может быть хорошей идеей добавить ее в свой полис автострахования гражданской ответственности, особенно если стоимость вашего автомобиля высока. Чтобы определить, подходит ли вам комплексный полис, начните с расчета стоимости вашего автомобиля и вычтите сумму вашей франшизы — это наибольшая ценность, которую вы можете ожидать от своего полиса в случае худшего.Сравните это число со стоимостью ваших платежей.

Как правило, водителям рекомендуется иметь полную страховку на автомобиль. Это означает защиту себя с помощью страхования ответственности, страхования от столкновений, комплексного страхования и защиты от травм. Некоторые водители могут также выбрать страховку для незастрахованных автомобилистов.

Наши рекомендации по комплексному страхованию

Если вы ищете полный страховой полис, неплохо поискать и сравнить поставщиков.Поскольку ставки основаны на вашем уникальном профиле водителя, лучший страховщик для вашего соседа может быть не лучшим вариантом для вас. Вы можете начать сравнивать расценки на бесплатное страхование автомобилей, используя инструмент ниже. Обязательно рассмотрите правила с двумя нашими поставщиками с самым высоким рейтингом: USAA и State Farm.

USAA: 9,1 из 10

В исследовании JD Power 2020 U.S. Auto Insurance Satisfaction Study ^SM USAA набрала наивысший балл во всех регионах США, что свидетельствует о том, что клиенты довольны своим покрытием и обслуживанием USAA.USAA также получает очень мало жалоб потребителей — по данным NAIC, на USAA приходилось менее 0,8% жалоб клиентов на страховом рынке в 2019 году.

Помимо первоклассного обслуживания клиентов, USAA предлагает одни из самых дешевых автострахований. Единственным недостатком этой компании является то, что ее полисы автострахования доступны не всем. Чтобы иметь право на участие в полисе USAA, вы должны быть военнослужащим или иметь члена семьи, который является членом USAA.

Если вы имеете право на участие в полисе USAA, страховщику стоит позвонить. В дополнение к стандартным полисам автострахования — ответственность, столкновение, комплексные медицинские выплаты, защита от травм и страхование незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов — USAA предлагает страхование стекла, страхование гарантированной защиты активов (GAP), помощь при замене автомобиля (CRA) и совместное использование автомобилей. страхование.

Совхоз: 8,6 из 10

Совхоз — хороший вариант для студентов из-за скидок, которые он предлагает молодым водителям.К ним относятся программы Drive Safe & Save ^TM и Steer Clear ^Ⓡ . Drive Safe & Save отслеживает поведение водителя при вождении через мобильное приложение, позволяя водителям получать скидку до 30% на свои страховые взносы. Steer Clear — это программа, разработанная для водителей-подростков, которая предусматривает курс обучения и практику вождения. При завершении программы предоставляется скидка.

Совхоз — это не только хороший выбор для молодых водителей. По данным NAIC, это крупнейшая страховая компания в стране, на долю которой в 2019 году приходилось более 16% рынка частного автострахования.Компания также имеет рейтинг финансовой устойчивости AM Best на уровне A ++, что указывает на ее превосходную способность выполнять обязательства по удовлетворению требований клиентов. Кроме того, он работает через сеть независимых агентов, которые могут помочь вам найти лучшую политику для ваших нужд.

Наша методология

Поскольку потребители полагаются на нас в предоставлении объективной и точной информации, мы создали комплексную рейтинговую систему для составления рейтинга лучших компаний по страхованию автомобилей. Мы собрали данные о десятках поставщиков автострахования, чтобы оценить компании по широкому спектру факторов ранжирования.Конечным результатом был общий рейтинг для каждого поставщика, при этом страховщики, набравшие наибольшее количество баллов, возглавляли список.

Вот факторы, которые учитываются в наших рейтингах:

• Репутация : При выставлении этой оценки наша исследовательская группа учитывала долю рынка, рейтинги отраслевых экспертов и годы в бизнесе.
• Доступность : Компании автострахования с большей доступностью в штате и небольшим количеством квалификационных требований получили наивысшие оценки в этой категории.
• Покрытие : Компании, предлагающие различные варианты страхового покрытия, с большей вероятностью будут удовлетворять потребности потребителей.
• Стоимость : Учитывались средние ставки автострахования и возможности скидок.
• Качество обслуживания клиентов : эта оценка основана на количестве жалоб, поданных NAIC, и рейтингах удовлетворенности клиентов, о которых сообщает J.D. Power. Мы также учли отзывчивость, дружелюбие и готовность помочь каждому клиенту каждой страховой компании на основе нашего собственного анализа покупателей.

Когда следует отказаться от столкновений и комплексного покрытия?

Убедиться, что вы не платите за ненужную страховку, — лучший способ сэкономить на стоимости вашего полиса. Если вам интересно, когда следует отказаться от столкновения и полного покрытия, простого ответа нет. Вы должны тщательно взвесить все варианты и составить список плюсов и минусов. Вот несколько советов, которые помогут вам принять решение.

Что такое комплексное страхование?

Комплексное страхование — это форма автострахования, которая покрывает вас от каждого происшествия, которое может затронуть ваш автомобиль.Некоторые из них могут включать:

• Кража.
• Взрыв или пожар.
• Несчастные случаи, связанные с погодными условиями, например ураганы, наводнения или молнии.
• Землетрясения и другие стихийные бедствия.
• Беспорядки и вандализм.
• Упавшие предметы, например деревья.

Полное страхование не является обязательным, и вы можете легально управлять автомобилем, которым владеете, только с базовой защитой. Однако имейте в виду, что если вы арендуете автомобиль, кредитор может потребовать от вас оформить этот вид защиты на тот период, когда у вас есть на это финансирование.

Комплексное страхование возместит ущерб вашему автомобилю, но не расходы на ремонт других автомобилей. Для этого вам понадобится страхование гражданской ответственности.

Существует распространенное заблуждение, что комплексная страховка оплачивает все, что случится с вашим автомобилем. Несмотря на название, это не так. Если вы причинили ущерб другому транспортному средству или травмировали других участников дорожного движения, этот сценарий будет покрыт полисом страхования ответственности.

Комплексный полис — это тип полного покрытия, в некоторых случаях он может включать страхование на случай столкновения.Узнайте больше о всеобъемлющем покрытии.

В большинстве штатов требуется вычитаемая сумма для вашего комплексного покрытия, что означает, что вы должны заплатить первые 150, 500 или 1000 долларов США из суммы претензии из своего кармана. Большинство компаний по страхованию автомобилей позволяют вам выбрать размер франшизы.

Когда вам нужно полное покрытие?

Если вы управляете дорогостоящим автомобилем, а запчасти и работа дорогие, вам может потребоваться комплексное страховое покрытие. Например, если у вас есть коллекционный автомобиль, вы можете защитить его больше, чем более распространенную модель десятилетней давности, которую дешевле починить.

Когда отказаться от комплексного покрытия

Общее правило заключается в том, что вам следует отказаться от полного покрытия, если вы платите слишком много, исходя из стоимости вашего автомобиля. Возьмите стоимость вашего автомобиля, вычтите франшизу, а затем вычтите стоимость шестимесячного полиса. Если вы получаете отрицательную сумму, скорее всего, не стоит платить за комплексный полис, и вам придется обратиться в свою страховую компанию, чтобы отменить платежи.

Что такое страхование на случай аварии?

Страхование на случай столкновений защитит вас финансово, если вы попали в дорожно-транспортное происшествие.Наиболее распространенные сценарии, на которые распространяется действие покрытия:

• Попадание под удар другого водителя.
• Столкновение с объектом на дороге, например, деревом или столбиком.
• Перевертывание автомобиля.
• Попадание в бордюр или выбоину.
• Пересаживаться на другой неподвижный автомобиль.

Защита на случай столкновения не требуется по закону ни в одном из штатов. Однако, как и в случае с полным покрытием, вам может потребоваться снять этот уровень защиты при аренде автомобиля, чтобы кредитор мог защитить свои активы.Многие кредиторы автоматически добавляют стоимость этого полиса к арендной плате.

Так же, как и при комплексном страховании, при страховании на случай ДТП вы выбираете франшизу. Вам придется заплатить свою долю, а страховая компания должна будет выплатить оставшуюся сумму ремонтной компании или вам, в зависимости от вашего соглашения. Согласно The Simple Dollar, наиболее распространенные франшизы составляют от 250 до 1000 долларов.

Когда вам нужно страхование от ДТП?

Страхование на случай ДТП является дополнительным покрытием, и вам решать, будете вы его использовать или нет.Если вы едете по опасным дорогам, возможно, вы захотите снизить риск и принять это прикрытие. Согласно Money Under 30, страхование на случай столкновения поможет вам оплатить стоимость ремонта, если только ваш автомобиль не «просчитан», что просто означает, что ремонт будет стоить дороже, чем он стоит.

Многие страховые компании предлагают комплексное страхование и защиту от ДТП в одном пакете, вам не нужно покупать их вместе. Вы можете выбрать только тот, который вам нужен.

Когда отказываться от страховки от ДТП

Если ваша машина стоит недорого, вы можете отказаться от страховки от ДТП.Прежде чем принимать окончательное решение, всегда учитывайте стоимость запчастей и ремонта. Если вы безопасный водитель и вряд ли вызовете аварию, вам может быть лучше потребовать страховку другого водителя, если он виноват. Ознакомьтесь с нашим руководством по страхованию от столкновений для получения дополнительной информации.

Как решить, следует ли вам понижать уровень страховки автомобиля

Хорошей идеей будет принять во внимание ваши привычки вождения, характеристики безопасности вашего автомобиля и вашу историю вождения. Если вы безопасный водитель, вам может не понадобиться защита на случай столкновения.В то же время, если ваша машина стоит меньше минимальной франшизы или ее дешево починить, вы, возможно, не захотите приобретать полное страховое покрытие.

Помните, что каждое заявление, которое вы делаете, в конечном итоге увеличит размер вашей страховой премии в течение следующих нескольких лет, поэтому подумайте, нужна ли вам страховка и лучше ли вам в финансовом отношении подавать претензию, или вы можете оплатить ремонт из своего кармана, чтобы защитить свою премиальная цена.

Если у вас нет сбережений в деньгах, возможно, лучше было бы иметь дополнительное покрытие, чтобы вы не оказались без машины, если не можете самостоятельно оплатить ремонт.

Лучший способ решить, следует ли вам отказаться от столкновения и полного покрытия, — это проверить цену на премию и сравнить ее с текущей рыночной стоимостью вашего автомобиля. Если ваша годовая страховка составляет более десяти процентов от стоимости вашего автомобиля, возможно, вам не стоит приобретать дополнительную защиту.

Если вы чувствуете, что вам все еще нужны страховка на случай столкновений и комплексное страхование, вы можете увеличить свою франшизу, чтобы снизить расходы.

Проверьте это, если вам нужна дополнительная информация, ресурсы или руководство по страхованию автомобилей.

Источники:

Нужна ли мне страховка на случай ДТП в моем страховом полисе?

Когда следует снизить страхование автомобиля?

Всеобъемлющее покрытие и покрытие столкновений

Всеобъемлющее Vs. Страхование автомобилей от ДТП: различия и когда можно отменить

Что такое комплексное страхование и что оно покрывает?

Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты.Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на сайте piano.io.

Стоит ли комплексное страхование? Все, что вам нужно знать

Обычно вы покупаете комплексную страховку вместе с полисом на случай столкновения, который покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю в случае аварии. Учитывая дополнительные расходы, резонно спросить: «А стоит ли того страхование?»

Комплексное страхование оплачивает практически все, что может случиться с вашим автомобилем вне аварии.Вы можете подать иск против этой политики, если ваш автомобиль был украден, подвергся вандализму или поврежден в любом покрываемом событии, кроме столкновения. Комплексное страхование также оплатит ваше требование после повреждения автомобиля, вызванного землетрясением, столкновением с животным, падающим предметом, взрывом, пожаром, наводнением, молнией или градом. Большинство полисов такого рода по ремонту покровных стекол.

Нужно ли мне полное покрытие?

В финансовом блоге NerdWallet отмечается, что, хотя штаты и страховые компании не требуют, чтобы водители имели полное покрытие, вам, возможно, придется купить его в соответствии с условиями вашего контракта, если вы финансируете или арендуете свой автомобиль.Согласно WalletHub, если вы полностью владеете своим автомобилем, вам следует подумать о покрытии его с помощью комплексной политики, если:

• Страхование стоит лишь часть стоимости автомобиля.
• Вы регулярно паркуете или ведете машину в опасной зоне.
• Вы не можете позволить себе ремонт или замену автомобиля, если он поврежден.
• Вы живете в месте с высоким риском экстремальных погодных условий.
• В вашем полисе есть водитель моложе 25 лет.
• У вас нет большого фонда на случай чрезвычайных ситуаций, который вы можете использовать для замены или ремонта автомобиля в случае необходимости.

В то время как правило для старых автомобилей заключалось в отказе от полного покрытия через шесть лет или 100 000 миль, современные автомобили служат дольше и требуют большего ремонта. Большинство экспертов теперь рекомендуют иметь комплексную страховку на свой автомобиль, если 10 процентов рыночной стоимости автомобиля за вычетом франшизы превышают стоимость страхового взноса.

Insramatch детализирует эту формулу, чтобы определить, следует ли вам сохранять полное страховое покрытие для вашего автомобиля:

• Проверьте свой ежемесячный счет, посетите веб-портал страховой компании или страницу декларации полиса, чтобы узнать стоимость шестимесячного страхового взноса вашего комплексного полиса.
• Вычтите франшизу из стоимости вашего автомобиля; Если вы не уверены, обратитесь к источнику, например, «Синяя книга Келли», чтобы получить оценку стоимости вашего автомобиля на основе марки, модели, пробега, состояния и специальных характеристик.
• Вычтите сумму страхового взноса за шесть месяцев из ответа, полученного на шаге 2.

Если вы получите отрицательное число, имеет финансовый смысл отказаться от вашего комплексного полиса. Когда в результате получится большое положительное число, сохраняйте всеобъемлющий охват.При низком положительном числе вы можете либо сохранить этот тип политики, либо сэкономить деньги и подготовиться к замене или ремонту вашего автомобиля из кармана, если это необходимо.

Сколько стоит комплексное покрытие?

NerdWallet сообщает данные Национальной ассоциации комиссаров по страхованию, которые показывают, что средний комплексный автомобильный полис в США стоит 160 долларов в год. Имейте в виду, что большинство страховых компаний требуют, чтобы вы приобрели комплексное страхование и страхование от столкновений, а не то или иное.

Когда вы покупаете комплексный полис, вы должны выбрать сумму франшизы. Большинство страховщиков предлагают франшизу от 500 до 1500 долларов, что соответствует сумме, которую вы платите при подаче иска. Страховая компания вышлет вам чек на сумму одобренного вами требования за вычетом франшизы в случае покрытого ущерба.

Если повреждение вашего транспортного средства будет стоить близко или больше, чем его стоимость, страховщик объявит автомобиль полностью потерянным. В этом случае вы можете либо принять выплату от своей страховой компании за вычетом франшизы, либо все равно отремонтировать автомобиль.В последнем случае ваш автомобиль будет считаться утилизированным и может не подпадать под покрытие большинства страховых компаний.

Вы можете снизить стоимость страхового взноса за полное покрытие, выбрав более высокую франшизу. Однако вы должны иметь возможность заплатить эту сумму, чтобы починить машину, если у вас есть претензия.

В случае кражи автомобилей страховая компания оплатит либо стоимость замены вашего автомобиля, либо его фактическую денежную стоимость, в зависимости от условий вашего полиса.Например, вы можете выбрать комплексную политику восстановительной стоимости, при которой оплачивается совершенно новый автомобиль той же марки и модели, что и угнанный.

Время от времени проверяйте стоимость вашего автомобиля, чтобы понять, имеет ли смысл полное покрытие. По мере того как ваш автомобиль обесценивается с течением месяцев и лет, разница между стоимостью страхового покрытия и стоимостью автомобиля начинает уменьшаться.

Какой вид автострахования мне нужно покупать?

Хотя ответ на этот вопрос зависит от штата, в котором вы живете, и других факторов, в большинстве штатов требуется страхование ответственности.Это покрытие покрывает расходы на телесные повреждения и материальный ущерб, понесенные другими лицами в случае автомобильной аварии. Даже после незначительной аварии другой водитель может предъявить иск о возмещении расходов, превышающих ваш полис страхования гражданской ответственности. Вы несете ответственность за оплату этих расходов из своего кармана.

CreditKarma рекомендует приобрести страховку на случай столкновения, чтобы покрыть ущерб, нанесенный вашему автомобилю, не подпадающий под действие вашего комплексного полиса. Ваш кредитор или лизинговая компания также потребуют этого покрытия для арендованных и профинансированных автомобилей.Страхование на случай столкновения оплачивает ремонт или замену в размере, не превышающем действительную денежную стоимость вашего автомобиля, если вы попали в аварию с другим транспортным средством, опрокидывание или аварию с участием одного автомобиля, или столкновение со зданием или забором.

Таким образом, вы должны принять во внимание ряд факторов, чтобы решить, стоит ли приобретать комплексное страхование. Принимая это решение, проанализируйте частоту экстремальных погодных явлений, угонов автомобилей и вандализма в вашем районе; расценки, которые вы получите на комплексное страхование; стоимость, возраст и пробег вашего автомобиля; и сумма сбережений, которую вы имеете для оплаты замены автомобиля после аварии.Получение предложений от разных поставщиков увеличивает ваши шансы найти доступный полис. Помните 10-процентное эмпирическое правило для оценки получаемых котировок.

Источники:

Что такое комплексное страхование и что оно покрывает?

Стоит ли качать страхование?

Нужно ли мне страхование автомобиля с полным покрытием или только с ответственностью?

Что такое комплексное страхование?

Страхование автомобилей

10 Лучшие автомобили и грузовики на 2021 год

Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты.