Что лучше автокредит или потребительский: Потребительский кредит или автокредит — что выгоднее: Какой автокредит лучше

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее

Что лучше: автокредит или потребительский кредит

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно рассмотреть два этих вида кредитов по основным критериям:

• процентная ставка;
• срок кредитования;
• обеспечение;
• страховка;
• первоначальный взнос;
• ограничения на выбор транспортного средства;
• скорость оформления;
• пакет документов.

При выборе автокредита или потребительского кредита важно учитывать индивидуальные условия и в контекст конкретной ситуации. Мы расскажем об основных особенностях и подробно остановимся на каждом из приведенных критериев.

Оформить кредит

Процентная ставка, обеспечение и страховка

Эти три критерия неслучайно рассматриваются вместе, ведь именно они помогают понять, что выгоднее — автокредит или потребительский кредит наличными.

Чтобы получить целевой заем на покупку авто, необходимо заложить приобретаемое транспортное средство. Фактически оно находится в собственности банка, а это значит, что заемщик не может его продать, пока не выплатит кредит. Кроме того, залог автомобиля считается надежной защитой от рисков, ведь авто может пострадать в аварии или стать объектом угона. Чтобы застраховаться от таких случаев, в рамках программ автокредитования требуется обязательное страхование каско. Стоимость страхового полиса оплачивает заемщик, и она может быть включена в общую сумму кредита. Благодаря обеспечению программы кредитования предлагают более низкие процентные ставки.

В случае с потребительским кредитом наличными не нужен ни залог, ни каско. Но обычно и ставки более высокие.

Таким образом, чтобы сравнить общую стоимость кредита наличными автокредита, необходимо провести расчеты:

• для автокредита — сложить сумму переплат по процентам и стоимость страховки на весь срок кредитования;
• для потребительского кредита — только посчитать переплату по процентам.

Важно учесть, что общие расходы на автокредит зависят от того, включена ли стоимость страховки в сумму кредита. Если заемщик платит из собственных средств, сумма остается фиксированной. Если стоимость полиса включается в кредит, на нее также начисляются проценты. Только после точных расчетов можно определить, что выгоднее — автокредит или потребительский кредит.

В Банке Русский Стандарт процентная ставка находится в пределах от 15 до 28% годовых. Процент назначается в индивидуальном порядке после рассмотрения заявки на кредит. Наиболее выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка.

Оформить кредит

Срок кредитования

Этот критерий важен, если заемщик не может платить большие взносы и хочет взять кредит на более долгий срок. Существуют программы автокредитования с максимальным сроком до 7 лет. Намного сложнее найти потребительский кредит, который выдается больше, чем на 5 лет. Если нужен заем на более долгий срок, то автокредит более предпочтителен.

В Банке Русский Стандарт максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев. После рассмотрения заявки мы предлагаем конкретный срок, но заемщик может изменить его при подписании кредитного договора.

Оформить кредит

Первоначальный взнос

Данный критерий очень хорошо помогает определиться, что лучше в конкретной ситуации — автокредит или потребительский кредит. Если на покупку авто уже отложена определенная сумма, то разницы практически нет. Но если автомобиль нужен срочно, а средств на него нет, тогда остается только один вариант — кредит наличными.

Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ без первоначального взноса. Сумма займа не ограничена стоимостью авто, поэтому часть средств можно потратить на дополнительные расходы — например, на модернизацию или косметический ремонт транспортного средства.

Оформить кредит

Выбор авто

Автокредит не позволяет купить любой автомобиль у любого продавца, так как банки вводят ограничение на пробег, срок эксплуатации и состояние авто. Этот критерий важен, если заемщик хочет купить:

• более дешевое транспортное средство с большим пробегом;
• определенную любимую модель, которая давно не выпускается;
• раритетное авто.

Потребительский кредит наличными в этой ситуации оказывается лучше, чем классический автокредит. В таких программах отсутствуют любые ограничения: средства можно тратить по своему усмотрению.

Оформить кредит

Скорость оформления и пакет документов

Эти два критерия связаны и крайне важны, если автомобиль нужен срочно. Автокредит оформляется долго, и банки требуют расширенный пакет документов. Если покупается автомобиль с пробегом, то проводится тщательный анализ его состояния, и на это уходит много времени.

В Банке Русский Стандарт кредит наличными выдается по двум документам, а с момента подачи заявки до получения средств проходит всего один день. Дальнейшие временные затраты связаны уже с непосредственной покупкой автомобиля, а не с оформлением кредита.

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита на автомобиль

Шаг 1. Подайте заявку онлайн, по телефону или в офисе банка и дождитесь нашего решения.

Шаг 2. Подпишите кредитный договор и заберите деньги.

Шаг 3. Выберите любой автомобиль и оформите сделку купли-продажи.

Условия кредита в Банке Русский Стандарт

• Срок кредитования — до 60 месяцев.
• Сумма — до 2 000 000 ₽.
• Ставка — от 15 до 28% годовых.

Сумма до 2 000 000 ₽ предлагается сотрудникам компаний, которые заключили с банком договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для остальных заемщиков максимальная сумма займа — 500 000 ₽.

Ставка 15 % назначается при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев, в остальных случаях ставка составляет от 19,9 до 28% годовых.

Оформить кредит

Важная информация

Требования к заемщику

• Российское гражданство.
• Возраст от 23 до 70 лет.
• Постоянный источник дохода.
• Отсутствие судимостей.
• Регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Документы

Чтобы получить до 2 000 000 ₽ на срок до 60 месяцев под 19,9–28% годовых, нужно предъявить:

• паспорт;
• второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт.

Чтобы получить 500 000 ₽ на 12 месяцев под 15% годовых, необходимо подготовить следующие документы:

• паспорт;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписку из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Что лучше выбрать: автокредит или потребительский кредит?

Решив купить машину в кредит, многие не могут определиться между потребительским и автокредитом. Каждый вариант имеет как плюсы, так и минусы, и нужно определиться с тем, что будет выгоднее конкретно в вашем случае.

Официальные дилеры:

В современном мире наличие собственного автомобиля — не роскошь, а необходимость. Конечно, не у всех есть возможность сразу выложить всю сумму за новенькую машину, но при наличии стабильного заработка можно взять кредит, и таки обзавестись желаемым авто.

Тогда первый вопрос, который возникает у заемщика, заключается в том, какой кредит выбрать: автокредит, либо потребительский?

• Первый способен привлечь более низкими процентными ставками и более длительным периодом кредитования,
• в то время как потребительский кредит хорош минимумом нужных документов и оперативностью оформления.

 
Какой вариант выбрать?

Однозначного ответа не существует, так как всё определяется конкретной ситуацией

.

В любом случае, прежде чем оформлять кредит, нужно взвесить все «за» и «против», проанализировать ряд моментов, и уже после определяться с окончательным решением.

Преимущества и недостатки потребительского и автокредита

Среди преимуществ автокредита по отношению к потребительскому

• выделяется сравнительно крупная сумма,
• низкие процентные ставки,
• а также возможность заключения договора на длительный период.

 
Процедура его оформления сегодня также сравнительно простая. Чтобы получить его, вам нужен минимальный набор документов и максимум несколько дней.

Также автокредиты могут принимать участие в льготных программах, что невозможно в случае с потребительскими займами.

Часто производители авто, желающие повысить продажи определенной марки либо модели, берут на себя обязательство выплачивать проценты по кредиту. То есть, у будущего владельца машины есть шанс купить её в кредит, избежав переплат.

Существует и программа государственного субсидирования автомобильных кредитов, а также программа кредитования с применением средств, полученных за утилизированную машину.

Казалось бы, что еще добавить? Автокредит – лучший выбор во всех отношениях.

Но не все так просто, как может показаться на первый взгляд. Наряду с преимуществами автокредита есть у него и недостатки.

Среди них необходимость в тщательной подготовке, включающей в себя ряд бюрократических процедур.

• Если вы хотите купить подержанную машину, получить такой кредит практически нереально.
• Кроме этого банковские учреждения нередко просят внести первый взнос.
• Нужно вспомнить и о КАСКО — обязательном страховании, ввиду которого и так немаленькая цена автомобиля увеличивается еще больше.

 
Среди недостатков автокредита также нужно вспомнить тот факт, что машина остается залогом банковского учреждения. То есть, пока вы выплачиваете кредит, вы не сможете продать либо заложить автомобиль. Эти вопросы в большинстве ситуаций решить можно, но это потребует дополнительных временных затрат.

Факторы, которые влияют на выбор конкретного вида кредита

• Сумма первого взноса.

  Как правило, чем меньшую сумму в процентном соотношении имеет заемщик на покупку авто, тем выгоднее делать выбор в пользу автокредита, а не потребительского.

  Ну а если более половины от общей суммы у вас есть, то есть смысл остановиться на потребительском кредите.

• Срок, в течение которого вы планируете погасить задолженность.

  Это тесно связано с предыдущим пунктом, и, как правило, чем меньше срок, на который вы рассчитываете, тем больше будет выгода от потребительского займа.

• Необходимость оформления страховки (КАСКО).

  Если речь идет о начинающем водителе, или человеке, которому нередко приходится оставлять машину без присмотра не в самых благополучных местах, то необходимость в КАСКО есть. Тогда выбор совершенно очевиден – автокредит.

  При отсутствии надобности в КАСКО потребительские кредиты могут стать оптимальным решением.

• Процентные ставки.

  Как правило, проценты при потребительских займах более высоки, нежели по автокредитам. Чем больше разница между ними в пределах одного кредитного учреждения, тем более выгоден автомобильный кредит, и наоборот, если разница невелика, дешевле может обойтись потребительский кредит ввиду снижения дополнительных расходов.

Так что же выбрать?

Если вы хотите приобрести новую недешевую машину, взять кредит на долгий срок, и при этом у вас есть неплохие стабильные доходы, в большинстве случаев лучше взять обычный автокредит.

А вот если сумма нужна небольшая, вы не планируете оформление КАСКО и не хотите, чтобы автомобиль стал залоговым имуществом, то выбирайте потребительский кредит.

И обязательно перед оформлением просчитайте фактическую стоимость машины, которая будет включать в себя проценты и оплату за обслуживание кредита – иногда эти скрытые суммы делают займ довольно дорогим удовольствием.

Видео интервью: «Что выгоднее, автокредит или потребительский кредит?»

На вопросы отвечает директор центра автокредитования банка ВТБ 24 Николаева Ксения Сергеевна.

 

 

Фев 12, 2016Автомобилист

Автокредит или потребительский кредит? Что выгоднее

Несмотря на то, что покупка автомобиля на условиях займа средств в банке относится к потребительскому кредитованию, для данных целей банковскими структурами было создано отдельное направление, получившее наименование автокредит.

На первый взгляд человеку, не сталкивавшемуся с подобной ситуацией, разница в данных формах займа не видна, однако она все-таки есть и очень существенная.

Потребительский кредит

Плюсы:

• Отсутствие необходимости страхования автомобиля.
• При желании заемщик может продать автомобиль или передать его право владения третьим лицам.
• Заемщик может купить автомобиль у частного лица без предварительного согласования конкретной машины в банке.
• Многие салоны предоставляют дополнительные скидки при использовании именно потребительского кредита.

Минусы:

• Очень высокая процентная ставка.
• Получение кредита на большую сумму может быть сложным и длительным процессом, который нередко оканчивается отказом банка.
• Отсутствие страховки. В случае аварии, кредит останется без изменений, и для того, чтобы частично компенсировать его стоимостью оставшихся деталей, необходимо будет самостоятельно искать покупателя, что существенно снижает шанс получения достойной суммы.

Автокредит

Плюсы:

• Программы автокредитов зачастую имеют более низкую процентную ставку.
• Значительно упрощается пакет необходимых документов.
• Предоставление льготных периодов, участие в бонусных программах от банка.
• В случае аварии и невозможности восстановления автомобиля, долг частично может быть погашен за счет стоимости деталей автомобиля, которые будут перепроданы силами банка.

Минусы:

• Необходимость покупки полного КАСКО, стоимость которого зависит от стажа водителя, состояния автомобиля и условий конкретной страховой компании.
• Заемщик не может передать право его владения автомобилем до полного погашения кредита.
• Покупка автомобиля должна осуществляться только через автосалон и только при условии наличия предварительно выбранного автомобиля.
• Наложение различных штрафов за досрочную выплату кредита.

Итак, подводя итоги, следует сказать, что выбор формы кредита зависит от целей и средств заемщика. Так, например, если на руках имеется до 30-50% полной стоимости приобретения нового автомобиля, лучшим вариантом ссуды будет автокредит. Если же интересует б/у машина, на которую уже имеется более 50% стоимости, более выгодным будет потребительский кредит.

От чего зависит процентная ставка на потребительский кредит

Процентная ставка — один из основных критериев, по которым потенциальные заемщики оценивают кредитные предложения. Зачастую клиенты банков ориентируются на наименьшую ставку, но это не всегда верно. Предлагаем разобраться, от чего зависит процентная ставка на потребительский кредит и как выбрать оптимальную кредитную программу.

Факторы, которые влияют на ставки по кредитам, условно можно разделить на несколько категорий:

• общая экономическая ситуация, а также ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации;
• кредитная стратегия каждого отдельного банка;
• выбранные параметры кредитной программы;
• финансовые обстоятельства заемщика.

Экономические факторы

Ключевая ставка Центробанка РФ — это инструмент регулирования в финансовой системе страны. Последние несколько лет ключевая ставка находилась на уровне 6-8%. Это означает, что участники финансового рынка — банки — могут положить на депозиты или взять в долг средства у регулятора по установленной ключевой ставке. Чем она выше для банка, тем будет больше и процентная ставка на потребительский кредит. В такой ситуации сложнее брать кредиты, спрос на них падает. При низкой ключевой ставке кредитование, наоборот, становятся доступнее. Таким образом центробанки разных стран могут регулировать объем денежной массы, которая находится в обращении, стимулировать потребление, влиять на инфляцию.

Стратегия банка

Также процентная ставка на потребительский кредит зависит от стратегии, принятой в банке. Некоторые кредитно-финансовые организации нацелены на увеличение кредитного портфеля, поэтому активно привлекают клиентов и нередко снижают требования к заемщикам. Другие банки могут быть заинтересованы в привлечении депозитов и ограничивают выдачу кредитов через установление консервативных условий и более высоких ставок.

Кредитные параметры

В большинстве случаев процентная ставка на потребительский кредит также зависит от суммы и сроков кредитования. В банке долгосрочный крупный кредит может выдаваться под меньшую ставку, чем небольшой краткосрочный. Перед оформлением договора имеет смысл уточнить, как меняются проценты по кредиту с учетом сроков и сумм. В отдельных случаях, чтобы получить выгодную ставку, может оказаться разумным взять чуть больший кредит, чем планировалось изначально, с возможностью погашать его досрочно.

Финансовые обстоятельства заемщика

Стоит отметить, что процентная ставка на потребительский кредит определяется индивидуально для каждого клиента. При этом банк учитывает много факторов:

• кредитную историю заемщика;
• факт трудоустройства и наличие постоянного дохода;
• соотношение доходов и расходов;
• наличие движимого и недвижимого имущества в собственности;
• наличие в семье заемщика детей и взрослых на иждивении;
• возможность предоставить залог или пригласить поручителей;
• и другие обстоятельства.

В виду того, что каждому заемщику процентная ставка на потребительский кредит утверждается персонально, не имеет особо смысла сравнивать минимальные ставки в разных банках. Гораздо эффективнее обратиться за консультацией в интересные вам банки и попросить сделать предварительный расчет с учетом вашей финансовой ситуации. Это позволит более точно оценить доступные вам программы кредитования и выбрать наиболее подходящую.

Поделиться с друзьями:

Какой кредит лучше взять для покупки авто: целевой или потребительский?

Автор Игорь Григорьев На чтение 2 мин Просмотров 851 Опубликовано 05.09.2021

Сначала о терминологии. Целевой кредит на приобретение автомобиля — автокредит. В этом случае вы берете деньги специально под покупку машины — новой или подержанной. Если вы берете потребительский кредит, банк не станет спрашивать, что вы будете делать с полученной суммой.

Если хотите, потратьте ее на покупку авто, если хотите — на что-то другое. В этом главное преимущество потребительского кредита перед целевым — автокредитом. Главный его недостаток — более высокие проценты.

Чем еще привлекателен автокредит и что заставляет автомобилистов отказываться от него? Если вы занимаете у банка деньги под конкретную модель, он может дать вам больше. Дело в том, что до момента полной выплаты кредита машина фактически принадлежит кредитору (банку). Рисков — меньше, ставка — меньше, а вот кредитный лимит — больше.

В России на покупку автомобилей дают льготные автокредиты, позволяющие определенным категориям граждан рассчитывать на 10-процентную скидку при покупке нового авто. Правда, дают их (льготные автокредиты) не всем и не всегда.

Банк, предоставляющий автокредит, вправе потребовать от клиента застраховать автомобиль по каско в течение всего срока кредитования. Это может рассматриваться как плюс, так и минус. А еще залоговый автомобиль нельзя продать, подарить, заложить, сдать в аренду. Выплаты по кредиту придется производить даже в том случае, если авто попадет в ДТП.

Потребительский кредит хорош тем, что его можно взять (или, по крайней мере, запросить) в любом банке и использовать на покупку любого автомобиля — нового или подержанного.

После покупки автомобиля вы можете делать с ним то, что вы захотите. Можете продать или подарить — банку на это наплевать. Главное, чтобы вы вовремя делали выплаты по кредиту.

Так как банк не спрашивает, на что вы берете потребительский кредит, соответственно вы можете, если не хотите, не страховать купленный автомобиль по каско.

В случае с потребительским кредитом не выплачивается первый взнос (как с автокредитом) дилеру. Вы получаете на руки всю сумму, которая вам необходима на приобретение машины, идете в автосалон и забираете понравившийся вам автомобиль.

Помните: автокредит является целевым. Банк вам дает деньги (обычно за вычетом первоначального взноса) на конкретное авто у конкретного (не обязательно) дилера. В случае с потребительским кредитом вы просто берете у банка деньги, после чего тратите их так, как захотите. Но об этом мы уже написали выше…

Получите лучшую ставку по автокредиту, несмотря на низкий кредитный рейтинг

В беседах с экспертами в области кредитования CR обнаружил, что есть несколько способов сэкономить деньги, даже если у вас неоптимальный кредитный рейтинг.

Знайте свой кредитный рейтинг. Experian рекомендует проверять свой кредитный рейтинг не реже одного раза в год. Таким образом, вы будете знать свое положение и сможете управлять своими ожиданиями в отношении права на получение кредита и знать, что вам нужно сделать, чтобы поднять свой балл.Вы также должны искать ошибки в своем кредитном отчете, которые могут повлиять на ваш счет, говорит Белл.

«К счастью, нет недостатка в сайтах, которые вы можете посетить в Интернете, чтобы получить бесплатный кредитный рейтинг, — говорит Нана-Синкам. — Все основные кредитные бюро предлагают один бесплатный отчет о кредитных операциях в год».

Если есть время, улучшите свой результат. Кредитный рейтинг можно улучшить несколькими способами, в основном за счет своевременной оплаты счетов. Всегда оплачивайте кредитную карту и другие счета в срок, даже если это только минимальный платеж.Это хороший совет для любой ссуды: чем больше вы заплатите вперед, тем меньше вы заплатите в конечном итоге.

Принесите больший первоначальный взнос. «Чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма необходимой ссуды, а меньшая ссуда означает меньшие проценты», — говорит Эми Ван, заместитель директора Credit Karma Auto. «Первоначальный взнос может быть в форме наличных денег, автомобиля в обмен на услугу или их комбинации».

Пройдите предварительную квалификацию. Подобно знанию своего кредитного рейтинга, предварительная квалификация на получение ссуды в вашем банке помогает управлять ожиданиями относительно того, что возможно.

Обратитесь в свое финансовое учреждение и узнайте, что есть в наличии. Нана-Синкам говорит, что до того, как вы пройдете предварительную квалификацию, рекомендуется просмотреть свой кредитный отчет, чтобы увидеть, есть ли какие-либо спорные моменты. Каждая мелочь помогает, и всего несколько исправлений могут повысить вашу оценку. Получение одобрения на получение ссуды до того, как вы пойдете покупать машину, дает вам еще один козырь.

«Назовите ставку, которую вы можете передать дилеру, чтобы узнать, смогут ли они ее превзойти», — говорит ДеЛоренцо. «Дилеры могут иметь доступ к программам, которые могут повысить процентную ставку для субстандартных заемщиков.”

Посмотрите, что предлагает производитель дилера. Если вы хотите купить новый автомобиль, такие производители, как Chrysler, Hyundai и Kia, часто имеют программы для субстандартных заемщиков, говорит ДеЛоренцо. Вы должны покопаться на их веб-сайтах, чтобы увидеть, что там есть, и имейте в виду, что такого рода сделки будут заключаться в менее дорогих автомобилях.

«Большая часть субстандартных кредитов, которые вы увидите, приходится на автомобили начального и экономичного класса — нижний предел продуктовой линейки», — говорит он. «Я не думаю, что какой-либо производитель захочет привлечь покупателя subprime в высокоприбыльный автомобиль, такой как роскошный автомобиль или пикап».

Рассмотрите возможность покупки подержанного автомобиля. В целом, подержанные автомобили стоят меньше денег, и стоимость подержанного автомобиля с большей вероятностью будет оставаться стабильной дольше, чем стоимость нового автомобиля, который будет быстро обесцениваться. Это означает, что операции с подержанными автомобилями представляют меньший риск для кредитора, и существует более высокая вероятность того, что субстандартный заемщик получит одобрение на получение ссуды.

«По нашему опыту, большинство субстандартных покупателей делают покупки на рынке подержанных автомобилей, потому что ищут автомобили по более низкой цене», — говорит Ван.

Сообщить о подозрении на дискриминацию. В расовой дискриминации при автокредитовании нет ничего нового. Ally Financial, обслуживающая ссуды для нескольких автопроизводителей, всего несколько лет назад урегулировала иск о дискриминации на сумму 80 миллионов долларов.

Академический отчет, опубликованный в декабре 2019 года, показал, что у чернокожих и латиноамериканских заемщиков на 1,5 процента меньше шансов получить одобрение ссуды и что они платят на 0,7 процента более высокие процентные ставки, независимо от их кредитоспособности. Исследование показало, что, хотя банковские ссуды, которые регулируются на федеральном уровне, были гораздо менее склонны к дискриминации, более 80 000 чернокожих и латиноамериканских заемщиков были лишены ссуд, на которые они были бы одобрены, если бы они были белыми.

Ссуды, предлагаемые дилерами, известны как косвенные ссуды, потому что дилер организует финансирование через стороннюю компанию. Но дилеру не обязательно делиться предложениями о ссуде, поступившими от кредитора, с заемщиком. Вот как они оценивают ссуды для получения прибыли и, как указано в прошлогоднем исследовании, как дилеры могут взимать с миноритарных заемщиков больше. Федеральное постановление, принятое в 2013 году, поместило автокредитование под руководство Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) и сократило дискриминационное автокредитование на 60 процентов. Но это правило было отменено Конгрессом за несколько месяцев до промежуточных выборов 2018 года.

«В отличие от ипотечных кредиторов, которые сообщают о каждой заявке в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке, автокредиторы не представляют систематически данные о заявках или уровне ссуды, что затрудняет контроль регулирующих органов на предмет дискриминационной практики», — говорит Эрик Майер, один из авторов. исследования. «Мы находим наиболее убедительные доказательства дискриминации в Глубоком Юге, в долине реки Огайо и в некоторых частях Юго-запада.Наши оценки дискриминации при автокредитовании сильно коррелируют с показателями распространенности расовых предубеждений на уровне штатов ».

Если вы подозреваете, что кредитование носит дискриминационный характер, Майер предлагает подать жалобу в CFPB или Федеральную торговую комиссию.

Многие американцы переплачивают за автокредиты | Субстандартные кредиты

Расследование

CR показало, что процентные ставки могут быть заоблачными; в некоторых случаях годовая процентная ставка превышает 25 процентов. Но наш анализ также показывает, что с аналогичных в финансовом отношении потребителей с сопоставимыми кредитными рейтингами могут взиматься сильно различающиеся процентные ставки.Даже с людей с высоким кредитным рейтингом могут взиматься непомерные суммы.

Что происходит?

Эксперты говорят, что анализ CR предполагает широкую проблему с тем, как оформляются автокредиты в этой стране: дилеры и кредиторы могут устанавливать процентные ставки, основанные не только на риске (стандартная практика андеррайтинга ссуд), но и на том, что, по их мнению, они могут избежать с участием. Исследования показывают, что многие заемщики не знают, что они должны или даже не могут договариваться об условиях ссуды или искать другие предложения.

Дискриминация тоже может быть частью этого. Другое исследование показывает, что цветным людям с большей вероятностью будут предложены автокредиты под высокие проценты, даже если у них такой же или даже лучший кредит, чем у белых. Но в отличие от федеральных данных по ипотеке, проанализированные CR данные не включали никакой информации о расе, возрасте или поле заемщиков.

Индустрия автокредитования также находится в трясине нормативно-правовой базы. Согласно интервью с регулирующими органами всех 50 штатов и округа Колумбия, во многих штатах действуют запутанные и противоречивые законы относительно того, как можно устанавливать высокие ставки.На федеральном уровне Бюро финансовой защиты потребителей ограничило надзор за автокредиторами.

Те, кто застрял с дорогими автокредитами, могут столкнуться с серьезными последствиями.

С одной стороны, становится сложнее накопить сбережения, необходимые для прямой покупки автомобиля, — говорит Памела Фухи, профессор юридической школы Кардозо в Нью-Йорке, опубликовавшая несколько исследований по автокредитованию. По ее словам, более долгосрочные автокредиты — в среднем в настоящее время составляет около шести лет — усугубляют проблему, заставляя людей оплачивать такие потребности, как транспорт.

«Ловушка для потребителей, конечно, является благом для кредиторов», — говорит Фухи.

Задержка по оплате автомобиля может привести к повторному вступлению во владение, вызывая каскад других проблем.

У Ланы Эш из Оклахомы и Денниса Ламара из Коннектикута были изъяты свои автомобили в прошлом году в разгар пандемии после того, как они застряли в автокредитовании с высокой годовой процентной ставкой, которая оказалась дороже, чем они могли себе позволить. Без машины Ламар вынужден был скакать на приемах к врачам.Эшу пришлось взять еще одну ссуду, чтобы починить сломанную коробку передач на старой машине.

«Я до сих пор переживаю и переживаю по этому поводу, — говорит Эш.

Многие американцы столкнулись с подобными последствиями. К весне 2021 года примерно 1 из 12 человек с автокредитом или лизингом, или почти 8 миллионов американцев, опаздывали на оплату автомобиля более чем на 90 дней, согласно анализу CR данных Федеральных резервных банков Нью-Йорка и Нью-Йорка. Филадельфия.

Более того, в настоящее время значительное количество автокредитов изначально выдается с отрицательным капиталом.Почти половина — 46 процентов — ссуд в данных, которые мы рассмотрели, были «подводными»; то есть люди должны были больше за машину — в среднем 3700 долларов, — чем она стоила.

«Это ужасно, что так много американцев, как правило, получают завышенную плату за автокредиты по сравнению с другими в их диапазоне кредитного рейтинга», — говорит Чак Белл, защитник финансовой политики в CR. «На конкурентном и эффективном рынке вы не ожидаете увидеть такого огромного уровня вариаций».

Хорошие кредитные рейтинги могут по-прежнему означать высокие ставки по автокредиту: потребительские отчеты

Getty

Цены на новые автомобили бьют рекорды.Увеличились и объемы средств, финансируемых потребителями. Новое исследование долга по автокредиту, проведенное Consumer Reports, показывает, что многие американцы переплачивают по своим кредитам. Некоторые люди, даже с хорошими кредитными рейтингами и доходом, получают ссуды под 25% годовых.

CR заявляет, что потратил год на анализ почти 900 000 автокредитов, выданных 17 крупными кредиторами в течение 2019 и 2020 годов. Среди основных выводов было то, что покупатели часто подписывались на ссуды, которые они не могли себе позволить. Слишком часто процентные ставки не были привязаны к кредитному рейтингу покупателя, а это означало, что некоторые «супер-первоклассные» клиенты (с отличным кредитным рейтингом) в конечном итоге платили высокие процентные ставки, обычно предназначенные для субстандартных клиентов, считающихся подверженными высокому риску.

Высокие процентные ставки могли способствовать тому, что уровень просрочек составил 5%. У каждого восьмого неосновного покупателя теперь есть свои автомобили.

«Дилеры и кредиторы могут взимать ссуды, которые, по их мнению, могут им сойти с рук», — заявила организация по тестированию продуктов в резюме своего исследования и предположила, что кредиторы оценивают ссуды не на основе риска.

Задолженность по автокредиту за десятилетие выросла на 43%

Совершенно очевидно, что покупатели автомобилей накапливают все больше и больше долгов, при этом средняя цена сделки на новый автомобиль сейчас превышает 45 000 долларов.По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, у американцев в настоящее время непогашенная задолженность по автокредиту составляет 1,42 триллиона долларов по сравнению с 730 миллиардами долларов в 2011 году.

Этот долг кажется выше, чем должен быть, как выяснил CR после изучения 858 000 кредитов. В нем указывалось, что два практически идентичных заемщика приобрели кроссоверы Chevrolet Trax 2017 года выпуска. Оба были жителями Калифорнии, зарабатывая от 60 000 до 66 000 долларов в год, каждый с отличным кредитным рейтингом. Однако один из автомобилистов получил ссуду под 4,9% годовых, а другой выплатил 14.1% и внесение дополнительных 7000 долларов США на выплату процентов.

«Клиенты с хорошей кредитной историей пользуются субстандартными кредитами»

«К сожалению, это слишком часто», — сказал CR Ян Эйрес, юрист и экономист Йельской школы права. «Я видел удивительное количество потребителей с отличной кредитной историей, которые, тем не менее, записываются в субстандартные ссуды с высокими ставками».

Согласно CR, многие клиенты не знают, что они могут найти более выгодные кредитные ставки. Другие исследования выявили различия в кредитных ставках, которые, по-видимому, частично основаны на таких факторах, как раса и пол.Новые данные не разбивали ссуды по полу или расе.

Специалисты рекомендуют автомобилистам связывать не более 10% своих доходов в долг за автомобиль. Тем не менее, исследование показало, что каждый четвертый заемщик превысил этот показатель. Это включало почти половину покупателей автомобилей с плохой кредитной историей и даже 20% клиентов с хорошей кредитной историей.

Исследование CR также показало, что дилеры и кредиторы обычно не проверяли доходы и занятость заемщиков.

Что нужно для покупателей автомобилей? «Не зацикливайтесь на цене автомобиля, — говорит Райан Фелтон, автор статьи, — чтобы не учитывать и стоимость кредита.”

американцев заплатили по автокредиту на 25% больше, чем 10 лет назад | Потребительские дела

Американцы, получившие новые автокредиты, ежемесячно платят за свои автомобили примерно на 25% больше, чем десять лет назад, согласно новому исследованию Consumer Reports, при этом задолженность по автокредиту в США превышает 1,4 трлн долларов.

Расследование показало, что тысячам заемщиков были начислены высокие проценты, даже если у них был хороший кредитный рейтинг.

Consumer Reports использовала данные почти 858 000 автокредитов от 17 крупных кредиторов, которые были объединены в облигации и проданы инвесторам.Данные включают такие подробности, как время выдачи ссуды, уровень дохода, кредитный рейтинг, ежемесячный платеж и статус занятости. Данные, проанализированные в ходе расследования, не указали расовую принадлежность заемщиков. Большинство ссуд были предоставлены через дилерские центры — это основной способ, которым американцы финансируют свои автомобили.

Около 21 000 заемщиков с кредитным рейтингом 660 или выше, которые считаются хорошими кредитными рейтингами, имели годовые процентные ставки (APR) в диапазоне от 10% до 25%. Согласно данным, рассмотренным CR, около 3% всех заемщиков класса «прайм» и «супер-прайм» находились в этом диапазоне.В последнее время средняя годовая процентная ставка для заемщиков новых автомобилей с отличным кредитным рейтингом составляла от 2,5% до 3,5%.

Разница в годовых ставках может означать для потребителей тысячи долларов. Расследование отметило опыт двух человек в Калифорнии, которые получили около 18000 долларов в качестве ссуды на Chevrolet Trax 2017 года. У обоих были хорошие кредитные рейтинги и аналогичный уровень дохода, но у одного была годовая процентная ставка 4,9%, составляющая 20 448 долларов в качестве платежа, а у другого — 14,1% годовых, что равняется выплате до 27 540 долларов.

«К сожалению, это слишком часто», — сказал Consumer Reports Ян Эйрес, юрист и экономист Йельской школы права. «Я видел удивительное количество потребителей с отличной кредитной историей, которые записываются в субстандартные ссуды».

Данные не показывают какого-либо основного фактора, который мог бы привести к диспропорции в процентных ставках, говорится в расследовании, хотя эксперты предполагают, что дилерские центры и кредиторы иногда выдают ссуды с процентными ставками, которые, по их мнению, могут им сойти с рук. Государственный надзор за автокредитами ограничен.Во многих штатах законы относительно того, как могут быть установлены высокие процентные ставки, неясны, а некоторые вообще не имеют ограничений.

Автокредит

В большинстве мест в США удобнее всего добираться на автомобиле, поэтому люди готовы тратить большую часть своего дохода на финансирование своего автомобиля. Почти 25% кредитов, проанализированных в ходе расследования, составляли более 10% ежемесячного дохода заемщика, несмотря на рекомендации экспертов против этого. Около 50% тех, у кого плохой кредитный рейтинг, еще больше превысили эту сумму.

В кредитах, проанализированных Consumer Reports, кредиторы проверяли доходы своих заемщиков только в 4% случаев, подвергая потребителей риску получить более крупные ссуды, чем они могут выплатить.

Лана Эш, жительница Оклахомы, утверждает, что дилерский центр, через который она организовал ссуду, ложно сообщил, что она зарабатывала 5 500 долларов в месяц по своей заявке на ссуду, что в конечном итоге привело к увеличению ежемесячной ссуды, чем она первоначально соглашалась. Когда она не смогла выплатить ссуду, кредитор вернул ей машину.

«Я думаю, они должны предпринять шаги, чтобы убедиться, что человек может позволить себе платежи», — сказал Consumer Reports Эш, подавший иск против кредитора и дилерского центра. Дело находится на рассмотрении.

Отраслевые группы и регулирующие органы готовятся к потенциальному всплеску невозврата кредитов в ближайшие месяцы, поскольку прекращается оказание помощи в связи с пандемией и прекращаются паузы в выплате кредитов. CR-анализ данных Федеральных резервных банков Нью-Йорка и Филадельфии показал, что, хотя многие без проблем выплачивают автокредиты, к весне 2021 года каждый 12-й человек, получивший ссуду, просрочил платеж более чем на 90 дней.

В ответ на анализ отраслевые группы и кредиторы сообщили Consumer Report, что случаи, когда с заемщиков с высоким уровнем кредита взимались высокие кредитные ставки, являются аномалиями.

«Потребители понимают, что ставки будут варьироваться от кредитора к кредитору», — сказал Consumer Reports Эд Макфадден, представитель Американской ассоциации финансовых услуг. «У них есть широкие возможности для исследований и покупок».

Данные, проанализированные Consumer Reports, были взяты из данных, предоставленных Комиссии по ценным бумагам и биржам США в 2019 и 2020 годах, и не являются репрезентативными на национальном уровне.

Автокредиты потребительского кредитного союза: обзор 2021 года

Полный обзор

Для обзора потребительского кредитного союза NerdWallet собрал более 15 точек данных от кредитора и сравнил кредитора с другими, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт.

Consumers Credit Union предлагает широкий спектр автокредитов широкому кругу потенциальных заемщиков. Вам нужно стать участником, чтобы получить ссуду, которая требует внесения небольшого единовременного членского взноса и поддержания баланса в размере 5 долларов на сберегательном счете.

Кредитор рефинансирует существующие автокредиты и предоставляет ссуды на покупку новых и подержанных автомобилей как у дилеров, так и у частных лиц, а также других типов транспортных средств.

Кредитный союз потребителей может подойти тем, кто:

• Имеет хорошую кредитную историю. Кредитный союз имеет более высокие требования к минимальному кредитному баллу, чем другие поставщики автокредитов.

• Хотите гибкие условия кредита. Потребители предлагают срок погашения до шести месяцев.

• Стоимость льгот кредитных союзов.Consumers предлагает своим участникам дополнительные услуги, такие как программа покупки автомобилей и покрытие механического ремонта.

Детали обзора кредитного союза потребителей

Кредитный союз потребителей предлагает ссуды на покупку новых и подержанных автомобилей как от дилеров, так и от частных лиц. Хотя Consumers Credit Union находится в Иллинойсе, это не помешает вам подать заявку — он предоставляет ссуды по всей стране.

Если у вас солидное финансовое положение и вы можете позволить себе новый автокредит, Consumers Credit Union упростит процесс подачи заявки.Вы можете подать заявку онлайн или по телефону, и представитель свяжется с вами. Большинство решений по заявкам принимаются в течение 24 часов, и финансирование предлагается в тот же день, хотя среднее время финансирования составляет четыре дня.

Вы можете получить расчетную ставку в Consumers Credit Union, это не повлияет на ваш кредит. Если вы решите взять ссуду на покупку у потребителей, кредитор инициирует жесткую кредитную линию, которая немного снизит ваш кредитный рейтинг. После оформления кредита денежные средства могут быть отправлены вам или дилеру в виде кассового чека или напрямую зачислены на счет.

Потребители предлагают автоматические платежные скидки: снижение ставки на 0,5% при автоматических платежах со счета кредитного союза потребителей и снижение ставки на 0,25% при автоматических платежах из другого финансового учреждения.

• Сумма займа: 5 000–75 000 долларов США.

• Минимальный ежемесячный доход: 2000 долларов США.

• Максимальный пробег автомобиля: Нет.

• Максимальное отношение суммы кредита к стоимости: 125%.

Ставки по автокредитованию Consumers Credit Union

Лучшая процентная ставка, предлагаемая Consumers Credit Union, доступна только для заявителей с отличной кредитной историей (720 FICO и выше) и ссуды на 36 месяцев или меньше для новых автомобилей.Процентные ставки обычно зависят от вашего кредитного рейтинга, при этом более низкие баллы означают более дорогие ссуды.

Зная свой кредитный рейтинг, вы получите представление о процентной ставке, на которую вы можете претендовать. Если у вас плохой кредит (от 300 до 629 FICO), присмотритесь к ним. Вероятно, вам предложат высокие процентные ставки, а сравнение цен поможет вам сэкономить.

Обращение к потребительскому кредитному союзу

• Предложения по ссуде действительны на срок до 60 дней; Заявители не обязаны принимать.

• Без платы за подачу заявления; Штраф за просрочку платежа в размере 29 долларов США после 10-дневного льготного периода за пропущенные платежи.

• Принятие решения о ссуде за 24 часа.

• Заявки принимаются онлайн, по телефону или лично в Иллинойсе.

Ограничения потребительского кредитного союза

• Максимальный возраст транспортного средства: Без ограничений.

• Максимальный пробег автомобиля: Без ограничений.

• Требования для участия: взнос в размере 5 долларов плюс сберегательный счет с минимальным балансом 5 долларов в месяц.

Дополнительная информация от Consumers Credit Union

Являясь полноценным кредитным союзом, Consumers Credit Union предлагает все продукты и услуги, которые вы ожидаете от банка. Это включает в себя текущие счета, онлайн-банкинг, кредитные карты, бизнес-ссуды и многое другое.

Кредитор также предоставляет ссуды на покупку мотоциклов, транспортных средств для отдыха и лодок, а также предлагает программу покупки автомобилей и покрытие механического ремонта. Надежные онлайн-ресурсы Consumers Credit Union включают программу финансовой грамотности, руководства пользователя и автоматический калькулятор доступности.Если вы хотите поговорить с представителем «лицом к лицу», кредитор предлагает видеосвязь из своего приложения.

Покупателям автомобилей следует с осторожностью брать ссуды: отчеты потребителей

Спенсер Платт Getty Images

• В США не так много легкодоступных данных по автокредитованию, поэтому Consumer Reports собрал информацию о почти 858 000 автокредитах. Оказывается, там некрасиво.
• Например, за последнее десятилетие средний ежемесячный платеж за новый автомобиль вырос почти на 25 процентов, до почти 600 долларов сегодня.Общая сумма долга по автокредиту сегодня в США составляет около 1,4 триллиона долларов.
• Что еще хуже, даже покупателям автомобилей с хорошим или отличным кредитным рейтингом могут быть предложены ссуды по абсурдно высоким процентным ставкам. Что делать потребителю? Активно выбирайте лучшие ставки и сосредоточьтесь на общей стоимости и процентной ставке, а не только на ежемесячном платеже.

Конечно, покупка автомобилей во время пандемии может быть трудной из-за нехватки и длительного времени ожидания, но есть еще одна проблема для покупателей автомобилей, и она не имеет ничего общего с вирусом или поставками. полупроводниковых чипов. Consumer Reports недавно собрал данные о почти 858 000 автокредитах от 17 крупных автокредитов и обнаружил, что, короче говоря, там полный беспорядок.

Цены на новые автомобили, конечно, сильно растут, но это не единственная причина, по которой средний ежемесячный платеж за новый автомобиль сегодня составляет почти 600 долларов, что на 25 процентов больше, чем 10 лет назад. Другая причина состоит в том, что нет надлежащего надзора за практикой кредитования. Как сказано в сообщении Consumer Reports , отрасль автокредитования «работает в трясине нормативных требований», и в результате многие потребители, у которых все в порядке с кредитом, оказываются застрявшими в субстандартных ссудах под высокие процентные ставки.

Общая сумма долга по автокредитованию американцев в настоящее время составляет немалую часть 1,4 триллиона долларов, и некоторые из них принимают форму того, что CR называет «финансовыми провалами» или долгосрочными автокредитами под высокие проценты. рецепт катастрофы для многих людей, которые их уничтожают. В худшем случае некоторые имеют годовые процентные ставки выше 25 процентов, но даже 19-процентная годовая ставка может означать, что покупатели в конечном итоге платят намного, намного выше цены на наклейке.

В ведущем примере CR в своей статье об исследовании описывается заемщик с «безупречным кредитом», который купил новую Toyota Camry 2018 года два года назад и в конечном итоге заплатит за нее около 59000 долларов к моменту выплаты кредита в 2025 году.В то время как средняя ссуда для человека с кредитным рейтингом этого покупателя составляла 4,5 процента, у полученной ссуды была 19 процентов годовых.

И это не единственный неприятный пример. CR нашла человека из Техаса, который купил новый Chevrolet Suburban в январе 2019 года на ссуду от GM Financial. Несмотря на то, что CR называет «высшим кредитным рейтингом», этот заемщик получил 13,55% годовых и ежемесячный платеж в размере 1628 долларов в течение более шести лет. Это означает, что общая сумма платежа за автомобиль стоимостью 71 148 долларов составит более 122 000 долларов.

Такой вид кредитования означает, что неудивительно, что каждый 12 человек в США, получивший автокредит или лизинг (чуть менее восьми миллионов человек), по состоянию на весну 2021 года опоздал на оплату автомобиля более чем на 90 дней. Почти половина ( 46 процентов) кредитов на покупку автомобиля CR , рассмотренных в наборе данных, находились под водой, что означает, что покупатель задолжал по ссуде больше, чем стоила машина. В среднем по такой ссуде погрешность составляла 3700 долларов.

Будет справедливо использовать термин «недобросовестность» по отношению к некоторым людям, раздающим деньги на автокредиты.Анализ данных CR ‘ показал, что некоторые дилеры и кредиторы основывали процентную ставку не только на обычных вещах, таких как риск, но и «также на том, что, по их мнению, им может сойти с рук». Несмотря на то, что данные публикации не включают этническую информацию для заемщиков, расовая дискриминация достаточно распространена в сфере кредитования, что может повлиять на ставки, предлагаемые покупателям автомобилей, сообщает CR . И хотя финансовые эксперты предполагают, что автокредит не должен составлять более 10 процентов чьего-либо дохода, данные CR показали, что почти 25 процентов заемщиков и почти 50 процентов субстандартных заемщиков в конечном итоге получили ссуды, которые съедали более 10 процентов дохода. бюджет человека.

Другая проблема заключается в том, что автомобили сейчас просто дороже, чем в прошлом, что в первую очередь увеличивает базовую сумму, необходимую для получения автомобиля. Данные ФРС Сент-Луиса показывают, что средняя сумма, финансируемая для кредитов на покупку новых автомобилей в финансовых компаниях, выросла с примерно 25000 долларов в 2009 и 2010 годах до 33000 — 34000 долларов в 2021 году. В реальном мире покупателям автомобилей предлагаются ссуды, которые могут быть небезопасными или даже не основанными на их кредитном рейтинге.Сумма, которую они в конечном итоге платят, — это такая же высокая ставка, которую кредитор может назвать без побледнения покупателя. А покупатели, которые не знают, что могут договориться об условиях кредита, с большей вероятностью в конечном итоге заберут их машину. Или, как сказала Кэтлин Энгель, профессор-исследователь юридического факультета Саффолкского университета и заместитель председателя совета директоров CR ‘: «Вы не помогаете кому-то получить машину, если есть вероятность, что они едут. потерять это … Это забирает их деньги «.


Простого решения нет, но есть вещи, которые потребители могут сделать, чтобы защитить себя.Во-первых, попытайтесь профинансировать сумму, которую вы можете себе позволить: как указывает CR , покупатели, чьи ежемесячные платежи за автомобиль составляют более 10 процентов их ежемесячного дохода, подвергаются более высокому риску дефолта. И не делайте того, что делают слишком многие покупатели, и не упускайте возможность сравнивать товары. Прежде чем подписаться на пунктирной линии, поищите лучшую ставку и условия кредита.

Этот контент импортирован из {embed-name}. Вы можете найти тот же контент в другом формате или найти дополнительную информацию на их веб-сайте.

Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты. Вы можете найти дополнительную информацию об этом и подобном контенте на сайте piano.io.

Получение автокредиты

1. NC DOJ
2. Защита потребителей
3. Автомобили
4. Получение автокредиты

Полезные советы

Если вы, как большинство покупателей автомобилей, планируете получить ссуду на оплату своей машины.Вот несколько советов, которые помогут вам при поиске кредита на покупку автомобиля:

Сделайте покупки в кредит, прежде чем отправиться в автосалон.

Возможно, вы захотите получить предварительное одобрение для получения ссуды, прежде чем отправиться в дилерский центр. Так вы лучше поймете, какие автомобили вы можете себе позволить.

Ищите самую низкую цену.

Найдите самую низкую годовую процентную ставку (APR) и сравните ставки, предлагаемые дилером, банками, кредитными союзами и сберегательными и ссудными учреждениями.

Сравнить ссуды.

Запросите у разных кредиторов информацию об одинаковой сумме кредита, сроке кредита и типе кредита. Также попросите список всех затрат и сборов. Имейте в виду, что ежемесячный платеж за автомобиль будет зависеть не только от процентной ставки, но и от суммы вашего первоначального взноса и продолжительности кредита.

Определите общую стоимость.

Ежемесячные выплаты по долгосрочному кредиту будут ниже, чем выплаты по краткосрочному кредиту. Однако общая стоимость долгосрочной ссуды будет больше, и ваш капитал в автомобиле будет расти медленнее.Обратите внимание на то, сколько в итоге вам обойдется финансирование, а не только на процентную ставку или размер ежемесячного платежа.

Взвесьте свои варианты.

Производители автомобилей иногда предлагают стимулы для покупки определенных моделей. Покупатели, которые хотят одну из этих машин, обычно могут выбрать: возврат наличными или ссуду с очень низкой процентной ставкой (APR). Имейте в виду, что вы сможете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, если воспользуетесь скидкой, примените ее к своему первоначальному взносу, а затем профинансируете свой автомобиль через банк или кредитный союз.Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы определить, что вам лучше: скидка или более низкая ставка.

Знайте, что нужно делать с дилерским финансированием.

Имейте в виду, что если дилер организует финансирование, он, вероятно, получает от этого прибыль. Иногда дилер может добиться для вас лучших условий, но не верят им на слово. Сделайте покупки вокруг, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку.

Знайте, сколько стоит машина.

Ваш личный банк или кредитный союз может быть хорошим надежным источником информации о стоимости будущего транспортного средства, прежде чем вы подпишете какой-либо документ.

Получите это письменно.

Согласно федеральному закону вам должны быть письменно сообщены точные сроки и общая стоимость вашего автокредита. Не верьте дилеру при расчете ежемесячного платежа или любых других условиях финансирования

Узнайте о своем страховом покрытии.

Многие кредиторы попытаются продать вам страховку по кредиту, которая выплатит вам ссуду, если вы умрете или станете инвалидом. Прежде чем покупать его, изучите свое покрытие в рамках существующих страховых полисов.Вы не можете быть принуждены приобрести кредитную страховку, чтобы получить ссуду.

Остерегайтесь мошенничества.

Одна из распространенных афер называется Yo-Yo . Через несколько дней или недель после покупки автомобиля недобросовестный автосалон перезвонит покупателю обратно на лот. Дилер утверждает, что ссудное финансирование сорвалось, и покупателю нужно будет заплатить больше наличных или получить ссуду с более высокой процентной ставкой. Некоторые дилеры также могут попытаться удержать авансовый платеж покупателя. Однако покупатель имеет законное право потребовать, чтобы первоначальная сделка была «разорвана», если финансирование проваливается, и чтобы все его деньги были возвращены.

Другая тактика заключается в том, чтобы перегружать договор кредитного финансирования дорогими опционами. Сюда входят системы защиты от кражи, контракты на обслуживание транспортных средств, расширенные гарантии, дополнительное страхование для покрытия платежей по кредиту, если транспортное средство попадает в аварию, и даже полисы кредитного страхования жизни и страхования по инвалидности для покупателя.