ООО «Центр Грузовой Техники»

8(812)244-68-92

Содержание

Автокредиты, что такое кредит на автомобиль, машину в Беларуси

Фото: pixabay.com

Автокредит – это заимствование денег на покупку авто.

Последние новости:

Выдают автокредиты чаще всего банки. Получателями обычно становятся физические лица. В общей массе заемщиков их заметно больше, чем организаций. Широко рекламируемые программы кредитов на автомобили предлагаются именно гражданам. Автокредитование организаций тоже распространено, но имеет больше общего с кредитами для бизнеса.

Условия и форма получения автокредита определяется займодавцем (чаще всего банком), с учетом требований законодательства. Заемщик имеет возможность выбирать среди типовых предложений банков. Эти предложения могут варьироваться исходя из личности получателя и отношения банка к нему, но все пространство вариантов заранее ограничено представлением банков о собственной выгоде.

Автокредиты относятся к категории целевых заимствований, что означает выдачу средств для финансирования конкретных расходов, в данном случае – приобретения автотранспорта.

Как это обычно бывает с целевыми кредитами – заемщик заранее информирует банк о предполагаемой покупке. Банк оценивает эту информацию, сверяет ее с текущими данными авторынка и принимает решение о согласии (или несогласии) на выдачу займа.

Такой подход к оценке будущих расходов кредитополучателя вполне обоснован. Банковские ссуды на приобретение автомобиля обычно стоят меньше кредитов, где расходование средств не ограничено. Следовательно – банк желает удостовериться в правильном распоряжении займом.

Здесь мы подходим к вопросу гарантий возврата займа. На этот счет банку, а за ним и получателю, приходится делать выбор между двумя популярными способами:

  • Выдача кредита под залог приобретаемого автомобиля;
  • Кредитование под поручительство.

В мировой практике чаще встречается первый вариант, в Республике Беларусь – обычно предлагается второй.

Залог кажется удобнее и понятнее потребителю. Он видит за что платит, знает чем рискует. Уместно будет вспомнить, что одним из самых рискованных целевых займов банки считают оформление сотовых телефонов. Они легко пропадают, а ними и желание платить по кредиту. Автомобиль, в этом плане, продукт более надежный и значимый.

Для большей надежности автокредиты под залог авто часто увязывают с обязательным страхованием по КАСКО.

Если банк предпочитает выдавать кредит под поручительство, то это может быть продиктовано нежеланием иметь дело с реализацией конфискованных автомобилей, стремлением работать только с деньгами, особенностями законодательства и др.

При любом варианте автокредита займодавец имеет основания уточнить детали покупки: оценочную стоимость, форму оплаты, другие характеристики.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

6 самых популярных вопросов (и ответов) про кредит на б/у авто — журнал За рулем

Всех же достали баннеры, да? Авто с пробегом в кредит! В рассрочку! От 4,9% годовых! По двум документам! Зимняя резина в подарок! Решение за полчаса! Подсказываем, куда надо на самом деле смотреть в договоре.

На часто задаваемые вопросы ответил эксперт по теме Александр Бердников, начальник отдела продаж компании «ВИЗАВИ ЭКСПЕРТ».

— Где брать кредит на б/у автомобиль?

Материалы по теме

—- Львиную долю подержанных автомобилей граждане покупают «с рук» у физлиц, таких же, как и они сами. Через официальных дилеров и других юрлиц реализуется не более 20% машин с пробегом.

Машины с пробегом и содействие в получении заемных средств предлагают и лизинговые компании, точнее, их подразделения, которые занимаются распродажей автомобилей, отозванных у недобросовестных клиентов, а также ломбарды и тому подобные учреждения. В чистоте и прозрачности продавца не поленитесь убедиться, затребовав документы и почитав отзывы в интернете.

Естественно, автокредит можно запросить в банке. Например, в том, где вы получаете зарплату, вам могут предложить более выгодную ставку. Но времени это займет значительно больше, а поблажек по каско и финансовой защите вашего кредита и дополнительных бонусов, которые готов предложить дилер, не ждите.

— А можно взять автокредит, чтобы купить машину у «физика»?

— Купить б/у автомобиль у физического лица с помощью автокредита, увы, не получится. В случае с дилером или другой компанией работает формула «Банк-Юрлицо», и все взаиморасчеты происходят между ними.

— Что выгоднее: копить или брать автокредит?

Материалы по теме

— Это зависит от многих факторов: стоимости желаемого автомобиля, недостающей суммы, вашего дохода — насколько он регулярен, стабилен и насколько соотносится с ценой машины мечты; экономической ситуации в стране; ставок по накопительным счетам (сравните их со ставками по автокредитам). Вы должны спросить себя, зачем вам нужен автомобиль, поможет ли он больше зарабатывать или, наоборот, заставит больше тратить? Готовы ли вы к тому, что из-за выплат по кредиту снизится уровень жизни? Может ли параллельно с автомобилем появиться новый источник дохода?

Однозначно не стоит копить деньги «в чулке», если, конечно, речь не идет о двух-трех месяцах, за которые вы сможете собрать нужную сумму.

Важно понимать, что кредит, который дается под залог имущества (в данном случае это автомобиль), будет дешевле беззалогового. Но, может быть, вы VIP-клиент банка и пользуетесь особыми условиями кредитования?

Впрочем, лучше всего одолжить деньги на неопределенный срок и без процентов у обеспеченных родственников или друзей.

— А, может, лучше потребительский взять?

— В этом случае вас не обяжут оформлять страховку каско. Но зато придется покупать страховку от несчастного случая и потери трудоспособности (полис страхования жизни) на весь период кредита — так называемую финансовую защиту, в который также может быть указан риск потери работы. Тарифная ставка по потребительскому кредиту на рынке начинается от 7,5%, а с финансовой защитой — уже от 9,5% годовых, и это в том случае, когда у клиента хорошая кредитная история и/или зарплатный проект в этом банке.

Совет. При покупке машины с помощью автокредита вам понадобится внести первоначальный взнос, и чем он больше, тем выше вероятность одобрения заявки (имейте в виду, что на размер тарифной ставки это никак не повлияет). Но тут можно попытаться использовать два кредита: на аванс по автокредиту попробуйте взять потребительский. Это может получиться выгоднее, чем безавансовый вариант. В чем разница? См. таблицы внизу статьи. Если вы уже пользуетесь заемными средствами, можно обратиться в банк с заявлением на рефинансирование всех действующих кредитов с учетом суммы на первоначальный взнос.

— Какие дополнительные затраты могут быть?

Материалы по теме

— Поскольку кредитный автомобиль будет находиться в залоге у банка, кредитор как залогодержатель потребует оформить полис каско на основные риски: угон (хищение) и полная конструктивная гибель ТС (тоталь, или тотальная гибель ТС — когда стоимость восстановительного ремонта автомобиля превышает или равна 70% от его страховой стоимости). В каких-то случаях, если такое оговорено условиями банка, вам предложат заключить страховой договор самостоятельно, но обычно займодатель предлагает выбрать вариант страховки каско из своего списка. Возможно, речь пойдет о якобы выгодном «неполном» или «усеченном» каско. Не верьте. Потому что по факту, когда анкета с данными клиента будет заполнена, вместо заявленных банком в рекламном проспекте или на сайте 2,5% годовых по автокредиту вы увидите, что процентная ставка увеличилась до 11–14%, а это говорит о скрытых платежах и содержится в том самом «мелком шрифте» в договоре.

Чтобы высчитать, сколько вы на самом деле переплачиваете по кредиту, нужно умножить ежемесячный платеж на общее количество месяцев кредита и вычесть сумму кредита. То, что осталось, — переплата, в которую помимо процентов по кредиту могли включить еще и страхование жизни на весь срок кредита, и стоимость каско как минимум на первый год.


— Где есть возможность сэкономить?

— Кредитные менеджеры, работающие у официальных дилеров, замотивированы на то, чтобы включить в тело кредита как можно больше дополнительных услуг. Помимо различных страховок и финансовых гарантий, предлагают всевозможные карты типа «Помощь на дорогах» и «Сервисные карты», благодаря которым, как они утверждают, можно всегда получить юридическую, сервисную и практическую помощь прямо на дороге в любом регионе.

При оформлении автокредита у дилера вам продемонстрируют, что эти «плюшки», хотя и увеличивают тело кредита, реально снижают тарифную ставку. Дело в том, что продавцы имеют хорошую дельту на ставки, а это позволяет пусть незначительно, но уменьшить ежемесячный платеж.

Е

Автокредит: в каком банке оформить?

Собственный транспорт необходим всем. На нем можно выехать за город, привезти покупки, подработать. Но где найти финансы на приобретение автомобиля? Можно, конечно, накопить необходимую сумму. Но пока вы откладываете средства, цены уже вырастут. Именно поэтому большинство людей предпочитают взять автокредит. Как это происходит? В каких банках его лучше оформлять? Есть ли подводные камни?

Особенности автокредитования

Это целевой займ. То есть, полученные деньги можно потратить только на приобретение транспорта. Финансы выдаются для покупки новых и подержанных авто.

Подавая заявку, помните о том, что:

  • авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
  • вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;
  • вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.
Какие машины чаще всего покупают россияне

Читайте также:

Потребительский кредит: какой банк выбрать? Условия кредитования в разных банках

Виды автокредитов

Всего существуют четыре схемы кредитования:

  1. Классическая. Вы заполняете анкету в банке, подаете пакет документов. Вашу платежеспособность проверяют, знакомятся с кредитной историей. Если система признает вас положительным заемщиком, ставка может быть ниже стандартной.
  2. Экспресс. Для получения займа достаточно двух или трех документов. О решении организации вы узнаете уже через 15 минут. Проценты назначат высокие, так как банк все-таки будет рисковать.
  3. Факторинг. Это так называемый беспроцентный займ. Автомобиль разрешается покупать только в салоне. Клиенту необходимо заплатить взнос – ровно половину от стоимости авто. Вторая часть выплачивается им в рассрочку. Факторинг одобряется не для всех машин. Рассматриваются только новые иномарки.
  4. Займ с обратным выкупом. Здесь очень хитрая схема погашения. Расчет платежей ведется таким образом, что к концу срока вы все еще будете должны от двадцати до сорока процентов от суммы. Этот остаток вы можете внести сами (машина перестанет быть залоговой) или попросить салон сделать это. Во втором случае авто перейдет салону, и он выставит его на продажу. А вы сможете снова брать кредит и покупать нового «железного коня».

АВТОКРЕДИТ. СОВЕТЫ ЮРИСТА

В каком банке выгоднее всего взять кредит на машину?

Пожалуй, сегодня нет ни одной финансовой организации, которая бы не предлагала автокредитование. Но далеко не во всех банках приемлемые ставки и высокий процент одобрения.

Газпромбанк

  • Максимально может быть одобрено 5000000 (на новую машину) или 3000000 (на поддержанную).
  • Вернуть сумму необходимо в течение 5 лет (это максимальный срок).
  • Банк не требует первоначальный взнос.
  • Заемщику разрешено приобретать машину в салоне и у частного лица.
  • Здесь вас не заставят оформлять дорогостоящее КАСКО.
  • А еще каждый заемщик в подарок получает дебетовую карту, на которую возвращается кэшбэк – до 10000. Кстати, запрошенная сумма перечисляется на нее же. В офис идти не придется. Заявка подается онлайн, а карта и договор доставляются курьером.
  • Ставка варьируется от 6,9 до 10,9. Она зависит от того, какое авто (новое или б/у) вы выбрали, застраховали ли жизнь, передали ли авто в залог.
Преимущества автокредита в Газпромбанке

Рассчитать автокредит в Газпромбанке

ВТБ

  • Банк работает с госпрограммой субсидирования.
  • Получить можно до 7000000 на 7 лет.
  • Если вы выбрали подержанную технику, вам одобрят не более 3000000.
  • Одобряются иномарки не старше 10 лет и отечественные авто, эксплуатируемые не более 4 лет.
  • КАСКО не требуется, предоставлять банку ПТС для хранения тоже не обязательно.
  • Банк требует от заемщика внести 20 процентов от стоимости машины (при покупке б/у машины можно обойтись без взноса).
  • Минимальная ставка составляет 2 процента (для авто с прокатом – 2,5).
  • Для подачи заявки достаточно паспорта и второго документа на выбор.
  • Заемщик может досрочно погасить кредит без ограничений и комиссий.
Кредит на новый автомобиль от ВТБ

Рассчитать кредит на автомобиль в ВТБ

Тинькофф

  • От заемщика требуется паспорт и права.
  • Первоначальный взнос и оформление КАСКО не нужны.
  • Купить можно авто в салоне или машину с пробегом у частного лица.
  • На 5 лет вам выдадут максимум 2000000 под 9,9 – 21,9 годовых.
  • Одобренная сума зачисляется на карту, которая доставляется курьером.
  • Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому перед покупкой б/у автомобиля осуществляет его проверку по открытым и закрытым источникам.
  • После покупки ПТС передается в банк до последнего платежа.
  • За несколько дней до каждого платежа на телефон приходит напоминание о сумме, что весьма удобно.
Преимущества автокредита в Тинькофф

Рассчитать автокредит в Тинькофф

Кредит Европа Банк

  • Организация работает с программой господдержки.
  • Приобретать можно новые машины и с пробегом (возраст не более 5 лет).
  • Заемщикам предлагается классическая схема с полным пакетом документов и экспресс-кредитование.
  • Получить можно до 6000000.
  • Ставка начинается от 14,5 и рассчитывается индивидуально.
  • Банк сам проверяет б/у автомобили.
Условия автокредита в Кредит Европа Банке

Подробнее об автокредите в кредит Европа Банке

Совкомбанк

  • Организация выдает займы на новые и б/у (возраст до 15 лет) машины.
  • При подтверждении дохода займ составит 4900000 под 14,6 (для авто с пробегом – под 17,2) годовых.
  • Взнос 20 (для б/у авто – 15) процентов.
  • По двум документам можно получить без взноса до 2500000 под 14,9 (18,4 для подержанных машин).
  • Для дорогостоящего (от 800000 и более) транспорта с пробегом (возраст от 6 до 10 лет) предусмотрена льготная ставка – 13,9.
Условия оформления автокредита на новый авто по экспресс-программе в Совкомбанке

Рассчитать автокредит в Совкомбанке

Сбербанк

  • Банк лояльно относится к подержанным авто (возраст не старше 15 лет для иномарок и 12 лет для отечественных).
  • Марка машины выбирается уже после одобрения заявки.
  • Для получения средств достаточно двух документов. Минимальный взнос составляет 10 процентов.
  • Ставка супер выгодная – от 0,01 процента. Окончательная цифра зависит от выбора страховки, суммы первого взноса и многих других моментов.
  • Купить автомобиль можно только в дилерских центрах, являющихся партнерами банка.
Преимущества автокредита в Сбербанке

Подробнее об автокредите в Сбербанке

Специальные программы

Некоторые банки разрабатывают пакеты со льготными ставками, а также дают возможность приобрести мототехнику, грузовые автомобили и спецтехнику.

ВТБ

ВТБ предлагает множество специальных программ под автокредиты
  • Банк предлагает автокредит с возвратным выкупом. Выдается максимум 3000000 под 14,9 годовых. Есть взнос (пятая часть). Последний платеж составляет от 20 до 60 процентов от суммы. Его можно рефинансировать, увеличив срок погашения займа.
  • Также заемщику доступна продажа машины автосалону с одновременным приобретением нового авто.
  • Желающим купить мототехнику ВТБ предлагает займ до 2000000 под 9 (при страховании жизни) или 15,5 годовых. Купить можно мотоцикл, трицикл, страйк, квадроцикл, скутер, мотовездеход и снегоход.
  • Разработана у банка и программа для приобретения грузового автомобиля под 16,6 годовых. Вам придется уложиться в 3000000 и сразу внести 20 процентов.
  • Еще одно интересное предложение – автокредит без залога. Его можно получить на машину и мототехнику. Сумма – до 1500000, ставка – от 8,9 (для зарплатных клиентов – от 8,4) до 15,9. Первый взнос не требуется.

Европа Банк

Специальные программы по автокредитам в Кредит Европа Банке позволяют выгодно приобрести коммерческую технику
  • Разработал пакеты для желающих купить грузовую, коммерческую и спецтехнику.
  • При наличии всех документов вам выдадут до 6000000 и попросят взнос – 20 процентов.
  • Если предоставить только паспорт и водительское удостоверение, можно рассчитывать максимум на 2500000, взнос составит 25 процентов.
  • Займ может быть оформлен как на физическое лицо, так и на ИП.
  • Тех, кто приобретает новую технику у партнеров банка (всего их 13), ждут сниженные ставки.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает выгодно приобрести машину в кредит у одного из своих партнеров
  • Всех, кто приобретает машины в салонах партнеров, ждут выгодные ставки.
  • Есть программа для тех, кто планирует купить коммерческий транспорт. Вам потребуется внести 20 процентов от стоимости машины. Максимально можно оформить займ на 4900000 под 14,95 годовых.
  • Еще одна любопытная программа работает для покупателей сертифицированных Lada с пробегом (возраст не более 5 лет). Взнос в этом случае не требуется. Получить можно до 2500000 под 14,9.

Читайте также:

Что делать, если нечем платить кредит?

Автокредитование с господдержкой

В 2020 году заемщики могут приобрести некоторые автомобили с хорошей скидкой. Для этого необходимо найти банк, участвующий в программе господдержки, предоставить водительские права, выбрать автомобиль из списка разрешенных. Оформленная субсидия прибавляется к сумме первоначального взноса.

По факту программа состоит из двух подпрограмм: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Первая предназначена для тех, кто впервые становится владельцем машины. Наличие семьи в этом случае не требуется. Вторая разработана для многодетных семей. При этом учитываются не только родные дети, но и те, которые находятся под опекой. Кстати, одного родителя с детьми государство тоже рассматривает как семью. Отказать в субсидии могут тем, у кого нет прав, а также уже оформлявшим автокредит в прошлом году.

Какие автомобили премиум класса чаще всего покупались в России в прошлом году

Несмотря на то, что средства перечисляет государство, решающее слово остается за банком. И для допуска вас к участию в программе он проверит кредитную историю. Если она испорчена, перегружена мелкими кредитами, может прийти отказ. То же самое произойдет и при отсутствии официального трудоустройства.

Читайте также:

Как гарантированно получить кредит без отказа? Как проверить кредитную историю?

Какую машину можно приобрести с господдержкой?

  • Изготовленную в России. Это может быть и иномарка, но отечественной сборки. В списке есть Киа, Ниссан, Хюндай и другие иномарки. У производителя должно быть подписано соглашение с государством, после которого ему выдадут сертификат на конкретную модель.
  • Легковую. Вес машины не должен превышать 3,5 тонны.
  • Относительно недорогую. В программе участвуют автомобили стоимостью до 1000000. Если вы понимаете, что в полной комплектации транспорт стоит дороже, пишите заявку только на саму машину. А все дополнения, делающие езду комфортной, оплачивайте из внекредитных средств.
  • Новую. ПТС выдан 1 декабря 2019 года или позднее.
  • Ту, что вы готовы на время кредитования превратить в залоговую. Если вы не планируете отдавать ПТС на хранение в банк, субсидии не будет.

Поскольку с господдержкой работают не все банки, лучше оформлять займ самостоятельно, а не через салон.

Полный список марок авто, которые можно приобрести с господдержкой:

  • Chevrolet
  • Daewoo
  • Lada
  • Ford
  • Citroen
  • Hyundai
  • Mazda
  • Opel
  • Mitsubishi
  • Skoda
  • Peugeot
  • Volkswagen
  • Renault
  • Bogdan
  • Nissan
  • UAZ
  • KIA
  • ЗАЗ.

Читайте также:

Какую кредитную карту оформить? Сравнение кредиток разных банков

Подводные камни автокредитования

Об этом нужно знать заранее, поскольку банки предупреждать о таких «мелочах» не любят. Итак:

  • В большинстве финансовых организаций с вас могут взять комиссию за открытие кредитного счета. Она составляет от 5000 и более.
  • Во многих банках драконовские штрафы за просроченные платежи, досрочное погашение займа, повышенные ставки на льготное кредитование. Как правило, это указывается в сносках к договору.
  • При подписании договора вам будут навязывать страхование КАСКО. Вы должны понимать, что это не обязательное условие. Но если пойти на уступки банку, он может снизить ставку.
  • При покупке машины с рук банк проводит полную проверку авто. В некоторых организациях она бесплатная, но есть и такие, в которых ее стоимость будет включена в кредитование.

И самое главное: не спешите оформлять кредит в автосалоне. Менеджеры могут отправить заявку сразу в десять банков, тем самым подпортив вам скоринговый бал. У вас не будет времени поискать наиболее выгодное предложение, внимательно ознакомиться с договором. Лучше посмотрите сайты банков самостоятельно, выберите те, в которых условия кажутся вам привлекательными. И уже в офисе решите, в каком салоне вы будете приобретать машину.

Как вас могут обмануть в автосалонах

Все виды автокредитования - что выгоднее выбрать?

Все виды автокредитования - что выгоднее выбрать?

Рассмотрим некоторые популярные виды автокредитования:

  • Автокредит с первоначальным взносом;
  • Автокредит без первоначального взноса;
  • Автокредит на поддержанный автомобиль;
  • Автокредит без КАСКО;
  • Кредит buy-back;
  • Кредитование trade-in.
  1. Автокредит с первоначальным взносом. Один из самых популярных кредитов, суть которого в том, что часть стоимости авто оплачивает покупатель, а часть – банк. Чем выше первоначальный взнос заемщика, тем более выгодными будут условия кредита.
  2. Автокредит без первоначального взноса. Вы можете стать владельцем автомобиля, не уплатив сразу даже части его стоимости. В этом случае условия по кредиту довольно жесткие, в частности, процентная ставка будет более высокой. Также банк предъявит повышенные требования к вашей кредитоспособности.
  3. Автокредит на поддержанный автомобиль. Покупка подержанного авто в кредит также имеет худшие условия по сравнении С покупкой нового авто. Заемщику выдвигаются дополнительные условия по отношению к году выпуска автомобиля, его страховой стоимости, сроку кредита и первоначальному взносу. Такие условия повышают процентные ставки по кредитованию подержанного автомобиля на 0,5-2% годовых, в сравнении с кредитованием нового авто.
  4. Автокредит без КАСКО — предоставление средств, на приобретение автомобиля без оформления страхового пакета КАСКО. Условия кредитования автомобиля без оформления КАСКО отличаются тем, что повышается процентная ставка. Также в качестве залога обычно выступает приобретаемый автомобиль, а в случае угона или утраты авто кредит остается без обеспечения. Соответственно, кредит без обеспечения является наиболее рискованным для банка и менее выгодным для заемщика. Стоит отметить, что далеко не все банки оформляют автокредит без КАСКО.
  5. Кредит buy-back — обратный выкуп автомобиля. Банк предлагает погашать не всю стоимость автомобиля, а только часть. Когда подходит время последнего платежа, заемщик имеет право вернуть автомобиль дилеру и купить новый, либо оплатить кредит полностью и оставить автомобиль, либо продать авто самостоятельно и расплатиться с банком. Также, заемщик может продать автомобиль по системе trade-in и приобрести новый. На Западе «автомобиль в аренду» – это обычная практика, а программу buy-back многие называют выгодной арендой.
  6. Кредитование trade-in — предоставление средств на приобретение автомобиля, где в качестве первоначального взноса выступает имеющийся автомобиль. То есть, это обмен старой машины, на новую с доплатой, средства на которую заимствуются у банка.

Автор: Редакция Credits.ru

Вернуться

Оставить комментарий

условия автокредита в автосалоне: плюсы и минусы

Банковские организации, учитывая тенденции снижения дохода населения, стали активно разрабатывать специальные программы для автомобильного кредитования.

Так открываются возможности для людей, которые давно мечтают об автомобиле, но не имеют соответствующей финансовой возможности. Рассмотрим, что нужно знать при покупке автомобиля в кредит.

Особенность получения

Взять новую машину в кредит в автосалоне — это интересно и заманчиво. Но стоит учитывать, что оформление кредита в автосалоне на выгодной основе требует учета некоторых особенностей, т. к. в противном случае можно заключить договор на невыгодных условиях, которые и повлекут за собой финансовые трудности.

Специалисты выделяют несколько особенностей, с которыми должен ознакомиться каждый потенциальный потребитель данного займа для того, чтобы знать все плюсы и минусы автокредита.

У автосалонов малое количество банков-партнеров

Автомобильные салоны не могут сотрудничать с большим количеством банков, поэтому не всегда потенциальный клиент спосоcбен выбрать оптимальные условия.

Многие совершают ошибку, т.к изначально выбирают автомобиль в автосалоне, а уже затем программу кредитования, и получается, что нет гарантии приобретения средства передвижения по выгодной стоимости.

Рекомендуется в первую очередь выбрать банк, который предоставляет самые выгодные программы автокредитования, а затем на официальном сайте ищут салон, в котором есть желаемая модель автомобиля. Это позволит свести к минимуму риски при выборе программы и получить выгодную основу для работы.

Чаще всего — не выгодные условия кредитования

Автомобильные салоны хорошо зарабатывают на привлечении новых клиентов, которые готовы приобрести автомобиль в кредит. Банки поощряют салоны за активную работу, поэтому те охотно рекламируют свои преимущества при покупке авто не за наличные, а в рассрочку или кредит. Это завуалированный способ продвижения банковского продукта за счет узнаваемости имени автосалона.

Но особенностью такого поощрения считается то, что банк не из собственного кармана предоставляет дополнительную прибыль салону, т.к это все указано в договоре кредитования для потенциального покупателя под видом процентной ставки.

И поэтому покупатели автомобиля часто сталкиваются с невыгодными условиями, которые влекут за собой большие переплаты.

Ищите салон с акционными банками

Банки активно устраивают скидки на программы кредитования, поэтому каждый клиент может с легкостью при детальном анализе рынка предложений подобрать для себя то, что соответствует надобности. Часто автомобильные салоны обеспечивают «акционные» предложения, благодаря чему привлекается большая часть заинтересованных клиентов.

Но при выборе «акционного» банка нужно проявить особую внимательность, поскольку только так можно рассчитывать на «чистые» условия без скрытых платежей и переплат.

Заранее имейте понимание, какой вы заемщик

Изначально нужно понимать, что банки предоставляют оптимальные условия под названием «полный пакет» в виде автомобиля, низкой процентной ставки и разумного срока погашения не для всех, а только для тех, которые позиционируют себя в качестве выгодного клиента.

Оптимальный вариант заемщика для банка — это официально трудоустроенное лицо, стабильный уровень дохода, отсутствие плохой кредитной истории, возможность предоставить поручителей. Поэтому рекомендуется каждому потенциальному потребителю услуг в первую очередь получить выписку из кредитной истории, т. к. в ней чаще основная причина отказа в автокредитовании.

Оформляйте займ в своем банке

Если клиент активно пользуется услугами одного банка на постоянной основе, т. е. имеет там дебетовую/зарплатную карту, расчетный счет или какие-то другие продукты, то это говорит о возможности при надобности выгодно оформить автокредит. Банк лояльно относится к потребностям своих клиентов, предоставляя при этом максимально выгодные и разумные условия.

Опасайтесь обработки со стороны продавца

Нужно внимательно отнестись к покупке дополнительных приспо&

Автокредит и потребительский кредит — плюсы и минусы

Содержание статьи:

Разговор о том, чем отличается автокредит от кредита потребительского, следует начинать с классификации этих видов займа. Первый из них относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять в банке ссуду исключительно на покупку транспортного средства и ни на что иное. Это может быть новый автомобиль или бывший в эксплуатации, но приобрести его по программе автокредитования возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.

Плюсы и минусы автокредита

Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов:

  • минимальные процентные ставки;
  • удобство оформления займа;
  • льготные программы автокредитования;
  • выгодные предложения от банков-партнеров.

Выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки (по сравнению с автокредитом у кредита наличными они выше в среднем на 5-7%).

Оформлять автокредит можно непосредственно в салоне, что гораздо удобнее. Покупатель имеет возможность на месте выбрать наиболее подходящую программу, сделать расчеты платежей и подать заявку.

Относительно ряда транспортных средств российского производства действует льготная госпрограмма субсидирования. Такую привилегию можно получить только в рамках автокредита, на кредит нецелевой она не распространяется.

Результатом партнерства банков с автодилерами также являются многочисленные акционные программы. Например, спецпредложения, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.

К относительным недостаткам автозайма относятся:

  • залог в виде покупаемого транспорта;
  • необходимость первого взноса;
  • обязательное страхование;
  • ограничение мест приобретения.

По условиям автокредита машина рассматривается как залоговое имущество. То есть до полного погашения долга ее владелец не является полноправным хозяином.

Оформить целевой заем на всю стоимость ТС невозможно — понадобится первоначальный взнос собственных сбережений в размере не менее 15%. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка.

В отличие от обычного кредита автокредит требует обязательного оформления КАСКО. В отдельных случаях могут присутствовать и дополнительные условия по страхованию.

Приобретать машину по программе целевого займа можно только у дилеров-партнеров банка. Чтобы купить ТС с рук на вторичном рынке, нужен не автокредит, а кредит наличными.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы. Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую. Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум. Относительно пробега требования разных банков могу различаться.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Главным образом различия этих видов займов заключаются в назначении предоставляемой банком ссуды. По программе автокредитования можно приобрести исключительно транспортное средство и только у официального дилера. В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно как с рук, так и в салоне. Что касается процентной ставки, то у потребительского кредита она менее выгодная, чем по программе целевого автозайма.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

  • возможность нецелевого использования денег;
  • отсутствие первоначального взноса и залога;
  • страхование не является обязательным;
  • можно купить любое транспортное средство.

При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки. Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.

Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:

  • сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • наличие скрытой комиссии;
  • срок погашения займа.

Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.

Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.

На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга. Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.

Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

Конечный выбор формы кредитования на покупку транспортного средства помимо прочего зависит от целей. Если планируется приобретение новой машины у официального дилера с оформлением КАСКО, наверняка будет выгоднее автокредит, чем кредит наличными. Если же страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, как бывает с б/у транспортом, стоит рассмотреть потребительский заем.

Некоторые случаи свободы выбора не предоставляют. Так, для покупки авто с пробегом у частника подойдет только заем на общие нужды. А чтобы воспользоваться государственной субсидией или дилерским спецпредложением, понадобится автокредит, так как кредит наличными для этого в принципе не подходит.

В качестве резюме к вышесказанному можно отметить, что и автокредит, и кредит на общие нужды достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них.

Что такое автокредит и как он работает?

Поскольку цены на новые и подержанные автомобили растут, вы, вероятно, подумывали о ссуде на покупку автомобиля, чтобы позволить себе приобрести новый комплект колес. Зная, как они работают, и сравнивая различные доступные варианты, вы сможете найти лучший вариант финансирования для своих нужд.

Автокредит - это личный заем, используемый для покупки нового или подержанного автомобиля под залог транспортного средства, которое вы покупаете. Если вы не сможете погасить ссуду, ваш автомобиль может быть возвращен кредитору для возмещения убытков.

Чтобы получить автокредит по конкурентоспособным ставкам, вы должны иметь стабильный источник дохода, низкое соотношение долга к доходу и хорошую кредитоспособность. Некоторые кредиторы также накладывают ограничения на возраст или пробег подержанного автомобиля, который вы покупаете.

Условия вашего автокредита зависят от выбранного вами кредитора и вашего финансового положения. Банки и кредитные союзы, как правило, имеют более строгие требования, но более низкие годовые ставки, в то время как онлайн-кредиторы могут принимать заемщиков с менее чем идеальным кредитом, но взимать более высокие процентные ставки.

Есть четыре распространенных типа автокредитов, доступных заемщикам:

  • Новые автокредиты. Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают новые автокредиты, которые позволяют вам приобрести автомобиль непосредственно у дилера или производителя. Срок обычно составляет от трех до семи лет.
  • Автокредитование. Многие кредиторы также предлагают ссуды на подержанные автомобили для автомобилей младше 10 лет или с пробегом менее 100 000 миль. Получите эти ссуды в дилерском центре или у частного продавца на срок от трех до шести лет.
  • Рефинансирование автокредитов. Вы можете рефинансировать текущую ссуду на покупку автомобиля, чтобы продлить срок ссуды или получить более высокую процентную ставку - особенно если ваш кредит улучшился с момента первого взятия ссуды. Рефинансирование - отличный способ снизить ежемесячные выплаты или платить меньше процентов в долгосрочной перспективе.
  • Выкуп в лизинг. Если вы влюбились в арендованный автомобиль, воспользуйтесь автокредитом, чтобы выкупить его. Не каждый кредитор предлагает этот вариант, поэтому изучите вопрос, прежде чем обращаться к кредитору.

Зависит от кредитора. Некоторые могут предоставить вам в долг до 100% стоимости вашего автомобиля, включая расходы на налоги и государственные сборы. Другие могут ограничить сумму займа на новую машину примерно до 50 000 долларов. Для подержанных автомобилей размер одобрения будет зависеть от возраста автомобиля, пробега, состояния и других факторов.

В зависимости от кредитора у вас может быть возможность заполнить заявку онлайн, по телефону или лично в местном отделении. В отличие от других типов ссуд, большинство поставщиков автокредитов предлагают предварительное одобрение на срок от 30 до 45 дней.Это позволяет вам покупать автомобиль, который вы хотите, и вести переговоры с дилерским центром или другими кредиторами, чтобы получить лучшую сделку, доступную вам.

Вы также можете пойти по более традиционному пути и подать заявку на финансирование в представительстве. Хотя это, как правило, более дорогой вариант, он также и самый быстрый. Вы просто посещаете дилерский центр, тестируете несколько автомобилей, а затем заполняете необходимые документы. Дилерский центр обработает вашу заявку, и вы сможете выехать со стоянки в тот же день. Только будьте осторожны: если в вашем контракте указано, что ваше финансирование подлежит утверждению, вам могут отозвать обратно с уточненным сроком или ставкой кредита.
Этапы подачи заявки на автокредит

Что такое услуга подключения автокредита?

Вместо того, чтобы обращаться напрямую к кредитору, служба подключения к автокредиту позволяет вам провести предварительную квалификацию сразу у нескольких кредиторов. Это может помочь вам быстро сравнить предложения, чтобы найти лучшее предложение, доступное вам. Услуги подключения к автокредиту особенно полезны, если у вас справедливая или плохая кредитная история, поскольку вы узнаете, имеете ли вы вообще право на получение ссуды.

После того, как вы прошли предварительное одобрение и нашли подходящий автомобиль, получение ссуды займет всего несколько минут.Представительство отправит официальный запрос вашему кредитору - или обработает ваше заявление, если вы выбрали финансирование через дилерское представительство. Как правило, вы можете выехать со стоянки на своей новой машине в тот же день, когда подписываете документы.

Сортировать по:
имя Продукт

Нет минимального кредитного рейтинга

3.От 9% до 27,9%

Варьируется

18+ лет, годовой доход от 4000 долларов, активных банкротств нет

Получите предварительную квалификацию на финансирование подержанных автомобилей и получите конкурентоспособные индивидуальные ставки.

300

Зависит от сетевого кредитора

Зависит от кредитора

Должен быть гражданином США с текущим адресом в США и работать на полную ставку или иметь гарантированный фиксированный доход.

Подайте заявку с помощью простого онлайн-приложения, чтобы получить контракт с местным автокредитором. Кредиты и плохие кредиты не принимаются.

Зависит от сетевого кредитора

Зависит от сетевого кредитора

Необходимо предоставить подтверждение дохода, подтверждение места жительства и подтверждение страхования.

Обзор автокредитования BMO 2021

Обратите внимание: вся информация об автокредите BMO была собрана Finder самостоятельно, и этот продукт недоступен на этом сайте.

Если вы ищете автомобиль или ссуду на покупку автомобиля, BMO может стать отличным выбором, если у вас есть хорошая кредитная история или вы уже являетесь банком с BMO. Хотя он не предлагает конкретных автокредитов, его личные ссуды могут быть гибкими и использоваться для любых покупок, в том числе транспортных средств.Однако определение ожидаемой процентной ставки может быть затруднено без длительного процесса подачи заявки. Взвесьте все за и против ниже.

BMO (Банк Монреаля) - один из крупнейших банков Канады. Он предлагает широкий спектр вариантов кредитования на сумму от 5000 долларов с фиксированной или переменной процентной ставкой. BMO специально не предлагает автокредиты, но выдает личные ссуды, которые можно использовать для автомобилей или других крупных покупок.

  • Персональные ссуды можно использовать для оплаты автомобилей, ремонта дома, командировок и других расходов.
  • Получите доступ к привилегированным процентным ставкам, обеспечив ссуду личными активами.

BMO завоевала миллионы постоянных клиентов. Вот почему:

  • Отмеченная наградами служба поддержки клиентов. BMO получил награду за свою приверженность прочным отношениям с клиентами.
  • Это удобно. Получите доступ к своей учетной записи в режиме онлайн 24/7 или остановитесь в одном из 900 отделений по всей Канаде.
  • Банки не могут быть надежнее этого. BMO, один из старейших банков мира, непрерывно выплачивает дивиденды с 1829 года.
  • Доступны более выгодные тарифы. Если у вас есть личные активы для обеспечения кредита на покупку автомобиля, вы можете получить доступ к льготным процентным ставкам.
  • У вас есть гибкость. Выплачивайте ежемесячные платежи или оплачивайте все сразу. Тебе решать.

Как и у любого бизнеса, у него есть свои недостатки. Вот несколько:

  • Вам нужно будет подать заявку, чтобы узнать свою процентную ставку. BMO не публикует эту информацию, поэтому сначала будьте готовы к подаче заявки.
  • Ваше финансовое состояние в целом повлияет на получение кредита. Крупные банки Канады смотрят на общую картину, такую ​​как отношение долга к доходу, при принятии решения об условиях финансирования.
  • Кредитная линия может быть дешевле. В зависимости от ваших личных финансов использование кредитной линии может дать вам более высокую ставку.
  • Ваш дилер может быть даже дешевле. Многие производители и дилеры предлагают собственные ссуды по более низким ставкам, чем у BMO.

К сожалению, невозможно сказать, сколько вам будет стоить заимствование с помощью BMO.Это потому, что BMO не раскрывает свои фиксированные или переменные процентные ставки. Единственный способ узнать наверняка - позвонить в банк напрямую или посетить местный дилерский центр для получения специальных предложений.

Что заемщики говорят о BMO?

BMO является одним из 5 «крупных банков» Канады и является мощным финансовым центром. Хотя BMO является одним из старейших и пользующихся наибольшим доверием финансовых институтов в мире (и старейшим банком Канады), у BMO есть немалая доля отрицательных отзывов.

Многие клиенты жалуются, что BMO плохо обслуживает клиентов из-за загруженных телефонных линий и бесполезных сотрудников в отделениях.Фактически, посещение Trustpilot на момент написания показывает, что 91% обзоров BMO оцениваются как плохие, или 1/5, в то время как только 4% оцениваются как хорошие, или 5/5.

Однако, прежде чем паниковать, помните, что все 5 крупных банков Канады имеют такие же низкие рейтинги в обзорах. RBC на 93% плохо, CIBC на 100% плохо, а TD на 83% плохо. BMO не аккредитован BBB, где он имеет средний рейтинг 1 звезду по отзывам клиентов и рейтинг BBB F.

Как один из старейших банков Канады, BMO обычно считается очень надежным финансовым учреждением.Тем не менее, были редкие сообщения о проблемах с безопасностью. В 2018 году CBC сообщила, что до 50 000 клиентов BMO подверглись риску, когда их личная информация была взломана.

Как только стало известно об утечке данных, BMO заявила, что были приняты немедленные меры для защиты данных клиентов. BMO также гарантирует, что вернет 100% денег, потерянных клиентами в результате взлома.

BMO предлагает клиентам-физическим лицам 100% гарантию электронного банковского обслуживания , которая обеспечивает полное возмещение расходов на несанкционированное снятие средств с их счетов через Интернет или мобильный банкинг.Клиенты должны принять определенные меры безопасности, чтобы иметь право на покрытие. Кроме того, депозиты на счетах BMO застрахованы на сумму до 100 000 долларов на одного клиента Канадской корпорацией страхования депозитов (CDIC) .

Для защиты данных и денег клиентов используются современные методы безопасности, в том числе:

  • Сильная технология шифрования
  • Автоматический выход из онлайн-банкинга через 10 минут бездействия
  • Защита межсетевым экраном
  • Выдача цифровых сертификатов доверенными третьими сторонами для проверьте подлинность веб-сайта BMO

Подать заявление на получение автокредита в BMO легко, и у вас есть несколько вариантов:

  • В представительстве. Заполните заявление на ссуду на покупку автомобиля в местном автосалоне вместе с любой другой документацией. Специалист по кредитованию изучит вашу финансовую информацию и определит, имеете ли вы право на получение кредита.
  • В вашем местном банке. Поскольку автокредиты BMO - это ссуды физических лиц через банк, вы также можете подать заявку, посетив ближайший к вам филиал.
  • Выйти. Через веб-сайт BMO вы можете подать заявку немедленно.
Правомочные требования

Для подачи заявления на ссуду на покупку автомобиля может потребоваться, чтобы вы соответствовали строгим критериям приемлемости:

  • Быть резидентом Канады
  • Старше 19 лет
  • Ежемесячный доход и расходы
  • Любые остатки по существующим кредитам, таким как ипотечные кредиты
  • Управлял своим бизнесом не менее трех лет, если вы работаете не по найму.
  • Кредит не должен быть отклонен в течение последних шести месяцев.

BMO, или Банк Монреаля, был первоначально основан 23 июня 1817 года.Как старейший банк Канады, его официальный номер учреждения - 001. Имея более 900 отделений и семь миллионов клиентов, он является четвертым по величине банком в стране. Хотя штаб-квартира компании находится в Монреале, председатель, президент и большинство руководителей высшего звена работают в ее офисах в Торонто.

Сортировать по:
имя Продукт

500 долларов США

4.От 90% до 29,90%

12 месяцев - 8 лет

300

Валовой доход 1800 долларов в месяц при работе от 3 месяцев

Просмотрите тысячи автомобилей от дилеров по всей Канаде и получите финансирование, соответствующее вашим потребностям. Подайте заявку онлайн, чтобы купить новый или подержанный автомобиль и доставить его к вашей двери.

Автокредитование для студентов имеет смысл, если все сделано правильно

Колледж имеет свои обязательства, не в последнюю очередь финансовые, и многие студенты задаются вопросом, как в них сочетается покупка автомобиля.Даже при подработке копить на автомобиль может быть нереально, особенно если вам нужно что-то надежное. Вот почему автокредиты для студентов - это ответ для многих поступающих в колледж, даже если у них нет кредитной истории, о которой можно было бы говорить.

Найти подходящих кредиторов и подать заявку на получение кредита несложно - онлайн-компании, такие как RoadLoans, оптимизируют процесс с помощью быстрой одностраничной заявки и мгновенных решений. И в случае одобрения вы можете не только купить колеса, чтобы сделать жизнь в колледже намного проще, но и распределить стоимость покупки с течением времени.

Если у вас есть время, чтобы набрать кредитный рейтинг, или вы хотите подать заявку на финансирование сейчас, следующие шаги описывают, как получить автокредит в качестве студента колледжа.

Как подойти к автокредитованию для студентов

1. Увеличьте кредит, если можете

Кредитная история обычно является основным фактором при принятии кредитором решения по вашей заявке. Жестких правил повышения кредитного рейтинга не существует, но эти рекомендации могут помочь:

  • Оплачивайте счета каждый раз вовремя
  • Не приближайтесь к пределу кредита
  • Долгая кредитная история поможет вам набрать
  • очков
  • Подать заявку на кредит, который вам нужен

Если вы начинаете кредитную историю с нуля, подумайте:

  • Получение обеспеченной кредитной карты или карты магазина
  • Совместное подписание с членом семьи по карточке
  • Стать авторизованным пользователем счета кредитной карты

2.Бюджет и не берите слишком много машины или слишком большой кредит

Используйте онлайн-калькуляторы автокредитов, чтобы оценить, сколько вы можете позволить себе ежемесячный платеж за автомобиль и общую сумму кредита, чтобы не выходить за рамки бюджета. Можно легко настроить такие параметры, как первоначальный взнос и срок кредита, чтобы увидеть, как меняются цифры. Выбирая автомобиль, ознакомьтесь со списками лучших автомобилей для студентов, составленными такими экспертами, как Edmunds и Kelley Blue Book. Часто к ним относятся безопасные подержанные автомобили с хорошей стоимостью.


Ваш желаемый ежемесячный платеж -

0


Вы можете позволить себе ссуду до

0 **


Ваш желаемый ежемесячный платеж -

0


Ваш ежемесячный платеж составит

0


0


Ежемесячный платеж

0 (текущая)

0 (новый)

0


Выплата процентов

0 (текущая)

0 (новый)



Годовая экономия топлива с новым автомобилем

0

* APR - это годовая процентная ставка или стоимость вашего кредита по годовой ставке.

** Не включая налоги и сборы.

3. Найдите созаявителя или соавтора с хорошим кредитным рейтингом

Добавление кредитоспособного со-заявителя или соавтора может быть хорошим способом укрепить свои позиции при подаче заявки на автокредитование для студентов. Совместные заявители являются совместными заемщиками с равными обязанностями по выплате кредита и имеют равные права на автомобиль. С другой стороны, соруководитель гарантирует совершение любых пропущенных платежей или покрытие всей необходимой суммы кредита, но не имеет прав на транспортное средство.Оба варианта распространяют потенциальный риск для автокредитора, предоставляющего ссуду, и могут облегчить нагрузку на заемщиков.

4. Сделать авансовый платеж

Это может быть наличный расчет, обмен или и то, и другое. Каким бы способом это ни было достигнуто, чем больше вы вкладываете, тем меньше вам нужно брать в долг. Это также может снизить ваш ежемесячный платеж и уменьшить процентные платежи.

5. Обратитесь к правым кредиторам

Рассмотрим автомобильные финансовые компании, такие как RoadLoans, которые принимают заявки от людей со всеми типами кредитов, включая студентов и начинающих покупателей, не имеющих кредита и плохой кредитной истории.Благодаря нашей быстрой онлайн-платформе квалифицированные соискатели могут получить предварительное одобрение и купить автомобиль, уже зная сумму кредита, ежемесячный платеж и процентную ставку, по которой они одобрены. Это означает, что они могут сосредоточиться на переговорах о лучшей цене на свой автомобиль, когда придет время покупать.

6. Обсудить условия

Возможно, удастся обсудить условия кредитного предложения, такие как процентная ставка и годовая процентная ставка, и сэкономить приличную сумму денег в течение срока финансирования.Другие договорные условия могут включать продолжительность кредита, наличие штрафов за досрочное погашение (в случае RoadLoans штрафы за досрочное погашение отсутствуют) и любые дополнительные комиссии.

7. Своевременно обновляйте платежи

Своевременная оплата счетов по автокредиту может помочь построить хороший кредитный рейтинг в будущем.

Легкий опыт покупки автомобиля

Обеспечение финансирования и покупка автомобиля для учебы в колледже - отличное чувство, а простой процесс делает его еще лучше.RoadLoans позволяет вам подать заявку онлайн, когда вам это удобно, с вашего компьютера, планшета или мобильного телефона всего за несколько минут. В случае одобрения вы можете делать покупки и водить машину в тот же день. Просто выберите свое предложение ссуды, загрузите пакет ссуды и посетите предпочтительного дилера, указанного внутри. Мы работаем с тысячами проверенных дилеров, поэтому вы можете с уверенностью делать покупки для избранных, высококачественных автомобилей и начать наслаждаться удобством собственного автомобиля в колледже.

Подайте заявку на ссуду на покупку автомобиля и получите мгновенное решение.


* «Плохая» или «Плохая» кредитоспособность обычно считается оценкой FICO около 600 и ниже такими источниками, как Федерация потребителей Америки и Национальная ассоциация кредитной отчетности (по данным Associated Press), Bankrate.com, Credit.com, Investopedia , NerdWallet.com и другие. Бюджетное управление Конгресса США определяет 620 баллов FICO как «порог» для основных кредитов. баллы FICO не являются единственным фактором при принятии решений о кредитовании RoadLoans.com и Santander Consumer USA.

Автор: Роб Лукер Роб Лукер

Роб Лукер - старший копирайтер RoadLoans, я пишу об автомобилях, деньгах и их месте встречи на стыке прямого автокредитования. Я большой поклонник красивых автомобилей и имею большой опыт работы с менее чем…

Другие статьи Роба Лукера

Что такое залог на автомобиль?

Как узнать залоговое удержание от ссуды и что нужно учитывать при покупке и продаже автомобиля

Если вы получили разрешение на получение кредита на покупку автомобиля, вы, вероятно, столкнетесь с термином «залоговое удержание», но шансы, что вы поймете, что он означает, не так уж велики.

Залог на автомобиль - это своего рода гарантия для кредитора или другой заинтересованной стороны. Когда вы берете автокредит, создается залог, который является законным правом кредитора владеть автомобилем до тех пор, пока ссуда не будет погашена.

Это означает, что в случае невыполнения обязательств по ссуде, например, неуплаты платежей, кредитор может вернуть автомобиль в собственность, что является их залогом.

Поскольку ссуда обеспечена под залог транспортного средства, держатель залога также может настаивать на защите актива, поэтому от заемщика обычно требуется оформить полное страховое покрытие - как на случай столкновений, так и на комплексное страхование.

Что касается автокредитов, кредитор обычно обращается с просьбой о залоге в Государственный департамент автотранспортных средств. Помимо того, что он является держателем залога, автокредитор обычно также владеет правом собственности на транспортное средство.

После погашения кредита залог на автомобиль снимается. Процесс для этого может варьироваться в зависимости от штата, но, как правило, правообладатель отправляет документ о выпуске в DMV штата, где заголовок обновляется и затем отправляется вам. Вы также можете получить копию документа об освобождении от залога от кредитора.Теперь у вас есть свободный и свободный автомобиль.

При покупке или продаже транспортного средства залоговое право - это то, что заслуживает некоторого внимания, чтобы избежать сюрпризов после сделки. Помните об этих советах.

Что нужно знать при покупке автомобиля

В этом вопросе покупка нового или подержанного автомобиля в автосалоне должна быть простой. Вы знаете, что новый автомобиль не обременен залогом, потому что вы - первый владелец, в то время как в случае подержанного автомобиля дилер позаботится о документации, если на автомобиль, который сейчас выставлен на продажу, имелся непогашенный залог.Покупки у частных продавцов могут отличаться, поэтому перед покупкой проверьте статус удержания. Если автомобиль все еще находится в залоге, продавец должен будет принять меры по выплате кредита, чтобы он мог передать вам право собственности.

Существуют различные способы проверки залогового права на автомобиль:

  • Просмотрите название транспортного средства для получения подробной информации о прошлых и текущих залогах. Информация о названиях будет варьироваться от штата к штату.
  • Попросите продавца предоставить копию документа об освобождении от удержания.
  • Используйте ресурсы DMV состояния. Может быть доступна онлайн-служба, позволяющая выполнить проверку автомобиля по идентификационному номеру (VIN) автомобиля, который вас интересует. Вы также можете посетить офис DMV.
  • Проверьте историю автомобиля у онлайн-провайдера, такого как CarFax или AutoCheck. Помимо раскрытия любых открытых залогов, эти отчеты содержат подробную информацию, например, была ли машина вовлечена в аварию. Обычно за такие услуги взимается плата.

Что нужно знать при продаже

Как видите, можно продать машину с залоговым правом, пока вы выплачиваете ссуду, чтобы освободить залоговое право и передать право собственности.Есть разные способы погасить остаток автокредита. Один из них - добавить к вашей обычной сумме платежа в течение нескольких месяцев, чтобы быстрее выплатить основную сумму. Калькулятор автоматических выплат может помочь оценить, как развиваются цифры, включая то, что вы можете сэкономить на выплатах процентов. В качестве альтернативы вы можете заплатить то, что вы должны, одним платежом. Вам нужно будет получить сумму выплаты от кредитора и выполнить его действия, чтобы произвести платеж.

Другой вариант - продать автомобиль автосалону или частной стороне и одновременно договориться о выплатах и ​​удержании.Часто проще всего доставить автомобиль к дилеру, так как они будут работать с вами по юридическим и финансовым вопросам. Вы все равно захотите заранее проверить сумму выплаты, а также стоимость вашего автомобиля, чтобы узнать, покроет ли продажная цена сумму выплаты по ссуде, и заключить выгодную сделку.

При продаже автомобиля частной вечеринке на вас ложится бремя оформления документов с покупателем. Это может включать, например, совместную поездку в офис кредитора, где продавец оплачивает вексель, освобождается от залога и передается право собственности.

Другой подход заключается в том, чтобы покупатель сам выплатил кредитору задолженность по ссуде, а все другие деньги, необходимые для оплаты продажной цены, выплачиваются продавцу. В зависимости от штата кредитор может отправить новый титул непосредственно покупателю, а не продавцу, который впоследствии подпишет его.

Некоторой защитой для обеих сторон в процессе частной продажи является использование службы условного депонирования. Это позволяет продавцу проверить законность платежа покупателя, а покупатель - убедиться, что удержание было снято, прежде чем вступить в владение транспортным средством.

Получите предварительное разрешение перед покупкой следующего автомобиля

Если вы хотите сменить автомобиль и вам требуется финансирование для покупки нового или подержанного автомобиля, подайте заявку на предварительное разрешение, прежде чем делать покупки.

Онлайн-кредитор RoadLoans позволяет вам заполнить нашу короткую заявку за считанные минуты и получить немедленное решение. В случае одобрения выберите свой следующий автомобиль, грузовик или внедорожник, зная, сколько вам нужно потратить, и что ваше финансирование уже в наличии.

Как кредитор полного спектра мы принимаем заявки от потребителей со всеми типами кредитов. Подайте заявку на автокредит и получите мгновенное решение.

Автор: Роб Лукер Роб Лукер

Роб Лукер - старший копирайтер RoadLoans, я пишу об автомобилях, деньгах и их месте встречи на стыке прямого автокредитования.Я большой поклонник красивых автомобилей и имею большой опыт работы с менее чем…

Другие статьи Роба Лукера

Как получить автокредит - Справочник по финансированию автомобиля

Варианты финансирования автомобиля

На рынке для новой машины? В таблице ниже представлены автокредиты с одними из самых низких и переменных процентных ставок на рынке.

Объявление

Ссуды на новые и подержанные автомобили

Характеристики продукта

  • Персональные ставки от 15+ кредиторов на основе кредитного рейтинга и возраста автомобиля
  • Найдите своего кредитора, не повредив свой кредитный рейтинг
  • Полностью цифровой, оптимизированный процесс подачи заявок

Доступны ссуды от 2000 до 250 000 долларов

Объявленная цена
(стр.а.) С

4,34%

Сравнение
Стоимость (в год) от

5,50%

Характеристики продукта

  • Персональные ставки от 15+ кредиторов на основе кредитного рейтинга и возраста автомобиля
  • Найдите своего кредитора, не повредив свой кредитный рейтинг
  • Полностью цифровой, оптимизированный процесс подачи заявок

При покупке нового автомобиля у вас есть пять основных способов финансирования покупки:

  • Наличные (покупка сразу)
  • Автокредиты и кредиты
  • Финансирование дилерских центров
  • Новатированная аренда
  • Chattel ипотека

Есть и другие методы, которые вы можете рассмотреть, например, кредитную карту или рефинансирование жилищной ссуды, включая ссуду на покупку автомобиля.Внимательно обдумывайте каждый вариант, прежде чем переходить к покупке автомобиля.

Финансирование автомобиля за пределами штата

Покупка автомобиля в другом штате может быть сделана во многом так же, как и в вашем штате, но могут потребоваться дополнительные сборы и расходы, такие как стоимость трансфера автомобиля, стоимость титула и регистрации, гербовый сбор (который может быть выше в других штатах) и многое другое. Финансирование автомобиля в другом штате не должно быть проблемой, если кредитор имеет лицензию в этом штате.

Финансирование роскошного автомобиля

Варианты финансирования роскошных автомобилей по сути такие же, как варианты финансирования обычных автомобилей - e.г. автокредит, финансирование дилера, новаторский лизинг и т. д. Однако обратите внимание, что в настоящее время существует налог на роскошные автомобили (LCT), который в настоящее время взимается с любого автомобиля выше определенного порога, который (на момент написания) составляет 75 526 долларов США для экономичных автомобилей и 67 525 долларов на другие автомобили. Кроме того, будьте осторожны, потому что налоговые льготы по новатированному лизингу могут быть меньше для роскошного автомобиля по сравнению с не роскошным автомобилем.

Что делает хороший автокредит?

Чтобы помочь вам разделить хорошие автокредиты и плохие автокредиты, это небольшое резюме должно помочь.

Низкая процентная ставка

Быстрое сканирование рынка на момент написания (июнь 2020 г.) нового обеспеченного автокредита с переменной ставкой показывает, что вы можете получить ставку 4,69% (7,16% для сравнения) от одного кредитора, что довольно мало. На другом конце шкалы другой кредитор предлагает ссуду с процентной ставкой 9,99% (сравнительная ставка 10,88%).

Практически нет комиссии (низкий коэффициент сравнения)

Но не зацикливайтесь слишком на рекламируемой процентной ставке за счет (каламбур) просмотра сборов.Некоторые кредиторы рекламируют низкую ставку по ссуде, и это вполне может быть так, но вместо этого они могут компенсировать это непомерными сборами. Как мы объясняли ранее, анализ коэффициента сравнения может помочь вам не попасть в такие ловушки, поскольку они учитывают авансовые и текущие сборы. Но некоторые непредвиденные сборы (например, расходы на рефинансирование или сборы за досрочные выплаты) не учитываются в ставке сравнения, поэтому стоит изучить их, чтобы вас не застали врасплох в случае, если вам придется их заплатить.

Дополнительные функции, которые вам подходят

Некоторые особенности автокредита, которые следует учитывать при автокредите, включают:

  • Вариант предварительного согласования (например, для помощи в переговорах с автосалонами)
  • Гибкость переключения между еженедельными, двухнедельными и ежемесячными выплатами
  • Варианты оплаты воздушным шаром
  • Гибкость дополнительных выплат
  • Перерисовка

Научитесь определять плохой автокредит

Не выбирайте удобство по цене, гибкости и практичности.Если вы просто войдете в любое представительство и примете предложенную вам первую сделку по финансированию, вы, скорее всего, столкнетесь с жесткими условиями, отсутствием постоянной поддержки и более высокими процентными ставками и сборами. Всегда сравнивайте другие варианты, прежде чем подписываться на что-либо, и прочитайте как можно больше об автокредитовании, чтобы проверить, получаете ли вы выгодную сделку.

Узнайте больше о различиях между дилерским финансированием и автокредитованием. Чтобы обнаружить мошенническую ссуду на покупку автомобиля, ASIC рекомендует сначала проверить, входят ли они в список нелицензированных компаний.

Справочник по автокредитованию

Ниже приведены некоторые часто задаваемые вопросы об автокредитовании, хотя вы можете узнать больше в нашем справочнике по бесплатному автокредиту .

Какие бывают типы автокредитов?

Существует два основных типа автокредитования: обеспеченный, при котором автомобиль используется в качестве залога для кредитора, и необеспеченный, при котором этого не происходит. Другой распространенный вид - автокредит с выплатой баллов. Воздушный платеж или «остаточная стоимость» - это согласованная единовременная сумма, которую вы заплатите своему кредитору в конце срока автокредита.

В чем разница между обеспеченными и необеспеченными автокредитами?

Обеспеченный автокредит - это кредит, в котором актив (автомобиль, который вы покупаете) используется в качестве обеспечения по ссуде и может быть возвращен кредитором в случае невыплаты погашения. Беззалоговые автокредиты не используют ваш автомобиль в качестве обеспечения. Обеспеченные автокредиты, как правило, менее рискованы для кредиторов, поэтому часто имеют более низкие процентные ставки.

Что такое автокредиты под низкий документ?

Автокредиты с низким уровнем документации - это автокредиты с низким уровнем документации, доступные для людей, которые не могут предоставить обычные документы, необходимые для подачи заявления на получение кредита.Они обычно используются самозанятыми людьми, которым нелегко предоставить подтверждение дохода. Вместо этого часто бывает достаточно хорошей кредитной истории и подтверждения права собственности на бизнес. Автокредиты с низким объемом документов могут иметь более высокую процентную ставку, чем стандартные автокредиты.

Как долго длится автокредит?

Существует множество различных условий автокредитования, но наиболее авторитетные кредиторы разрешают сроки от одного до семи лет, при этом обычно максимум 10 лет. Срок вашего автокредита - это то, сколько времени потребуется, чтобы погасить автокредит без каких-либо дополнительных выплат.

Что лучше получить автокредит в банке или у дилера?

Автокредитование и финансирование дилеров могут быть приемлемыми методами финансирования автомобиля, если вы проявляете должную осмотрительность и присматриваетесь. Финансирование дилеров часто может иметь более быстрое время утверждения и более низкие процентные ставки по сравнению с автокредитами, но они также могут быть менее гибкими и более ограничительными. Если вы разрываетесь между ними, подумайте о том, чтобы зайти в дилерский центр с заранее утвержденной ссудой на покупку автомобиля и договориться с дилером, чтобы узнать, могут ли они предложить более выгодную ставку.Для любого типа финансирования автомобиля обязательно примите во внимание все сборы и посмотрите, какой будет общая стоимость финансирования в конце срока.

Имею ли я право на автокредит?

Право на получение автокредита будет зависеть от множества факторов, таких как:

  • Модель автомобиля
  • Автомобиль новый или б / у
  • Кредитор и заем, на получение которого вы подаете заявку
  • Ваш доход
  • Ваш кредитный рейтинг и история
  • Ваши активы и обязательства
  • Ваша история сбережений

Плохой кредитный рейтинг не лишает вас права получать автокредит, но вам может быть труднее получить хороший.

Как я могу подать заявление на автокредит с плохой кредитной историей?

Если у вас плохая кредитная история, вы можете повысить свои шансы на получение автокредита:

  • Будьте реалистичны в своих ожиданиях и выберите скромную машину
  • Будьте честны в своем заявлении
  • Сэкономьте заранее
  • Получить стабильную работу
  • Очистить существующие долги

Кроме того, постарайтесь заранее улучшить свою кредитную историю, вовремя оплачивая счета и выплачивая платежи по кредитной карте.

Что мне нужно для получения автокредита?

Основные требования к автокредиту часто включают:

  1. Доказательство стабильного, достаточно высокого дохода
  2. Подтверждение личности: водительские права, карта Medicare, паспорт и т. Д.
  3. Подтверждение проживания
  4. Доказательство вашей способности экономить (попробуйте три-шесть месяцев)
  5. Подтверждение ваших активов (например, акций) и обязательств (например, задолженности по кредитной карте)

Их отсутствие под рукой может снизить или исключить ваши шансы на одобрение кредитной заявки.

Как получить автокредит под низкий процент

Существует много способов получить ссуду на покупку автомобиля под низкие проценты, но одним из лучших способов может быть сохранение чистой кредитной истории. Это говорит кредиторам, что вы заслуживающий доверия заемщик, и они с большей вероятностью предложат вам хорошую процентную ставку. Кроме того, не забудьте присмотреться к магазинам, чтобы узнать, какие кредиторы предлагают самые низкие ставки. Обеспеченные автокредиты также обычно имеют более низкую процентную ставку, чем необеспеченные кредиты.

Получение лучшей ссуды на покупку автомобиля, если вы студент

Получить разрешение на автокредит в качестве студента может быть сложнее из-за отсутствия кредитной истории и низкого дохода.Но ваши шансы на получение студенческой ссуды на покупку автомобиля могут возрасти, если вы:

  • Используйте поручителя, который может произвести выплаты, если вы не можете
  • Иметь стабильный доход
  • Займ меньше
  • Купить подержанную машину

Должен ли я жертвовать зарплатой ссуды на покупку автомобиля?

Жертвовать зарплатой ради автомобиля можно с помощью новатированного лизинга, который может быть выгодным вариантом для покупателей автомобилей. Жертвовать зарплатой - это соглашение между вами, вашим работодателем и финансовой компанией, по которому ваш работодатель соглашается позволить вам получать выплаты по автокредиту прямо из вашей заработной платы до налогообложения.

Пожертвование заработной платы ради автомобиля может дать значительную экономию на налогах для некоторых (подумайте о том, чтобы поговорить об этом с зарегистрированным налоговым агентом), но, поскольку у вас нет автомобиля (по договору аренды), могут быть некоторые ограничения (например, ограничения на движение , не может вносить изменения и т. д.).

Могу ли я рефинансировать автокредит?

Да, вы можете рефинансировать текущий автокредит на другой автокредит с другими условиями или на другого кредитора с более низкой процентной ставкой. При рефинансировании ссуды на покупку автомобиля деньги, взятые из новой ссуды, покроют остаток вашей предыдущей ссуды на покупку автомобиля, что позволит вам погасить старую ссуду на покупку автомобиля перед переходом на новую.

Как оформить автокредит

Возможно, вам не терпится сесть за руль своих горячих новых колес, но прежде чем вы даже подумаете о том, чтобы пойти к дилеру или кредитору, вам необходимо иметь при себе несколько форм и документов, чтобы они могли оценить вас как личность и как заемщик. Помните, что вы ссужаете их деньги, поэтому ваша надежность и сила характера будут играть огромную роль в условиях, которые вам дают. При официальном оформлении автокредита вам обычно потребуется:

  • 100 точек удостоверения личности (минимум) : может включать ваши водительские права, паспорт, карту Medicare и многое другое
  • Подробная информация об автомобиле : марка и модель, регистрационный номер, номер двигателя и цена покупки, а также новый или подержанный
  • Подтверждение дохода : вам могут потребоваться две или три последних платежных ведомости, а также подтверждение занятости, контактная информация работодателя и налоговые декларации за два года для тех из вас, кто работает не по найму
  • Активы и обязательства : подробная информация о любой собственности, которой вы владеете, любых других ваших займах, ваших текущих расходах и любых других долгах, таких как кредитные карты.

Как только все эти ботанические штучки уложены, вы можете нырнуть и подать заявку на получение автокредита - при условии, что вы провели тщательное исследование, чтобы выбрать наиболее подходящий для вас. К счастью, подача заявки на ссуду на покупку автомобиля в современную эпоху происходит быстро и относительно безболезненно, поскольку существует множество полностью онлайн-кредиторов, которые могут ускорить рассмотрение вашей заявки, если у вас есть вся эта информация под рукой. Обычный процесс включает:

  1. Вы заполняете анкету или заполняете бланки онлайн
  2. Ваша заявка рассматривается кредитным специалистом
  3. Кредитор запросит ваши документы (возможно, не все)
  4. При принятии займа вас попросят его подписать
  5. Ваш заем будет финансироваться либо непосредственно лицу или дилеру, у которого вы покупаете автомобиль, либо в виде чека

Имейте в виду, что те из вас, кто моложе 18 лет или еще не является гражданином Австралии, могут не иметь права на получение стандартного автокредитования.

Получение предварительного одобрения на автокредит

Кредит на покупку автомобиля с предварительным одобрением может быть выгодным, так как он позволяет вам узнать, что вы можете себе позволить, прежде чем отправиться покупать автомобиль. Чтобы получить предварительно одобренный автокредит:

  1. Сравните поставщиков автокредитования, чтобы убедиться, что вы нашли нужного
  2. Проверьте свой кредитный рейтинг перед подачей заявки
  3. Соберите все необходимые документы (100 пунктов удостоверения личности, доход, подтверждение занятости, активы и обязательства и т. Д.)
  4. Свяжитесь с выбранным вами кредитором и сообщите ему, что вы хотите подать заявку на предварительное одобрение.

Заявление об отказе от ответственности

При выборе вышеуказанных продуктов не учитывался весь рынок.Скорее, была рассмотрена сокращенная часть рынка, которая включает розничные продукты, по крайней мере, от четырех крупных банков, 10 ведущих организаций, принадлежащих клиентам, и более крупных небанковских организаций Австралии:

  • Четыре больших банка: ANZ, CBA, NAB и Westpac
  • Топ-10 организаций, принадлежащих клиентам, - это десять крупнейших взаимных банков, кредитных союзов и строительных обществ в Австралии, ранжированные по активам под управлением в ноябре 2019 года. Это (в порядке убывания): Credit Union Australia, Newcastle Permanent, Heritage Bank, Кредитный союз Peoples 'Choice, Teachers Mutual Bank, Greater Bank, IMB Bank, Beyond Bank, Bank Australia и P&N Bank.
  • Крупными небанковскими кредиторами являются те, у кого (в 2020 году) австралийские кредиты и авансы имеют более 9 миллиардов долларов. Эти группы: Resimac, Pepper, Liberty и Firstmac.

Продукты некоторых поставщиков могут быть доступны не во всех штатах.

В интересах полного раскрытия информации Savings.com.au, Performance Drive и Loans.com.au являются частью Firstmac Group. Чтобы узнать о том, как Savings.com.au управляет потенциальными конфликтами интересов, а также о том, как нам платят, перейдите по ссылкам на веб-сайте.

* Ставка сравнения основана на ссуде в размере 30 000 долларов США на 5 лет. Предупреждение: этот коэффициент сравнения верен только для этого примера и может не включать все комиссии и сборы. Различные условия, комиссии или другие суммы кредита могут привести к другой ставке сравнения.

Плюсы и минусы лизинга против покупки машины в кредит

Споры о покупке или аренде дома ведутся горячо, но есть ли спор между покупкой или арендой автомобилей?

Как работает аренда автомобиля?

Помимо ссуды на покупку автомобиля или наличными, австралийцы могут заплатить за автомобиль альтернативным способом - лизинг, который, по сути, включает «взаймы» автомобиля и регулярную оплату его использования в течение определенного периода - обычно от двух до пяти лет.

Как и аренда дома, аренда автомобиля не дает вам полных прав собственности на него, и даже могут быть некоторые ограничения в отношении его использования. Но хотя арендованный автомобиль технически вам не принадлежит, он все же в значительной степени служит своему назначению.

Ищете новую машину на рынке? В таблице ниже представлены автокредиты с одними из самых низких фиксированных и переменных процентных ставок на рынке.

Объявление

Ссуды на новые и подержанные автомобили

Характеристики продукта

  • Персональные ставки от 15+ кредиторов на основе кредитного рейтинга и возраста автомобиля
  • Найдите своего кредитора, не повредив свой кредитный рейтинг
  • Полностью цифровой, оптимизированный процесс подачи заявок

Доступны ссуды от 2000 до 250 000 долларов

Объявленная цена
(стр.а.) С

4,34%

Сравнение
Стоимость (в год) от

5,50%

Характеристики продукта

  • Персональные ставки от 15+ кредиторов на основе кредитного рейтинга и возраста автомобиля
  • Найдите своего кредитора, не повредив свой кредитный рейтинг
  • Полностью цифровой, оптимизированный процесс подачи заявок

Варианты автолизинга

Новатированная аренда

Новатированный лизинг автомобиля - это соглашение между тремя сторонами - работником, его работодателем и финансовой компанией, - при котором работодатель соглашается производить платежи по аренде автомобиля финансовой компании из заработной платы работника до вычета налогов (жертвование заработной платы), что снижает налогооблагаемый доход работника.

Этот вид деятельности может предусматривать взимание налога на дополнительные льготы, который оплачивается работодателем. Автомобиль не обязательно должен использоваться сотрудником для работы - он может быть полностью использован в личных целях, поэтому большинство сотрудников имеют право на новаторскую аренду, если они получили одобрение своего работодателя. В договор аренды можно включить эксплуатационные расходы (топливо, техническое обслуживание, страхование и т. Д.).

По окончании срока аренды сотрудник мог либо оставить автомобиль себе после уплаты балансового платежа, продать / обменять автомобиль и взять в аренду другой автомобиль, либо продлить аренду на тот же автомобиль.

Финансовая аренда

Автомобили, используемые предприятиями, могут оплачиваться по договору финансовой аренды, когда автомобиль покупается финансовой компанией и сдается в аренду арендатору на срок аренды. В конце этого периода арендатор обязан либо приобрести автомобиль у финансовой компании, оплатив остаточную стоимость, либо снова сдать автомобиль в аренду.

Операционная аренда

Операционная аренда похожа на финансовую аренду, за исключением того, что арендатор не несет ответственности за остаточную стоимость в конце срока аренды - автомобиль просто передается обратно финансовой компании.Некоторые предприятия с высоким оборотом транспортных средств используют операционную аренду для сокращения административных расходов.

Итак, если вы думаете о покупке машины в кредит, стоит ли вместо этого рассматривать аренду автомобиля? Рассмотрение некоторых плюсов и минусов обоих вариантов может помочь лучше понять, что вам больше подходит.

Лизинг против покупки машины в автокредит: за и против

За и против аренды автомобиля

Плюсы:

  • Более дешевые периодические платежи: По сравнению с ежемесячным погашением кредита на покупку автомобиля, ежемесячный платеж по лизингу зачастую дешевле.Этот более низкий спрос на наличные деньги может высвободить деньги для других нужд.
  • Управляйте последними моделями: С лизингом легко переходить на новый автомобиль каждые несколько лет, что позволяет пользоваться некоторыми из новейших технологий безопасности и технологий.
  • Простота обслуживания: Многие автомобили в лизинг включают в себя пакет технического обслуживания, при этом затраты на обслуживание включаются в регулярные арендные платежи.
  • Налоговые льготы: Аренда автомобиля для коммерческих целей или по новаторскому соглашению об аренде может обеспечить значительную экономию налогов для некоторых.Для получения дополнительной информации об этом обратитесь к зарегистрированному налоговому агенту.

Минусы:

  • Автомобиль не является единственным владельцем, поэтому вы не можете его продать: До тех пор, пока вы не оплатите балансовый платеж (остаток), название автомобиля будет указано на имя финансовой компании, поэтому вы не можете его продать.
  • Вам может быть запрещено вносить изменения: Скорее всего, вам потребуется разрешение лизинговой компании, если вы хотите изменить конструкцию или характеристики арендованного автомобиля.
  • Ограничения на движение: Многие договоры аренды имеют ограничения на количество километров, которое вы можете проехать на автомобиле за установленный период, и на сколько он выдержит износа. Их нарушение повлечет за собой дополнительные расходы.
  • Высокие долгосрочные затраты: Когда вы делаете общие расчеты, постоянное использование автолизинга часто обходится дороже в долгосрочной перспективе (например, пять двухлетних договоров аренды на десять лет), чем простая покупка автомобиля в автокредит. и придерживаться той же машины в течение десяти лет.

Автокредит за и против

Плюсы:

  • Вы владеете автомобилем: При покупке автомобиля в кредит на покупку автомобиля название автомобиля указывается на ваше имя, хотя вы не владеете «чистым титулом» до тех пор, пока долг не будет погашен, потому что кредитор имеет «процент» в автомобиле пока задолженность не погашена.
  • Вы можете делать с ним все, что хотите: Как владелец транспортного средства, вы можете водить его сколько угодно и где угодно или модифицировать его как хотите.
  • Вы можете продать автомобиль : Даже если у вас все еще есть долг, связанный с автомобилем, вы, как правило, можете продать его - хотя вам следует поговорить со своим кредитором, прежде чем делать это
  • Возможности для сравнения: В Австралии есть много поставщиков автокредитов, предлагающих обеспеченные или необеспеченные автокредиты с фиксированной или переменной процентной ставкой. Клиенты ссуды на покупку автомобиля имеют возможность присмотреться к ним, чтобы найти продукт с хорошей стоимостью и подходящими функциями.

Минусы:

  • Более высокие периодические платежи: Поскольку вы оплачиваете полную стоимость автомобиля (а не просто платите за его использование), выплаты по автокредиту обычно выше, чем лизинговые платежи.
  • Счета за ремонт: По мере того, как автомобиль стареет, необходимо будет делать более дорогой ремонт.
  • Проблемы с продажей: Если вы хотите приобрести новую машину, вам придется столкнуться с трудностями, связанными с ее продажей или обменом.
  • Амортизация: Стоимость автомобилей обычно значительно снижается, особенно в первые пару лет. Как владелец автомобиля, вы получите больше денег, связанных с этим обесценивающимся активом.

Лизинг vs финансирование автомобиля: о чем помнить

  • При аренде нового автомобиля вы, по сути, платите за его амортизацию, при этом стоимость автомобиля в первые несколько лет падает на 60%.Многократно оформляя аренду нового автомобиля в конце каждого срока аренды, вы в основном всегда платите максимальную цену.
  • Как правило, чем дольше вы собираетесь держать машину, тем больше вы сэкономите, купив ее, а не взяв в аренду.
  • Остерегайтесь соглашаться на аренду, если вы не уверены, что сможете взять на себя ее обязательства в течение всего срока. При досрочном расторжении договора аренды вам придется оплатить оставшуюся сумму аренды и остаточную стоимость.
  • Как и автокредит, автолизинг требует проверки кредитоспособности.Если у вас плохой кредитный рейтинг, вам могут отказать в аренде автомобиля.
  • Если вы управляете автомобилем значительно меньше, чем позволяет аренда автомобиля (максимальный пробег), вы окажете ненужную услугу финансовой компании, если сдадите ее в конце срока аренды. Вы заплатите за износ, которого даже не вызвали.
  • Многие договоры аренды автомобилей не позволяют вам выбрать страховку самостоятельно, поэтому вы можете застрять в оплате полиса страхования автомобилей по невысокой цене.
  • Если вы потеряли работу во время новаторского договора аренды, аренда перейдет в потребительскую, что означает, что вы потеряете льготы в виде налоговых вычетов или пакета обслуживания.
  • Новатированная аренда оплачивается из вашей заработной платы до налогообложения, поэтому, в зависимости от ряда факторов, таких как ваша зарплата и стоимость автомобиля, вы можете пойти дальше и снизить сумму налога к уплате, что удешевит аренду автомобиля. машину вместо покупки в автокредит.
  • Опираться на налоговые льготы может быть рискованно, поскольку правительственные постановления могут измениться. Поскольку автомобильная промышленность Австралии находится на грани исчезновения, правительство может вскоре рассмотреть вопрос об отмене налоговых льгот по автолизингу, поскольку отрасли, которую можно было бы поддерживать, больше не будет.

Как сдать машину в лизинг с плохой кредитной историей

В некоторых случаях вы можете арендовать автомобиль с плохой кредитной историей в Австралии - это будет просто зависеть от того, какой у вас на самом деле кредитный рейтинг и насколько великодушен дилер. Однако, возможно, вам придется смириться с более высокими арендными платежами и сборами или более невыгодными условиями. При аренде автомобиля в рамках новаторского договора аренды многие финансовые компании упускают из виду плохой кредитный рейтинг, поскольку получают платежи через вашего работодателя.

Примеры использования автолизинга и автокредитования

Кендалл - фанат автотехники, предпочитающая аренду.

Кендалл одержим автомобилями и любит водить новейшие автомобильные технологии. Ей нравится водить роскошную новую машину каждые пару лет, и ей становится скучно водить одну и ту же машину дольше этого времени, поэтому она предпочитает платить за автомобили по новаторскому договору аренды.

Кендалл считает, что ежедневное вождение хорошей машины делает ее счастливой в жизни, потому что это помогает ей получать удовольствие от долгих поездок на работу и обратно (45 минут в одну сторону), а также она экономит на налогах.

Кендалл понимает, что для нее может быть дешевле купить одну машину и держать ее еще несколько лет, но она считает, что радость жизни (наслаждение жизнью), которое она получает от аренды новых автомобилей, стоит дополнительных затрат.

Синдзи выбирает автокредит, чтобы купить машину своей мечты

Синдзи влюбился в определенную новую машину на рынке. У него нет денег, чтобы сразу купить машину, но он знает, что может либо купить ее в кредит на покупку автомобиля, либо заплатить за нее в рамках новатированной аренды.

Он понимает, что новация может сэкономить ему деньги, но не думает, что останется со своим нынешним работодателем надолго, и не уверен, согласится ли будущий работодатель на новаторскую аренду.

Кроме того, поскольку это автомобиль его мечты, Синдзи хочет стать его владельцем, чтобы иметь возможность водить его столько, сколько он хочет, и модифицировать его с помощью новой звуковой системы, металлической обшивки, гидравлики и неоновых огней.

Два цента Savings.com.au

Самая большая возможность экономии при аренде автомобиля часто связана с налоговой льготой, которую вы можете получить, заплатив за нее своим доходом до налогообложения.Риск здесь, конечно, заключается в том, что смена работодателя может означать, что вы потеряете возможность «платить с зарплатой до налогообложения», и ваша выгода может исчезнуть в одночасье. Без этой налоговой льготы вам, скорее всего, будет лучше покупать машину в кредит на покупку автомобиля, особенно если вы планируете владеть автомобилем в течение более длительного периода времени (например, более 5-6 лет). Автомобили - это класс активов, которые обычно довольно быстро обесцениваются в начале владения.

Однако эта норма амортизации может существенно снизиться в «средние» годы владения с пятого по восьмой год, что означает, что если вы действительно владеете автомобилем (после выплаты кредита на покупку автомобиля), эти годы могут предоставить вам очень рентабельный автомобилестроение за счет замедления износа, даже с учетом более высоких затрат на техническое обслуживание, связанных с возрастом автомобилей.

Независимо от вашего решения, если вы рассматриваете возможность аренды с целью получения налоговых льгот, всегда разумно проконсультироваться с зарегистрированным налоговым агентом, например, бухгалтером, за их профессиональными советами по этому вопросу.


Статья впервые опубликована 10 августа 2018 г. Обновлено 7 декабря 2020 г.

При выборе вышеуказанных продуктов не учитывался весь рынок. Скорее, была рассмотрена сокращенная часть рынка, которая включает розничные продукты, по крайней мере, от четырех крупных банков, 10 ведущих организаций, принадлежащих клиентам, и более крупных небанковских организаций Австралии:

Продукты некоторых поставщиков могут быть недоступны в все штаты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *