Автокредит плюсы и минусы: Автокредит и потребительский кредит — плюсы и минусы

Автокредит и потребительский кредит — плюсы и минусы

Содержание статьи:

Разговор о том, чем отличается автокредит от кредита потребительского, следует начинать с классификации этих видов займа. Первый из них относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять в банке ссуду исключительно на покупку транспортного средства и ни на что иное. Это может быть новый автомобиль или бывший в эксплуатации, но приобрести его по программе автокредитования возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.

Плюсы и минусы автокредита

Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов:

• минимальные процентные ставки;
• удобство оформления займа;
• льготные программы автокредитования;
• выгодные предложения от банков-партнеров.

Выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки (по сравнению с автокредитом у кредита наличными они выше в среднем на 5-7%).

Оформлять автокредит можно непосредственно в салоне, что гораздо удобнее. Покупатель имеет возможность на месте выбрать наиболее подходящую программу, сделать расчеты платежей и подать заявку.

Относительно ряда транспортных средств российского производства действует льготная госпрограмма субсидирования. Такую привилегию можно получить только в рамках автокредита, на кредит нецелевой она не распространяется.

Результатом партнерства банков с автодилерами также являются многочисленные акционные программы. Например, спецпредложения, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.

К относительным недостаткам автозайма относятся:

• залог в виде покупаемого транспорта;
• необходимость первого взноса;
• обязательное страхование;
• ограничение мест приобретения.

По условиям автокредита машина рассматривается как залоговое имущество. То есть до полного погашения долга ее владелец не является полноправным хозяином.

Оформить целевой заем на всю стоимость ТС невозможно — понадобится первоначальный взнос собственных сбережений в размере не менее 15%. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка.

В отличие от обычного кредита автокредит требует обязательного оформления КАСКО. В отдельных случаях могут присутствовать и дополнительные условия по страхованию.

Приобретать машину по программе целевого займа можно только у дилеров-партнеров банка. Чтобы купить ТС с рук на вторичном рынке, нужен не автокредит, а кредит наличными.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы. Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую. Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум. Относительно пробега требования разных банков могу различаться.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Главным образом различия этих видов займов заключаются в назначении предоставляемой банком ссуды. По программе автокредитования можно приобрести исключительно транспортное средство и только у официального дилера. В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно как с рук, так и в салоне. Что касается процентной ставки, то у потребительского кредита она менее выгодная, чем по программе целевого автозайма.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

• возможность нецелевого использования денег;
• отсутствие первоначального взноса и залога;
• страхование не является обязательным;
• можно купить любое транспортное средство.

При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки. Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.

Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:

• сумма кредита;
• процентная ставка;
• наличие скрытой комиссии;
• срок погашения займа.

Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.

Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.

На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга. Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.

Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

Конечный выбор формы кредитования на покупку транспортного средства помимо прочего зависит от целей. Если планируется приобретение новой машины у официального дилера с оформлением КАСКО, наверняка будет выгоднее автокредит, чем кредит наличными. Если же страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, как бывает с б/у транспортом, стоит рассмотреть потребительский заем.

Некоторые случаи свободы выбора не предоставляют. Так, для покупки авто с пробегом у частника подойдет только заем на общие нужды. А чтобы воспользоваться государственной субсидией или дилерским спецпредложением, понадобится автокредит, так как кредит наличными для этого в принципе не подходит.

В качестве резюме к вышесказанному можно отметить, что и автокредит, и кредит на общие нужды достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них.

Плюсы и минусы автокредита, недостатки, особенности, подводные камни автокредита

Получить автокредит в российских банках может каждый трудоспособный человек, имеющий постоянный доход, позволяющий регулярно и своевременно вносить платежи. Многие не берут автокредит, взвесив все за и против, и предпочитают копить деньги, чтобы купить авто сразу. Рассмотрим подробнее плюсы и минусы банковского автокредитования.

Преимущества автокредита

• Возможность получить машину буквально сегодня. Не всегда требуется даже уплата первого взноса (в ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» без первого взноса можно приобрести новый автомобиль в автосалоне), оформление происходит быстро, так что уехать на новом авто можно сразу.
• Рассрочка платежа на несколько лет. Как правило, кредиты в банках выдаются на срок до пяти лет. Бывают и более длинные программы: например, в ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» максимальный срок кредитования составляет семь лет, при этом ежемесячные платежи будут минимальны. Правда, такой «длинный» кредит в итоге обойдется дороже.

Минусы автокредита

• Требования к заемщикам обычно жесткие, и не все им соответствуют. В частности, недостатки автокредита заключаются в том, что есть ограничения по возрасту (в большинстве банков нижний предел – 21-23 года; а верхний – предел пенсионного возраста), по доходу и стажу (сложно получить кредит с низкой зарплатой или с небольшим сроком работы на текущем месте), по кредитной истории (те, кто имел раньше просрочки по кредиту, могут не получить одобрение банка).
• Автомобиль является залогом. Это один из главных подводных камней: при возникновении большой задолженности, которую невозможно ликвидировать иными способами, кредитное авто можно потерять.
• В связи с особенностями автокредита иногда необходимо заключение договоров страхования машины, а также жизни и здоровья заемщика.

Подводя итог, скажем, что кредит – это хороший инструмент для покупки автомобиля в случае необходимости. Однако важно просчитывать подводные камни автокредита: внимательно изучать условия договора и планировать свой бюджет, чтобы находить средства и на выплату кредита, и на содержание авто не в ущерб всему остальному.

Плюсы и минусы рефинансирования автокредита » Мнения экспертов

Сегодня клиенты банков имеют возможность рефинансировать большое количество различных кредитных программ, включая автокредиты. Новый договор о займе средств для покупки транспортного средства по ряду позиций оказывается весьма привлекательным для заемщика.

В чем же практическая польза от рефинансирования автокредита, журналу «ПЛАС» рассказывает 

Алексей Бородавин, начальник управления продуктовой политики департамента автокредитования Русфинанс Банка.

Эта финансовая операция позволяет уменьшить величину процентной ставки и, соответственно, снизить размер ежемесячного платежа, сократить срок погашения кредита.
Большинство ведущих банков при рефинансирования автокредита не требуют оставить в залоге транспортное средство, а предоставляют обычный необеспеченный заем. При этом отпадает необходимость в обязательном порядке оплачивать КАСКО.

Если у клиента несколько кредитов, и они привлечены в разных банках, то их все (правда, не больше пяти) можно объединить в один. Это не только выгодно, но и удобно: сократится время на погашение и отслеживание последовательности платежей. Если автокредит был оформлен в иностранной валюте, то его можно переоформить в рублевый, тем самым снизив риск колебания курса валют. Это плюсы.

В то же время от внимания заемщика не должны уходить «подводные камни» и нюансы процесса рефинансирования. В большинстве случаев ему придется вторично оплачивать страховку предмета залога. Во многих случаях банки рекомендуют заключить договор страхования жизни, здоровья, имущества. На это необходимо заложить определенные средства. Кроме того, могут потребоваться дополнительные денежные расходы, связанные со сбором документов, справок; бывает, что банки берут комиссию за оформление нового кредита.

Хочется подчеркнуть, что рефинансирование небольшого оставшегося долга по автокредиту, преобладающая часть процентов по которому уже выплачена, не выгодна, так как на новую сумму будут снова начисляться проценты.

Банки обязаны при заключении договора рефинансирования детально ознакомить клиента с условиями этой операции, обеспечивая взаимную выгоду от второго рождения автокредита.

Стоит ли брать машину в кредит

Не все автолюбители располагают нужной суммой для покупки выбранной модели машины. Решением для многих в этой ситуации становится автокредитование. Но стоит ли брать машину в кредит? С одной стороны, это реальная возможность разделить большой платеж на несколько посильных частей. С другой стороны, за то время, что автолюбитель будет выплачивать кредит, авто может выйти из строя и взносы при этом не аннулируются.

Преимущества кредитного договора

• Банки часто дают кредиты без поручителей и дополнительных залогов – под залог нового транспортного средства. Это повышает безопасность автокредита: если Вы не сможете вносить платежи, Вы потеряете только купленный автомобиль.
• Большинство банков требует у заемщика оформления страховки на авто. Это гарантирует, что машина останется на ходу и будет отлично функционировать.
• Благодаря кредиту Вы можете выбирать из большого количества как новых, так и подержанных авто различной стоимости.
• Многие автосалоны с банками связывают партнерские отношения. Это позволит получить при оформлении кредита скидки и бонусы, низкие проценты или даже нулевую ставку.
• Кредит поможет Вам купить комфортабельный дорогой автомобиль при среднем доходе.
• Разнообразие программ автокредитования позволяет выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.
• Вы можете досрочно погасить кредит, реструктурировать его и др.

Недостатки автокредитования

• Переплата по кредиту за 5 лет в среднем составляет 50% от стоимости автомобиля. При этом машины с каждым годом дешевеют.
• Сумма ежемесячного взноса может измениться только в результате реструктуризации, которой довольно сложно добиться. Такая ситуация может возникнуть, если Вы потеряли работу или вынуждены платить, например, за ремонт или лечение.
• Банк имеет право увеличивать проценты по кредитам или реструктурировать долг по своему усмотрению.
• Оформление кредита требует времени и сил: нужно собрать документы, подать их на рассмотрение, дождаться решения и подписать множество документов.
• По сути, до окончания выплат по кредиту автомобиль принадлежит Вам не полностью. Вы не сможете его подарить или продать.
• За каждые сутки просрочки платежа начисляется пеня.
• Платежи нельзя пропускать.
• Во время оплаты кредита при среднем уровне доходов придется отказаться от развлечений и отдыха – путешествий, поездок в другие города, экскурсий, проведения праздников и др.
• Если Вы не выплатили долг, банк может начать процедуру отчуждения имущества. В результате автолюбитель может остаться и без авто, и без денег. Некоторые финансовые организации начисляют пеню, которую нужно платить даже после отчуждения имущества. Это связано с тем, что штрафы в тело кредита не входят.

Все штрафные санкции касаются только нерадивых плательщиков. С заемщиками, которые своевременно делают взносы и ответственно подходят к вопросам кредитования, не возникнет подобных ситуаций.

Подводные камни кредитования

• При покупке транспортного средства в кредит нужно оформить полис КАСКО. Стоимость страховки составляет приблизительно 8% от стоимости автомобиля в год. Если в автосалоне Вам предложили специальную цену или беспроцентный кредит, то из-за КАСКО Вы не получите никакой выгоды. А еще придется оформить и ОСАГО.

Каждый банк продвигает услуги страховой компании-партнера. В результате Вам могут предложить не самую демократичную по стоимости программу.

Также стоит учесть, что многие банки предусматривают комиссию за открытие и закрытие счета, его обслуживание. Это также составляет несколько процентов от стоимости выбранного автомобиля.

• Покупка авто за наличные более выгодна, чем автокредитование. Но зачастую автовладелец принимает решение исходя из сроков получения авто. Если Вы копите деньги, то можете потратить пару лет, а если берете кредит в банке, то можете сесть за руль уже через несколько дней.
• Беспроцентный кредит на деле часто оборачивается высокими процентными ставками, дорогой страховкой, небольшим сроком погашения (не более 2 лет), 50% первоначальным взносом. При таком кредитовании выбор моделей авто достаточно бедный.
• Экспресс-кредиты, кредиты без справок о доходах и первоначального взноса должны насторожить. Кредиты на самых выгодных для заемщика условиях выдаются с подтверждением доходов, приличным первым взносом и полной страховкой.

Когда стоит брать кредит?

Смело покупать авто в кредит можно в следующих случаях:

• Для бизнеса (например, такси). Автомобиль, который Вы используете, принесет Вам постоянный доход и окупит стоимость кредита.
• Резкое повышение цен. В такой ситуации гораздо выгоднее взять кредит и получить авто сейчас, чем бесконечно копить наличные.
• Решение транспортного вопроса. Это касается в первую очередь жителей пригорода, где общественный транспорт ходит нерегулярно или не ходит вообще (в ночное время).
• Приобретение уникального авто. Кредит можно брать, если случайно Вам попался автомобиль, который Вы очень долго искали: например, машина из лимитированной серии, которой нет в свободной продаже.

Оправдан кредит и в том случае, если:

• Ваш доход высок, но и тратите Вы много. Кредит планируете погасить за несколько месяцев.
• Вы располагаете значительной суммой (70% от суммы) и берете кредит на небольшой срок (год).
• У Вас есть сумма для покупки базовой комплектации авто. Небольшой кредит нужен для приобретения дополнительного комплекта опций.

Можно сделать следующий вывод: кредит выгоднее всего брать на непродолжительное время – это позволит избежать многотысячных переплат.

Когда кредит не нужен?

Стоит несколько раз подумать, прежде чем брать кредит, если:

• Вы располагаете единственным источником дохода;
• Платеж по кредиту равен 30% от ежемесячного дохода;
• Вы покупаете первый автомобиль. Расходы на обслуживание авто, ремонт и топливо нередко становятся сюрпризом для начинающих автолюбителей.

Чтобы взять кредит, у Вас должна быть постоянная работа и доход, позволяющий вносить обязательные платежи. Остается только выбрать авто и банк с подходящей программой. При оформлении документов внимательно изучайте каждый пункт, а лучше проконсультируйтесь насчет возможных рисков с проверенным юристом. Просчитайте итоговую стоимость кредита, ежемесячные платежи и потенциальные форс-мажорные ситуации. В этом случае кредит будет безопасным и не доставит Вам проблем.

Кредитный калькулятор КИА

Автокредит: плюсы и минусы

Фото: proautoprom.ru

Журналист-райтер

Не всегда под рукой найдется достаточная сумма для приобретения авто. Но что делать, если желанный автомобиль не дает покоя. Решением является приобретение транспортного средства через оформление кредита.

Содержание статьи [развернуть]

Но как у всего, здесь имеется две стороны. В сегодняшней статье рассмотрим аспекты предоставления автокредита, плюсы и минусы. Исходя из полученной информации, вы сможете трезво оценить ситуацию со всех сторон и принять взвешенное решение.

Забегая вперед, отметим, что заключение кредитного договора на предоставление ссуды не является абсолютным злом, есть ситуации, когда приобретение автомобиля на заемные средства может стать выгодным для обеих сторон.

Плюсы Автокредита

Не нужно копить деньги. Автомобиль приобретается уже сейчас, а не через несколько лет упорного откладывания. При этом вы не теряете время и возможности, связанные с эксплуатацией транспортного средства.

Есть возможность оформить кредит без переплаты

В основном такую услугу предоставляют автосалоны в сотрудничестве с банком. В таком случае, переплата будет полностью отсутствовать. Однако в большинстве своем, как обязательное условие, выступает первоначальный взнос и расширенное страхование. Мы уже писали более подробно про плюсы и минусы автокредита в автосалоне.

Льготные программы

Существуют как программы господдержки, так и в рамках конкретного банка. Выполнив ряд условий, вы можете рассчитывать на меньшую переплату в долгосрочной перспективе.

Автокредитование распространяется не только на новые модели автомобилей

При желании сэкономить и без явной надобности авто с конвейера, есть все шансы приобрести подержанное транспортное средство. Договор оформить можно как в банке, так и в автосалоне. При выборе машины с пробегом будьте готовы к более расширенному страхованию и, следовательно, к большим тратам.

Ваш старый автомобиль идет в качестве первоначального взноса

В случае, если у вас уже имеется авто и перед покупкой нового в кредит вы планируете продать его, то для уменьшения временных издержек отлично подойдет предложение Trade In от автосалонов. Так как ваш подержанный автомобиль будет использован в качестве первого взноса, следовательно, общая сумма переплат по кредиту будет меньше, да и проблем с реализацией транспортного средства поубавится.

Время оформления автокредита

Плюс заключается в том, что сама процедура заключения кредитного договора и передача средств не потребуют от вас больших усилий. Все что надо банк сделает за вас. Вам останется только подготовить ряд документов и поехать за новеньким автомобилем. Если скорость оформления является для вас главным приоритетом, то можете воспользоваться услугой экспресс-кредитования. В этом случае набор документов будет минимальным, однако за это придется заплатить более жесткими условиями по кредиту.

Страховая защита автомобиля

Не самый однозначный плюс, но ситуации бывают разные, поэтому для тех, кто хочет получить гарантии со всех сторон, это необходимость. В случае, непредвиденных обстоятельств в виде ДТП, можете не беспокоится о том, что придется оплачивать ремонт и кредит одновременно, страховая компания возьмет расходы по восстановлению авто на себя, также это и распространяется на угон транспортного средства.

Минусы Автокредита

Основным минусом и самым частым вопросом, которым задаются заемщики, является общая переплата по кредитным обязательствам. Отсюда выходят два случая.

• автокредит без первоначального взноса;
• автокредит с внесением первого платежа.

В первом случае переплата будет гораздо выше, так как заемная сумма будет равна стоимости автомобиля. Поэтому, если вы не хотите сильно переплачивать, имеет смысл запастись терпением и накопить первоначальную сумму.

Двойной удар по семейному бюджету

При покупке автомобиля в кредит необходимо понимать, что кредитные обязательства не будут являться единственной статьей расхода. Не забудьте, что при появлении «железного друга» вы также будете тратиться на топливо, технические осмотры, налоги, страховку и расходные материалы.

Отсутствие возможности продажи транспортного средства до полного погашения кредитных обязательств

Подписывая договор, вы на добровольных началах соглашаетесь с тем, что банк или автосалон располагают автомобилем на правах залоговой собственности. Поэтому, пока вы не являетесь полноправным владельцем, можете и не думать о продаже. Точнее такая возможность есть, но она сопровождается рядом проблем с переоформлением и выплатой недостающих средств.

Обязательность страхования по полису КАСКО

Особенно сильно это может ударить по карману в случае оформления расширенной страховки. При приобретении подержанного автомобиля страховые компании вводят дополнительные коэффициенты, что ведет к итоговому удорожанию КАСКО.

При увеличении срока кредитования растет и переплата

В расчете на минимальный ежемесячный платеж вы можете оказать себе медвежью услугу и получить повышенную стоимость содержания кредита. В таком случае платеж будет перекрывать выплату по процентам, а платеж в основную часть будет мизерным.

Существует вероятность, что автокредит не будет оформлен из-за плохой кредитной истории или не соответствия условиям банка

В случае если ранее были нарушены обязательства перед банками или имелись значительные просрочки, решение кредитной организации может быть не в вашу пользу. Также, например, заемщик может не проходить по возрасту или доходам, подтверждаемым через справку 2НДФЛ.

Условия в разных банках и автосалонах могут различаться, поэтому, если вам отказали в одном месте, не стоит расстраиваться, всегда найдется кредитная организация, которая будет готова пойти на уступки.

Мы представили плюсы и минусы автокредита, решение за вами.

Автокредит: плюсы и минусы | Обучонок

Автор исследовательской работы в 7 классе «Автокредит: плюсы и минусы» исследует статистику получения кредитов его односельчанами и выясняет условия, при которых можно получить кредит на покупку автомобиля.

В проекте «Автокредит: плюсы и минусы» автором была поставлена и реализована цель выяснить, выгодно ли приобретать автомобиль в автокредит или лучше приобрести авто, рассматривая другой вид кредитования.

Предложенный проект по математике «Автокредит: плюсы и минусы» содержит в себе определение понятия «кредит», справочную информацию о видах кредитов, а также условия получения кредита и требования, предъявляемые банком к заемщикам.

Оглавление

Введение
1. Виды кредитов.

• Кредит на потребительские нужды
• Автокредит
• Ипотечный кредит
• Лизинг

2. Автокредит.

• Условия кредита.
• Базовые процентные ставки.
• 8 шагов к получению кредита
• Требования к заемщикам
• Математические расчеты за и против автокредита

Заключение
Литература

Введение

В наши дни мы живем в мире больших расстояний, в котором люди ни как не могут обойтись без такого средства передвижения как автомобиль. Автомобиль имеет большое значение в нашей жизни. С тем как меняются поколения машин, меняется и вся жизнь человечества. Глядя на автомобили мы судим о людях, об их характерах и, конечно же, о финансовом положении.

Выбор человеком автомобиля зависит от черт его характера, его темпа жизни и многих других факторов. По мнению психологов, человек, который стремится к личностному расширению, выбирает большой автомобиль. Это говорит о том, что он хочет подчеркнуть свою значимость. А бывает, что человек не ограниченный в средствах предпочитает маленькие автомобили. Вполне возможно, что речь идет о его заниженной самооценке.

Но автомобиль это, прежде всего не средство самовыражения, а средство передвижения. Перестав быть роскошью и показателем высокого финансового положения, автомобиль стал массовым средством пользования среди общественности. В наши дни среднестатистическая семья может себе позволить иметь несколько машин, и не всеми ими пользоваться.

Многие люди уже имеют привычку утром садиться в машину и ехать на ней на работу. Для многих это – хобби, возиться с запчастями, обновлять свою машину. Это все – часть нашей жизни, а ведь много лет назад никто не мог даже подумать о том, как мы будем зависеть от автомобилей.

Если ты водитель, то тебе следует знать несколько правил. Покупая автомобиль, ты полностью меняешь свою жизнь. Окружающие начнут по-другому к тебе относиться, может даже станут больше уважать.

Не запертый автомобиль с оставленным ключом, или без включенной сигнализации большая радость для грабителя. Так что следите внимательнее за своими средствами передвижения. Не только у хозяев своих машин есть желание немного покататься.

Многие пешеходы воспринимают автомобили не как благо человечества, а как самый страшный кошмар, который только можно встретить на улице. Отчасти они правы, ведь не соблюдающий правила дорожного движения водитель страшнее серийного маньяка-убийцы!

Так что чтобы другие люди не считали водителей исчадьем ада, надо получить права и водить всегда в трезвом виде. Тогда радость от поездки получите не только Вы и Ваши пассажиры, а так же мимо проходящие пешеходы, спешащие по утрам, как и Вы на работу. Они будут радоваться при виде таких примерных водителей, которых так мало в наше время.

В настоящее время один из важных вопросов – это вопрос об улучшении благосостояния населения. С этой целью одни покупают благоустроенные квартиры, другие строят дома, приобретают автомобили, дачи, совершают поездки за границу и т. д.

Меня и моих родителей заинтересовал вопрос о приобретении автомобиля. Покупать хороший автомобиль – значит дорогой. Поэтому перед нами встал вопрос выяснить, какой выгоднее взять кредит на покупку автомобиля.

Ответив на этот вопрос, я мог бы дать совет своим родителям, родственникам, знакомым как прибрести автомобиль на более выгодных условиях.

В настоящее время очень много различных видов кредитования. Я узнал, что очень популярно стало приобретение автомобиля в автокредит.

И поэтому цель моей работы: выяснить выгодно ли приобретать автомобиль в автокредит или лучше приобрести, рассматривая другой кредит.

Перейти к разделу: 2. Виды кредитования

Плюсы и минусы автокредита

Кто-то считает кредит кабалой, а для кого-то, напротив, он – единственная возможность приобрести желанную машину. Как у любого явления, у кредита есть свои плюсы и минусы, которые мы с вами и рассмотрим.

Плюсы автокредитования:

1. Возможность приобрести машину сразу же. Часто автосалоны сотрудничают с банковскими службами и предлагают кредитные программы. Вы также можете изучить кредитные программы нескольких банков и выбрать из них наиболее выгодную для вас. Ваши личные накопления могут быть минимальными. ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» предлагает кредитную программу «АвтоПлюс» без первоначального взноса.
2. Большое разнообразие кредитных продуктов. Вы всегда можете пойти в банк, если вас не устроили условия кредитования в салоне, и выбрать наиболее приемлемый для вас кредит.
3. Относительно большой период погашения кредита. Большинство банков предлагает автокредит сроком от 1 до 5 лет. Помните, что чем больше срок, тем ниже ежемесячный платеж. Максимальный срок автокредита в ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» – 7 лет.

Но у всего есть минусы, и автокредитование – не исключение.

Какие же минусы вас ожидают?

1. Кредиты дают не всем, а только тем, кто соответствует требованиям банка. Если у вас нет официальных источников дохода, если вы студент или пенсионер, вам, скорее всего, откажут в кредите. Также есть и ряд других требований, например, чаще всего кредит не дают тем, у кого плохая кредитная история, кто работает на последней должности менее трех месяцев, и так далее.
2. Автомобиль становится гарантией оплаты. Купленная вами машина становится залогом по кредиту.
3. Продолжительная процедура оформления. Часто банки требуют предоставить справки о доходах, получение которых занимает определенное время. Для оформления кредита по программе «АвтоПлюс» достаточно всего двух документов.
4. Обязательная страховка. Чаще всего обязательным требованием является приобретение полиса КАСКО. Для получения автокредита в ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» оформление КАСКО не обязательно. Если же Вы решили застраховать свой автомобиль, то дополнительным преимуществом программы «АвтоПлюс» является возможность включения стоимости полиса КАСКО в сумму кредита.
5. Первоначальный взнос. Он составляет, как правило, минимум 10% от стоимости авто. В ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» Вы можете оформить автокредит без первоначального взноса.

Брать или не брать кредит – в любом случае решать вам!

На сайте банка в разделе «Автокредитование» вы можете ознакомиться с подробной информацией по условиям кредита и заполнить online-заявку на получение автокредита. Также вы можете получить консультацию специалиста Банка, обратившись в круглосуточный Информационный центр по телефону: +7 (800) 200-23-72, звонок бесплатный.

Какие плюсы и минусы автокредитования?

Автокредит, как и любой другой кредитный продукт, при правильном управлении может положительно повлиять на вашу жизнь.

Однако при неправильном обращении автокредит может обернуться дорогостоящей ошибкой, которая вызовет у вас финансовый и эмоциональный стресс.

Итак, прежде чем брать автокредит, найдите время, чтобы изучить различные плюсы и минусы.

Плюсы получения автокредита

Основным преимуществом автокредита является то, что он дает вам немедленный доступ к транспортному средству — или лучшему транспортному средству, — которое вы иначе были бы не в состоянии себе позволить.

Это может быть очень ценно, если вам нужна машина для работы или семейных обязанностей.

Еще одним преимуществом является то, что он позволяет вам создать свой кредитный профиль, предполагая, что вы производите все выплаты вовремя.

В наши дни существуют десятки кредиторов, предлагающих несколько сотен различных продуктов для автокредитования, поэтому, если вы решите пойти по этому пути, у вас будет большой выбор.

• Купи сейчас, заплати потом
• Создайте свой кредитный профиль
• Выгода от рыночной конкуренции

• Проценты и комиссии
• Риск неисполнения обязательств
• Амортизационный актив

Минусы получения автокредита

Главный недостаток автокредита — или любого другого кредитного продукта — заключается в том, что вы должны платить за привилегию в виде процентов и комиссий.По сути, вы «покупаете» деньги у кредитора.

И есть несколько причин, по которым эти расходы могут оказаться выше, чем вы ожидаете.

Если вы возьмете ссуду на покупку автомобиля с переменной ставкой, процентная ставка может увеличиться. Если вы пропустите погашение или погасите ссуду досрочно, с вас могут взиматься штрафы.

Это ведет к другой потенциальной проблеме с автокредитами — риску дефолта. Невыплата ссуды может привести к конфискации вашего автомобиля и повреждению вашего кредитного рейтинга.

Но даже если вы произведете все выплаты, ваша машина потеряет в стоимости в течение всего срока кредита. Это потому, что автомобили обесцениваются, как только они выезжают со стоянки.

Например, вы можете купить машину за 20 000 долларов. В течение срока действия ссуды вы можете потратить 25 000 долларов на выплаты и выплаты. Но к моменту закрытия ссуды машина может стоить всего 15 000 долларов.

Все, что вам нужно знать

Объяснение обеспеченных автокредитов

Плюсы и минусы рефинансирования автокредита

При покупке автомобиля многие покупатели соглашаются с кредитным пакетом, который им предлагают в автосалоне.Хотя в то время это было удобно, вы можете позже пожалеть об условиях автокредита, как только начнете производить платежи. Рефинансирование автокредита — это один из способов получить лучшие условия и потенциально снизить процентную ставку и ежемесячные платежи, что поможет вам сэкономить больше денег. Рефинансирование автокредита включает получение новой ссуды для погашения остатка существующей ссуды и передачу права собственности новому кредитору. Хотя рефинансирование автокредита может улучшить ваше общее финансовое положение, это не всегда может быть правильным выбором для вас.Перед подачей заявки на рефинансирование автокредита следует учесть несколько моментов.

Плюсы рефинансирования автокредита

• Пониженная процентная ставка: Одна из лучших причин рефинансировать автокредит — это понизить процентную ставку. Более низкая процентная ставка может помочь вам со временем сэкономить деньги на ссуде. Если у вас ранее была плохая кредитная история или даже не было кредита, и с тех пор ваш кредит улучшился, возможно, стоит подумать о рефинансировании вашего автокредита, чтобы узнать, можете ли вы теперь претендовать на более высокую процентную ставку.Или ставки в целом могут быть ниже, чем при первоначальной покупке автомобиля. Если ставка, на которую вы можете претендовать, на 1% или более ниже, чем ставка, которую вы в настоящее время платите, подумайте о рефинансировании. Значительно более низкая процентная ставка поможет быстрее погасить кредит.
• Меньшие ежемесячные платежи: Если вам нужно освободить больше места в вашем ежемесячном бюджете, рефинансирование автокредита может помочь вам сократить ежемесячные расходы за счет продления ссуды. Увеличение срока кредита на 1-2 года может существенно снизить ежемесячный платеж.Несмотря на то, что погашение ссуды в долгосрочной перспективе займет больше времени, и вы будете платить больше процентов в течение срока ссуды, это даст вам необходимое пространство для маневра в ваших ежемесячных финансах в краткосрочной перспективе.

Минусы рефинансирования автокредита

• Выплата дополнительных процентов: Если вы продлите срок ссуды, вы в конечном итоге будете платить больше процентов в течение срока ссуды. Воспользуйтесь нашими калькуляторами автокредитов, чтобы определить, сэкономите ли вы в целом достаточно денег, чтобы рефинансирование было хорошим выбором.
• Плата по более высокой ставке: Быстрая высвобождение наличных иногда может быть единственной причиной для проведения рефинансирования. Но будьте осторожны с более высокими процентными ставками. Многие кредиторы взимают более высокие ставки за старые автомобили, начиная с 5-10 лет. Если ваша машина старше, вы можете быть удивлены процентной ставкой, на которую вы претендуете сейчас, по сравнению с тем, когда вы впервые финансировали автомобиль.

Важно рассмотреть все возможные варианты и провести исследование, прежде чем решить, что вы готовы к рефинансированию.Присмотритесь к процентным ставкам, чтобы быть уверенным, что получаете выгодную сделку, которая поможет вам сэкономить деньги. Также учитывайте продолжительность ссуды и старайтесь, чтобы она была как можно короче с учетом вашего бюджета. Постарайтесь найти самый короткий срок кредита в сочетании с самой низкой процентной ставкой, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку по рефинансированию автокредита.

Рефинансируйте и экономьте с Robins Financial, чтобы вернуть свои сбережения домой. Чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить, позвоните нам или назначьте встречу в любом из наших отделений.Если вы готовы к рефинансированию, подайте заявку онлайн сегодня.

Следующие шаги

Рефинансируйте ссуду

Плюсы и минусы краткосрочных автокредитов

Автокредиты бывают разными. Решение о сроке ссуды, также известном как продолжительность ссуды, является важной частью процесса принятия решения. Автокредиты бывают разными, и каждое из них может быть выгодным для разных потребителей. Потребители обычно могут выбирать между ссудой от 24 до 72 месяцев.Основное различие между условиями — это сумма процентов, которые вы будете платить, и сумма ваших платежей в долларах.

Более короткие ссуды будут приносить меньшие проценты в течение срока и более высокие выплаты. По долгосрочным кредитам ежемесячные платежи ниже, но процентные ставки выше. Следует помнить об одном ключевом элементе: чем дольше вы производите платежи, тем больше вы платите за автомобиль; это может привести к тому, что вы заплатите за машину больше, чем вы договорились или она того стоит.

36-месячный автокредит, как средний срок, привлекателен для покупателей, которые могут позволить себе средние ежемесячные платежи и средние процентные ставки.Такой срок может позволить вам выплатить ссуду на покупку автомобиля быстрее, чем более длительную ссуду, что позволит вам получить максимальную отдачу от машины и денег. Знание того, что хорошего и плохого в краткосрочных автокредитах, может помочь вам составить соответствующий бюджет.

Плюсы 36-месячной автокредиты

Как правило, чем короче автокредит, тем более выгодную процентную ставку предложит кредитор — это потому, что более короткие ссуды имеют более низкий риск дефолта заемщика. Кредитор вознаграждает заемщиков краткосрочной ссуды снижением процентной ставки.По сути, вы будете платить меньше за свой автомобиль по сравнению с подпиской на продленный автокредит.

Самый распространенный срок автокредита на покупку нового автомобиля составляет 69 месяцев (5,75 года), а для подержанных автомобилей средний срок составляет 65 месяцев (5,4 года).

Выбор краткосрочной ссуды на покупку автомобиля предполагает более крупный платеж по сравнению с ссудой на покупку автомобиля на 60 месяцев. Преимущество заключается в том, что вы находитесь на пути к тому, чтобы расплатиться с долгами в разумные сроки. Чем быстрее вы погасите долг, тем быстрее вы сможете вернуться к сбережению.Лучшее в краткосрочной ссуде — это то, что она краткосрочная.

36-месячный автокредит, скорее всего, убережет вас от проблем с автокредитом. Если вы возьмете краткосрочную ссуду с нулевой выплатой, возможно, что задолженность превышает стоимость автомобиля, но это не должно длиться очень долго.

Это помогает погасить задолженность по ссуде быстрее, чем обесценивается автомобиль — это может помочь вам вернуть больше денег за автомобиль, если вы решите его продать.

Более короткие ссуды помогут вам быстрее высвободить деньги.Это поможет вам окупить дорогостоящую вещь и получить удовольствие от нее, пока она не износилась. Вы также можете сэкономить деньги для следующей покупки автомобиля, вложить их в резервный фонд, в сбережения ваших детей на колледже или положить их на свой пенсионный счет. Независимо от того, что вы делаете с дополнительными деньгами, это деньги, к которым у вас не было бы доступа, если бы вы взяли продленный автокредит.

Минусы 36-месячной ссуды

Более высокий ежемесячный платеж за автомобиль — важное решение. Самое главное, что израсходованные дополнительные деньги не будут использоваться для экстренных случаев или других расходов.Очень важно убедиться, что платежи соответствуют вашему бюджету, прежде чем соглашаться на условия автокредитования. Убедитесь, что вероятность того, что у вас возникнет дефицит средств, очень мала на протяжении всего срока действия кредита. Нет смысла соглашаться ускорить процесс погашения только до дефолта и возврата автомобиля.

Если вы принимаете более высокие ежемесячные платежи на более короткий срок, уменьшая при этом свои сбережения и взносы в чрезвычайный фонд, вы можете уменьшить свою способность обслуживать автомобиль или делать дорогостоящий ремонт, который время от времени происходит.

Рассмотрение сроков других автокредитов

Изучите все возможные варианты. Воспользуйтесь калькулятором автокредита, чтобы перебрать все числа. Во-первых, выясните, какие варианты процентной ставки существуют в зависимости от срока автокредита. Затем введите продолжительность автокредита с согласованной процентной ставкой в ​​калькулятор автокредита. Запишите все суммы платежа по кредиту.

Кредит на 24 месяца

24-месячный автокредит просто невозможен для большинства потребителей.Это очень краткосрочная ссуда, которая резко увеличивает сумму ваших ежемесячных платежей в долларах. Процентные ставки должны быть ниже; вы можете найти ставку всего 4,5% на машину за 36 000 долларов, если у вас отличный кредит. Если вы заплатили 4000 долларов, у вас будут ежемесячные выплаты в размере около 1400 долларов.

Кредит на 48 месяцев

Для 48-месячной ссуды иногда кредитор взимает ту же процентную ставку, что и 36-месячная ссуда на покупку автомобиля. Подумайте о том, чтобы взять более низкий ежемесячный платеж с более длительным кредитом, а затем платить больше минимума.Большая разница здесь в том, что если вы столкнетесь с финансовым кризисом, вы можете легко начать платить минимум из-за высвобождения денег на случай чрезвычайной ситуации.

В том же сценарии ссуды вы можете платить около 729 долларов в месяц по этой ссуде по сравнению с примерно 950 долларов с 36-месячной ссудой — однако вы бы заплатили примерно на 800 долларов больше процентов с 48-месячной ссудой.

Ссуды на 60 месяцев и более

Даже если 60-месячный автокредит идет с немного более высокой процентной ставкой, все равно можно выплатить ссуду досрочно (при условии, что мелким шрифтом нет комиссии за досрочное погашение кредита).Опять же, постарайтесь заплатить больше минимальной суммы. В конце ссуды итоговая разница в процентах может быть не такой уж большой. Кроме того, вы можете в любое время снизить размер платежа до минимального размера, причитающегося к оплате.

При 60-месячной процентной ставке 5,5% и первоначальном взносе в 4000 долларов ежемесячные платежи будут близки к 611 долларам, но выплаченные проценты вырастут примерно до 4674 долларов.

Средний срок в 69 месяцев вместе со средней ставкой 6,12% составляет общую сумму, уплаченную за автомобиль, 37 949 долларов — намного больше, чем стоила новая машина.

Последние мысли

Легко видеть, что у краткосрочной ссуды гораздо больше плюсов, чем минусов. Учтите, что не существует идеального автокредита для всех. У всех разная история и разные обстоятельства. Самый распространенный автокредит сейчас составляет в среднем более 65 месяцев.

Автомобили становятся все дороже и дороже, поэтому получение краткосрочной ссуды становится все труднее и труднее. Правильное составление бюджета может изменить правила игры для всего вашего будущего.Правильный выбор срока ссуды на покупку автомобиля может помочь сохранить контроль над своими финансами.

Плюсы и минусы покупки машины в кредит

Автокредитование может быть очень полезным при покупке автомобиля, но иногда может быть очень проблематичным. Покупка автомобиля в кредит на покупку автомобиля, несомненно, может позволить вам купить автомобиль мгновенно, но это связано с высокими процентами, которые, если они не будут выплачены, могут привести к уплате штрафов. Как у всего есть свои плюсы и минусы, так и покупка машины в автокредит включает:

Плюсы:

• Преимущество автокредита заключается в том, что вы можете купить новый автомобиль, не выплачивая полную сумму.
• В сегодняшнюю эпоху такого стремительного роста семья среднего класса не может купить автомобиль за наличные и полностью заплатить за него.
• Единственный вариант, который у них есть в этом случае, — это купить машину в кредит. Автокредиты позволяют им платить за автомобиль, на который у них иначе не было бы средств.
• ссуды также помогут вам создать хороший кредитный рейтинг, который может очень помочь вам в финансах.
• Кроме того, очень приятно подумать о том, чтобы уехать на новой машине, не тратя на это время.

Минусы:

• Хотя покупка автомобиля в кредит — отличный способ получить автомобиль, не выплачивая деньги вообще, сумма процентов, которую вы платите, может составлять большую сумму.
• Высокие проценты также могут привести к уплате штрафов, если ежемесячная сумма не выплачивается вовремя.
• Также в автокредитовании машина технически не ваша, пока вы не заплатите полную сумму.
• Высокие ежемесячные платежи также могут вызвать у вас стресс, если в будущем вы столкнетесь с финансовыми проблемами.
• Процесс получения ссуды занимает очень много времени и требует больших усилий.
• Банк предоставляет ряд правил для кредитов, несоблюдение которых может привести к большим неприятностям.

Ответ зависит от типа предлагаемой вам ссуды на покупку автомобиля. В то время как человек с хорошим кредитным рейтингом должен давать сравнительно низкие проценты, чем человек с низким кредитным рейтингом. Все зависит от предложения и вашего текущего финансового состояния.Выбирайте тот вариант, который вам больше всего подходит в ситуации — наличные деньги или кредит.

Финансовые плюсы и минусы 72-месячного или 84-месячного автокредитования

Если вы хотите купить новую машину, скорее всего, вы хотите, чтобы ваши платежи были как можно ниже, желательно менее 500 долларов в месяц.

Автосалоны это знают, поэтому 72-месячные автокредиты сейчас популярны как никогда. Даже 84-месячных автокредитов — да , некоторые автокредиторы предлагают финансирование для 7 лет — быстро набирают популярность у потребителей.

Согласно последнему отчету Experian Automotive о состоянии автомобильного финансового рынка, средний срок кредита на покупку автомобиля в США в настоящее время составляет 66 месяцев, что является самым долгим сроком за всю историю наблюдений с тех пор, как Experian начала отслеживать эти данные в 2006 году.

Более того, кредиты на срок от 73 до 84 месяцев составили 25% всех кредитов на покупку новых автомобилей, выданных в течение первого квартала 2014 года. Это примерно на 28% больше, чем годом ранее.

Итак, как вы должны оценивать варианты покупки автомобиля на современном рынке и что следует учитывать при планировании приобретения нового автомобиля?

Вот финансовые плюсы и минусы получения 72-месячной автомобильной ссуды или 84-месячной автокредиты.

Pro : Получение более низких ежемесячных платежей

Основным преимуществом продления автокредита на шесть или семь лет является то, что вы уменьшите ежемесячный расход на покупку автомобиля, и вам не придется иметь дело с более высокими ежемесячными платежами, связанными с автокредитами, которые длятся всего 60 или даже 48 месяцев.

Очевидно, что более низкие ежемесячные платежи за автомобиль могут вас утешить, если у вас ограниченный бюджет или вы беспокоитесь о будущих денежных потоках.

Pro : Повышение финансовой гибкости

Посмотрим правде в глаза: некоторые люди, выбирающие более долгосрочное финансирование, на самом деле могут позволить себе взять четырех- или пятилетний автокредит.Но они просто предпочли бы этого не делать, чтобы сохранить большую финансовую гибкость. Они немного подстраховываются от непредвиденных или потенциальных чрезвычайных ситуаций в будущем.

Кроме того, многие покупатели автомобилей, подписывающие пунктирную линию для шестилетних или семилетних ссуд, планируют — или по крайней мере говорят, что они будут — выплатить эти ссуды досрочно и без штрафов за досрочное погашение. Между тем, эти заемщики берут дополнительные ежемесячные денежные средства, предоставленные ссудой на покупку автомобиля на 6 или 7 лет, и используют эти дополнительные деньги для других целей.

Теоретически эти покупатели автомобилей используют то, что можно было бы назвать «кредитной стратегией Марка Цукерберга». Помните, когда миллиардер из Facebook взял ипотеку с плавающей ставкой в ​​размере 1%, чтобы купить свой дом в Сан-Франциско? Разве он не мог только что заплатить все наличными за свои шикарные раскопки в Пало-Альто, Калифорния? Конечно, мог. Но Цукерберг поступил иначе. Некоторые думают, что это было сделано в налоговых целях. Скорее всего, Цукерберг получил отличные условия займа и мог лучше использовать свои деньги в другом месте.

Теперь, прежде чем вы оспариваете эту аналогию: да, я знаю, что автомобиль — это обесценивающийся актив и сильно отличается от дома. И да, я понимаю, что у Цукерберга вааааай денег больше, чем у среднего американского покупателя автомобилей. Но я хочу сказать, что Цукерберг использовал определенный вариант финансирования, потому что он хотел использовать свои деньги по-другому. Некоторые покупатели автомобилей с расширенными кредитами делают то же самое.

Финансовые убытки по автокредиту на 6 или 7 лет

Теперь, когда я затронул «плюсы» продленных автокредитов, давайте поговорим о «минусах» долгосрочных автокредитов, которых очень много.Помните о следующих недостатках, если вы когда-нибудь задумываетесь о 6-летней, 7-летней или даже 8-летней ссуде на покупку автомобиля.

Вы правильно прочитали : некоторые кредиторы предлагают автокредиты на срок 8 лет или дольше. Wall Street Journal сообщил о покупателях автомобилей, получающих ссуды на срок до 97 месяцев!

Что могло пойти не так с этой «автомобильной ипотекой»? Много. Читать дальше.

Con : Выплата дополнительных процентов

Долгосрочные автокредиты обычно имеют более высокие процентные ставки; это означает, что заемщики в конечном итоге будут платить больше денег за эти автомобили.Например, возьмем средний новый автомобиль, который стоит около 31 000 долларов. При преобладающих процентных ставках заемщик, получающий ссуду на 72-месячный срок, будет платить примерно на 1000-1500 долларов больше процентов по сравнению с ссудой, которая длится всего 48 или 60 месяцев.

Con : Наличие отрицательного капитала или «вверх ногами» в автокредите

Так же, как вы можете задолжать по дому больше, чем оно того стоит, вы также можете перевернуться в машине. Вот почему.

Обычно требуется около 3,5 лет, чтобы окупить профинансированную машину, если вы хотите ее продать.В этот момент, если вам действительно нужен другой автомобиль, вы сможете заключить сделку, не тратя лишние деньги автодилеру. Но с шестилетним или семилетним автокредитом вы все равно будете должны много денег за машину в последние годы, что делает невозможным обмен без того, чтобы вы не подошли к столу с дополнительными деньгами или не получили более крупную ссуду для погашения. остаток по автокредиту.

Con : Покупка большего количества автомобилей, чем вы можете себе позволить

Одной из причин роста популярности шестилетних автокредитов является рост цен на автомобили в последние годы.Чтобы выплаты за автомобили укладывались в ежемесячный бюджет людей, автомобильные кредиторы все чаще предлагают продлить период погашения. Но не упускайте из виду общую картину. Если автомобиль вашей «мечты» доступен только с 6, 7 или 8-летним вариантом финансирования, вы должны спросить себя, находится ли автомобиль, о котором идет речь, просто за пределами вашей финансовой досягаемости. В конце концов, нужно платить гораздо больше, чем просто ежемесячная выписка по автомобилю. Не забывайте о бензине, техническом обслуживании, страховании автомобилей, ремонте и многом другом.

Con : Устойчивые проблемы с автомобилем после истечения гарантийного срока

Говоря о ремонте, с продленным автокредитом вы часто будете платить за автомобиль спустя долгое время после истечения срока гарантии производителя.Это потому, что срок действия большей части гарантии между бамперами составляет от трех до пяти лет.

Итак, если что-то случится с транспортным средством, которое финансируется в течение длительного времени, подумайте, сможете ли вы изменить платежи и за непокрытый ремонт после окончания гарантии.

Con : Увеличение риска повторного владения

Одним из последних недостатков продленных автокредитов является дополнительный риск возврата во владение в течение дополнительного срока действия ссуды. Обездоленные автовладельцы и те, у кого проблемы с кредитом, сталкиваются с еще большим риском посещения репо человека.Тем не менее, заемщики, испытывающие трудности с кредитованием, в настоящее время с распростертыми объятиями приветствуются автосалонами и фирмами по автокредитованию.

Фактически, автокредитование в США подскочило до самого высокого уровня за восемь лет прошлой весной, в основном за счет значительного увеличения кредитования рискованных, так называемых субстандартных заемщиков, показывают правительственные данные. Согласно ежеквартальному отчету ФРС Нью-Йорка о долге и кредитах населения, непогашенная задолженность по автокредитам, включая аренду, увеличилась на 30 миллиардов долларов до 905 миллиардов долларов во втором квартале 2014 года.

Хорошая новость заключается в том, что по стране уровень изъятия автомобилей довольно низок — менее 1%. Плохая новость заключается в том, что климат репо быстро меняется.

Общий коэффициент изъятия автомобилей из собственности резко вырос во втором квартале 2014 года, увеличившись более чем на 70% до 0,62% по сравнению с годом ранее. Растут и правонарушения, связанные с автомобилями — предвестник конфискации. Последние данные Experian показывают, что, хотя 60-дневная просрочка по автокредиту все еще находится на уровне, близком к историческому минимуму, увеличилась на 7% до нуля.62% во втором квартале.

«Розовое сияние безупречной эффективности платежей в автомобильной сфере начинает тускнеть», — сказала Мелинда Забрицки, старший директор по финансам автомобилестроения Experian Automotive. «Мы начинаем наблюдать небольшой рост числа потребителей, которым трудно вовремя вносить платежи за автомобили; однако мы должны иметь в виду, что эти проценты все еще очень низкие. Мы хотим следить за тем, как потребители оплачивают свои счета в ближайшие месяцы, поскольку от этого может зависеть доступность кредита в будущем.”

В следующей колонке я расскажу вам о разумных альтернативах 72-месячным и 84-месячным автокредитам.

Вопрос читателя

В: Разумно ли покупать машину за наличные?

A: Да, очень разумно покупать машину за наличные. На мой взгляд, это предпочтительный способ получить машину.

Вы также сможете получить более выгодную сделку от автомобильной компании, если будете платить наличными, в отличие от финансирования или аренды автомобиля. Кроме того, купите подержанную машину (даже если ей всего год или два) вместо новенькой.

Как только вы покупаете новенькую машину и съезжаете с нее, она все равно обесценивается.

Так что вы можете получить более выгодную сделку (с финансовой точки зрения) с подержанным автомобилем.

Статьи по теме

• Более длинные автокредиты вызывают озабоченность (thestar.com)

Следует ли брать автокредит или платить наличными? Плюсы и минусы

Райан С. говорит:

Я собираюсь купить машину и у меня достаточно денег, чтобы заплатить за нее.Но кто-то упомянул, что мне нужно взять ссуду, чтобы получить более низкую цену, и сразу же погасить ссуду. Они также сказали, что это может увеличить мой кредитный рейтинг — это правда?

Спасибо за ваш вопрос, Райан! Покупка автомобиля — это крупная покупка, и я рад, что вы внимательно к ней относитесь. Этот пост ответит на ваш вопрос, рассмотрев плюсы финансирования и оплаты автомобиля наличными. Прежде чем тратить деньги, важно понять, как это повлияет на ваши финансы.

Прежде чем тратить деньги, важно понять, как они повлияют на ваши финансы.

Стоит ли платить за машину наличными?

Это потрясающе, что у Райана достаточно сбережений, чтобы заплатить за машину. Но то, что у вас есть деньги в банке, не означает, что их тратить — правильный шаг. Во-первых, давайте рассмотрим три преимущества оплаты автомобиля наличными.

1. Вы избегаете процентов и финансовых затрат

Оплата наличными означает, что вы экономите деньги, избегая многолетних выплат процентов по автокредиту.В зависимости от суммы кредита, процентной ставки и срока ваши сбережения могут составлять тысячи долларов.

2. Можно купить менее дорогой автомобиль

Если у вас есть только определенная сумма денег, которую можно потратить на машину, вам придется придерживаться своего бюджета. Это может помочь вам избежать перерасхода средств или разговоров о финансировании более дорогого автомобиля, чем вы планировали.

3. Вы не будете «перевернуты вверх ногами»

Средний новый автомобиль обесценивается примерно на 20% в течение первого года, когда вы им владеете.Эта потеря стоимости может стать большой проблемой, если вы взяли ссуду и в конечном итоге задолжали больше, чем стоит машина, что называется перевернутым. Но когда вы платите за автомобиль наличными, вы всегда сможете получить полную рыночную стоимость при продаже или обмене.

Некоторые кредиторы не финансируют автомобили, приобретенные у частных продавцов, а те, которые делают это, могут взимать более высокие процентные ставки.

Кроме того, оплата наличными за определенные автомобили может быть вашим единственным вариантом, если они не могут претендовать на финансирование.Это может относиться к более старому автомобилю, антиквариату или коллекционному автомобилю. Некоторые кредиторы не будут финансировать автомобили, приобретенные у частных продавцов, а те, которые делают это, могут взимать более высокие процентные ставки.

Стоит ли брать автокредит?

Хотя оплата автомобиля наличными имеет свои преимущества, вот три преимущества получения автокредита.

1. Вы поддерживаете свой денежный резерв

Если оплата автомобиля наличными не оставит вам сбережений на случай непредвиденных расходов или останется слишком мало, это плохая идея.Осушение вашего банковского счета для покупки автомобиля может оставить вас неподготовленным к чрезвычайной ситуации, например, к потере дохода или неожиданному высокому счету за медицинское обслуживание. Если у вас все еще не останется здорового резерва, дважды подумайте, прежде чем тратить деньги на что-нибудь, кроме реальной чрезвычайной ситуации.

Если оплата автомобиля наличными не оставит вам сбережений на случай непредвиденных расходов или останется слишком мало, это плохая идея.

Нужная сумма денег на экстренную помощь у всех разная, в зависимости от вашей работы и семейной ситуации.Но хорошее практическое правило — накапливать не менее 10% своего годового валового дохода в качестве денежного резерва. Например, если вы зарабатываете 60 000 долларов, поставьте себе цель сохранить не менее 6000 долларов в своем фонде на случай чрезвычайных ситуаций.

Вы можете использовать другую стандартную формулу, основанную на среднемесячных расходах на жизнь: сложите основные расходы, такие как питание, жилье, страхование и транспорт, и умножьте общую сумму на разумный период, например от трех до шести месяцев. Например, если ваши расходы на проживание составляют 3000 долларов в месяц и вам нужен трехмесячный резерв, вам понадобится денежная подушка в размере 9000 долларов.

Если у вас нулевые сбережения, начните с небольшой цели, например, сберегать 1% или 2% вашего дохода ежегодно. Или вы можете начать с крошечной цели, например, 500 долларов, и увеличивать ее каждый год, пока у вас не появится здоровая денежная подушка. Не волнуйтесь, что на накопление достаточного количества могут уйти годы, просто начните прямо сейчас.

2. Вы можете заплатить меньшую закупочную цену

Совет, который получил Райан об использовании автокредита для получения более низкой покупной цены на новый автомобиль, может быть правильным.Многие дилеры предлагают скидки, когда вы финансируете автомобиль через их компанию, потому что они зарабатывают деньги на вашем ссуде, даже если это 0% годовых.

Многие дилеры предлагают скидки, когда вы финансируете автомобиль через их компанию, потому что они зарабатывают деньги на вашей ссуде, даже если она составляет 0% годовых.

Итак, если вы планируете платить за новый автомобиль наличными, попросите дилера провести параллельное сравнение его финансируемой и денежной стоимости. Это поможет вам понять потенциальную экономию и то, стоит ли потратить деньги.

Как упоминал Райан, если вы берете ссуду на покупку автомобиля у дилера, чтобы иметь право на поощрение покупки, вы всегда можете погасить ее досрочно. Опять же, я не рекомендую это, если у вас все еще есть много денег на случай чрезвычайной ситуации в банке.

3. Можно построить кредит

Чтобы создать и поддерживать хорошую кредитоспособность, вы должны иметь кредитные счета на свое имя и управлять ими с умом.

Райан упомянул возможность автокредитования, помогающего ему, что тоже верно.Чтобы создать и поддерживать хорошую кредитоспособность, вы должны иметь кредитные счета на свое имя и разумно ими управлять.

Наличие нескольких кредитных счетов, таких как возобновляемые ссуды и ссуды в рассрочку, является одним из факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг. Это означает, что получение автокредита может увеличить ваш кредит, если вы будете своевременно вносить платежи.

Если вы погасите автокредит после месяца или двух, вы вряд ли увидите большую выгоду от своего кредита.

СВЯЗАННЫЙ: Есть деньги? Что делать с лишними деньгами

Вопросы перед оплатой наличными за автомобиль

Прежде чем тратить деньги на автомобиль, задайте себе следующие вопросы:

• Хватит ли у меня срочных сбережений? Поскольку будущее непредсказуемо, никогда не совершайте набег на ваш денежный резерв без уважительной причины.Без экстренной помощи, использование кредитных карт и накопление долгов может быть единственным способом справиться с трудностями.
  
• Я откладываю на пенсию? Прежде чем тратить деньги на машину, убедитесь, что вы регулярно откладываете на пенсию. Чем раньше вы начнете, тем лучше. Более раннее начало не только дает вам больше времени, чтобы внести свой вклад, но и дает возможность наращивать проценты на вашей стороне.

  Например, если вы вносите 500 долларов в месяц в течение 35 лет и получаете среднюю доходность 8%, вы получите более 1 доллара.2 миллиона потратить на пенсию! Но если вы подождете до десяти лет до выхода на пенсию, чтобы начать сберегать, вам придется инвестировать более 5000 долларов в месяц, чтобы накопить 1 миллион долларов.

  Хорошее практическое правило — инвестировать не менее 10–15% своего валового дохода для выхода на пенсию. Например, если вы зарабатываете 60 000 долларов, разумно вносить не менее 6000 долларов в год на пенсионный счет с льготным налогообложением, такой как IRA, или пенсионный план на работе, например 401 (k) или 403 (b).
  

• Есть ли у меня долг под высокие проценты? Если у вас есть дорогие долги, такие как кредитные карты или ссуды до зарплаты, их погашение могло бы быть лучшим использованием излишков наличных, чем тратить их на автомобиль.Например, вы бы выиграли, оплатив кредитную карту, которая взимает 27% годовых, и получите автокредит по более низкой ставке.

Райан не упомянул, есть ли у него здоровый чрезвычайный фонд, регулярно откладывает на пенсию или имеет долг под высокие проценты. Но если его финансы в хорошей форме, нет ничего плохого в том, чтобы платить за машину наличными. Также нет причин не финансировать один, чтобы получить лучшую цену, а затем выплатить ее раньше. Однако, как я уже упоминал, это не так поможет вашему кредитованию, как внесение платежей в соответствии с первоначальной договоренностью.

Если вы планируете использовать всю или большую часть своей денежной подушки для покупки автомобиля, вывод заключается в том, что это может сделать вас уязвимыми перед потенциальными финансовыми трудностями. Кроме того, накопление наличных может привести к тому, что вы заплатите за машину больше, чем ее финансирование.

Плюсы и минусы досрочного погашения автокредита

Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля может быть отличной идеей. Иногда это может иметь смысл, а иногда есть более эффективные способы потратить или сэкономить дополнительные деньги. Как и все важные финансовые решения, вы можете обсудить с финансовым специалистом и взвесить все за и против выплаты автокредита, прежде чем вмешиваться.

Можно ли досрочно выплатить автокредит?

Можно досрочно погасить кредит на покупку автомобиля, но сначала проверьте свои финансовые документы, чтобы узнать, есть ли штраф за предварительную выплату кредита.

Оплатите единовременным платежом

Первый вариант — выплатить оставшуюся сумму кредита единовременно единовременно. Если вас интересует этот вариант, вы можете узнать оставшуюся стоимость кредита, а также любые дополнительные комиссии, которые могут возникнуть при досрочной выплате, связавшись со своим кредитором.

Платите немного больше каждый месяц

Другой вариант — платить немного больше каждый месяц, округляя платежи до большего числа, скажем, до ближайших 100 долларов. Например, если ваш платеж за автомобиль в настоящее время составляет 275 долларов в месяц, вы можете округлить его до 300 долларов и платить дополнительно 25 долларов в месяц. Это может занять больше времени, чем получение единовременной выплаты, но это может быть хорошим выбором, если у вас есть лишь небольшой дополнительный доход в месяц, который можно сэкономить для выплаты автокредита.

Оплачивать каждые две недели

Платежи за автомобиль каждые две недели вместо ежемесячных также могут помочь вам погасить ссуду немного раньше.Выплачивая половину вашего ежемесячного платежа каждые две недели, вы в конечном итоге делаете 26 платежей в год, что эквивалентно 13 ежемесячным платежам за один год, а не 12. Обратитесь к своему кредитору, чтобы убедиться, что это вариант и для их помощь в настройке.

Какие преимущества дает досрочное погашение автокредита?

Если вам интересно, следует ли досрочно погашать автокредит, у вас может быть несколько причин сказать «да».

Сэкономить

Наиболее очевидная причина, по которой вы можете захотеть рассмотреть вопрос о досрочном погашении ссуды, заключается в том, что это экономит ваши деньги на размере уплачиваемых вами процентов.Важно отметить, что это применимо только в том случае, если вы платите простую, а не предварительно рассчитанную процентную ставку. Простая процентная ставка рассчитывается ежемесячно на основе того, что вы все еще должны. Это означает, что если вы погасите ссуду раньше, вам не придется платить проценты, которые были бы начислены на оставшуюся часть вашего кредита.

Предварительно рассчитанная ставка, с другой стороны, определяется в начале вашего контракта и остается фиксированной суммой для всей вашей ссуды, поэтому вполне вероятно, что вы все равно будете на крючке для этой суммы, независимо от того, выплатили ли вы ссуду. рано или нет.Вы можете использовать онлайн-калькулятор, чтобы получить ориентировочные ставки и ежемесячные платежи по финансированию.

Больше денег на прочие расходы

Что будет, если вы досрочно выплатите автокредит? Вы потенциально можете высвободить деньги в своем ежемесячном бюджете, а это означает, что у вас будет больше места для других долгов или предметов первой необходимости. Вы даже можете сэкономить лишние деньги на черный день.

Избегайте того, чтобы быть «вверх ногами»

Нередко кто-то должен за машину больше, чем она того стоит. Это то, что называется «перевернутой» по автокредиту.

Перевернутый кредит — потенциально опасная ситуация. Если вы попали в аварию и подсчитали сумму автомобиля, когда вы перевернули ссуду, вам придется вернуть кредитору стоимость автомобиля плюс отрицательный капитал. Досрочная выплата кредита на покупку автомобиля может помочь снизить этот риск.

Снижение отношения долга к доходу

Отношение долга к доходу — это сумма денег, которую вы заработали за определенный период, по сравнению с суммой, которую вы задолжали в долг. Снижение этого коэффициента может улучшить ваш кредит, помочь вам получить одобрение на другие ссуды (например, ипотеку) и помочь вам получить право на более низкие процентные ставки.

Каковы недостатки досрочного погашения автокредита?

Штрафы за досрочное погашение

Некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное погашение кредита на покупку автомобиля. Кредитор зарабатывает деньги на ежемесячных процентах, которые вы платите по ссуде. Досрочное погашение кредита обычно означает, что вы больше не будете платить проценты, но может потребоваться комиссия за досрочное погашение.

Стоимость этих комиссий может превышать проценты, которые вы заплатите за оставшуюся часть кредита. В таком случае имеет смысл продолжать делать регулярные ежемесячные платежи вместо того, чтобы выплачивать ссуду досрочно.Проверьте свои финансовые документы или поговорите со своим кредитором, чтобы узнать, есть ли штрафы за предоплату.

Бюджетные штаммы

Возможно, вы не захотите досрочно погасить свой автокредит, если это поставит вас в тяжелое финансовое положение.