Автокредит это: Что такое автокредит?

Что такое автокредит?

По статистике, уже у каждого четвёртого россиянина есть собственный автомобиль. Это означает, что у ¾ населения его нет. Приобрести машину уже сегодня можно легко с помощью автокредита. 

Содержание

1. Особенности
   1. Где оформить?
      1. Требования к заёмщику
         1. Документы
            1. Страхование

               Автокредит – это деньги, которые вы занимаете у банка с целью покупки нового или поддержанного автомобиля. Его особенностью является залог, которым выступает приобретаемая машина. Это даёт возможность купить машину с первоначальным взносом или вообще без него.

               Особенности

               Ключевыми характеристиками автокредита является его цена, выраженная в процентах годовых, и срок выплат. Также вам стоит учитывать комиссии за услуги банка и штрафы, которые придётся платить в случае просрочек платежей. Автомобилем, купленным в кредит, можно беспрепятственно пользоваться, но нельзя продать, сдать, обменять или подарить без разрешения банка.

               Пока не будет возвращен долг, в банке будет храниться свидетельство о регистрации транспортного средства.

               Где оформить?

               Автокредит можно оформить в автосалоне, где приобретается машина или напрямую в банке. Минус кредитования по месту покупки – ограниченность предложений. Как правило, продавец работает всего с несколькими банка, стоимость кредита у которых может оказаться завышенной. Намного выгоднее выбирать автокредит из всех предложений, представленных на рынке. Это легко сделать с помощью калькулятора автокредитов Сравни.ру.

               Требования к заёмщику

               Банки предъявляют требования к тем, кто хочет оформить автокредит. Заёмщиком может стать покупатель в трудоспособном возрасте (как правило, от 21 до 60 лет), имеющий гражданство Российской Федерации, регистрацию в регионе расположения банка, стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев, а также постоянный доход, которого хватит на выплату долга. 

               Документы

               В зависимости от банка, для оформления автокредита может понадобиться следующий перечень документов:

               • заявление-анкета (выдаётся представителем банка)
               • российский паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность)
               • справка 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии работодателя)
               • копия трудовой книжки
               • водительское удостоверение (при наличии).

               Страхование

               При покупке автомобиля обязательным является приобретение страховки ОСАГО, гарантирующей выплату пострадавшим лицам, если виновником аварии окажется заемщик. Также требованием большинства банков является покупка полиса каско, который непосредственно защищает автомобиль от различных повреждений и угона. Стоит учитывать, что ежегодные расходы на страхование могут достигать 10% от стоимости автомобиля.

               Совет Сравни.ру: Если вам не хватает всего немного на покупку автомобиля, то получить нужную сумму можно с помощью кредитной карты. Совершите покупку безналичным путём и верните деньги банку до конца льготного периода, тогда кредит окажется бесплатным.

               Как оформить автокредит — оформление и получение автокредита

               2 варианта покупки автомобиля в кредит

               У человека, который хочет купить машину за банковские средства, есть два пути:

               • оформить классический автокредит — целевой заем, который выдается непосредственно на покупку автомобиля;
               • получить кредит наличными на любые цели.

               Что нужно, чтобы взять автокредит

               • Выбрать подходящее авто в салоне или (в некоторых случаях) у частного продавца.
               • Сделать копию паспорта транспортного средства.
               • Заранее составить договор купли-продажи.
               • Составить договор со страховой компанией по оформлению полиса каско. Стоимость полиса может быть оплачена из собственных средств или включена в общую стоимость кредита.
               • Подать заявку на получение автокредита с полным пакетом документов, включая перечисленные в предыдущих трех пунктах. В пакет также входят российский паспорт, второй документ для удостоверения личности и, как правило, справка о доходах.
               • Дождаться решения банка, заключить сделку купли-продажи и оформить залог на приобретаемый автомобиль.

               Что нужно для оформления потребительского кредита наличными

               • Подать заявку.
               • Получить решение.
               • Прийти в банк с минимальным пакетом документов — например, в Банке Русский Стандарт требуется только паспорт и второй документ, который удостоверяет личность заемщика.
               • Подписать договор и забрать деньги.
               • Купить автомобиль в салоне или у любого частного лица.

               Перед тем как оформить автокредит или потребительский заем на покупку авто, необходимо комплексно оценить ситуацию и выбрать наиболее подходящую программу. Поэтому далее мы рассмотрим преимущества и недостатки автокредитования и нецелевого потребительского кредитования.

               Оформить кредит

               Плюсы и минусы оформления автокредита

               Однозначными преимуществами автокредитования являются:

               • сниженная процентная ставка;
               • более долгий срок кредитования, чем по потребительским займам (в некоторых банках — до 7 лет).
               Основные недостатки, с которыми сталкиваются заемщики при получении автокредита:
               • очень долгая процедура оформления;
               • большой пакет документов;
               • обязательное страхование каско на весь срок кредитования;
               • обеспечение по кредиту в виде залога на приобретаемое авто — машина находится в собственности банка, и заемщик не может ее продать, пока не выплатит кредит;
               • первоначальный взнос, равный не менее 10% стоимости авто;
               • ограничения в выборе транспортного средства: во многих случаях невозможно купить понравившуюся б/у машину;
               • ограниченная сумма кредита, которая равна стоимости авто и (в некоторых случаях) полиса каско.
               Оформить кредит

               Плюсы и минусы потребительского кредита на покупку авто

               Основные достоинства кредитов наличными:

               • быстрое оформление, Банк Русский Стандарт выдает наличные уже на следующий день после подачи заявки;
               • маленький пакет документов, в нашем банке можно получить заем по двум или трем документам в зависимости от выбранной программы;
               • нет необходимости платить за полис каско;
               • не требуется обеспечение в виде залога и поручителей;
               • выдается без первоначального взноса;
               • отсутствие ограничений в выборе транспортного средства — можно купить любое авто у любого продавца;
               • сумма кредита не зависит от стоимости автомобиля: можно получить больше средств и потратить их на дополнительные расходы.

               В качестве недостатков нецелевых кредитов наличными можно привести:

               • более высокую процентную ставку, связанную с отсутствием обеспечения;
               • срок кредитования не более 5 лет.
               Оформить кредит

               Когда выгодно брать автокредит

               Основная проблема, которая мешает оценить выгодность автокредита в сравнении с потребительским кредитом, — это страхование каско. Стоимость полиса заемщик оплачивает самостоятельно, и при оценке эти расходы необходимо учитывать. Кроме того, с полисом каско можно поступить двумя способами:

               • оплатить из собственных средств;
               • включить его стоимость в общую сумму автокредита.

               Во втором случае на стоимость полиса будут начисляться проценты, и это важно учесть при расчетах.

               В каждом конкретном случае выгоднее может оказаться автокредит или потребительский заем, и нужно считать индивидуально. Но все же есть ряд случаев, при которых автокредит, скорее всего, окажется более предпочтительным вариантом:

               • если водитель в любом случае собирается оформлять каско;
               • если автокредит берется на короткий срок, и у заемщика уже есть не менее 50% стоимости авто;
               • если доходы не позволяют выплатить кредит за 5 лет, и нужен более долгий срок кредитования.
               Оформить кредит

               Когда лучше оформить потребительский кредит

               Когда авто нужно срочно

               Перед тем как получить автокредит, нужно потратить много времени на оформление необходимых документов. Этот срок может оказаться слишком долгим в ситуациях, когда автомобиль нужен непосредственно для работы или является единственным средством передвижения (например, на работу из пригорода в город).

               Когда невозможно оформить автокредит на желаемый автомобиль

               Покупка раритетного авто — однозначно тот самый случай, когда стоит брать потребительский кредит наличными, ведь на такую машину не выдадут автокредит. Это же касается ситуаций, когда водитель хочет купить недорогой б/у автомобиль.

               Когда нет первоначального взноса

               Пока водитель будет копить на первоначальный взнос, придется обходиться без авто. Во многих случаях это крайне нежелательно, и лучше взять потребительский кредит.

               Дополнительные услуги

               Страхование заемщиков

               Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

               Выбираю дату платежа

               Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

               Постоянный контроль

               Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

               3 шага к покупке машины в кредит в Банке Русский Стандарт

               Шаг 1. Подайте заявку на сайте, по телефону или в офисе банка.

               Шаг 2. Узнайте о решении, приходите в офис банка и заберите деньги.

               Шаг 3. Купите автомобиль у любого продавца.

               Важная информация

               Условия кредитования

               «Кредитная линия»

               • Сумма — до 2 000 000 ₽.
               • Срок — 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев.
               • Ставка — от 19,9 до 28% годовых.

               «Кредит для надежных клиентов»

               • Сумма — 500 000 ₽.
               • Срок — 12 месяцев.
               • Ставка — 15% годовых.

               Документы

               Для «Кредитной линии»

               • Паспорт.
               • Второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение.

               Для «Кредита для надежных клиентов»

               • Паспорт.
               • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
               • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

               Требования к заемщику

               • Российское гражданство.
               • Отсутствие судимостей.
               • Возраст от 23 до 70 лет.
               • Постоянный источник дохода.
               • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

               Автокредит без взноса. Условия автокредита.

               Какие бывают автокредиты.

               Автокредит – кредит для физических лиц на покупку транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта) с одновременным его использованием в качестве залога.

               Что такое автокредит?

               Автокредит – кредит для физических лиц на покупку транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта) с одновременным его использованием в качестве залога.

               Особенностями автокредита являются:

               • предоставляется исключительно физическим лицам;
               • это целевой кредит с обязательным использованием его средств для покупки предварительно заявленного заемщиком автомобиля с его идентификацией на момент получени кредита;
               • это залоговый кредит. Оформление приобретаемого автомобиля в залог банка — кредитора является обязательным условием кредитования в качестве гарантии его возвратности

               Какие бывают автокредиты?

               Разнообразие кредитных условий поддается классификации по различным признакам.

               По использованию различают

               • Стандартный автокредит — кредит на покупку легкового автомобиля и другого моторного средства для личного использования в потребительских целях;
               • Коммерческий автокредит — кредит на покупку автобусов, грузовиков и специальной техники на автомобильном шасси для использования в производственных целях.

               По производителю автомобилей

               По особенностям условий кредитования бывают

               • Автокредит без КАСКО — кредит на автомобиль, при котором страхование по рискам КАСКО не является обязательным условием его предоставления. При прочих равных условиях характеризуется более высокими процентными ставками. Направлен на заемщиков, приобретающих автомобиль значительного срока эксплуатации, расходы на оплату КАСКО которого объективно нецелесообразны. Предназначается также для заемщиков, оценивающих затраты на страхование КАСКО необоснованными.
               • Автокредит без первоначального взноса — кредит, при получении которого заемщику не нужно вносить первоначальный взнос. Характеризуется автокредит без взноса повышенными требованиями к потенциальным клиентам. Для получения автокредита без взноса часто необходимы подтверждение постоянной прописки, копия трудовой, 2-НДФЛ и т. д.
               • Автокредит на подержанные автомобили — банковская ссуда на машины с пробегом. Характеризуется более высокой процентной ставкой и большим первоначальным взносом по сравнению с предоставлением кредитов под покупку новых автомобилей. Особое внимание нужно уделить проверке юридической «чистоты» машины.

               Подробнее о различных особенностях и вариантах автокредитования вы можете узнать на страницах этого раздела.

               Условия автокредита

               • расставьте приоритеты, что важнее скорость или стоимость оформления автокредита — исходя из этого ищите кредитную организацию. В банках ставки ниже, в автосалонах время оформления меньше.
               • помните, что процентные ставки ниже рыночных часто скрывают собой множество дополнительных комиссий — внимательно читайте договор на автокредитование.
               • вы можете отказаться от программы страхования заемщика, обычно предлагаемой банком.

               Найти оптимальное предложение по автокредиту вы можете на нашем сайте в соответствующем разделе, используйте калькулятор автокредита, чтобы выбрать нужный вариант.

               Правда и мифы о деньгах в Telegram

               Подписаться

               Статья была полезной?

               0 0

               Комментировать

               Рекомендуемые автокредиты

               Сумма

               от 300 000 ₽ до 5 000 000 ₽

               Срок

               от 1 года 1 мес. до 5 лет

               Первый взнос

               Любой

               Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.

               Сумма

               от 300 000 ₽ до 7 000 000 ₽

               Первый взнос

               от 20%

               Сумма

               от 100 000 ₽ до 1 000 000 ₽

               Срок

               от 1 года до 5 лет

               Первый взнос

               Любой

               Сумма

               от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽

               Срок

               от 2 лет до 5 лет

               Первый взнос

               Любой

               Сумма

               от 50 000 ₽ до 7 500 000 ₽

               Срок

               от 1 года до 5 лет

               Первый взнос

               Любой

               автокредит — это.

               .. Что такое автокредит?

            2. Автокредит — кредит для физических лиц, займ на приобретение автомобиля, выдаваемый в размере от 70 до 100 % от стоимости транспортного средства; как правило, приобретаемый автомобиль выступает обеспечением по кредиту[1]. Также автокредит … …   Википедия

            3. Автокредит — целевой кредит на покупку автомобиля, который становится залогом по этому кредиту. Средние ставки по автокредитам ниже, чем по обычным потребительским займам. Активными игроками на этом рынке являются Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Банк Москвы …   Банковская энциклопедия

            4. автокредит — автомобильный кредит ср.: автокредитование авто Источник: http://prokredit.ru/ …   Словарь сокращений и аббревиатур

            5. Автокредит на покупку подержанного автомобиля — предлагают практически все банки, развивающие автокредитование. Приобрести машину с пробегом в кредит дороже и сложнее, чем новую. Процентная ставка здесь всегда выше. Банки объясняют это повышенными рисками автомобиль может числиться в угоне,… …   Банковская энциклопедия

            6. Автокредит или потребительский кредит — Заемщик, который планирует приобрести в кредит подержанный автомобиль,  часто задумывается, что лучше: автокредит или потребительский кредит. Иногда с подобным выбором сталкиваются и покупатели новых авто, несмотря на то, что здесь проблема с… …   Банковская энциклопедия

            7. Автокредит без первоначального взноса — На рынке автокредитования можно встретить программы банков, в условиях которых отсутствует первоначальный взнос по кредиту. Такие займы финучреждения выдают на покупку новых автомобилей, как отечественных, так и импортных. Основное отличие… …   Банковская энциклопедия

            8. Автокредит через финансовое подразделение автоконцерна — Сегодня у многих зарубежных автопроизводителей в России открыты собственные кэптивные банки, например Тойота Банк, БМВ Банк и Мерседес Бенц Банк Рус, Фольксваген Банк и т. д. Эти кредитные организации активно наращивают портфели автокредитов… …   Банковская энциклопедия

            9. Документы на автокредит — Сегодня банки предлагают множество автокредитных программ с разнообразными условиями. Каждое финансовое учреждение самостоятельно формирует комплект документов, необходимых для рассмотрения заявления потенциального заемщика на получение… …   Банковская энциклопедия

            10. Как оформить автокредит — Процедура оформления автокредита чаще всего проводится в автосалоне. В исключительных случаях – непосредственно в офисе банка. С информацией о том, как оформить автокредит в конкретном банке, можно ознакомиться на сайте кредитной организации или… …   Банковская энциклопедия

            11. Кредит для физических лиц — (розничный кредит) займ, выдаваемый населению на личные нужды [1], например, на покупку автомобиля, бытовой техники, недвижимости и т.д. Понятие «розничный кредит» идентично термину «ритейл» [2]. Также данное определение близко по смыслу термину… …   Википедия

            Потребительский или автокредит: за и против

            Приобретение авто – решение важное, требующее учесть множество факторов. Такая крупная покупка под силу только считанному кругу граждан нашей страны. А покупать в целях экономии изначально «убитое» транспортное средство, чтобы потом потратить в два раза больше денег на ремонт – решение крайне неразумное.

            И здесь на помощь приходит банк.  Но какой кредит выбрать, целевой или потребительский? Давайте рассмотрим плюсы и минусы каждого из них. Безусловно, условия у каждого банка свои, но все же общий знаменатель вывести можно.

            Автокредит

            Как правило, у автокредитов процентная ставка ниже, чем у потребительских.  Кроме того, если оформлять целевой заем прямо в дилерском центре, при покупке машины, то он включается в договор, как дополнительная услуга. А это значит, что клиент может рассчитывать на бонусы в виде скидок на авто и пр.

            Также для водителей, выбравших автокредит, предусмотрена программа государственной поддержки «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль», а это еще минус 10% от стоимости нового автомобиля при соблюдении всех остальных условий.

            К жирному минусу автокредитования можно отнести те самые «прочие условия», главным из которых является то, что заемные средства выдаются водителю под залог автомобиля. Транспортное средство принадлежит покупателю, но если вдруг что-то пойдет не так, и он не сможет вносить средства в счет задолженности, транспорт перейдет в собственность банка, выдавшего кредит.

            Кроме этого, обязательным условием выдачи автокредита  является оформление полиса КАСКО, страхования от потери трудоспособности или внезапной кончины. Некоторые банки также устанавливают сумму первоначального платежа, которая многим не по карману.

            Потребительский кредит

            На фоне автокредита, потребительский смотрится гораздо привлекательнее из-за отсутствия большого количества условий. Застраховаться от потери работы или смерти, скорее всего, придется, но при этом не нужно будет осуществлять никаких первых взносов и передавать авто банку, при отсутствии возможности «погасить» кредит.

            Вторая радостная новость: будущий автовладелец может выбрать банк по своему усмотрению: найти минимальную процентную ставку, поучаствовать в акции, или, как постоянный клиент своего банка, получить персональное предложение по кредиту. Конечно, при условии, что у дилера в контракте нет своего банка.

            Но нужно понимать, что с потребительским кредитом водитель может получить гораздо меньше «плюшек» от автосалона. И здесь нет никаких государственных программ.

            Как вы уже поняли, одного лекарства от всех проблем здесь нет. Все индивидуально. Определитесь с целью покупки авто, с вашими возможностями, а дальше – ищите подходящий банк и считайте, считайте, считайте…

            Читайте также на Яндекс Дзен

            Поделиться в соцсетях:

            Отличия лизинга от автокредитования | ООО «Альфа-Лизинг»

            Рассмотрим сначала в чем концептуальное отличие кредитования от лизинга со стороны кредитора.

            Главное отличие в праве собственности и в том, как это право собственности можно более эффективно защищать. Если мы говорим о кредитовании и залоговом праве, то без участия пристава и соблюдения юридических процедур кредитор сделать практически ничего не может. Успешное взыскание имущества, находящегося в залоге, возможно только при условии законопослушности гражданина или компании, что в случае дефолта должника не всегда бывает. Глобальное преимущество лизинга для кредитора по сравнению с иными формами финансирования состоит в том, что у лизинговой компании есть актив и понимание того, как с ним работать. Собственность же на актив дает возможность применения более широких механизмов защиты от недобросовестных клиентов.

            Если рассматривать кредит и лизинг со стороны заемщика, то выяснится, что многие выбирают лизинг, потому что получить его проще, чем кредит. Попробуем разобраться почему.

            Возможность большую часть риска переложить на сам автомобиль позволяет лизинговой компании делать требования к потенциальному заемщику либеральнее, чем у банка. Второе преимущество заключается в том, что лизинговые компании это в основном самостоятельные бизнес-структуры. Лизинговая компания в автолизинге стремится к максимальной автоматизации. В итоге получается, что банк в части автокредитования вынужден конкурировать в скорости, при этом имея более жесткие требования в отношении юридических лиц или частных предпринимателей. Банк свои риски может пытаться минимизировать путем запроса у клиента как можно большего количества дополнительной информации, чтобы в силу особенностей риска продукта максимально застраховаться. Лизинговые компании значительно упрощают все процедуры. Ключевые игроки этого рынка в принципе отказались от финансового анализа как такового. Больший вес приобретают квалифицирующие факторы, связанные с качественными критериями заемщика, чем те, которые связаны с его финансовым состоянием. Оптимизировать налоги, и не показывать прибыль многие небольшие компании умеют и без лизинга. Банк в ситуации слабого финансового состояния вынужден запрашивать дополнительные расшифровки отчетности, уточнения и так далее. А клиенты часто не хотят ради нескольких машин предоставлять банку такое количество информации. Этот подход делает банки менее конкурентноспособными в сегменте юридических лиц. Разница в риске кредита и лизинга сказывается и на значительной разнице в размере аванса (первоначального платежа за счет собственных средств клиента). Редко можно найти кредитный продукт с обычным уже для лизинга авансом 10%.

            Рассмотрим что выгоднее для физ.лица. Логика подсказывает, что в лизинге ставка должна быть обязательно выше. Так как в любом случае лизинговая компания кредитуется в банке, и лизинг всегда добавляет какую-то свою доходность. Но, во-первых, заемщик — частный предприниматель или физлицо, и заемщик — крупный оператор лизингового рынка — это разный уровень рисков для банка, и естественно, что частному лицу он предоставит услугу дороже, чем лизинговой компании. Поэтому может получиться так, что даже с дополнительной маржой от лизинговой компании, конечному клиенту продукт может достаться дешевле, чем при непосредственном обращении в банк.

            Второй и основной момент — это то, что в принципе банк предложить не может — это продукты с нулевым удорожанием, или даже с отрицательным удорожанием. В отличие от банка, лизинговая компания системно работает с маркой-производителем автомобиля. Если банк работает с финансовым продуктом, то лизинговая компания наоборот — идет со своим продуктом к марке — к дилеру. Это автосалоны, автодилеры, производители и так далее. У разных торговых марок разная политика, но почти все они системным покупателям предоставляют разные льготы и скидки. Далее этой скидкой лизинговая компания может распоряжаться в интересах клиента, снижая тем самым для него стоимость финансирования. Системы стимулирования автопроизводителей в части предоставления скидок все-таки построены по принципу предоставления скидок покупателям или корпоративным клиентам, которым банк обычно не является. Банк в лучшем случае может рассматриваться ими как финансовый партнер. Управление скидками, которые предоставляют лизинговой компании автодилеры, дает ей возможность существенно повышать свою конкурентоспособность, упаковывая иногда все свои интересы в размер скидки. В этом случае клиент может приобрести автомобиль не только с нулевым, но и с отрицательным удорожанием, то есть покупка в рассрочку обойдется даже дешевле изначальной цены в автосалоне.

            Но почему лизингом для физ.лиц на рынке автолизинга занимается очень мало компаний? Лизинг все таки остается больше продуктом для юридических лиц. Во-первых, предоставляя услуги физическим клиентам, лизингодатель работает с другим сегментом. Модель поведения физического лица и юридического сильно отличается. Отличаются сильно и риски. Дальше больше. Если для юридического лица время — деньги, то для физического лица «деньги — деньги». Если физическое лицо покупает машину, то ему не так принципиально, отдадут ее завтра или через десять дней. То есть одно из основных преимуществ лизинга перед кредитом — скорость, для физических лиц менее актуально. Частному клиенту важнее сумма, которую он заплатит. Людей, готовых переплачивать за быстроту, среди физических лиц не так много, и чаще всего люди с такой моделью поведения не нуждаются в дополнительном финансировании. Людей, которые обращаются за предоставлением лизинга для физических лиц, также нужно предупредить, что это обойдется им примерно на 3% дороже, чем в кредит. Все лизинговые платежи облагаются НДС. За кредит в банк физлицо платит например 15% годовых, за лизинг придется платить 15% плюс НДС, то есть сразу еще на 3% дороже. Объективно сейчас клиенты физ.лица могут найти даже нецелевой кредит дешевле, чем лизинг, так как у банков есть отработанные технологии проверки и работы с заемщиками физ.лицами и, что немаловажно, необходимая накопленная годами статистика, чего пока у лизинговых компаний нет, поэтому и стоимость продукта может быть необоснованно завышенной.

            Автокредит в Казани – авто в рассрочку от автосалона КАН АВТО

            Самый динамично развивающийся банк Республики Татарстан, начал свою историю в 1990 году.

            ПАО «Совкомбанк» — Банк с 27-летней историей на рынке банковских услуг. Банк федерального уровня – подразделения представлены в 30 субъектах РФ.
            Является банком партнером Hyundai, УАЗ, Chevrolet Niva.

            Занимает 1-е место на рынке кредитования физических лиц во Франции и Европе.
            Является банком партнером LADA, Kia, Hyundai, Chevrolet Niva, Ford.

            Один из лидеров рынка, предлагающий наиболее полный спектр услуг в сфере кредитования.
            Является банком партнером LADA, Kia, Hyundai, Genesis.

            Группа ВТБ является второй крупнейшей финансовой группой России по активам и средствам клиентов.
            Является банком партнером LADA.

            Банк с многовековой историей: созданный в 1924 году во Франции, ныне он работает в 35 странах мира, на рынке России — с 2006 года.
            Является банком партнером Renault, Nissan, LADA, КАН АВТО ЭКСПЕРТ – автомобили с пробегом.

            «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО относится к одному из ведущих банков в автомобильном секторе и работает в России с 2007 года.
            Основными направлениями деятельности «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО являются кредитование физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на покупку автомобилей в официальных дилерских центрах «Мерседес-Бенц», а также и финансирование официальных дилеров АО «Мерседес-Бенц РУС».

            Специализация АО «Тойота Банк» — программы розничного автокредитования Toyota. В линейке Банка действуют кредиты с отложенным платежом, с возможностью принятия решения лишь по двум документам, а также с субсидией процентной ставки со стороны дилера.

            ПАО «БАНК УРАЛСИБ» — один из крупнейших универсальных банков федерального уровня, предлагающий широкий спектр финансовых услуг для частных и корпоративных клиентов.

            РОСГОССТРАХ БАНК (ПАО «РГС Банк») — универсальный коммерческий банк, основанный в 1994 году.
            Предоставляет все виды банковских услуг как физическим лицам с доходами различного уровня, так и корпоративным клиентам. Клиентами Банка являются более 1,14 миллиона частных лиц и свыше 6 тысяч предприятий.

            Российский Банк с иностранным капиталом, работает на российском рынке более 16 лет.

            За 20-ти летнее существование, Банк имеет обширную базу клиентов, занимает лидирующие позиции.

            Банк является крупнейшим российским банком с иностранным участием, занимая 8-е место в рейтинге Интерфакс-100 по объему активов по результатам 2012 года.

            ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group), которая является одним из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы.
            ОТП Банк — это универсальная кредитная организация, предоставляющая широкий спектр банковских услуг и продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц.

            ООО «Экспобанк» ориентирован на обслуживание корпоративных и состоятельных частных клиентов, а также проведение сделок по покупке и консолидации активов (M&A). По версии престижного европейского журнала EMEA Finance Europe Banking Awards. Экспобанк два года подряд был признан лучшим банком, осуществляющим свою деятельность на территории России. Представлен на российском рынке банковских услуг с 1994 года

            ОАО «Плюс Банк» — банк с 24 летней историей успешной работы на финансовом рынке.

            Связь-Банк является универсальным кредитно-финансовым учреждением. Головной офис Банка расположен в Москве. Региональная сеть Связь-Банка насчитывает 85 точек продаж в 53 регионах РФ.

            КБ «Локо-Банк» (АО) – универсальный коммерческий банк, основанный в 1994 году. Локо-Банк предоставляет широкий спектр финансовых услуг: комплексное обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса, потребительское кредитование, привлечение средств во вклады, обслуживание состоятельных клиентов и работа на рынке ценных бумаг.

            Приоритетное направление деятельности банка — обслуживание крупных и средних предприятий различных сфер бизнеса в СЗФО и в других регионах России. Также банк активно занимается кредитованием малого бизнеса, кредитованием физических лиц, заключением договоров по ипотеке, приёмом вкладов, расчётно-кассовым обслуживанием юридических лиц, и др. банковскими услугами.

            Банк ЗЕНИТ — крупный российский универсальный коммерческий банк, головной банк одноименной банковской группы. Полное наименование — Банк ЗЕНИТ.

            «Тинькофф Банк» — российский коммерческий банк, сфокусированный полностью на дистанционном обслуживании, не имеющий розничных отделений.

            АО «Банк «Союз» – средний по размеру активов столичный универсальный банк, в настоящее время принадлежащий страховой компании «Ингосстрах». Основные направления деятельности – кредитование и депозитарное обслуживание корпоративных клиентов, операции на рынке долговых ценных бумаг, привлечение средств граждан во вклады. Также хорошо развиты розничные кредитные программы. Основным источником фондирования являются средства клиентов – в равной мере физических и юридических лиц.

            ПАО «АКБ «Энергобанк» — средний по размеру активов региональный банк, контролируемый ЗАО «Эдельвейс корпорейшн», принадлежащим в равных долях братьям Айрату и Илшату Хайруллиным. Модель ведения бизнеса ориентирована на кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов, а также привлечение средств граждан во вклады. Основными источниками фондирования выступают средства клиентов.

            ставок автокредитования | Bankrate.com

            Справочник по банковским ставкам для выбора лучших автокредитов

            Автокредиты позволяют занять деньги, необходимые для покупки автомобиля. Поскольку автокредиты считаются «обеспеченными», они требуют, чтобы вы использовали автомобиль, который вы покупаете, в качестве залога по ссуде.

            Это и хорошие новости, и плохие новости. Тот факт, что ваша ссуда обеспечена, действительно подвергает вашу машину риску возврата во владение, если вы не погашаете ссуду, но наличие залога обычно помогает вам претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия автокредитования.

            Автокредиты обычно предоставляются с фиксированной процентной ставкой и сроком ссуды от двух до семи лет, но можно договориться о других условиях в зависимости от вашего кредитора.

            Почему стоит доверять Bankrate?

            Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

            Покупая автокредит, сравните годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные здесь кредиторы автокредитов выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии, кредитные требования и т. Д.

            Лучшие ставки автокредитования в июне 2021 года

            LightStream	от 2,49% до 11,89% (с автоплатой)	от 24 до 84 месяцев	От 5000 до 100000 долларов
            Банк Америки	Начиная с 2,59%	от 48 до 72 месяцев	Начиная с 7500 долларов США
            Capital One	Не указано	Не указано	От 4000 долларов США
            Карвана	Не указано	от 36 до 72 месяцев	Не указано
            myAutoLoan	Начиная с 2.49%	от 24 до 72 месяцев	Начиная с 8000 долларов США

            Резюме: Автокредитование в 2021 году

            Что такое автокредитование и как оно работает?

            Автокредиты — это обеспеченные кредиты, в которых в качестве залога используется приобретаемый вами автомобиль. Обычно вас просят платить фиксированную процентную ставку и ежемесячный платеж в течение от 24 до 84 месяцев, после чего ваша машина будет оплачена. Многие дилерские центры предлагают собственное финансирование, но вы также можете найти автокредиты в национальных банках, местных кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях.

            Поскольку автокредиты являются обеспеченными, они, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем варианты необеспеченных кредитов, такие как личные ссуды. Средняя годовая процентная ставка для нового автомобиля составляет от 3,24 процента до 13,97 процента, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, в то время как средняя годовая процентная ставка для подержанного автомобиля составляет от 4,08 процента до 20,67 процента.

            Что нужно знать перед подачей заявки на автокредит

            При поиске автокредита лучше всего посоветоваться с несколькими кредиторами, прежде чем принимать решение. Это связано с тем, что каждый кредитор использует свою собственную методологию утверждения кредита и установления процентной ставки и условий.

            Как правило, ваш кредитный рейтинг будет иметь наибольшее влияние на предлагаемые ставки. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка, которую вы получите. Наличие более высокого кредитного рейтинга также может позволить вам взять более крупный заем или получить доступ к более широкому выбору условий погашения. Выбор более длительного срока погашения снизит ваши ежемесячные платежи, хотя в целом вы также будете платить больше процентов.

            Если вы нашли несколько кредиторов, которые вам нравятся, посмотрите, предлагают ли они предварительное одобрение — прохождение этого процесса позволит вам увидеть, на какие ставки вы имеете право, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

            Ставки автокредитования по кредитному баллу

            781–850	3,24%	4,08%
            661–780	4,21%	6,05%
            601–660	7,14%	11,41%
            501–600	11,33%	17,78%
            300–500	13,97%	20,67%

            Источник: Experian: Состояние автомобильного финансового рынка за 2 квартал 2020 г.

            Могу ли я получить автокредит с плохой кредитной историей?

            Можно получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, хотя плохая кредитная история повысит предлагаемые ставки. Если у вас возникли проблемы с получением одобрения или с поиском приемлемых ставок, попробуйте выполнить следующие шаги:

            • Повысьте свой кредит: Перед подачей заявки на автокредит погасите как можно больше долга и не открывайте новые счета, например кредитные. карты.
            • Сделайте крупный авансовый платеж: Если вы внесете более крупный первоначальный взнос, это снизит ваш ежемесячный платеж, но также может помочь вам получить более выгодные ставки.
            • Рассмотрим соавтора: Соподписывающая сторона с хорошей кредитной историей возьмет на себя некоторую ответственность по вашей ссуде в случае невыполнения обязательств, но они также могут помочь вам соответствовать требованиям.

            Как получить автокредит?

            Процесс получения кредита на покупку автомобиля аналогичен получению кредита любого другого типа. Вот как начать:

            • Сделайте покупки вокруг: Обычно лучше сравнивать ставки и условия по крайней мере трех кредиторов, прежде чем переходить к автокредиту.Попробуйте найти кредиторов, у которых есть годовая процентная ставка и условия погашения, которые соответствуют вашему бюджету.
            • Предварительный квалификационный отбор: Предварительный квалификационный отбор с кредиторами часто является первым этапом процесса подачи заявки, и он позволяет вам увидеть свои потенциальные ставки без жесткой проверки кредитоспособности
            • Заполните заявку: Чтобы заполнить заявку, вам, скорее всего, потребуются сведения о вашем автомобиле, включая договор купли-продажи, регистрацию и право собственности. Вам также понадобятся документы, такие как подтверждение дохода, подтверждение места жительства и водительские права.
            • Начните платить по кредиту: Ваш график платежей начнется, как только вы получите автокредит. При необходимости настройте календарное напоминание или автоматические платежи, чтобы отслеживать ежемесячный счет и избегать просроченных платежей.

            Лучшие автокредиторы в 2021 году

            LightStream: Лучший в целом

            Обзор: С вариантами автокредитования для любого типа сделки, которую вы можете себе представить — включая новые автомобили, подержанные автомобили у дилера или частного продавца, выкуп лизинга и даже Финансирование классических автомобилей — LightStream — отличный вариант для тех, у кого хорошая кредитная история.

            Льготы: Согласно Experian, средняя сумма нового автокредита составляет чуть более 36 000 долларов, причем большинство людей выбирают 72-месячный срок автокредитования. Для финансирования этой суммы и на этих условиях LightStream в настоящее время предлагает годовую процентную ставку от 4,94% до 10,39% за новый автокредит (включая скидку 0,5% для заемщиков при автоплате). LightStream также может финансировать ваш заем в тот же день, когда вы подаете заявку (ожидает одобрения), и этот провайдер предлагает суммы от 5000 до 100000 долларов.LightStream даже предлагает программу Rate Beat, в которой она превосходит конкурентоспособную годовую ставку (в зависимости от определенных условий) на 0,1 процентного пункта.

            На что обращать внимание: Вам нужно будет подписаться на автоплату, чтобы получить лучшие условия LightStream, а его более длительные сроки займа и более высокие суммы займа сопровождаются менее конкурентоспособными процентными ставками.

            LightStream

            660

            2,49% (с автоплатой)

            От 5000 до 100000 долларов

            от 24 до 84 месяцев

            Не указано

            Нет

            Bank of America: лучший вариант для крупного банка

            Обзор: Bank of America предлагает гибкие и удобные автокредиты, на получение которых вы можете подать заявку непосредственно на его веб-сайте.Ставки конкурентоспособны, и вы можете претендовать на дополнительные скидки, если являетесь подходящим клиентом Bank of America.

            Льготы: Bank of America профинансирует минимум 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте) и требует, чтобы автомобиль был не старше 10 лет, с пробегом не более 125000 миль и стоимостью не менее 6000 долларов. Финансирование доступно во всех 50 штатах, а годовая процентная ставка Bank of America в Вашингтоне, округ Колумбия, начинается с 2,89 процента для нового автомобиля и 2,99 процента для подержанного автомобиля.

            Если вы являетесь клиентом Bank of America Preferred Rewards, вы можете претендовать на скидку до 0.Скидка 5%.

            На что обращать внимание: Если вы подаете заявку онлайн, диапазон сроков, на который вы можете подавать заявление, ограничен — вы можете выбрать только 48-, 60- или 72-месячный срок.

            Банк Америки

            Не указано

            2,59%

            От 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте)

            от 48 до 72 месяцев

            Не указано

            Нет

            Capital One: лучший для удобства

            Обзор: Capital One позволит вам занять всего 4000 долларов, но для этого вам необходимо приобрести автомобиль через одного из участвующих в нем дилеров.Во многих отношениях его финансирование работает как «единое окно» для вашего автокредита и покупки автомобиля.

            Льготы: Сайт Capital One Auto Navigator позволяет вам искать инвентарь в вашем районе и дает вам возможность увидеть, как различные марки, модели и функции повлияют на ваш ежемесячный платеж. Это даст вам много информации, прежде чем вы отправитесь к дилеру. Кроме того, быстрая предварительная квалификация позволяет вам проверить свою ставку с помощью мягкого запроса, поэтому на ваш кредитный рейтинг это не повлияет. .

            На что обращать внимание: Вы можете использовать автокредитование Capital One только для покупок в одном из участвующих дилерских центров, что делает этот вариант плохим вариантом, если вы найдете автомобиль, который вам нравится, в другом месте.

            Capital One

            Не указано

            Не указано

            От 4000 долларов США

            Не указано

            18 000 долларов США или 21 600 долларов США

            Штраф за просрочку

            Carvana: лучший онлайн-опыт

            Обзор: Carvana позволяет вам делать покупки в Интернете и забирать свою покупку в гигантском автомате по продаже автомобилей.«Этот процесс позволяет вам получить уникальный опыт, но Carvana также предлагает конкурентоспособные ставки и условия автокредитования.

            Льготы: Carvana — отличный вариант для тех, кто хочет делать покупки для своей новой машины из дома, а также для людей с плохой кредитной историей. Единственные требования Carvana — вам не менее 18 лет, ваш годовой доход составляет 4000 долларов и вы не участвуете в банкротстве. Когда вы проходите предварительный квалификационный отбор, Carvana не проводит тщательного расследования вашей кредитной истории, поэтому это не повлияет на ваш кредитный рейтинг; жесткий запрос делается только после того, как вы разместите заказ.

            На что обращать внимание: После того, как вы пройдете предварительную квалификацию, у вас есть 45 дней, чтобы сделать покупку в инвентаре Carvana и либо забрать машину, либо доставить ее вам, либо долететь до машины и затем отвезти ее обратно.

            Карвана

            Не указано

            Не указано

            Не указано

            от 36 до 72 месяцев

            4000 долларов США

            Варьируется

            myAutoLoan: Лучшее для покупок по нескольким кредитным предложениям

            Обзор: Если вы хотите сравнить несколько кредитных предложений, но не хотите тратить на это много времени, myAutoLoan — отличный вариант.Эта платформа позволяет вам ввести свою информацию один раз и получить несколько кредитных предложений в одном месте.

            Льготы: После заполнения одной онлайн-заявки на кредит вы получите до четырех предложений от разных кредиторов. Для участия в программе вы должны быть не моложе 18 лет, иметь годовой доход в размере 21 000 долларов США, иметь балл FICO 575 или выше и покупать автомобиль с пробегом менее 125 000 миль и возрастом 10 лет или новее. Сравнивая сразу несколько предложений автокредитования, вы можете выбрать одно с процентной ставкой, сроком и условиями кредита, которые подходят вам и вашему бюджету, без необходимости присматриваться к ним.

            На что обращать внимание: Если у вас плохой кредит, ваша процентная ставка может быть выше. Также обратите внимание, что вы можете использовать эту платформу, если живете в большинстве штатов, но не на Аляске или Гавайях.

            myAutoLoan

            575

            2,49%

            Начиная с 8000 долларов США

            от 24 до 72 месяцев

            21 000 долл. США

            Не указано

            Часто задаваемые вопросы по автокредитованию

            У кого лучшие ставки по автокредиту?

            Компания, которая может предложить вам самые низкие ставки по автокредиту, может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, вашего кредитного рейтинга, вашей истории занятости и других факторов.Лучше всего делать покупки среди как минимум трех автокредиторов, пока не найдете лучшее предложение.

            72-месячный автокредит — плохая идея?

            Одна из проблем с более длительными автокредитами заключается в том, что вы часто оказываетесь «под водой» в течение первых нескольких лет. Это связано с тем, что автомобили обесцениваются быстрее, чем вы можете погасить ссуду.

            72-месячный автокредит означает, что вы погашаете ссуду медленнее и в течение первых нескольких лет можете задолжать больше, чем стоит ваша машина.Однако более длительные автокредиты позволяют обеспечить более доступный ежемесячный платеж, что, вероятно, является важным фактором для вашего бюджета.

            Какие процентные ставки по кредиту подержанный автомобиль?

            Согласно последним статистическим данным Experian, процентные ставки по подержанным автомобилям для большинства заемщиков колеблются от 4,08% до 20,67%. Ставки на подержанные автомобили, как правило, выше, чем на покупку новых автомобилей.

            Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить 0% финансирования на автомобиль?

            Заемщики Superprime с кредитным рейтингом выше 781, скорее всего, будут иметь право на предложения с нулевой годовой процентной ставкой, которые иногда сопровождаются новым автомобилем.Однако вы можете пройти квалификацию, если вы основной заемщик с рейтингом от 661 до 780.

            Как пройти предварительную квалификацию для получения автокредита?

            Вы можете пройти предварительную квалификацию для получения автокредита онлайн, не выходя из дома. Все, что вам нужно сделать, это выбрать одного из кредиторов в этом списке и выбрать его онлайн-опцию, чтобы «пройти предварительную квалификацию» или «подать заявку на получение ссуды». Многие кредиторы позволяют вам получить предварительную квалификацию для получения автокредита без тщательного запроса вашего кредитного отчета.

            Как рефинансировать автокредит?

            Рефинансирование автокредита — это, по сути, просто получение нового автокредита, поэтому шаги для подачи заявки в основном те же.Вам понадобятся ваши водительские права, номер социального страхования и подтверждение дохода, а также сведения о вашем автомобиле. В случае одобрения вы будете использовать средства из новой ссуды для погашения старой ссуды на покупку автомобиля, а затем начнете делать ежемесячные платежи с новой процентной ставкой и условиями.

            Могу ли я продать машину в кредит?

            Можно продать машину с непогашенной ссудой, но, возможно, вам придется пройти несколько дополнительных шагов. Если ваша машина стоит меньше, чем ваша текущая задолженность по ссуде, у вас есть так называемый отрицательный капитал — это означает, что вам, возможно, придется выплатить разницу из своего кармана или рефинансировать оставшуюся сумму с помощью другого типа ссуды.

            С другой стороны, если ваша машина стоит больше, чем вы в настоящее время должны, вы можете получить разницу наличными при продаже автомобиля. Какой бы ни была ваша ситуация, обратитесь к своему кредитору и расскажите о своих возможностях, поскольку каждый кредитор устанавливает разные правила продажи автомобиля в кредит.

            Должен ли я получить автокредит в автосалоне или в банке?

            Выбор между дилером и банком по автокредиту затруднен. Как правило, дилерские центры могут предлагать более высокие ставки, чем банки, но это может не относиться к подержанным автомобилям.Тем не менее, важно сначала получить котировки от нескольких банков или онлайн-кредиторов; Таким образом, вы можете прийти в автосалон подготовленными. Также запросите расценки в представительстве, сравнивая цены, условия и любые дополнительные сборы.

            Нужно ли мне вносить первоначальный взнос или предоставлять обмен при покупке автомобиля?

            Многие кредиторы требуют внесения первоначального взноса за автомобиль в той или иной форме. Однако это не обязательно плохо; внесение авансового платежа снизит ваши ежемесячные платежи — и чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше вы сэкономите.Внесение большего первоначального взноса также может снизить процентную ставку, которую предлагает вам кредитор.

            Как работают автокредиты?

            Более низкий ежемесячный платеж по автокредиту не всегда означает, что вы экономите деньги. Вот как работают автокредиты.

            Покупка автомобиля обычно означает получение автокредита. Если вы ищете новый автомобиль, вы, вероятно, потратили много времени на изучение вариантов автомобиля, но хорошо ли вы понимаете, как работает автокредитование? Когда вы берете ссуду на покупку автомобиля в финансовом учреждении, вы получаете свои деньги единовременно, а затем со временем возвращаете их (плюс проценты).Размер вашего ежемесячного платежа зависит от того, сколько вы занимаетесь, сколько времени вы потратите на его выплату, и ваша процентная ставка. Вот 3 основных фактора, которые влияют как на ваш ежемесячный платеж, так и на общую сумму, которую вы должны заплатить по ссуде:

            1. Сумма ссуды. Это может быть значительно меньше стоимости автомобиля, в зависимости от того, есть ли у вас автомобиль, сданный в обмен и / или внесен ли первоначальный взнос.
            2. Годовая процентная ставка. Обычно называется годовой процентной ставкой, это эффективная процентная ставка, которую вы платите по ссуде.
            3. Срок кредита. Это время, в течение которого вы должны выплатить ссуду, обычно 36–72 месяца.

            Как эти 3 фактора влияют на ваш ежемесячный платеж?

            Более низкий ежемесячный платеж всегда звучит хорошо, но важно смотреть на финансовую картину в целом: этот более низкий платеж также может означать, что вы будете платить больше за машину в течение срока действия кредита. Давайте посмотрим, как изменение каждого из трех факторов может повлиять на ваш ежемесячный платеж:

            • Меньшая сумма кредита. Допустим, вы подумываете о ссуде на покупку автомобиля в размере 25 000 долларов, но вносите первоначальный взнос в размере 2 000 долларов или договариваетесь о снижении цены на автомобиль на 2 000 долларов. Сумма вашего кредита составляет 23 000 долларов США, что позволяет сэкономить 44,27 доллара США в месяц (при условии, что годовая процентная ставка составляет 3,00%, а срок — 4 года).
            • Нижняя годовая процентная ставка. Рассмотрим тот же самый кредит на покупку автомобиля в размере 25 000 долларов и предположим, что срок его действия составляет 4 года. Одно финансовое учреждение предлагает 3,00% годовых, а другое — 2,00% годовых. Более низкая годовая процентная ставка сэкономит вам 10,98 долларов в месяц.
            • Более длительный срок кредита. Продление ссуды в размере 25 000 долларов с 4 до 5 лет (при условии, что процентная ставка составляет 3,00%) снижает ваш ежемесячный платеж на 104,14 доллара, но в конечном итоге вы будете платить на 391,85 доллара больше процентов в течение срока действия ссуды.

            Как более низкий ежемесячный платеж может стоить вам дороже

            Одна из самых важных вещей, которые нужно понять о том, как работают автокредиты, — это взаимосвязь между сроком кредита и процентами, которые вы платите. Более длительный срок кредита может значительно снизить ваш ежемесячный платеж, но это также означает, что вы будете платить больше процентов.

            Рассмотрим автокредит в размере 25 000 долларов США под 3,00% годовых и сроком на 48 месяцев. За 4 года выплат вы заплатите 1561 доллар в общей сумме процентов по ссуде. Если вы продляете тот же самый заем на 60-месячный срок (или 5 лет), вы снизите свой ежемесячный платеж на 104 доллара, но увеличите общую сумму процентов, которую вы будете платить, с 1561 до 1953 долларов.

            Взвесьте все факторы перед тем, как принять решение

            Не существует универсального способа выбрать лучший автокредит. Вот почему вам нужно найти время, чтобы понять, как работают автокредиты, и принять правильное решение с учетом вашей конкретной финансовой ситуации.

            Некоторые люди получат наибольшую выгоду, выбрав более длительный срок для сокращения ежемесячных платежей и используя разницу для погашения долга с более высокими процентами. Другие предпочтут платить более высокий ежемесячный платеж и раньше погасить ссуду.

            А если у вас уже есть автокредит, вы можете сэкономить за счет рефинансирования. Попробуйте наш калькулятор рефинансирования, чтобы узнать, можете ли вы снизить ежемесячный платеж за счет рефинансирования.

            Ставки автокредитования от Bank of America

            Расшифровка стенограммы

            Очень важно покупать автомобиль, который соответствует вашему образу жизни.

            Будь то мощный спортивный автомобиль для быстро меняющейся личности,

            или семейный минивэн, необходимый для вашей растущей семьи.

            Bank of America может помочь вам почувствовать себя лучше на пути к покупке и финансированию вашего следующего автомобиля.

            Вы, вероятно, потратите много времени на изучение того, какой автомобиль вы действительно хотите, используя наш онлайн-инструмент для покупок автомобилей или другие ресурсы, но исследование вашего автофинансирования не менее важно.

            Существует множество факторов, которые могут повлиять на размер вашего ежемесячного платежа.

            Копия на экране:

            Логотип банка Америки
            Автофинансирование
            Сколько?
            Как долго возвращать?
            Процентная ставка?

            Процесс автофинансирования начинается с того, что вас проинформируют обо всем, и мы здесь, чтобы максимально избавить вас от стресса, чтобы помочь вам получить автокредитование, которое вы ищете. Этот процесс будет состоять из трех основных этапов.

            Во-первых, этап «Начало работы», когда вы можете изучить транспортные средства и варианты финансирования, а затем подать заявку на автокредитование онлайн, лично или по телефону.

            Копия на экране:

            Этап начала работы

            Используйте онлайн-ресурсы для изучения транспортных средств и вариантов финансирования

            Подайте заявку на автоматическое финансирование

            Копия на экране:

            Финансирование транспортных средств предоставлено Bank of America. Кредит и залог подлежат согласованию. Принять условия. Контент для покупок автомобилей, предоставляемый автосалонами через веб-сайт, предоставленный третьей стороной, не связанной с Bank of America, и доступен не во всех штатах.Bank of America не несет ответственности за какой-либо автомобильный контент, продукты или услуги.

            Затем, на этапе утверждения ссуды, вы можете поработать со специалистом по ссуде, чтобы обсудить наилучшие условия вашего финансирования, подать любые необходимые дополнительные документы и, если они будут одобрены, закрыть вашу покупку или рефинансирование.

            Копия на экране:

            Этап утверждения ссуды

            Работа со специалистом по ссуде

            Отправьте любые дополнительные документы

            Закройте свои покупки или рефинансируйте

            И, наконец, на этапе обслуживания, когда ваше финансирование будет завершено, вы получите свой приветственный пакет и первое заявление, и приступайте к выплате ссуды.

            Копия на экране:

            Этап обслуживания

            Получите приветственный пакет

            Получите первую выписку

            Начните погашение кредита

            Если вы еще не уверены, какой автомобиль может подойти вам и вашему бюджету, Bank of America может помочь и в этом!

            Воспользуйтесь нашими онлайн-инструментами, чтобы сравнить различные модели автомобилей и цены, найти официальных дилеров в вашем регионе и подать заявку на получение ссуды на конкретный автомобиль.

            Копия на экране:

            Используйте наши онлайн-инструменты, чтобы:

            Сравнить модели автомобилей

            Сравнить цены на автомобили

            Найти официальных дилеров

            Подать заявку на получение ссуды на конкретный автомобиль

            Копия на экране:

            Предоставлено финансирование автомобиля от Банка Америки.Кредит и залог подлежат согласованию. Принять условия. Контент для покупок автомобилей, предоставляемый автосалонами через веб-сайт, предоставленный третьей стороной, не связанной с Bank of America, и доступен не во всех штатах. Bank of America не несет ответственности за какой-либо автомобильный контент, продукты или услуги.

            Наш калькулятор автокредитования поможет вам подсчитать, какой объем финансирования вам может понадобиться, и даже рассчитать ваши ежемесячные платежи.

            Копия на экране:

            Наш калькулятор автокредитования может помочь вам определить, сколько финансирования вам может понадобиться, и даже рассчитать ваши ежемесячные платежи.

            Bank of America предлагает финансирование для новых или подержанных автомобилей, приобретаемых у большинства франчайзинговых дилеров и у нескольких независимых дилеров.

            Копия на экране:

            Франчайзинговые дилеры продают новые и подержанные автомобили для таких производителей автомобилей, как Ford®, General Motors®, Chrysler®, Honda® и других. Независимые дилеры не связаны с автопроизводителями и могут продавать автомобили разных марок. Bank of America не финансирует автомобили, приобретенные у независимых дилеров, кроме CarMax®, Enterprise Car Sales и Carvana.Всех официальных дилеров можно найти с помощью инструмента поиска дилеров.

            Мы также предлагаем финансирование выкупа в лизинг, покупок у частного лица и рефинансирования.

            Когда вы будете готовы, вы можете подать заявку на мобильном устройстве, онлайн на сайте bankofamerica.com, по телефону или в финансовом центре.

            После этого вы сможете проверить статус своей заявки, загрузить и поставить электронную подпись для любых документов, необходимых для обработки вашей ссуды.

            При подаче заявки онлайн обязательно установите флажок, чтобы согласиться на электронную доставку.Независимо от того, как вы подаете заявку, многие решения принимаются всего за шестьдесят секунд.

            Мы свяжемся с вами, когда рассмотрение заявки будет завершено.

            Копия на экране:

            Мы свяжемся с вами, когда рассмотрение заявки будет завершено.

            Вы можете увидеть рекламу процентных ставок с годовой процентной ставкой (или годовой процентной ставкой) со «ставками от минимума». Единственный способ узнать вашу ставку — заполнить заявку.

            В случае одобрения существует множество факторов, таких как государство проживания, сумма и срок кредита, кредитная история и тип транспортного средства, которые могут привести к тому, что ваша фактическая годовая процентная ставка будет отличаться от объявленной ставки.

            Копия на экране:

            Государство проживания

            Суммы займа

            Условия займа

            Кредитная история

            Тип транспортного средства

            Квалифицированные скидки также могут изменить вашу годовую процентную ставку. Если вы имеете право на участие в программе Bank of America’s Preferred Rewards, обязательно зарегистрируйтесь, прежде чем подавать заявку на автокредитование.

            Копия на экране:

            Логотип Preferred Rewards

            Подробнее на https://www.bankofamerica.com/preferred-rewards/

            Копия на экране:

            Скидка по льготной процентной ставке для автокредитования составляет 0.От 25% до 0,50% действительно только для клиентов, которые участвуют в программе Preferred Rewards или Preferred Rewards for Wealth Management на момент подачи заявки на автокредит и которые получают ссуду Bank of America на покупку автомобиля или рефинансирование. Максимальный дисконт по привилегированной процентной ставке по автокредиту Bank of America составляет 0,50%. Эта скидка на предпочтительную процентную ставку не отражается в наших ставках, опубликованных на нашем веб-сайте, но будет отражена в процентной ставке, указанной при одобрении кредита. Скидки доступны только на заявки на автокредит, поданные вами в Bank of America, но не на заявки, поданные через дилерские центры.Пособие не подлежит передаче другому лицу. При условии утверждения кредита. Применяются стандартные правила андеррайтинга и кредитная политика.

            После утверждения, если вы совершаете покупку у авторизованного дилера, мы отправим вам письмо с одобрением для передачи дилеру.

            Копия на экране:

            Bank of America работает с тысячами автомобильных дилеров по всей стране, чтобы помочь нашим клиентам с финансированием их новых и подержанных автомобилей. Bank of America не является аффилированным лицом с этими дилерскими центрами и не требует какого-либо особого представительства для приобретения вашего автомобиля.Следовательно, Bank of America не дает никаких гарантий и заверений и не несет никакой другой ответственности за какие-либо аспекты, связанные с покупкой вашего автомобиля и сопутствующих продуктов и услуг у этих официальных дилерских центров.

            Дилер подготовит для вас финансовые контракты. Затем вы можете уехать на машине мечты мощностью в пятьсот лошадиных сил или на той машине, в которой поместится половина футбольной команды.

            Копия на экране:

            Ставка действительна в течение 30 дней с даты приема оригинала заявки.

            Если вы подаете заявку на частную покупку, выкуп в лизинг или рефинансирование, мы подготовим для вас кредитный договор.

            Как только мы получим подписанный вами контракт, мы завершим финансирование.

            С командой Bank of America на вашей стороне вы будете чувствовать себя лучше на каждом этапе вашего пути.

            Мы хотим помочь составить план автокредитования, соответствующий вашему бюджету, и помочь вам выбрать лучший автомобиль для вашего образа жизни.

            Копия на экране:

            Что бы вы хотели сделать? ®

            Копия на экране:

            Логотип Bank of America

            Мобильный и онлайн-банкинг требует регистрации.Мобильный банкинг требует загрузки приложения Mobile Banking и доступен только для некоторых мобильных устройств. Могут применяться тарифы на передачу сообщений и данных. Кредит и залог подлежат согласованию. Принять условия. Это не обязательство кредитовать. Программы, тарифы, условия и положения могут быть изменены без предварительного уведомления. Bank of America, N.A., член FDIC. © 2019 Bank of America Corporation

            15 Автокредиты для хорошего и плохого кредита

            4

            0

            Tresl — Кредит рефинансирования	Лучшее для рефинансирования автокредитов	1.99 — 17,99%	5 000–100 000 долларов США	580
            RefiJet — Кредит рефинансирования	Best for Auto кредит рефинансирования	2.45 — 17,99 500 $ 150 000	500
            RateGenius — Кредит рефинансирования	Best for Auto для рефинансирования кредита	1.99 — 16.00%	12 000–100 000 долл. США	550
            Кредитный союз потребителей — Кредит рефинансирования на веб-сайте Кредитного союза потребителей	Best for Auto кредит рефинансирования	%	5000–75000 долларов	620
            MyAutoloan — Кредит рефинансирования	Best for Auto для рефинансирования кредита	2.05 — 29,40%	5000–99000 долларов США	575
            LightStream — Кредит рефинансирования	Best for Auto для рефинансирования кредита	2,99 — 925	100000 долларов США	660
            Autopay — рефинансирование кредита	Best for Auto для рефинансирования кредита	1.99 — 17.99%	2,500–100 000 долларов США	600
            Ally Clearlane — Кредит рефинансирования на веб-сайте Ally Clearlane	Best for Auto% рефинансирования кредита	$ 10,000 — $ 80,000	520
            LendingClub — Кредит рефинансирования	Best for Auto для рефинансирования кредита	Нет данных	$ 5,000 — $ 5,000
            MyAutoloan — Кредит на покупку	Покупка Best for Auto	2.05 — 24.90%	8000 — 99000 долларов	575
            Кредитный союз потребителей — Кредит на покупку на веб-сайте Кредитного союза потребителей	Лучшее для покупки автомобилей 900 2.25	21,24%	5000–75000 долларов	620
            LightStream — Кредит на покупку	Покупка Best for Auto	2.99 — 9,99%	5 000 — 100 000 долларов США	660
            Capital One — Кредит на покупку	Best for Auto	2,99 — 24,99%	2,99 — 24,99%	— 75000 долларов США	Нет
            Carvana — Кредит на покупку	Лучшее для покупок и финансирования через Интернет	3.90 — 27.90%	1000–85000 долларов	Нет
            Vroom — Кредит на покупку	Лучшее для покупок и финансирования через Интернет	Нет	долларов США — 5000 долларов США	Нет	Прочитать обзор

            Как получить автокредит

            Чтобы получить автокредит с лучшей процентной ставкой, важно выполнить определенные шаги, такие как покупка кредиторов и получение предварительного одобрения, прежде чем собираюсь в автосалон.

            Ваш кредитный рейтинг и ваш доход будут определять, сколько вы имеете право на получение займа и под какую процентную ставку.

            Не подавайте заявку на автокредит, не проверив предварительно свой кредитный отчет. Если в вашем отчете есть ошибки или неверная информация, например, мошенничество, вам могут отказать в ссуде или предложить только очень высокую процентную ставку.

            Вы имеете право каждые 12 месяцев получать бесплатную копию своего отчета от каждого из основных отчетных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) в AnnualCreditReport.com. (Из-за пандемии теперь вы можете запрашивать копию своего кредитного отчета еженедельно до 20 апреля 2022 года.) Если вы обнаружите ошибки или доказательства мошенничества при проверке своего кредитного отчета, исправьте их, прежде чем подавать заявку на автокредит .

            Кредитные отчеты — это сырье, используемое для расчета кредитных рейтингов. Многие банки, эмитенты кредитных карт и службы личных финансов, включая NerdWallet, также предоставляют и сообщают информацию. Это полезные способы оценки вашего прогресса, но они могут быть не теми баллами, которые кредиторы используют для утверждения вас.Большинство кредиторов автокредитов используют специализированные баллы, которые подчеркивают вашу историю погашения автокредитов.

            Если у вас субстандартный или плохой кредит — обычно 600 баллов или ниже — и вам не требуется машина сразу, подумайте о том, чтобы потратить от шести месяцев до года на улучшение своего кредита, прежде чем подавать заявку. Своевременная оплата и погашение остатка по кредитной карте могут помочь увеличить ваш кредит, чтобы вы могли претендовать на более выгодную ссуду.

            Вы можете посмотреть, чтобы получить общее представление о ставках для людей с вашим кредитным рейтингом.

            После того, как вы проверили свой кредит, пришло время взглянуть на автокредиты и кредиторов, которые можно разделить на следующие категории:

            Сначала вы захотите сравнить котировки от первых трех типов кредиторов, даже если вы планируете взять финансирование дилерского центра в конечном итоге. Ваш собственный банк или кредитный союз может предоставить вам предпочтительную ставку, особенно если вы соглашаетесь на автоматические выплаты ссуды с текущего счета. Вы тоже можете.

            Если вы хотите купить машину у частного лица, а не у дилера или брокера, убедитесь, что это разрешено каждым кредитором, к которому вы серьезно относитесь.Некоторые ограничивают, где можно купить машину.

            Перед тем, как подавать заявление о ссуде, вам также следует выделить время, чтобы выучить язык финансирования автомобилей, с которым вы столкнетесь.

            После того, как вы сузили круг поиска до нескольких кредиторов, самое время запросить котировки процентных ставок и сравнить предложения. Привлечение кредиторов к конкуренции за ваш бизнес поможет вам получить лучшую ставку. Кроме того, поскольку кредиторы по-разному взвешивают факторы в вашем кредитном отчете, процентные предложения по автокредиту могут сильно различаться.

            При обращении к кредиторам вы можете пройти предварительную квалификацию или одобрение на получение ссуды.Они разные, и важно знать, что каждый из них означает.

            Предварительная квалификация дает оценку ставки и суммы ссуды, на которую вы можете рассчитывать, исходя из ограниченного объема информации о вашей кредитной истории, которой располагает кредитор. Предварительная квалификация требует только «мягкого» кредита, поэтому он не снизит ваш кредитный рейтинг. Однако предполагаемая ставка может значительно измениться после полной проверки кредитоспособности.

            Предварительное утверждение — это шаг вперед по сравнению с предварительной квалификацией.Это требует «жесткого» кредитного притяжения, временно понижающего ваш кредитный рейтинг. Поскольку у кредитора есть больше информации о вашей кредитной истории и личной информации, которую вы предоставляете, расчетная ставка должна быть ближе к окончательной ставке, которую вы получите при одобрении ссуды.

            Если вы действительно готовы купить автомобиль, он предлагает несколько преимуществ, например, дает вам больше возможностей для ведения переговоров в представительстве и защищает вас от повышенных ставок.

            Примечание. Важно подавать заявки на все предварительные утверждения в течение двухнедельного периода, потому что несколько запросов о кредитных операциях за короткое время считаются одним запросом.

            Ни предварительная квалификация, ни предварительное одобрение не являются гарантией того, что ваш автокредит будет одобрен. И то, и другое может помочь вам в планировании и составлении бюджета для покупки автомобиля, но предварительное одобрение — это скорее показатель для дилера, что вы серьезный покупатель, способный обеспечить финансирование.

            В ваших предложениях о предварительном одобрении будет указана максимальная сумма, которую вы можете взять в долг, но это не цена автомобиля, которую вы можете купить. Вы должны разрешить дополнительные 10% для покрытия налогов и сборов. Используйте для оформления кредита.Внесите свой первоначальный взнос, стоимость вашего текущего автомобиля и условия кредитования, чтобы найти правильный ежемесячный платеж, который вписывается в ваш бюджет.

            Если эта сумма слишком высока для вашего удобства, помните, что предложение о предварительном одобрении является всего лишь ограничением — вы можете занять гораздо меньше, если захотите. Гораздо важнее иметь возможность производить платежи по кредиту с комфортом, даже если банк утверждает, что вы можете позволить себе больше.

            Теперь, когда у вас есть предложения по финансированию и вы знаете максимальную цену автомобиля, которую вы можете профинансировать, пришло время для самого интересного: выбрать новую машину.

            Чтобы избежать разочарования, когда ваше сердце настроено на автомобиль, обязательно ознакомьтесь с предложениями по кредиту для:

            После того, как вы проехали тест-драйв и нашли автомобиль, который соответствует вашим потребностям, вы все равно можете попробовать по еще более выгодной процентной ставке — у дилера.

            Автопроизводители открывают свои собственные банки исключительно для покупки автомобилей через дилерские центры, и иногда они предлагают процентные ставки ниже рыночных. Как только финансовый менеджер узнает, что вы предварительно одобрены на установленную ставку, он, вероятно, попытается превзойти эту ставку, чтобы получить свой бизнес.Нет ничего плохого в том, чтобы подать заявку, чтобы узнать, насколько низка ваша процентная ставка.

            И если вы не хотите играть в эту игру, обязательно сообщите продавцу, что вы уже получили предварительное разрешение. Скажите продавцу, что вы «покупатель за наличные», чтобы вы могли торговаться только на цене автомобиля, а не на ежемесячной оплате.

            Если дилерский центр превосходит вашу предварительно утвержденную ставку (и другие условия остаются такими же), поздравляем — вы можете быть уверены, что получили отличную ставку финансирования. Вы можете взять эту ссуду и не обращать внимания на другие ваши предложения.Просто обязательно прочтите договор перед подписанием, чтобы убедиться, что в нем нет ничего скрытого, например:

            Если вы действительно используете свое предварительно одобренное предложение, следуйте инструкциям кредитора, чтобы заполнить заявку на кредит и завершить финансирование. В некоторых случаях представитель дилерского центра свяжется с кредитором, чтобы инициировать финансирование, а в других вы сами свяжетесь с кредитором.

            Если вы покупаете автомобиль у частного продавца, он, скорее всего, потребует наличные или кассовый чек.После того, как вы выбрали автомобиль, вам нужно будет вернуться к кредитору и спросить, как завершить сделку. Затем вы подпишете документы. По-прежнему рекомендуется проверять контракт на предмет перечисленных выше позиций, но вы гораздо безопаснее от дополнений, если вы не финансируете через дилерский центр.

            После того, как ваш автокредит был заблокирован, вы готовы уехать в закат. Но не забывайте еще об одном шаге — своевременно вносить платежи по автокредиту. Ваш кредитор, скорее всего, предоставит онлайн-доступ к вашей кредитной информации, где вы можете настроить автоматические платежи.Потратив время на это, вы сможете составить историю своевременных платежей по кредиту, что станет важным фактором, способствующим вашему кредитному рейтингу, и возможностью получить ссуду с более высокими ставками в будущем.

            Индивидуальные ссуды и автокредиты: в чем разница?

            Индивидуальные ссуды и автокредиты: обзор

            Если вы хотите купить крупную покупку, например, машину, возможно, вам придется взять ссуду, чтобы покрыть расходы. Личные ссуды и автокредиты — два наиболее распространенных варианта финансирования.Если вы соответствуете их требованиям к кредитованию, их будет относительно легко получить.

            Так в чем разница между ними? Персональный заем можно использовать для различных целей, включая покупку автомобиля, тогда как автокредит (как следует из названия) предназначен исключительно для покупки автомобиля. У каждого типа ссуды есть свои плюсы и минусы; важно взвесить и сравнить их, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии.

            Ключевые выводы

            • Персональный заем можно использовать для различных целей, тогда как автокредит предназначен исключительно для покупки автомобиля.
            • Персональный заем может быть обеспечен чем-то ценным или, чаще всего, необеспеченным.
            • Автокредит обеспечен автомобилем, который вы собираетесь купить, что означает, что автомобиль служит залогом для ссуды.
            • В любом случае хороший кредит обычно означает, что его легче получить одобрение и предложить лучшие условия кредита.

            Персональный заем

            Персональный заем предоставляет заемщику средства от кредитного учреждения (обычно банка) в виде единовременной суммы, которую заемщик может использовать по своему усмотрению, например, для отпуска, свадьбы или ремонта дома.

            Персональный заем может быть обеспечен чем-то ценным, например, автомобилем или домом, что позволяет кредитору конфисковать ваш актив для возмещения его убытков, если вы не погасите ссуду. Однако большинство людей выбирают необеспеченную ссуду, что означает, что ссуда предоставляется без залога.

            Два ключевых элемента, которые влияют на общую сумму, выплачиваемую по ссуде, — это процентная ставка и срок ссуды. Калькулятор личного кредита может быть полезным инструментом для определения того, как эти факторы повлияют на то, сколько вы будете платить за каждый месяц.

            Процентные ставки

            Как правило, процентные ставки по необеспеченным кредитам выше, чем по сопоставимым обеспеченным кредитам с предоставленным залогом. К необеспеченным личным займам также предъявляются гораздо более строгие требования по одобрению, поэтому вам понадобится отличный кредит на вашей стороне. Если ваш находится в плохой форме, личный заем может не подойти.

            Ваш кредитный рейтинг будет влиять как на сумму кредита, так и на процентную ставку, которая может быть фиксированной или переменной. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша кредитоспособность и ниже процентная ставка.И наоборот, чем хуже ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша кредитоспособность и выше ставка.

            Минусы

            • Вероятно высокие процентные ставки

            • Ужесточение требований к кредитованию

            • Потребители с плохой кредитной историей не будут соответствовать требованиям

            Условия

            Персональные ссуды имеют установленный период погашения, который указывается в месяцах — 12, 24, 36 и т. Д. Более длительные сроки займа снизят вашу ежемесячную выплату, но вы будете платить больше процентов в течение срока ссуды.И наоборот, более короткие сроки кредита означают более высокие ежемесячные выплаты, но в целом взимаются меньшие проценты, поскольку вы быстрее выплачиваете основную сумму.

            Большинство кредиторов принимают онлайн-заявки на получение личных ссуд, и вы часто можете получить одобрение на получение ссуды на покупку автомобиля на месте в автосалоне.

            Автокредит

            Автокредит обеспечен автомобилем, который вы собираетесь приобрести, что означает, что автомобиль служит залогом для ссуды. Если вы не выплачиваете свои платежи по умолчанию, кредитор может конфисковать автомобиль.Кредит погашается фиксированными платежами на протяжении всего срока кредита. Как и в случае с ипотекой, кредитор сохраняет право собственности на актив до тех пор, пока вы не сделаете последний платеж.

            Чтобы определить, какая процентная ставка и срок займа лучше всего подходят для ваших нужд, прежде чем вы отправитесь в дилерский центр, сначала попробуйте поэкспериментировать с калькулятором автокредитования.

            Процентные ставки

            Учитывая, что кредитор имеет финансовый контроль над автомобилем — это обеспеченная ссуда — считается, что долг имеет меньший риск, что обычно приводит к значительному снижению процентной ставки для заемщика.Процентные ставки также являются фиксированными, поэтому заемщики не подвергаются увеличению, которое может быть связано с необеспеченными личными ссудами.

            Плюсы

            • Обычно более низкая процентная ставка

            • Проще получить с посредственной кредитной историей

            • Часто удобное финансовое решение «на месте»

            Условия

            Большинство автокредитов выдается на 36, 48, 60 или 72 месяца. И так же, как и личный заем, чем короче срок, тем выше ежемесячная выплата и наоборот.Кредитная история ниже среднего не обязательно будет мешать вам и вашей ссуде на покупку автомобиля (в отличие от личной ссуды). Это также меньше повлияет на вашу процентную ставку или сумму займа, которая зависит от цены автомобиля.

            Есть множество способов получить автокредит. Перед тем, как подписаться на ссуду дилера, стоит выяснить, может ли местный банк или кредитный союз предложить вам более выгодную сделку.

            Особые соображения

            Независимо от того, выберете ли вы личный заем или автокредит, ставки и предложения различаются в зависимости от учреждения.Так что делайте свою домашнюю работу и ищите лучшую цену. Изучите банки, кредитные союзы и другие кредитные платформы, чтобы найти наилучшее сочетание процентных ставок и продолжительности кредита для доступного ежемесячного платежа.

            Итог

            Когда дело доходит до покупки нового автомобиля, многие потребители выбирают автокредит, финансируемый дилером, потому что это быстро и удобно. Но в некоторых случаях может быть более эффективным получить вместо этого личный заем. Чтобы принять обоснованное решение, сначала задайте себе следующие вопросы:

            • Есть ли у меня залог для обеспечения ссуды?
            • Какую процентную ставку (и связанные с ней выплаты) я действительно могу себе позволить?
            • Достаточно ли хорош мой кредит?

            Выбор между ними сводится к взвешиванию плюсов и минусов в свете ваших индивидуальных обстоятельств.

            Все, что вам нужно знать

            Рапипонг ПуттакумвонгGetty Images

            Большинство людей не могут позволить себе сразу купить новенькую машину. Это означает, что большинству из нас необходимо взять автокредит хотя бы на часть стоимости. Так как же работает автокредитование? Понимание всех условий вашего автокредита жизненно важно для того, чтобы вы точно знали, во что ввязываетесь. Вы не хотите удивляться скрытым комиссиям и расходам, связанным с вашей ссудой.

            Автокредит — это соглашение между вами и кредитором, в котором говорится, что они дадут вам деньги на покупку автомобиля. Взамен вы вернете им проценты в согласованный период времени. Некоторые из ключевых условий, которые вам необходимо знать, прежде чем подписывать какие-либо кредитные документы:

            • Первоначальный взнос
            • Процентная ставка
            • Срок кредита

            Наличие правильных знаний гарантирует, что вы получите лучший автокредит. Большинство людей тратят больше времени на то, чтобы решить, какой тип автомобиля они хотят купить, но ждут, пока они не доберутся до дилерского центра, чтобы подумать о своем финансировании.Это большая ошибка, которой следует избегать, потому что найти подходящее финансирование так же важно, как и найти подходящий автомобиль. Вы также должны отметить, сообщает U.S. News & World Report, что кредитор будет удерживать право собственности на ваш автомобиль в течение всего срока кредита, поэтому чем раньше вы выплатите кредит, тем скорее вы действительно станете владельцем своего автомобиля.

            Как первоначальный взнос влияет на вашу ссуду

            Хотя можно купить новый или подержанный автомобиль без предоплаты, это не рекомендуется.Согласно The Simple Dollar, автодилеры готовы упустить из виду первоначальный взнос, но в конечном итоге это может стоить вам огромных процентов. Первоначальный взнос — это сумма денег, которую вы можете потратить из своего кармана на свой новый автомобиль, и чем больше вы придумаете, тем лучше вам будет. Ваша ссуда будет взята на сумму, которая вам нужна, за вычетом вашего первоначального взноса.

            Например, если вы хотите купить автомобиль, который стоит 35 000 долларов, и у вас есть 5000 долларов в качестве первоначального взноса, вам понадобится ссуда на оставшиеся 30 000 долларов.Таким образом, чем больше у вас денег для первоначального взноса, тем меньше будет ваша основная сумма. Простой доллар также сообщает нам, что чем выше сумма, внесенная в качестве первоначального взноса, тем ниже будет ваш общий ежемесячный платеж.

            Кроме того, многие люди рефинансируют свой автокредит сразу после его получения. Таким образом вы сможете получить более выгодную сделку от другого кредитора. Это потенциально может сэкономить вам много денег на ежемесячном счете. Если ваш кредитный рейтинг вообще улучшился с тех пор, как вы изначально взяли автокредит, рефинансирование также может оказаться полезным.

            Что такое процентная ставка?

            Важно понимать, что такое процентная ставка и как она повлияет на ваш автокредит. Баланс определяет процентную ставку как процент от основной суммы долга, взимаемый кредитором с денег, которые вы заимствовали. Они говорят нам, что основная сумма — это общая сумма, которую вы взяли в долг. Если вы должны кредитору 30 000 долларов, как в приведенном выше примере, вы будете платить процентную ставку на основе этой суммы. Таким образом кредиторы покрывают свои расходы и получают прибыль.Кредиторы рассчитают вашу процентную ставку на основе множества факторов, которые могут включать:

            • Кредитный рейтинг
            • Кредитная история
            • Срок кредита
            • Первоначальный взнос
            • Тип транспортного средства

            Вы также найдете эти процентные ставки можно определить с помощью простых или предварительно вычисленных расчетов. При простом проценте речь идет о сумме, которую вы должны, когда наступает срок платежа по автокредиту, а это означает, что проценты, которые вы должны, могут уменьшиться, если вы будете платить больше суммы, причитающейся каждый месяц.С другой стороны, при предварительно начисленных процентах проценты рассчитываются заранее. Таким образом, если вы заплатите больше, это не приведет к уменьшению суммы, которую вы платите в качестве процентов при таком расчете.

            Знание того, как рассчитываются проценты по автокредиту, поможет вам понять, куда идут ваши ежемесячные платежи. Затем вы можете решить, принесет ли вам ежемесячная дополнительная оплата с точки зрения того, сколько процентов вы платите в целом.

            Каковы условия автокредитования?

            Получение ссуды на покупку автомобиля — это не только вопрос того, сколько вы можете позволить себе тратить каждый месяц.Вам также необходимо подумать, как долго вы хотите производить эти ежемесячные платежи. Как объясняет badcredit.org, срок автокредитования — это время, в течение которого вы должны выплатить деньги, которые вы должны кредитору. Эти сроки могут длиться от трех до шести лет, но могут быть длиннее или короче.

            Срок всегда выражается в количестве месяцев, например, 36 месяцев или 72 месяца. Сроки автокредитования были намного короче, но по мере роста цен на новые автомобили сроки автокредитования также увеличиваются.Сроки от 60 до 72 месяцев не редкость. Более короткий срок автокредита будет означать более высокие выплаты, поэтому люди часто думают, что более длительный срок лучше. Однако Bank of America разделяет мнение, что это не всегда так.

            Согласно Bank of America, продление автокредита снижает ваш ежемесячный платеж, но увеличивает сумму процентов, которые вы платите в долгосрочной перспективе. Это означает, что 60-месячный срок может обойтись вам в сотни дополнительных долларов в виде процентов к тому времени, когда вы полностью выплатите его.Не говоря уже о том, что по мере старения вашего автомобиля у него будет больше проблем и он будет стоить меньше денег. Помните об этом, решая, на каких условиях вы хотите получить автокредит.

            В целом более длинные ссуды более рискованны для кредиторов. Это отразится на процентной ставке, которую они взимают с вас. Поэтому всегда рекомендуется получать максимально короткие сроки кредита.

            Убедитесь, что вы точно знаете, во что ввязываетесь, прежде чем подавать заявление на получение кредита на покупку автомобиля. Понимание этих условий гарантирует, что вы не получите никаких сюрпризов, когда получите свой первый счет.

            Информация и исследования в этой статье проверены сертифицированным ASE техническим специалистом Дуэйн Саялун из YourMechanic.com . Для получения отзывов или запросов на исправление, пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону [email protected] .

            Источники:

            https://cars.usnews.com/cars-trucks/how-to-finance-a-car

            https://www.thesimpledollar.com/loans/auto/auto- кредиты-гид /

            https: // www.thebalance.com/car-loans-4073341

            https://www.badcredit.org/how-to/how-does-an-auto-loan-work/

            https://www.bankofamerica.com/auto -loans / how-car-кредиты-работа /

            https://www.caranddriver.com/news/a15342247/how-to-get-the-best-rate-on-an-auto-loan/

            https : //www.caranddriver.com/news/a29831248/americans-not-researching-auto-loans/

            Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты.