ООО «Центр Грузовой Техники»

8(812)244-68-92

Содержание

Что такое лизинг и в чем его выгода

Уже у всех почти на слуху слово лизинг, но не все знают, что такое. Лизинг — это один из способов пользования автомобилем с последующим выкупом или без, но это не является кредитом или арендой. Сначала в лизинг приобретали новые автомобили компании, юридические лица, но сейчас все больше физ лиц хотят купить авто в лизинг. Рассмотрим подробнее эту тему.

Содержание статьи:

  1. Что такое лизинг?
  2. Отличия от аренды и кредита.
  3. Виды лизинга:
  4. Финансовый.
  5. Оперативный.
  6. Лизинг пошагово.
  7. Выбор машины.
  8. Знакомство с условиями.
  9. Подписание договоров.
  10. Первоначальный взнос и прием автомобиля.
  11. Вывод.
  12. Видео.

 

Что такое лизинг

Говоря простым языком, лизинг — это измененная форма аренды и автокредита. В лизинговой сделке между покупателем и продавцом есть еще посредник (лизинговая компания). Лизингодадетль не должен навязывать конкретного продавца или конкретное транспортное средство. Покупатель сам выбирает и товар, и продавца.

Жители крупных городов уже пару лет знают, что такое каршеринг. Но, если вы, дорогой пользователь сайта, еще не знакомы с этим термином, советую прочитать. Интересно.

Окончательная стоимость лизинга рассчитывается исходя из реальной стоимости автомобиля, некоторой надбавки лизингового агентства и, возможно, некоторая сумма за страхование и обслуживание, если это предусматривается обоюдным соглашением.

После выбора автомобиля и подписания договора с лизинговой компанией, лизингодатель покупает выбранный покупателем автомобиль и передает ему.

лизинг или кредитВ зависимости от условий лизинговой компании, покупатель платит им первоначальный взнос. Обычно он составляет от 20 до 50 % от финальной суммы товара, в данном случае — машины. После этого, покупатель обязан каждый месяц в течение нескольких месяцев или лет платить определенную сумму по графику платежа, предоставленного лизинговой компанией.

 

Виды платежей:
  • аннуитентные;
  • регрессивные;
  • сезонные.

Аннуитентные — это означает, что ежемесячная сумма к платежу остается неизменяемой в течение всего срока графика платежей. Как правило, сумма к ежемесячной оплате составляет 5-6 % от суммы покупки.

Регрессивные — это означает, что каждый месяц сумму к внесению платежа уменьшается.

Сезонные — это означает, что платить надо по сезону, например, после приобретения туристического автобуса или катамарана.

Обычно договор лизинга заключается на 5 лет. Минимальный срок, на который можно оформить — это 1 год. Максимальный — чтобы этот период был не более амортизационного периода ТС.

В конце успешного графика платежей лизингополучатель может выкупить автомобиль.лизинг или кредит

 

Отличия от аренды и кредита

Чем отличается лизинг от аренды? Этот вопрос один самых популярных в автотематике.

Итак, перечислим отличия:
  1. Покупатель самостоятельно выбирает автомобиль.
  2. Необходимо подтвердить справками о том, что у тебя есть доход и ты платежеспособен.
  3. Есть возможность полностью выкупить автомобиль.
  4. Договор заключается на более долгий срок нежели при обычной аренде.
  5. Обязан внести первичный взнос.

В статье от специалиста, можно найти информацию о выгодном автокредите.

 

Чем отличается лизинг от кредита
  1. Для оформления лизинга просят меньше документов.
  2. На все время действия договора-лизинга не нужно платить транспортный налог, потому что автомобиль числится в собственности лизинговой компании.
  3. Пока действует договор с лизинговой компанией, запрещено сдавать машину в аренду, продавать, выезжать на ней заграницу, модернизировать, делать тюнинг без разрешения лизинговой компании.
  4. На время действия договора по графику приезжать к специалистам лизинговой фирмы на техническое обслуживание.
  5. Рассрочка платежей в лизинге более мягче. Но, если по графику покупатель не оплатил вовремя, лизинговая компания может отобрать автомобиль и не возвращать уже уплаченную сумму.

В зависимости от фирмы и банков, лизинг может оказаться в конечном итоге дороже автокредита, а может и дешевле.

 

Разновидности лизинга

Существует 2 вида:

  1. Финансовый. Это означает, что покупатель-клиент в последующем выкупит автомобиль. Сумма для выкупа прописывается в договоре. Эта сумма — остаток после первичного взноса и ежемесячных платежей.
  2. Оперативный. Это значит, что машина после окончания договора остается в собственности лизинговой компании, выкуп не подразумевается. Обычно этим способом пользуются автомобильные парки для того, чтобы использовать 5 лет и потом обновлять.

 

Лизинг пошагово

Как получить машину в лизинг?

Первым делом — выбрать авто

Машина выбирается по назначению: для городских условий, для сельхозработ, для перевозки груза или пассажиров и т.д. Лизинговые фирмы покупают автомобили не старше 10 лет для предоставления клиенту.

Сейчас есть много лизинговых компаний. Рекомендуется перед обращением к их услугам, изучить реальные отзывы о них, их договоры.

 

Вторым делом — ознакомиться с условиями

Перед подписанием договора о приобретении автомобиля в лизинг, сначала надо выяснить:

  • какая сумма первоначального взноса;
  • по какому графику платить;
  • какие условия страхования машины;
  • какие условия прохождения ТО во время действия договора;
  • какие условия в конце сделки.

Иногда можно встретить рекламу, что можно взять в лизинг без первоначального взноса. В этом случае, специалисты рекомендуют проявить повышенную осторожность. А в случае, если первоначальный взнос составляет более 50%, то налоговые органы могут оценить эту продажу как продажу в собственность с рассрочкой.

Если все пункты к изучению вас устроили, то необходимо подать заявку онлайн или приехав к ним в офис.

 

Как составить договор

Список документов для физ лиц:
  1. Заявление.
  2. Копия паспорта РФ.
  3. Копия в/у (права управления ТС) или загранпаспорта;
  4. Копия трудовой книжки с подписью заверителя или справку, которая подтверждается, что вы работаете.
  5. В форме лизинговой компании заполнить информацию о доходах.

 

Список документов для ИП:
  1. Копия паспорта всех страниц.
  2. Копия свидетельства открытия ИП и регистрации в ФНС.
  3. Копия налоговой декларации за крайних 4 отчетных периода, заверенные сотрудником ФНС.
  4. Справку из банка о приходах, расходах расчетного счета за последний год с подробным изложением сумм по каждому месяцу.
  5. Могут попросить доп. документы.

 

Первоначальный взнос и получение машины

Выбрали машину, указали какую, подписали договор, лизинговая компания ее выкупила и отдала вам.

Если автомобиль не соответствует выбранному вами, то лизинговая компания ответственности не несет. Обычно виноват покупатель. Поэтому досконально изучите автомобиль перед покупкой. Чтобы не было, что вы думали там двигатель 1,6, а вам привезли 1,4 или 1,2.

Но, если лизингодадатель сам является собственником авто, то есть вы выбрали машину из имеющихся у него единиц, то ответственность в случае несоответствия характеристиками при получении авто, несет лизинговая компания.

 

Вывод

Что можно добавить? Лизинг и удобство, и возможно окажется кому-то не выгоден. Поэтому перед тем, как воспользоваться лизингом или кредитом, или обычной арендой, хорошо изучите этот вопрос. Лучше потратить время на изучение перед покупкой, чем быть недовольным после.

 

Видео

В этом видео подробно рассказываются, что выгоднее, лизинг или кредит, их отличия.

Что такое лизинг?

Лизинг простым языком.

Автор публикации

15 Комментарии: 25Публикации: 324Регистрация: 04-03-2016
Что такое лизинг автомобиля простыми словами: отличие от кредита

В настоящее время альтернативой банковскому кредиту является покупка того или иного имущества, в том числе и транспортных средств, в лизинг у специализированных организаций.

Так, если говорить простыми словами, лизинг автомобиля представляет собой долгосрочную аренду машины

, с возможностью последующего ее выкупа по остаточной стоимости.

Мнение эксперта

Анна

Автоюрист со стажем 10 лет!

Подобный финансовый инструмент появился относительно недавно. Датой его создания считается 1954 год. При этом особую популярность он приобрёл в Европе и США.

Лизинг обладает теми же параметрами, что и кредит (процентная ставка, срок предоставления займа, график платежей и т.д.), однако между этими двумя понятиями существует принципиальная разница.

Так, для долгосрочной аренды авто характерны следующие отличительные особенности:

  • объектом кредитования может выступать только имущество (в данном случае это транспортное средство),
  • менее жесткие требования, предъявляемые к лизингополучателю,
  • более оперативное принятие решения о предоставлении аренды авто,
  • право собственности на объект лизинга не переходит к заемщику,
  • отсутствует необходимость в предоставлении дополнительный гарантий (при оформлении кредита обычно требуется залог недвижимости или других активов), так как риски лизинговой компании обеспечивает автомобиль, взятый в долгосрочную аренду

Что вы узнаете:

Суть лизинга: почему это выгодно

Порядок работы данной схемы можно представить следующим образом:

  • Физическое (юридическое) лицо выбирает автомобиль, который бы хотел приобрести, а также конкретного продавца
  • Обращается в лизинговую компанию, которая выкупает указанное авто и на определенных условиях передает его указанному физическому (юридическому) лицу
  • На протяжении периода действия лизингового договора клиент постепенно выплачивает стоимость машины, а также определенный процент за сам лизинг
  • По истечении определенного срока транспортное средство возвращается назад в лизинговую компанию или же выкупается по остаточной стоимости (однако подобный выкуп является нецелесообразным с экономической точки зрения)

Основные преимущества оформления автолизинга заключаются в следующем:

  • это идеальный вариант для лиц, желающих регулярно менять авто. В этом случае лизингополучатель платит за пользование машиной, а по истечении срока действия договора возвращает ее назад лизингодателю. При этом он может оформить в аренду другое более новое транспортное средство
  • низкая процентная ставка в сравнении с автокредитом
  • простая процедура оформления
  • получение различных скидок и бонусов от партнеров лизинговой компании
  • отсутствует необходимость в регистрации транспортного средства в ГИБДД, а также приобретении номерных знаков. Все эти процедуры берет на себя лизинговая компания, а клиент получает уже готовый к эксплуатации автомобиль.

О лизинге для юридических лиц

В настоящее время оформление имущества (оборудования, машин, станков и т.д.) в лизинг в большей степени популярно среди различных юридических лиц.

Так, желая приобрести машины представительского класса многие организации для того, чтобы не отвлекать денежные средства из оборота, берут такие авто в лизинг. Подобная схема также зачастую используется и при покупке транспортных средств для ведения того или иного бизнеса (например, такси, служба доставки и т. д.).

Оформление имущества в лизинг юридическими лицами имеет некоторые особенности, которые одновременно выступают и его плюсами.

Сюда относится следующее:

  • оформленная таким образом машина сразу переводится на баланс лизингополучателя. Это позволяет применять ускоренную амортизацию и тем самым существенно уменьшать налог на имущество,
  • активы, приобретённые в лизинг, защищены от претензий кредиторов и иных лиц, перед которыми у организации имеются обязательства,
  • выплаты, произведенные в рамках лизингового договора, можно отнести на затраты и тем самым уменьшить отчисления по налогу на прибыль юридического лица.

О лизинге для физических лиц

На сегодняшний день в России схема покупки транспортного средства в лизинг не очень распространена среди физических лиц. Многие граждане предпочитают пользоваться своим собственным автомобилем, нежели выплачивать денежные средства за машину, принадлежащую лизинговой компании.

Вместе с тем использование подобной схемы является отличной возможностью приобрести транспортное средство без существенного удара по семейному бюджету и по истечении срока договора взять другую машину. При этом физические лица могут купить как новое авто, так и уже поддержанное.

Более того, для граждан существенное преимущество приобретения авто в лизинг заключается в том, что воспользоваться такой услугой могут даже пенсионеры и люди, имеющие некоторые погрешности в кредитной истории. Как известно, для данных категорий лиц оформить кредит в банке будет достаточно сложно, а иногда и вовсе невозможно.

Методика покупки авто

Следует отметить, что независимо от той или иной организации процедура приобретения машины в лизинг имеет единый порядок. Так, для оформления подобной сделки необходимо последовательно выполнить следующие шаги:

Шаг 1 – первым делом следует определиться с маркой и моделью транспортного средства, его продавцом, а затем выбрать лизинговую компанию, предварительно ознакомившись с условиями аренды в разных организациях.

Шаг 2 – затем необходимо направить заявку на получение подобной услуги. Сделать это можно несколькими способами:

  • лично явиться в офис выбранного лизингодателя,
  • заполнить соответствующую анкету на сайте компании.

Шаг 3 – в случае получения предварительного согласия клиенту необходимо принести пакет документов, на основании которых лизинговая компания примет окончательное решение.

Мнение эксперта

Анна

Автоюрист со стажем 10 лет!

Следует иметь в виду, что перечень бумаг, которые необходимо предоставить, различается для физических, юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей.

Шаг 4 – далее надо дождаться окончания проверки представленных сведений. Специалисты лизинговой организации тщательно анализируют и изучают документы клиента. Кроме того, проверяются и сами стороны сделки, то есть продавец машины и лизингополучатель.

Шаг 5 – после принятия окончательного решения о предоставлении транспортного средства в долгосрочную аренду с последующим выкупом специалисты лизинговой компании приступают к оформлению договоров. Всего их насчитывают две штуки:

  1. Договор лизинга машины – является двухсторонним и заключается между лизингополучателем и лизингодателем.
  2. Договор купли-продажи выбранного автомобиля – может быть, как двухсторонним (между компанией и продавцом), так и трехсторонним (между лизинговой организацией, клиентом и продавцом машины).

Шаг 6 – затем лицо, в пользование которого передается авто, обязано внести авансовый платеж (размер и порядок выплаты устанавливается в рамках договора лизинга). После его внесения лизингодатель выкупает машину у продавца и передает ее клиенту.

Шаг 7 – в дальнейшем лизингополучатель должен регулярно вносить ежемесячные платежи согласно утвержденному графику.

Дополнительно следует отметить, что клиент, взявший авто с долгосрочную аренду, имеет право досрочно выкупить его. Остались вопросы? Вы всегда можете спросить автоюриста!

Что такое покупка машины в лизинг и почему это выгодно

Еще совсем недавно покупка автомобиля в лизинг была недоступной услугой для обычных пользователей. Несколько лет назад она оформлялась лишь субъектами коммерческой деятельности с целью продвижения бизнеса. Сегодня ситуация кардинально изменилась, и машина в лизинг предоставляется также для простых автолюбителей.

Существует два вида автолизинга:

  1. Оперативный (аренда машины без права выкупа).
  2. Финансовый (аренда машины с правом выкупа).

Согласно экспертным данным, лизинг первым способом составляет не более 10%, и в данном случае речь идет о новом автопарке. Таким образом на долю лизинга с правом выкупа приходится более 90% от суммарного числа всех сделок по автолизингу. Для Западной Европы цифры немного отличаются. Здесь процент оперативного лизинга превышает 30 пунктов, а в отдельных странах и вовсе оперативный лизинг составляет 70% и выше. Но что значит автолизинг?

Что такое авто в лизинг

 

У каждого человека существует несколько возможностей пользоваться собственным автотранспортом:

  • аренда автомобиля;
  • покупка авто в кредит;
  • покупка авто за личные средства.

Машина в лизинг представляет собой такую середину между первыми двумя вариантами. Данный способ пользования транспортом является выгодным для тех, кто не хочет или не имеет возможности приобрести автомобиль за личные деньги.

Таким образом, понятие «автолизинг» значит долгосрочную аренду транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа, а в некоторых случаях и вовсе без такового.

Этапы покупки машины в лизинг

  1. Автолюбитель, который решил взять машину в лизинг и уже выбрал ее, должен обратиться в лизинговую организацию. Там для заключения данной услуги потребуется предоставление необходимых документов. Многие автосалоны поддерживают связь с лизинговыми компаниями, и поэтому автолизинг можно заключить прямо на месте.
  2. Далее лизингодатель просматривает все документы и выносит свое решение о возможности оформления услуги. Если сделка одобрена, то между сторонами заключается договор автолизинга, где прописываются все условия предоставления услуги, размер платежей и порядок их оплаты, срок перехода автомобиля в собственность пользователя. Сразу заключается и договор купли-продажи между лизинговой организацией и продавцом транспортного средства.
  3. Затем лизингодатель должен купить авто и зарегистрировать на себя. Для этого используются личные средства, а в некоторых случаях и деньги покупателя, которые внесены в качестве первого взноса. Далее машина по договору передается в аренду лизингополучателю.
  4. После чего покупатель может пользоваться транспортом, однако при этом он не является собственником и, соответственно, не может распоряжаться им. Покупатель обязан совершать платежи согласно заключенному договору, а лизинговая организация имеет право систематически проверять техническое состояние машины. Подобные проверки обычно проводятся не меньше одного раза в год.
  5. Если по окончанию срока договора вся сумма платежей оплачена, то автомобиль оформляется в собственность покупателя. Теперь он является владельцем транспортного средства и может полностью распоряжаться им.

Преимущества приобретения машины в лизинг

Для физического лица при желании купить машину в лизинг существует ряд преимуществ:

• Взять автомобиль в лизинг намного легче, чем купить его в кредит. Дело в требованиях, предъявляемых покупателю лизингодателями. Они являются более низкими, нежели предъявляемые банками.

• Пользование личным транспортным средством, которое можно купить в лизинг, часто ин

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами

Что такое лизинг

Однако перед тем, как перейти к лизингу автомобилей, имеет смысл рассказать, что же такое лизинг вообще. Название данной финансовой процедуры происходит от англ. «to lease» – сдавать в аренду (не путать с арендовать – «to rent»). Но арендой в привычном юридическом смысле лизинг не является. (Его альтернативное название – «финансовая аренда»).

Дело в том, что лизинг подразумевает срок аренды, равный периоду износа предмета, более того, это 3-сторонняя сделка. Схематично она выглядит следующим образом:

  • Допустим, какое-то лицо желает приобрести некий дорогостоящий предмет (в дальнейшем это лицо будет называться лизингополучателем). И, как любой покупатель, он находит продавца требуемого ему товара.
  • Далее лизингополучатель ищет посредника – лизинговую компанию, которая осуществляет покупку товара у продавца и отдает этот товар в аренду лизингополучателю. (Лизинговая компания при условии совершения сделки получает название лизингодателя).

Лизингодатель может использовать для приобретения товара собственные средства, а может привлечь банковское кредитование, однако, выкупленный товар до момента истечения лизингового договора будет числиться за лизингодателем.

  • Лизингодатель тратит на выкуп товара 100% средств, и в дальнейшем получает от лизингополучателя лизинговые платежи до полного выкупа объекта лизинга с учетом набегающих процентов за пользование кредитными деньгами и комиссии самой лизинговой компании.

По сути, лизинг можно назвать схемой финансирования рассрочки при покупке дорогостоящих товаров (объектов лизинга) обязательно долгосрочного пользования. Почему долгосрочного? Потому, что этот самый товар в сделке и выступает в качестве залога по выдаваемым средствам (и не важно, финансирует ли данную сделку сама лизинговая компания, либо же она обращается за помощью к банку).

Что такое лизинг автомобиля

Автомобиль, в соответствии с бухгалтерскими категориями терминов, относится к основным средствам, то есть, это дорогостоящий предмет, со сроком полезного использования, более года. Кроме того, автомобили – это предметы, обладающие высоким риском повреждения и утраты, а потому у них повышенная норма амортизации и, как следствие, большая ставка по кредитным деньгам (а последние задействуются практически в 100% случаев).

Более того, упрощенно в схеме лизинга трое участников (лизингодатель, получатель и поставщик). Но для того, чтобы залог кредитных средств не утратил своей первоначальной ценности, он страхуется, а страховая компания выступает четвертой стороной в схеме.

Лизинговый договор составляется на весь срок амортизации объекта (в нашем случае – автомобиля), но его условия могут быть таковы, что большая часть средств может быть выплачена в определенный заданный период. Это производится с помощью перегруппировки лизинговых платежей.

В сущности, не так важно, кто является лизингодателем: физическое или юридическое лицо. Просто для юридических лиц лизинг интересен тем, что платежи по нему – это фактуруемые затраты, которые уменьшают прибыль, а главное – сокращают величину НДС к уплате. Физические лица, в данном случае, ничего государству предъявить не могут.

Но что же тогда значит лизинг автомобилей для физических лиц? По сути – это та же рассрочка при покупке автотранспортного средства, финансируемая за счет лизинговой компании.

Чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц

Многие приводят в качестве аргумента то, что в случае кредита автомобиль находится в собственности у водителя, а не у кредитора, выдавшего этот займ, а в случае лизинга – на балансе лизинговой компании. Мол, это влияет на риски лизингодателя (снижает их), а значит, это потенциально играет на руку лизингополучателю – понижает процентную ставку за пользование кредитными деньгами.

Этот факт имеет слабое отношение к реальности и представляется, что объяснять выгоду подобным образом – только вводить в заблуждение. И в случае лизинга, и в случае кредита получатель автомобиля по сделке не имеет прав эту машину: он не может ее ни продать, ни подарить, ни даже поцарапать без юридических последствий, то есть, никак своим автомобилем распорядиться он не может.

Так в чем же тогда здесь фактическая разница между кредитом и лизингом? Она есть, но кроется в другом.

Дело в том, что лизингодатель приобретает объект лизинга, оплачивая его 100%-ную стоимость. А получает возмещение малыми, почти что равномерными частями, растянутыми, как правило, на 12, 24 или 36 месяцев. Даже невооруженным глазом становится заметно, что у компании по результатам отчетного квартала по данной сделке в связи с использованием лизинговой финансовой технологии образуется отрицательный НДС. (Ведь в этом квартале компания платит 100% стоимости объекта лизинга, а получает от 9% до 30%). А у качественно работающей лизинговой компании таких сделок за квартал вырисовываются десятки, если не сотни.

Таким образом, компания имеет право требовать от государства возврата НДС, что является ее существенным резервом. За счет него лизинговая компания и имеет возможность держать ставку по лизинговым платежам ниже, чем готов предоставлять банк в случае кредитования. И именно в этом и заключается для частного лица (клиента лизинговой компании) выгода от использования лизинга, а не кредита при приобретении автомобиля.

Это, во-первых. А во-вторых, купить автомобиль в лизинг для физических лиц выгодно потому, что лизинг позволяет не тратить большого количества средств для приобретения дорогостоящего объекта, не снижать свою ликвидность и дает возможность купить понравившуюся машину, не имея большого количества сбережений, но располагая твердым источником дохода.

И наконец, в-третьих, чтобы взять кредит (или автомобиль в кредит), реципиенту средств потребуется пройти кредитный комитет банка (любого), на котором его кредитная история будет рассматриваться «под микроскопом». Если в прошлом у такого клиента присутствовали трудности, споры и просрочки при погашении взятых займов, то данные факты неизменно найдут свое отражение в его кредитной истории, и новые ссуды ему либо «завернут», либо предложат по совершенно другим ставкам – более высоким.

Что касается лизинга, то здесь кредитная история значения для лизингодателя не имеет. И вот, по каким причинам:

  • Объект лизинга – автомобиль – является одновременно и залоговым активом при процедуре финансирования сделки кредитными деньгами. То есть, получается, что это кредитование под залог.
  • Объект лизинга является либо абсолютно новым товаром, либо прошедшим объективную процедуру оценки в аккредитованной компании. Таким образом, качество залога не вызывает сомнения.
  • Объект лизинга подлежит обязательному страхованию, причем, страховые выплаты включаются в лизинговые, то есть, тоже ложатся на лизингополучателя. Это означает, что ценность залога не изменится даже в том случае, если автомобиль попадет в аварию.

И если неблагонадежный в прошлом клиент не оплатит в срок лизинговый платеж, то… Ничего страшного для кредитоспособности лизинговой компании не произойдет – она просто взыщет данный объект лизинга и, в крайнем случае, выставит его на продажу (а разницу между лизинговой и оценочной стоимостью уже предъявит лизингополучателю по суду).

Так что никакого резона проводить детальное исследование истории платежеспособности своих клиентов у лизинговых компаний нет. И для клиентов, имевших в прошлом спорные ситуации по своим долгам, лизинг открывает новые возможности.

Плюсы и минусы лизинга автомобилей для физических лиц

Представляется разумным провести перечисление преимуществ и недостатков лизинговой схемы короткими строками.

Преимущества

Итак, несомненными плюсами лизинга для физических лиц являются следующие обстоятельства:

  1. У клиентов присутствует объективная возможность требовать по лизинговой сделке процентную ставку, существенно более низкую, чем предоставляют банки в рамках своих кредитных продуктов.
  2. Лизинг возвращает право приобретать в кредит автомобили даже тем клиентам, которые имеют «подмоченную» кредитную историю в прошлом. Кредитная история при лизинговой процедуре не имеет никакого значения. При этом данное обстоятельство совершенно никак не сказывается на безопасности лизингодателя, который будет держать этот автомобиль у себя на балансе до момента его полного выкупа.

Некоторые лизинговые компании проводят только проверку своих клиентов на предмет четкости выплат по лизинговым договорам, если таковые у клиентов имели место в прошлом. Да, в целом, лизинговая компания не рискует ничем, но она стремится зарабатывать деньги, а если ее клиенты не будут ей регулярно платить, то это понизит ликвидность фирмы в моменте. Никому не нужны неплатежеспособные клиенты, поэтому их предпочитают отсеивать на «ранних подступах».

  1. Лизинг – это один из видов обеспечения имущественной конфиденциальности. Те частные лица, которые не желают демонстрировать наличие у них дорогостоящих транспортных средств, прибегают к услугам лизинговых компаний. При попытке выяснения настоящего владельца высветится название компании, но никак не лизингополучателя, который является всего лишь скромным арендатором. (Как тут не вспомнить Навального с его расследованиями).
  2. Лизинг – это еще один, по сути, кредитный продукт, который предоставляется лизинговыми компаниями (а не только банками – это важно). Увеличение предложения на рынке кредитования потенциально ведет к снижению цен (то есть, процентных ставок) на нем.
  3. При лизинге процент на сумму кредитных средств начисляется на остаток кредитной суммы. При этом, величина каждого лизингового платежа содержит не только проценты по кредиту, но и часть основной суммы долга (она составляет 1/кол-во месяцев, на который взят кредит).

Лизинговая компания будет начислять проценты в любом случае: привлекала ли она эти средства в сторонних финансовых институтах или же использовала собственные.

Сумма уменьшается, а следом за ней падает и абсолютное значение процентного платежа за каждый месяц. В итоге совокупный процент удорожания зачастую получается меньше, чем совокупная инфляция за весь срок лизинга! (И при этом все остаются довольны, то есть, с прибылью).

  1. Лизингополучатель до окончания процедуры лизинга не вступает в права пользования своим автомобилем. А это значит, что он не должен платить за него никаких налогов.

Теоретически, справедливым будет вычесть из общей величины удорожания объекта лизинга за весь период договора накопленную величину потенциального налога – в этом случае относительно инфляции лизингополучатель существенно выигрывает.

  1. И наконец, лизинг, как и кредитование, дает возможность клиентам экономить собственную ликвидность: можно с помощью лизинга сохранить большую часть своих сбережений в неприкосновенности, или же позволить себе купить такой автомобиль, на который нет полной суммы.

Недостатки

Обычно в таких случаях следует определять: недостатки по сравнению с чем? Однако с чем ни сравнишь лизинг, ничто не выглядит выгоднее, чем возможность значительного снижения ставки лизингодателем за счет возврата НДС, а также привлекательнее возможности вовлечения на лизинговый рынок субъектов, для которых закрыта дорога на рынок кредитный.

Итак, присутствуют ли у лизинга недостатки? Нет. Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц? Несомненно.

Как взять в лизинг автомобиль физическому лицу

Как правило, любой автосалон предлагает своим клиентам услугу лизинга, потому что сотрудничает по этой теме с банком или профильной компанией. Для того, чтобы взять автомобиль в лизинг, потребуется:

  1. Оплатить первоначальный взнос, если он предусмотрен по условиям взаимодействия автосалона и лизинговой компании. Обычно он не превышает 25%, но в связи с ростом эффективности лизингового рынка в настоящее время этот процент стремится к нулю. (То есть, лизинг становится без первоначального платежа).
  2. Требуется написать заявление на имя директора лизинговой компании. (Вообще, все бумаги обычно уже составлены, и клиенту остается их только подписать).
  3. Из неприятного и опасного: от клиента потребуется предоставить копию своего паспорта. (Мало ли в каких базах потом придется ловить этот «отпечаток»).
  4. Также потребуется копия водительских прав.
  5. Лизинговые компании требуют от частных лиц документ, подтверждающий наличие у них постоянного источника доходов. (Вот на этот момент обращается пристальное внимание, потому что никому не нужны люди, которые изначально не смогут обслуживать свои обязательства).
  6. Кроме того, потребуется предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

В качестве источника доходов может значиться не только зарплата, но и договор сдачи недвижимости в аренду (к примеру). Однако, если все-таки в качестве источника указана зарплата, то опыт работы на последнем месте должен составлять более 6 месяцев.

При предоставлении всех указанных документов, а также внесения первоначального взноса, на автомобиле, взятом в лизинг, можно уехать прямо из салона.

Резюме

Итак, что же такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами – это замечательная финансовая технология. (Юридические лица-лизингополучатели, к тому же, могут с ее помощью еще и сэкономить на НДС). Но что касается лиц физических, то для них лизинг, без сомнения, является источником самых дешевых заемных денег. Да и к тому же с точки зрения кредитной истории можно начать жизнь сначала.

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

Татьяна Козырь 14 ноября 2019

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

#

Говоря простыми словами,  Лизинг – это оформление автомобиля в долгосрочную аренду с последующим его приобретением в собственность физическими и юридическими лицами.

 

Лизинг новых и подержанных автомобилей особо распространен в Европе и США – там автомобили в лизинг покупают в 35% случаев, а это почти в 6 раз больше, чем в Беларуси.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Что такое  Лизинг –?

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Лизинг – гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

  • Лизингодатель– финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
  • Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
  • Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
  • Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.

Разновидности лизинга:

  • Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
  • Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
  • Обратный лизинг– по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.

Чем  Лизинг  на авто отличается от кредита?

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Также существует ряд других нюансов:

  • При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
  • Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
  • При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
  • Стандартный срок лизинга – до 7 лет, а автокредита – до 3 лет;
  • Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
  • По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Хоть вам и не придется платить дополнительные проценты, как это было бы в случае с оформлением кредита, все же переплата в лизинге тоже присутствует. Она выражается в удорожании объекта аренды.

 Лизинг для ИП

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

  • Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
  • При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией — лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
  • Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
  • После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

Преимущества и недостатки Лизинга

У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

  • Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
  • Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
  • У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
  • Лизинг оформляется сроком до 7 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
  • Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

  • Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет несколько больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
  • Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;
  • Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.

Где взять авто в лизинг

В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы.

 АЛФИН Лизинг – компания, предоставляющая в лизинг клиентам легковую и специальную технику. Минимальный взнос составляет 10% от стоимости машины. Но иногда компания дает транспорт в лизинг индивидуальным предпринимателям без первоначального взноса.

Заключение

  • В Беларуси лизинг принято оформлять в крупных фирмах или ИП, однако этой услугой начинают пользоваться и физические лица.
  • В каком бы статусе вы не подходили к вопросу приобретения транспорта в лизинг, взвешивайте перед сделкой все за и против.
  • Лизинг – хороший инструмент, однако за невыполнение условий договора вы понесете серьезные убытки.

 

Что такое лизинг

Лизинг — это долгосрочная аренда оборудования с возможностью его выкупа в дальнейшем. Если вкратце, именно возможность выкупа отличает его от обычной аренды: например, можно арендовать автомобиль в течение двух лет, а потом выкупить его по остаточной стоимости. Того, кто сдает собственность, называют лизингодателем, а арендатора — лизингополучателем.

ФЗ № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»

Кому подходит

Предпринимателю имущество в лизинге удобно как альтернатива покупке в кредит. Сделку легко расторгнуть: например, если предприятие взяло во временное пользование станки, а потом выяснилось, что такая производственная мощность ему не нужна, то арендованное имущество можно вернуть лизингодателю. Если бы компания купила оборудование в кредит, то понесла бы убытки. Поэтому лизингом выгодно пользоваться предпринимателям, которые выходят на новые для себя рынки.

Что можно взять в лизинг

Предметом договора обязательно должны быть непотребляемые вещи — то есть имущество, которое может изнашиваться, но им все равно можно пользоваться по назначению. Поэтому во временное пользование нельзя взять, например, стройматериалы, продукты питания, сырье. Кроме того, гражданский кодекс запрещает держать в лизинге земельные участки, водоемы, леса и другие природные объекты. Еще в такую долгосрочную аренду нельзя взять военную технику и оборудование без заводских номеров. Вот что берут в лизинг чаще всего:

  1. Автомобили и спецтехнику.
  2. Оборудование — начиная от дорогих станков и заканчивая офисной техникой.
  3. Недвижимость, включая жилую.

Лизингом часто пользуются предприниматели, которым необходимо дорогостоящее оборудование, транспорт, спецтехника или производственная недвижимость.

Отличия от кредита

Когда компания берет оборудование в кредит, оно сразу становится ее собственностью. При лизинге же можно не платить налог на имущество или транспортный налог, если речь идет о технике, — владельцем остается лизингодатель. Еще к имуществу в лизинге применяют ускоренный коэффициент амортизации. Поэтому к моменту, когда компания решит выкупить предмет аренды, он может быть полностью амортизирован. То есть налог на имущество можно не платить и после выкупа.

Приказ Минфина № 15 «Об отражении в бухгалтерском учете операций по договору лизинга»

Еще одна особенность лизинга, которая отличает его от кредита, — лизингодатель может прописать в договоре, что обслуживать оборудование или обучать сотрудников, которые работают на арендованной технике, лизингополучатель обязан только у него.

Вместо понятия процентной ставки в лизинге используют термин «ставка удорожания». В нее включены затраты лизингодателя на покупку имущества и его прибыль.

Отличия от аренды

Главное отличие — имущество в лизинге переходит в собственность лизингополучателя спустя некоторое время. Если речь идет о земельных участках, по закону их можно только арендовать.

В случае с лизингом оборудование или технику обычно покупают специально для конкретного лизингополучателя. Имуществом, предлагаемым для аренды, может воспользоваться любой желающий, если оно его устраивает.

Виды лизинга

В зависимости от срока службы арендуемого имущества различают два вида:

Финансовый лизинг — срок договора совпадает со сроком службы оборудования. Когда остаточная стоимость оборудования становится нулевой, его выкупают за небольшие деньги. По сути, предприниматель таким образом получает рассрочку под небольшой процент.

Операционный лизинг — срок договора меньше срока службы оборудования. В таком случае после окончания действия договора лизингополучатель продлевает аренду, либо возвращает имущество, либо выкупает его по остаточной стоимости.

Есть еще один вид — возвратный: когда предприниматель продает свое имущество другой фирме, а потом берет его же в лизинг. Фактически он получает кредит под залог собственного оборудования, экономя при этом на налогах.

Преимущества

Основной плюс в сравнении с кредитом — возможность не платить налог на имущество. Предмет договора фактически принадлежит лизингодателю. А благодаря ускоренной амортизации к окончанию срока аренды имущество может быть полностью изношено. Кроме того, лизинговые платежи относятся к затратам на себестоимость и поэтому снижают налогооблагаемую базу.

Еще одно преимущество перед кредитами: если бизнес имеет сезонный характер, то при лизинге можно распределить платежи так, чтобы они приходились на период максимальной прибыли. А еще благодаря лизингу можно оперативно обновлять оборудование, арендуя каждый раз более современное.

Сублизинг

Имущество, полученное по договору лизинга, можно сдать в сублизинг. Тогда лизингополучатель станет одновременно сублизингодателем, а тот, кто получит такое имущество — сублизингополучателем. Получится цепочка: «Лизингодатель → лизингополучатель (он же сублизингодатель) → сублизингополучатель». Просто так передать третьей компании чужое имущество нельзя — надо, чтобы фактический владелец — лизингодатель — дал разрешение в письменной форме.

Сублизингополучатель, как и лизингополучатель, не платит налог на имущество. Но сам он уже в третий раз сдать кому-то в субсублизинг ничего уже не может. Обычно сублизинг используют компании, которые сдают в аренду технику. Кроме того, по такому договору оформляют пересдачу помещений в аренду, если арендатор получил недвижимость в лизинг.

Как оформить договор

Договор лизинга заключают только в письменной форме. В законе о финансовой аренде, который регулирует такие сделки, указаны обязательные требования. Вот что там должно быть:

  1. Описание имущества, которое передается в лизинг.
  2. Обязательство лизингодателя купить это имущество, чтобы потом сдать его в аренду.
  3. Обязательство лизингополучателя принять имущество и вовремя вносить все необходимые платежи.

ст. 15 ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»

Еще в договоре можно указать, продлевается ли сделка с лизингом после окончания срока действия договора. При этом условия аренды могут измениться.

Лизингодатель должен обязательно заключить с поставщиком договор купли-продажи. Обычно его оформляют одновременно с договором лизинга.

На что обратить внимание, подписывая договор

Прежде всего надо обратить внимание на график платежей. Наиболее популярны три вида:

  1. Регрессивный — ежемесячный платеж постепенно уменьшается.
  2. Аннуитетный — оплата равными частями в течение всего срока.
  3. Сезонный — когда график привязан к сезонности бизнеса лизингополучателя. Например, у аграриев большая часть платежей приходится на осень, после продажи урожая.

Есть и другие тонкости, которые могут усложнить или облегчить жизнь лизингополучателя. Вот что важно учесть, заключая договор:

  1. Чему равен размер первоначального платежа.
  2. Чему равна ставка удорожания.
  3. Можно ли досрочно выкупить имущество и надо ли платить в таком случае штрафы.
  4. Надо ли страховать предмет договора и ответственность лизингополучателя.
  5. Контролирует ли лизингодатель использование имущества, и если да, то в каком виде.
  6. Есть ли условия по обучению сотрудников лизингополучателя и сервису арендуемого оборудования.

Что будет, если нарушить условия договора

Обычно в договоре прописываются пени и штрафы за нарушения, но лизингодатель может и расторгнуть договор. Самые частые причины расторжения лизингового договора — нарушение графика платежей, несоблюдение условий эксплуатации и нарушение правил страхования, предусмотренных договором. В предыдущей редакции закона о лизинге лизингодатель имел право автоматически забрать арендуемое имущество в случае проблем. Сейчас действует более мягкая норма: собственник должен сначала расторгнуть договор. Если лизингополучатель откажется это сделать, то придется идти в суд.

Бывают ли льготы для малого бизнеса

В России работает льготная лизинговая программа для малых и средних предприятий. Такие компании могут получить во временное пользование оборудование: отечественное — по ставке 6%, импортное — 8%. Рассчитывать на льготы могут не все — сниженная ставка положена высокотехнологичным компаниям, сельхозкооперативам, предприятиям, расположенным в моногородах или индустриальных парках, и так называемым приоритетным производствам. Чтобы стать участником программы, надо заполнить анкету на сайте «Корпорации малого и среднего бизнеса».

Как арендовать автомобиль и получить лучшее предложение - Личные финансы
  • Советы

    • Со временем стоимость аренды нескольких автомобилей, вероятно, превысит покупную цену нового или подержанного автомобиля.
    • Не сообщайте автодилеру, что планируете арендовать, пока не договорились о цене покупки автомобиля.
    • Остерегайтесь продавцов, которые сосредоточены только на вашей ежемесячной оплате. Будьте в курсе общей цены, которую вы заплатите, включая авансовый платеж и ежемесячные счета.

Аренда автомобиля позволяет вам управлять новым транспортным средством, не выплачивая большую сумму денег и не беря кредит.

Чтобы арендовать автомобиль, вы просто вносите небольшой первоначальный взнос - меньше, чем обычные 20% от стоимости автомобиля, который вы платите за покупку, - за этим следуют ежемесячные платежи в течение срока аренды. Когда срок истекает, вы возвращаете машину.

Однако у

лизинга автомобиля есть некоторые недостатки.Среди них:

• Вы не владеете автомобилем, когда истекает срок аренды. Вы, по сути, арендуете, а не покупаете машину. Таким образом, у вас нет капитала в автомобиле, чтобы использовать его для покупки другого автомобиля.

• Со временем, скажем, 10 лет стоимость аренды нескольких автомобилей, вероятно, превысит цену покупки нового или подержанного автомобиля.

• Условия аренды могут повлечь за собой серьезные штрафы. Возможно, вам придется заплатить штрафы, если:
-Вы превышаете количество миль в договоре аренды.
- Вы не можете поддерживать интерьер и экстерьер автомобиля в хорошем состоянии.
- Вы жестко управляете автомобилем и наносите значительный износ производительности и внешнему виду автомобиля.
- Вы хотите вернуть автомобиль до истечения срока действия вашего контракта.

Имеет ли для вас смысл аренды?

Лизинг

выгоднее, чем покупка: у вас

• У вас нет денег, чтобы купить машину.
• Хотите управлять автомобилем, который не входит в ваш ценовой диапазон.
• Вероятно, не превысит лимит пробега в контракте - обычно от 10 000 до 15 000 миль в год.
• Может заботиться о внешности и интерьере автомобиля, обращая особое внимание на то, чтобы избежать трещин, разливов и других косметических повреждений.
• Ожидайте аренды другого автомобиля, когда истекает текущий контракт вашего автомобиля.

Превышение лимита пробега по аренде может стоить от 10 до 15 центов за милю. Дилер проверит ваш автомобиль незадолго до истечения срока аренды, и вы также будете платить за чрезмерный износ.

Как арендовать
Лизинг автомобиля менее сложен, чем покупка.Но чтобы получить лучшую цену на автомобиль, который вы хотите, вы все равно должны выполнить следующие действия:

Шаг 1. Выберите тип - Какой автомобиль вы хотите? А еще лучше, какая машина тебе нужна? Кабриолет? Седан? Внедорожник?
Шаг 2. Выберите свои модели - Составьте список типов автомобилей в вашем ценовом диапазоне. Вы можете сократить расходы, не связанные с арендой, включив модели с благоприятным пробегом бензина, высокой надежностью, высочайшими характеристиками безопасности и низкими страховыми премиями (обратитесь к агенту по автострахованию за списком автомобилей, отвечающих всем требованиям).
Шаг 3. Проведите тест-драйв - Как только вы сузили свой список до нескольких моделей, возьмите каждую машину на тест-драйв. Обратите особое внимание на комфорт, видимость, торможение, рулевое управление, внутренний шум и амортизацию. На данном этапе пока не упоминайте, что собираетесь сдавать в аренду (подробнее об этом в Шаге 6).
Шаг 4. Спросите о безопасности - Во время тест-драйва спросите продавца, поставляется ли автомобиль с антиблокировочной тормозной системой (ABS), электронным контролем устойчивости (ESC) и боковыми подушками безопасности, защищающими голову.Все это ценные функции безопасности.
Шаг 5. Сравните предложения по аренде - Когда вы вернетесь домой от дилера, рассчитайте предложения по аренде и выясните, сколько вы можете позволить себе платить ежемесячно.
Шаг 6. Сначала поговорите о цене - Как только вы будете готовы вернуться в дилерский центр, чтобы заключить сделку, не говорите дилеру, что планируете арендовать, до после того, как вы договорились о цене покупки. Большинство арендаторов не знают, что их ежемесячные платежи будут основываться на окончательной согласованной цене.
Шаг 7. Договориться до - Договориться об окончательной цене транспортного средства от предельной стоимости до автосалона. Вы можете узнать, какие новые автомобили стоят дилеру по 14 долларов за транспортное средство в Consumer Reports. Ваши ежемесячные платежи будут основаны на цене, которую вы и продавец соглашаетесь. Эта цена будет находиться где-то между оптовой ценой дилера и рекомендованной розничной ценой производителя.
Шаг 8. Остерегайтесь болтовни - ваш продавец может попытаться подтолкнуть вас к закрытию сделки, сосредоточившись на относительно небольшой сумме, которую вам придется платить каждый месяц.Это, однако, добавит к общей сумме, которую вы заплатите.
Шаг 9. Оплата аренды - Чем больше ваш первоначальный первоначальный взнос, тем ниже будет ваша ежемесячная вкладка. Как и в случае с любым счетом, вам грозит штраф, если вы не сможете своевременно произвести платеж. Сдача автомобиля в аренду заранее, до истечения срока кредита, как правило, влечет за собой штраф - если вы не обменяете автомобиль на другой арендованный или приобретенный автомобиль.

,

Как работает лизинг автомобиля?

Лизинг автомобиля похож на долгосрочную аренду. Как правило, вам придется внести предоплату, а также ежемесячные платежи, и использовать автомобиль в течение нескольких лет. В конце срока аренды вы вернете автомобиль и должны решить, хотите ли вы начать новый лизинг, купить автомобиль или остаться без машины. Читайте дальше, чтобы узнать, как работает аренда автомобиля и может ли он быть правильным выбором для вас.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда автомобиля - это соглашение между арендодателем (компанией, которая владеет или будет покупать автомобиль) и арендатором (лицом, которое заплатит за аренду автомобиля).

При аренде транспортного средства ваш ежемесячный платеж будет рассчитываться на основе амортизации транспортного средства - изменения между его текущей стоимостью и его стоимостью в конце срока аренды - плюс проценты и сборы.

В вашем договоре аренды предусмотрено следующее:

  • Сколько вы должны заплатить в начале срока аренды.
  • Срок аренды - обычно срок аренды составляет от двух до четырех лет.
  • Сколько стоит автомобиль в настоящее время и сколько он будет стоить в конце срока аренды.
  • Сборы, которые вы должны будете заплатить в конце срока аренды.
  • «Денежный фактор» или арендная плата, аналогичная процентной ставке по автокредитам.
  • Возможные сборы за расторжение, если вы хотите вернуть автомобиль до истечения срока аренды.
  • Сколько миль вы можете проехать каждый год. Многие договоры аренды позволяют вам проезжать от 10 000 до 15 000 миль в год; от вас может потребоваться заплатить плату за милю, если вы превысите лимит.
  • Как арендодатель определяет нормальный износ и сколько вам придется заплатить в случае чрезмерного износа.Если вы курите в машине, заводите детей, перевозите домашних животных или паркуетесь на оживленной улице, вы увеличиваете шансы на получение комиссионных.
  • Что произойдет, если вы пропустите арендный платеж.

Некоторые правила могут показаться ограничительными, но помните, что вы не являетесь владельцем автомобиля. Арендодатель сохраняет титул, и вы должны вернуть автомобиль в хорошем состоянии в конце.

Каковы преимущества лизинга автомобиля?

Лизинг автомобиля может быть более привлекательным, чем покупка по нескольким причинам:

  • Предполагая, что вы сравниваете лизинг с финансированием покупки того же автомобиля, арендные платежи, как правило, будут ниже, чем ежемесячные платежи по кредиту.
  • Аренда может потребовать меньшего авансового платежа, чем покупка автомобиля с помощью кредита.
  • Возможно, вы сможете позволить себе новый автомобиль в комплекте с последними прибамбасами, даже если вы не могли позволить себе купить такой же автомобиль.
  • Если вы хотите всегда ездить на автомобилях последних моделей, лизинг может быть дешевле, чем покупка и продажа автомобиля каждые несколько лет.
  • На ваш автомобиль обычно распространяется гарантия производителя.
  • Вам не нужно беспокоиться о продаже или торговле автомобилем в конце срока аренды.

Каковы недостатки лизинга автомобилей?

Лизинг автомобиля не для всех, и это не всегда хорошая идея:

  • В долгосрочной перспективе лизинг будет стоить дороже, чем покупка и удержание автомобиля.
  • Вы платите за амортизацию в начале жизни автомобиля, когда он амортизирует больше всего.
  • Есть много потенциальных сборов и штрафов.
  • Если вам больше не нужен автомобиль, выход из аренды может быть дорогим. И вам может быть запрещено брать машину с собой, если вы переезжаете в другое состояние.
  • Вы не можете настроить внешний вид или характеристики своего автомобиля во время аренды, если в конце не заплатите большие штрафы.
  • У вас не будет машины после окончания аренды.

Какой кредитный балл нужен для аренды автомобиля?

Как и в случае с автокредитом, лизинг может быть проще и дешевле, если у вас есть хороший кредит. Автомобили, которые вам разрешено брать в аренду, могут быть ограничены, если у вас плохой кредит.

Как правило, компании по лизингу автомобилей предпочитают клиентов, у которых FICO ® баллов не менее 700.Более высокие баллы могут также помочь вам претендовать на более низкий ежемесячный платеж. Это потому, что ваш кредит может повлиять на ваш денежный фактор, часть оплаты вашего ежемесячного платежа.

Некоторые дилеры предлагают аренду подержанных автомобилей, что может быть проще, если у вас плохой кредит. Тем не менее, аренда может иметь высокие сборы и лишены многих преимуществ, связанных с арендой нового автомобиля. Например, вы можете нести ответственность за весь ремонт и техническое обслуживание во время аренды.

Возможно, вам лучше попытаться улучшить свой кредит и финансы, а затем искать аренду.Или подумайте о покупке подержанного автомобиля, который лучше подходит для вашего бюджета.

Что следует учесть перед сдачей в аренду автомобиля

Язык соглашения об аренде автомобиля может быть для вас новым и иногда может сбивать с толку. Вот некоторые общие термины и их определения:

  • Плата за приобретение : Некоторые дилерские или лизинговые компании взимают предоплату за организацию аренды. Вы можете договориться об этой плате или найти договор аренды без комиссии за приобретение.
  • Цена выкупа : Вы можете отказаться от аренды в любое время, купив автомобиль напрямую.Цена выкупа может со временем снизиться, так как автомобиль обесценивается.
  • Капитализированная стоимость : Часто сокращенная до предельной стоимости, это начальная цена автомобиля. Вы можете договориться о стоимости кепки, как при покупке автомобиля.
  • Снижение предельных затрат : Вы можете снизить предельные издержки различными способами, например, путем согласования цены, торговли в автомобиле или внесения первоначального взноса. Поскольку вы платите за амортизацию между предельной стоимостью и остаточной стоимостью (стоимость автомобиля в конце срока аренды), снижение предельной стоимости может привести к снижению ежемесячных платежей.
  • Плата за ликвидацию : Возможно, вам придется заплатить сбор за ликвидацию в конце срока аренды, чтобы покрыть расходы дилера по подготовке автомобиля к продаже. Даже если вы не можете договориться об оплате авансом, вы можете договориться о снижении при возврате автомобиля, если вы предлагаете купить автомобиль, купить автомобиль или начать новый лизинг в представительстве.
  • Страхование от разрыва : Страхование, которое покрывает разницу между остаточной стоимостью автомобиля и суммой, выплачиваемой вашей компанией по автострахованию, в случае полной стоимости автомобиля.Некоторые арендодатели требуют, чтобы вы приобрели это и включили страховые взносы в свой ежемесячный платеж.
  • Срок аренды : срок аренды, который часто составляет от двух до четырех лет.
  • Предел пробега : Сколько миль вам разрешено проезжать за год до начала штрафа за каждую милю. Иногда вы можете договориться о более высоком пробеге, но в результате вам придется платить больше каждый месяц.
  • Денежный фактор : также называемый фактором аренды, арендной ставкой или арендной платой, денежный фактор определяет часть вашего ежемесячного платежа.Денежный фактор часто отображается в виде небольшой десятичной дроби, но вы можете преобразовать его в процентную ставку, умножив число на 2400. Например, предельная ставка 0,0025 равна процентной ставке 6%.
  • Соглашение об опционе на покупку : В договоре аренды может быть указана сумма, на которую вы можете приобрести автомобиль после окончания срока аренды.
  • Остаточная стоимость : стоимость автомобиля в конце срока аренды, которая может быть определена третьей стороной.
  • Страховой депозит : Вам, возможно, придется заплатить гарантийный депозит, который арендатор удерживает и может использовать для покрытия убытков или дополнительных пробегов при возврате автомобиля.Если вы не должны вносить дополнительную плату, вы получите полный гарантийный депозит обратно.

Подходит ли вам автомобиль в лизинг?

Выбор между покупкой, арендой и ожиданием может быть трудным, и вы захотите рассмотреть плюсы и минусы каждого варианта.

Если вы ищете низкий первоначальный взнос и низкие ежемесячные платежи, аренда может быть лучше, особенно если вы хотите новый автомобиль с новейшими технологиями. В противном случае подержанный автомобиль может быть вариантом.

Однако, если вы сосредоточены на долгосрочных сбережениях и хорошо управляете одним и тем же автомобилем в течение многих лет, покупка автомобиля может быть лучшим вариантом, чем лизинг.Если вы хотите купить, но у вас возникли проблемы с приобретением нового автомобиля, сертифицированный подержанный автомобиль предлагает некоторые из тех же преимуществ (например, гарантию) с более низкой стоимостью.

Как арендовать автомобиль

Если лизинг кажется вам подходящим вариантом, вот несколько шагов, которые необходимо предпринять для подготовки:

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы имеете право на аренду нового автомобиля.
  2. Определите, сколько вы можете позволить себе откладывать и сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц.Не забудьте включить в свой бюджет страховку, регистрацию, газ и любые дополнительные расходы, связанные с приобретением автомобиля.
  3. Начните тест-драйв разных автомобилей, чтобы определить марку и модель, которую вы хотите взять в аренду. Если вы открыты для нескольких вариантов, это может дать вам простор для маневра во время переговоров.
  4. Если вы торгуете на автомобиле, постарайтесь узнать его текущую рыночную стоимость и убедитесь, что вы получите достаточно, чтобы погасить остаток по ссуде на покупку автомобиля. Вы можете рассмотреть возможность продажи автомобиля самостоятельно и использовать средства для первоначального взноса по аренде.Или обсудите стоимость ограничения и обмен в отдельности, чтобы избежать путаницы.
  5. Подумайте о своих привычках вождения и о том, как вы собираетесь использовать автомобиль, чтобы определить, какой пробег вам нужен.
  6. Посмотрите, какой дилерский центр предложит вам лучшие условия аренды - низкий первоначальный взнос, низкие ежемесячные платежи и небольшие сборы. Вы можете попытаться противопоставить арендодателей друг другу, чтобы получить лучшее предложение.
  7. Подпишите договор аренды с арендодателем, который предложит вам лучшее предложение. Обязательно прочитайте все соглашение, чтобы убедиться, что оно отражает то, что было обещано в ходе переговоров.

Подготовка к аренде автомобиля включает в себя оценку ваших финансов и изучение автомобилей и условий аренды. Это не только поможет вам получить лучшее предложение, но и поможет вам сесть в машину своей мечты.

Понять, как работает лизинг автомобилей - Объяснение
Понять, как работает лизинг автомобилей, чтобы взять под контроль

Во-первых, давайте покончим с распространенным заблуждением о лизинге автомобилей: лизинг автомобилей - это не то же самое, что аренда автомобилей. Аренда и лизинг автомобилей - это две совершенно разные финансовые концепции.

Автомобильный лизинг

полностью основан на концепции, согласно которой вы платите за сумму, на которую стоимость автомобиля обесценивается за время его вождения. Амортизация - это разница между первоначальной стоимостью MSRP транспортного средства и его стоимостью в конце срока аренды (остаточная стоимость), и является основным фактором, определяющим стоимость лизинга.Чем меньше разница, тем ниже арендная плата и тем лучше сделка.

Это зависит от марки автомобиля и модели

Если вы рассматриваете два автомобиля разных марок, каждый из которых стоит 30 000 долларов, когда новый, где один стоит 15 000 долл. Через три года, а другой - всего 12 000 долл., То первый автомобиль будет стоить дешевле при аренде из-за меньшей суммы амортизации и меньшей разницы между первоначальными стоимость и конечная стоимость аренды.

Разные марки и модели транспортных средств могут иметь совершенно разные нормы амортизации.Транспортные средства, имеющие самую низкую амортизацию, заключают лучшие предложения аренды.

Как правило, европейские и японские марки имеют более низкую амортизацию, чем американские бренды. Honda, Toyota и Volkswagen неизменно держат низкие оценки амортизации (высокие значения при перепродаже), как и Mercedes, Lexus и другие люксовые бренды. См. Наш Комплект аренды для оценки аренды для всех марок / моделей транспортных средств, основанных на ожидаемых значениях амортизации.

Давайте рассмотрим MSRP и остаточную стоимость, а также другие компоненты лизинга - снижение капитализированных затрат, денежный фактор и срок аренды - чтобы понять, как работает лизинг автомобилей.

Рекомендованная производителем розничная цена - MSRP

MSRP - полная стоимость транспортного средства, указанная на наклейке на окне, включая дополнительные пакеты и сборы за пункт назначения. Дилерские сборы не считаются частью MSRP, хотя эти сборы являются частью общей стоимости автомобиля.

Дилеры

обычно соглашаются обесценить цену стикера, если вы спросите - и вы готовы поторговаться за нее - если автомобиль не пользуется повышенным спросом и низким предложением. См. Секреты цен на автомобили - что не скажут вам дилеры для более подробной информации.

Вы также можете получить предварительно обесцененные дилерские цены через онлайн-сервисы оценки новых автомобилей, такие как Edmunds . Эта услуга показывает вам дилерских цен со скидкой , которые часто ниже цены счета дилера. Лучше всего, это бесплатно.

Капитализированные затраты (Предельная стоимость) - Цена аренды

Когда вы и ваш дилер садитесь и договариваетесь о цене арендованного автомобиля, это становится капитализированной стоимостью или «предельной стоимостью». В хорошей сделке аренды стоимость предела будет значительно меньше чем MSRP.Стоимость кепки иногда называют арендной платой.

Поскольку именно здесь дилеры получают прибыль, они иногда подразумевают или, возможно, прямо заявляют, что цена не подлежит обсуждению при аренде, и что каким-то образом аренда отличается, потому что вы не покупаете автомобиль. Это просто неправда.

В ваших же интересах всегда договариваться о минимально возможной цене (капитализированной стоимости) - скидке от цены стикера - как если бы вы покупали. Чем ниже ваши капитализированные затраты, тем ниже будут ваши ежемесячные арендные платежи.

При обсуждении цены аренды автомобиля важно, чтобы знали, что другие люди платят за тот же автомобиль, который вы хотите. В противном случае вы, скорее всего, не будете знать, по какой цене вы ведете переговоры, особенно если есть стимулы производителя. Вы можете легко получить эту информацию по Edmunds , бесценному ресурсу для любого, кто покупает или арендует автомобиль.

Что в кепке Стоимость

Капитализированные затраты могут также включать определенные комиссии, такие как плата за приобретение (аналогично закладным «точкам» или комиссии за выдачу кредита).Плата за приобретение часто не указывается в договорах аренды, поэтому может быть неочевидно, что вы оплачиваете ее в своей капитализированной стоимости, хотя это можно ожидать и является обычной частью аренды автомобиля.

Если вы не полностью расплатились с автомобилем, которым вы торгуете, в предельную стоимость также будет включен остаток остатка по кредиту («отрицательный капитал») после применения кредита в обмен (это не очень хорошая практика, если вы можете избежать этого). ).

Снижение капитализированных затрат

Капитализированная стоимость (арендная цена) может быть уменьшена за счет скидок, стимулов от производителя к дилеру, кредита в обмен на покупку или авансового платежа наличными.Они известны как снижение себестоимости. Даже незначительное снижение затрат, например, авансовый платеж, может привести к значительно меньшим ежемесячным арендным платежам, особенно в случае более коротких договоров аренды.

Когда вы вычитаете снижение предельных издержек из предельных издержек, вы получаете чистые капитализированные затраты, иногда называемые скорректированными предельными издержками. Эту цифру вы будете использовать в формуле арендной платы позже (см. Ежемесячные платежи).

Чистая предельная стоимость - это договорная цена транспортного средства плюс любые другие расходы за вычетом любого снижения себестоимости.

Остаточная стоимость

Оптовая стоимость автомобиля в конце срока его аренды, после того как он обесценился, называется его остаточной стоимостью , , иногда называемой «стоимостью перепродажи». Чем выше остаточная стоимость, тем больше автомобиль стоит в конце аренды - и тем ниже ваши арендные платежи.

Поскольку никто не может по-настоящему предсказать будущее, остатки представляют собой лишь образованные предположения, основанные на исторических данных о стоимости при перепродаже для конкретных марок и моделей автомобилей.

Лизинговые компании и банки подписываются на услуги, которые предоставляют отраслевые данные такого рода, а затем используют их в качестве основы для определения собственных остаточных чисел.

Лизинговые компании производителей автомобилей часто временно увеличивают остатки на медленно продаваемых транспортных средствах, чтобы они могли предлагать лучшие условия аренды. Это так называемые субарендованных договоров аренды.

Остаточный процент

Остатки обычно указываются в процентах от MSRP. 36-месячный остаток 50% на новом автомобиле стоимостью 30 000 долларов США означает, что его оценочная остаточная стоимость по окончании трехлетней аренды составит 15 000 долларов США. Фактическое значение в конце 36 месяцев может быть выше или ниже.(Наш Lease Kit содержит оценочные остатки для всех текущих моделей автомобилей и моделей).

Остаточные проценты уменьшаются по мере увеличения срока аренды, называемого сроком аренды. Это потому, что чем старше становится автомобиль, тем меньше он стоит.

Например, 24-месячный остаток на конкретном автомобиле может составлять 57% от MSRP, уменьшаясь до 50% в течение 36 месяцев, затем до 44% в течение 48 месяцев и 39% в течение 60 месяцев.

Остатки быстро падают в первые 24 месяца, а затем медленнее в последующие месяцы.Вот почему краткосрочная аренда может быть дороже, чем более длительная аренда.

Высокие остатки делают лучший лизинг

Лучшие автомобили для аренды - те, чьи 36-месячные (3 года) остатки составляют не менее 50% от их первоначальной стоимости MSRP.

Помните, чем выше остаток, тем ниже арендные платежи. Это не значит, что автомобили с меньшими остатками не могут быть хорошими договорами аренды, просто вы получаете больше автомобилей за свой доллар с моделями с высоким остатком.

Лизинговые компании часто искусственно повышают остаточную стоимость на конкретных транспортных средствах в течение ограниченного времени для повышения привлекательности лизинга.(См. Lease Kit для оценки аренды для всех марок автомобилей и моделей). Как правило, остатки, установленные финансовыми компаниями производителей автомобилей (Ford Credit, Honda Financial Services и др.), Превышают средние значения по отрасли, что способствует снижению арендных платежей.

Денежный фактор - Арендная ставка

Когда вы арендуете, вы связываете деньги лизинговой компании, когда вы за рулем их автомобиля. Помните, что они потратили свои деньги на покупку вашего автомобиля у дилера, чтобы они могли сдать его в аренду.Они по праву ожидают, что вы заплатите проценты на эти деньги, так же, как и с займом.

Этот процент выражается в денежном факторе , иногда называемом коэффициентом аренды , арендной ставкой или просто фактором , и указывается в виде небольшого десятичного числа, например 0,00297. (Примечание: дилеры иногда вводят вас в заблуждение, указав денежный фактор как большее десятичное число, например 2.97, что означает .00297, потому что это звучит как привлекательная низкая годовая процентная ставка.)

Денежный коэффициент может быть преобразован в годовую процентную ставку (APR) путем умножения на 2400 (Да, это всегда 2400 и не связано с продолжительностью кредита в месяцах). Например, денежный коэффициент, равный 0,00297, умноженный на 2400 = 7,13% годовых

Хорошее практическое правило. Коэффициенты арендной платы, конвертированные в АТР, должны быть сопоставимы с национальными процентными ставками по кредитам на покупку нового автомобиля, если не ниже.

Как и проценты по кредиту, чем ниже денежный фактор, тем ниже ваши ежемесячные арендные платежи.

Некоторые недавние производственные договоры аренды предлагали арендные ставки на уровне .000375 (0,9% годовых) или ниже. Однако вы не можете претендовать на эти большие денежные факторы, если у вас нет безупречного или почти безупречного кредитного рейтинга. Кредитные требования для лизинга несколько более строгие, чем для покупки кредитов из-за более высоких рисков для финансовой компании.

Денежный фактор зависит от кредитного рейтинга

Если ваша кредитная история имеет недостатки, даже если это ошибка, вы заплатите более высокую ставку по финансовому фактору или вообще не сможете сдавать в аренду.Всегда желательно, чтобы узнал ваш кредитный рейтинг, прежде чем посетить дилера .

Получите ваш кредитный отчет Experian БЕСПЛАТНО на freecreditreport.com

Если вы обнаружите проблемы в своем кредитном балле, как можно скорее разрешите их в кредитном агентстве. Ошибки в вашей кредитной истории могут преследовать вас до 10 лет.

Обратите внимание, что денежный фактор и процентная ставка не требуются по закону для отображения в договорах аренды. Итак, если вы хотите узнать свою арендную ставку, вам нужно будет спросить - или вы можете рассчитать ее, используя Lease Inspector в нашем Lease Kit .
Срок аренды (месяцы)

Срок аренды - это срок аренды автомобиля, обычно выражаемый числом месяцев. Типичные сроки аренды - 24, 36, 39 или 48 месяцев, хотя иногда используются термины «чудак», такие как 27, 30 и 42 месяца. Эти странные условия аренды обычно предназначены для того, чтобы закончить аренду и вернуть вас в демонстрационный зал в период медленных продаж.

Хотя более длительная аренда приводит к несколько меньшим ежемесячным платежам (см. Интерактивную диаграмму справа), может быть разумнее выбрать более короткий срок аренды.Вот почему

Избегайте условий долгосрочной аренды

Выберите срок аренды, не превышающий общую гарантию («от бампера до бампера») (не гарантию «трансмиссии»), прилагаемую к вашему автомобилю. Таким образом, вы получаете покрытие на весь срок аренды, если что-то сломается. Например, если гарантия транспортного средства «от бампера до бампера» составляет 36 месяцев, не сдавайте в аренду более 36 месяцев.

Многие серьезные проблемы с автомобилем начинаются в четвертом или пятом году. По этой причине аренда на 60 месяцев, популярность которой снижается, не рекомендуется, за исключением тех немногих брендов, которые имеют необычно длинные гарантии (Hyundai: 5 лет).

Резюме

Понимание того, как работает лизинг автомобилей, важно для умной аренды и получения выгодных предложений.

Пожалуйста, прочитайте следующий раздел, Ежемесячные арендные платежи .

,
Краткое руководство по лизингу автомобилей и принципам его работы

Пошаговое руководство по аренде автомобиля

1. Понять, как работает лизинг автомобилей

Наиболее распространенная причина, по которой автомобильные потребители недовольны лизингом или имеют плохой опыт, заключается в том, что их привлекали низкие ежемесячные платежи, но они на самом деле не понимали, как это работает, и что лизинг подходит только для людей, которые не ездят больше чем среднее количество миль, хорошо заботьтесь о своих автомобилях, исправьте любые повреждения, не захотите настраивать свои автомобили и не захотите досрочно прекратить аренду.Лизинг часто путают с арендой, а это не так, что приводит к неудачным заблуждениям и ошибкам.

Очевидно, что лучшее место, чтобы узнать о лизинге автомобилей, здесь, на LeaseGuide.com . Начните с нашего легкочитаемого Руководства по лизингу .

2. Всегда узнавайте данные о ценах вашего автомобиля

Перед посещением автосалона, ознакомьтесь со всей необходимой ценовой информацией об автомобиле, который вы собираетесь арендовать. Это включает MSRP (цена стикера), счет-фактуры и рыночная цена (что платят другие люди).Это достаточно легко получить. Хотя веб-сайты автомобильных компаний обычно содержат базовые данные MSRP, вы не найдете там цен на счета или рыночных цен. Для получения полной информации о ценах вам необходимо использовать онлайн-источники, такие как Edmunds .

Причина, по которой цена аренды автомобиля так важна, заключается в том, что она влияет на ежемесячный платеж и является ЕДИНСТВЕННЫМ компонентом аренды, которая является предметом переговоров. Все другие компоненты, такие как денежный фактор и остаточный процент, устанавливаются компанией по финансированию аренды дилера, которая обычно является «финансовой» компанией, принадлежащей производителю автомобилей, например, Ford Credit или Honda Financial.Вы можете скорректировать (не вести переговоры) денежный фактор с более высоким первоначальным взносом или изменить остаточную стоимость, приняв другой лимит миль.

Не удивляйтесь, если цены MSRP у дилера будут немного выше, чем вы нашли в Интернете, потому что он, возможно, добавил в автомобиль предметы, которые приносят ему большую прибыль, но при этом приносят мало или не приносят пользы большинству клиентов. Это могут быть офорты на окнах, герметик для краски, средство для защиты тканей, защита от ржавчины или дорогие коврики. Если элементы уже были установлены и не могут быть удалены, вы можете попытаться договориться о завышенных ценах.

3. Знать, как определять платежи по цене аренды

Если вы вступаете в переговоры об аренде автомобиля, зная, какой ежемесячный платеж вы хотите получить, вы окажетесь в крайне невыгодном положении (подробнее см. Нашу статью «Не покупайте оплату »). К тому времени, когда вы вступаете в переговоры с дилером, вы уже должны знать, как рассчитываются арендные платежи и, как правило, по какой цене автомобиль будет производить те платежи, которые вы хотите (подробнее см. Сколько стоит автомобиль в лизинг ?).Всегда сначала договаривайтесь о цене транспортного средства, а затем определяйте, какую сумму арендного платежа он производит, позволяя дилеру посчитать или сделать это самостоятельно, используя онлайн-калькулятор аренды на своем смартфоне или планшете.

Спросите дилера, какой денежный фактор и остаток лизинга он использует. Также спросите о любых сборах или сборах, таких как «doc» и плата за приобретение, которые были добавлены к согласованной цене вашего транспортного средства. Если вы используете в точности с теми же номерами, что и у дилера, в качестве входных данных для ваших расчетов, номер ежемесячного платежа будет равен , а в точности будет таким же, как у него.Если есть какая-то разница, потому что дилер не дал вам реальные цифры, которые он использует.

4. Уметь оценить любую сделку по аренде, предложенную вам

Уметь связывать цену автомобиля с ежемесячными арендными платежами - это одно, но знать, хороша ли сделка, - это другой вопрос. Конечно, хорошая цена транспортного средства является частью хорошей арендной сделки, но есть и другие факторы, которые влияют на сделку. Отличная цена в сочетании с высокой остаточной стоимостью и / или низким денежным фактором делает лучшую сделку в целом.

Если у вас нет ничего больше, чем ежемесячный платеж, вы можете оценить сделку с помощью нашего Lease Deal Calculator . Если у вас есть более подробная информация и вам нужен более точный ответ, используйте Lease Evaluator или Lease Inspector в нашем Lease Kit .

5. Ознакомьтесь со специальными предложениями аренды от производителя автомобилей

Автомобильные компании регулярно предлагают национальные или региональные «субфинансированные» договоры аренды отдельных марок автомобилей, моделей и стилей («комплектация»).Эти рекламные предложения обычно длятся всего один месяц, после чего они могут быть продлены, изменены или просто отменены. Всегда проверяйте, предлагается ли такая сделка для конкретного автомобиля, который вы хотите. Вы можете проверить веб-сайт автомобильной компании, в разделе «Инструменты покупок» в меню, а затем в разделе «Специальные предложения».

Субфинансовые лизинговые сделки с производителями автомобилей почти всегда являются отличными сделками - лучше, чем договоры, заключаемые покупателями независимо друг от друга, - потому что арендная цена была снижена, денежный фактор был снижен, а остаточный процент был повышен, что приводит к очень низкой аренде оплата за этот конкретный автомобиль.

Если вы не можете найти специальную сделку производителя для своего автомобиля, вам придется прибегнуть к старомодной торговле - по лучшей цене, конечно, поскольку вы не можете договориться о других факторах аренды, которые уже были заблокирован лизинговой финансовой компанией.

6. Если вы проезжаете более 12 000 миль в год, купите дополнительные мили

Если вы проезжаете не более 20 000 миль в год, лизинг все еще может быть жизнеспособным вариантом финансирования для вас - если вы организуете дополнительные мили, которые вам нужны в начале срока аренды.Как правило, это дешевле, чем оплачивать лишний пробег в конце срока аренды. Дополнительные мили начисляются по цене за милю, обычно около 0,15 доллара за милю (выше для автомобилей класса люкс), и общая сумма вычитается из обычной остаточной стоимости. В результате ваш ежемесячный платеж немного увеличивается.

Если вы проезжаете более 20 000 миль в год, лизинг может оказаться не лучшим решением для вас, потому что стоимость лизинга начинает приближаться к стоимости покупки, что делает лизинг менее практичным.Кроме того, аренда с большим пробегом означает, что на автомобиль не распространяется гарантия производителя на весь срок аренды, и вероятность чрезмерного износа выше.

7. Не покупайте дополнительные продукты в офисе финансового менеджера

После того, как вы договорились об аренде, вы посетите финансового менеджера, чтобы подписать документы. Однако в обязанности менеджера входит попытка продать вам дополнительные объекты, такие как страхование кредитов, системы безопасности, расширенные гарантии, страхование от износа, герметик для краски и многое другое.Некоторые из этих предметов могут иметь определенную ценность для вас, но цена обычно завышена. Не покупай их. Если вы заинтересованы, вы можете найти их дешевле в другом месте. Если такие дополнительные продукты уже были добавлены в автомобиль дилером или дистрибьютором, вы можете отказаться от их оплаты или договориться о лучшей, более разумной цене.

8. Прочтите договор аренды, прежде чем подписать

Проверьте ваше соглашение об аренде, чтобы убедиться, что все цифры имеют смысл для вас, и что ничего лишнего не было добавлено.Если у вас есть вопросы, задавайте и получайте ответы. Не заставляйте себя подписывать, пока не прочитаете все. В идеале вы уже знакомы с договорами аренды и знаете, что искать. Наш Lease Kit содержит образец договора аренды и полный перечень договоров.

9. Наслаждайтесь своим автомобилем, но понимайте свои обязательства

Вы подписали юридический договор, который обязывает вас несколькими способами. В нем указывается, кто может управлять автомобилем, какую страховку вы должны иметь, как обслуживать автомобиль, что делать в случае аварии, сколько миль вам разрешено проехать без штрафа, сколько вы износились. допускается без штрафа, что означает «дефолт» и как будет рассчитываться «выплата», если вы решите досрочно прекратить аренду.Помня об этих вещах во время аренды, вы получите гораздо более плавный ход в конце аренды.

10. Рассмотрим варианты аренды

Начало аренды не слишком рано, чтобы начать думать о том, что вы планируете делать в момент окончания аренды. Возможны следующие варианты: 1) вернуть автомобиль в лизинговую компанию или 2) купить автомобиль в лизинговой компании. Если вы заранее знаете, что выберете автомобиль, то вам не нужно беспокоиться о чрезмерном пробеге или износе в течение срока аренды.

Краткое видео, объясняющее основную концепцию лизинга

Если вам нужна дополнительная информация или у вас есть вопросы

Если это краткое руководство по лизингу автомобилей не предоставило нужную вам информацию или у вас есть дополнительные вопросы, перейдите на нашу домашнюю страницу и выполните поиск на нашем сайте, используя поле Find на правой боковой панели, или просмотрите различные меню.

,

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о