Какой авто можно: как бы выбирал автоэксперт — Российская газета

Почему мы выбрали это: Fit может быть небольшим, но он имеет большую ценность. Он имеет отличные показатели надежности и в сумме дает отдачу до 31 миль на галлон. Несмотря на компактность, салон Fit, напоминающий минивэн, отлично использует пространство. На шоссе он шумный и шумный, но на нем приятно водить, с отзывчивым управлением и живым двигателем.Модели первого поколения (2007 и 2008 гг.) Немного дешевле более поздних, но немного менее надежны.

Плюсы:

• Надежный и дешевый в эксплуатации
• Удовольствие от вождения
• Экономия места и расхода топлива

Минусы:

• Шумный и маленький
• Устойчивый ход, небольшие шины могут быстро изнашиваться
• Отсутствие внутренних удобств

2. 2000-2008 Тойота Авалон

Почему мы выбрали его: Avalon, самый большой и самый консервативный автомобиль Toyota, был создан для комфортной и тихой езды и отлично подходит для дальних поездок.Это также постоянный чемпион по надежности: все поколения Avalon получают высокие оценки за долговечность и удовлетворенность владельцев. Несмотря на то, что водить машину или смотреть на нее не обязательно, но быть на шаг ниже Lexus — значит иметь приятные характеристики и материалы интерьера. Эти годы охватывают два поколения Авалона, хотя все они — хороший выбор.

Плюсы:

• Надежный и безопасный
• Хороший расход топлива на галлон для большой машины
• Комфортный, изысканный и тихий

Минусы:

• Ремонт может быть дорогостоящим
• Новые модели едва обходятся дешевле 5000 долларов
• Не интересно водить машину или смотреть на

3.2004-2006 Scion xB

Почему мы выбрали его: Фантастический мини-грузовик xB, разработанный больше для Токио, чем для Тампы, не был похож ни на один другой автомобиль или кроссовер, когда он был новым, и он по-прежнему отличается от других. Первое поколение xB меньше, чем более поздняя модель 2008-2015 годов, но, как правило, получает лучшие отзывы и оценки надежности от владельцев. Внутри по-прежнему много места, он расходует бензин и его легко припарковать. XB не быстрый и на шоссе шумно, но он маневренный и на нем приятно водить.

Плюсы:

• Все еще стильно 17 лет спустя
• Надежно и дешево в собственности
• Вождение с удовольствием

Минусы:

• Трудно найти агрегаты с малым пробегом
• Шумные и уязвимые к боковому ветру на шоссе
• Медленно с автоматической коробкой передач

4. 1998-2011 Lincoln Town Car

Почему мы выбрали это: Под шикарным внешним видом Town Car скрываются те же прочные механические детали, что и полицейский автомобиль Ford Crown Victoria.Благодаря этому Lincoln имеет хорошую репутацию благодаря своей прочности и долговечности. Интерьер — удобное, уютное место с множеством удобств и местом для шести человек в крайнем случае. Обратной стороной является то, что задний привод Town Car с двигателем V8 действительно огромен — 215 дюймов в длину и 4300 фунтов, так что расход топлива и маневренность невелики.

Плюсы:

• Очень прочный
• Простор и роскошь
• Мощный и тихий

Минусы:

• 15 миль на галлон по городу
• Огромный размер
• Некоторые видели использование такси, и их лучше избегать

5.1997-2006 Лексус ES

Почему мы выбрали его: Элитная сестра Lexus Toyota Camry, все версии ES очень высоко ценятся как подержанные автомобили, с отличными показателями надежности и множеством наград JD Power. Как и следовало ожидать от роскошного автомобиля, оба поколения ES, охваченные этими годами, имеют мощные двигатели V6, удобные интерьеры и тихие, изысканные водители. Модели с малым пробегом может быть трудно найти за 5000 долларов, но эти годы ES находятся в нижней части их кривой амортизации.

Плюсы:

• Безупречная надежность
• Роскошный и тихий
• Хорошие показатели безопасности

Минусы:

• Трудно найти автомобили с малым пробегом
• Исправление некоторых функций может быть дорогостоящим, и важно убедиться, что был проведен ремонт ремня ГРМ
• Анонимный стиль

6. 2004-2006 Scion xA

Почему мы выбрали его: Модель xA, которая выглядит как половина оригинальной линейки Scion от Toyota, оснащена той же 1.5-литровый четырехцилиндровый двигатель, в котором используются многие из тех же механических элементов, что и в его квадратной сестре xB. Лучшая аэродинамика xA означает, что он тише, чем xB, и расходует 30 миль на галлон в сумме, но внутри немного меньше места. Он получил такие же восторженные отзывы владельцев и получил хорошие оценки за надежность, хотя его нетрадиционный дизайн интерьера придется по вкусу не всем.

Плюсы:

• Превосходный рейтинг надежности
• Дешево купить и владеть
• Хороший уровень комплектации для дешевого автомобиля

Минусы:

• Странная компоновка приборной панели
• Маленький салон
• Ограниченное грузовое пространство с задними пассажирами

7.2002-2006 Тойота Камри

Почему мы выбрали его: Легендарная надежность и легкость в использовании Camry сделали ее самым продаваемым автомобилем в Америке на протяжении многих лет. Хотя с большинством Camry трудно ошибиться, модель пятого поколения этих лет, кажется, имеет самые высокие рейтинги надежности и самые положительные отзывы владельцев в диапазоне менее 5000 долларов. Доступная с четырехцилиндровым двигателем или двигателем V6, Camry практична и бесшумна во всех отношениях.Он возвращает от 21 до 24 миль на галлон вместе, а стоимость владения невысока.

Плюсы:

• Известная надежность
• Популярные и легко доступные в различных комплектациях
• Низкие эксплуатационные расходы

Минусы:

• Не впечатляет
• Невыполненное техническое обслуживание может быть проблемой
• Базовый двигатель не очень мощный

9. 2004-2008 Acura TSX

Почему мы выбрали его: Возможно, потребуется немного поискать чистый автомобиль с небольшим пробегом, но TSX первого поколения — один из самых веселых повседневных водителей, которые вы можете купить менее чем за 5000 долларов.Это красивая машина с привлекательной управляемостью, высокооборотистым 2,4-литровым четырехцилиндровым двигателем мощностью до 205 лошадиных сил и доступной механической коробкой передач. Он имеет репутацию надежного автомобиля, но внутри он немного маловат, а расход топлива, до 23 миль на галлон вместе взятый, невысокий.

Плюсы:

• Красивый внутри и снаружи
• Удовольствие от вождения
• Надежность в долгосрочной перспективе при надлежащем обслуживании

Минусы:

• Маленькое заднее сиденье
• Техническое обслуживание со временем может быть дорогостоящим
• Трудно найти маломощные

10.1996-2011 Меркурий Гранд Маркиз

Почему мы выбрали его: Механически родственный Lincoln Town Car, Grand Marquis не менее прочен, такой же большой и лишь немного менее шикарный. «GrandMa» была популярна среди пенсионеров, когда была новой, а это значит, что многие из них содержатся в хорошем состоянии. Mercury высоко оценивает комфорт, надежность и низкие эксплуатационные расходы, но экономию топлива оставляет желать лучшего. Grand Marquis управляется лучше, чем вы ожидаете, но заднеприводная конфигурация V8 не очень подходит для заснеженной местности.

Плюсы:

• Очень удобный и тихий
• Надежный и прочный
• Мощность V8

Минусы:

• Низкая экономия топлива
• Непрактичный размер
• Ощущение старого автомобиля

11. 2006-2011 Hyundai Azera

Почему мы выбрали его: Ответ Hyundai на Toyota Avalon, Azera во многом похож. Это вместительный, но консервативный седан с множеством функций, включая стандартную навигацию на более высоких комплектациях.У Azera есть два доступных двигателя V6 мощностью до 263 лошадиных сил, но, как и у Avalon, это больше связано с плавностью хода, чем с удовольствием. Несмотря на то, что в целом он уступает Toyota, Azera имеет высокие рейтинги надежности, и владельцы обычно считают его очень хорошей долгосрочной ценой.

Плюсы:

• Элегантный и вместительный
• Множество стандартных функций
• Низкая стоимость владения

Минусы:

• Мягкий дизайн
• Уверенная езда, но нечеткая управляемость
• Посредственная экономия топлива

12.2003-2007 Тойота Королла

Почему мы выбрали это: Выбор дешевых колес по умолчанию на протяжении десятилетий, Corollas имеет завидную репутацию благодаря надежности и простоте, но среди лет и ценового диапазона в нашем образце модель девятого поколения, выпускавшаяся с середины 2002 по конец 2007 года. , занимает наивысшее место. Эти Corollas дешевы в покупке и эксплуатации, если им не интересно водить или смотреть. Базовым двигателем в те годы был 130-сильный четырехцилиндровый двигатель, но в 2005 и 2006 годах предлагалась редкая 170-сильная версия XRS, которая доставляла больше удовольствия от вождения.

Плюсы:

• Надежность
• Простота вождения и эксплуатации с
• Низкие затраты на техобслуживание и покупку

Минусы:

• Из-за своей надежности некоторые автомобили были заброшены
• Больше бытовой техники, чем машина
• Трудно найти более интересный XRS

13. 2003-2008 Понтиак Вайб

Почему мы выбрали его: Понтиак, возможно, и не пережил великую рецессию, но владельцам Vibe первого поколения нравятся их автомобили.Vibe первого поколения неизменно получает более высокие оценки за надежность и стоимость, чем его сестра Toyota Matrix и более новый Vibe 2009-2010 гг. Vibe не такой спортивный, как выглядит, но он предлагает два четырехцилиндровых двигателя мощностью до 180 лошадиных сил и доступный полный привод. Кузов хэтчбека удобен, предлагает хорошее грузовое пространство, а Vibe возвращает 25-29 миль на галлон вместе взятых. Родственная Toyota Matrix этих лет также является хорошим выбором, но не так высоко оценена.

Плюсы:

• Дешево купить и запустить
• Красивый
• Практичный кузов хэтчбек

Минусы:

• Жесткие сиденья
• Не такие спортивные, как кажется
• Слабые характеристики с базовым двигателем

14.2007-2011 Тойота Ярис

Почему мы выбрали это: Yaris заменил неуклюжую Toyota Echo в 2007 году, придав ей более симпатичный стиль и немного лучшую экономию топлива. Крохотная Toyota обладает высочайшими показателями надежности и низкими эксплуатационными расходами. Доступный как хэтчбек, так и седан, Yaris выглядит красиво, но не использует внутреннее пространство так же хорошо, как Honda Fit. Он кажется маленьким, и водить его не так уж и весело. Более симпатичный Yaris дебютировал в 2012 году, но трудно найти эти машины менее чем за 5000 долларов.

Плюсы:

• Очень дешево
• Хорошая экономия топлива
• Низкие затраты на техническое обслуживание

Минусы:

• Крошечный размер означает ограниченное пространство
• Управлять не очень весело
• В ранних моделях не было стандартных антиблокировочных тормозов

15. 2006-2011 Honda Civic

Почему мы выбрали его: Футуристический Civic восьмого поколения выпускался в двух вариантах кузова: гладкое купе и клиновидный седан.Он также поставлялся с несколькими вариантами трансмиссии. Самыми интересными являются спортивный Si на 197 лошадиных сил и Гибрид на 42 мили на галлон, но и обычные Civics тоже были достойны. Все модели Civic этого поколения надежны и не требуют больших затрат в обслуживании, хотя на аккумуляторную батарею Hybrid долго не распространяется гарантия, и замена может быть очень дорогой.

Плюсы:

• Красивый внутри и снаружи
• Надежный и эффективный
• Доступны спортивные модели и гибриды

Минусы:

• Маленькое заднее сиденье, особенно в купе
• Нечетное расположение приборной панели
• Долговечность гибрида неизвестна

16.2010-2011 Фольксваген Гольф

Почему мы выбрали его: Golf шестого поколения привнес новый уровень изысканности и удовольствия в знакомый хэтчбек, и он хорошо показал себя с его бензиновыми 2,5-литровыми пятицилиндровыми и экономными 2,0-литровыми четырехцилиндровыми дизельными двигателями. . Последний позже оказался в центре скандала с выбросами дизельного топлива, но Volkswagen в конечном итоге выпустил исправление выбросов для них с небольшой потерей производительности. Эти Golf остаются красивыми, эффективными и надежными, но модели 2012 года и новее, как правило, нельзя найти дешевле 5000 долларов.

Плюсы:

• Практичный и эффективный
• Захватывающий и увлекательный вождение
• Красивый, хотя и спартанский интерьер

Минусы:

• Клеймо Dieselgate
• Трудно найти
• Базовые модели не имеют функций

17. 2008-2012 Scion xD

Почему мы выбрали его: Преемник более раннего Scion xA, более вертикально выглядящий xD продолжил ту же формулу.Эта модель имеет несколько более низкие рейтинги надежности, чем xA, но она также имеет более традиционную и логичную компоновку приборной панели, которую предпочтут некоторые водители. Основанный на Yaris и оснащенный 128-сильным четырехцилиндровым двигателем, производительность не очень привлекательная, но xD имеет более приятный интерьер и, как правило, более высокий уровень функций по той же цене.

Плюсы:

• Высокий кроссовер по-прежнему выглядит современно
• Красивый интерьер и особенности
• Высокое качество, низкая стоимость

Минусы:

• Низкая производительность
• Средняя экономия топлива для небольшого автомобиля
• Небольшой грузовой отсек с поднятыми задними сиденьями

18.2010-2012 Mazda3

Почему мы выбрали это: Mazda3, новая для 2010 года, улучшила надежность и защиту от ржавчины по сравнению с предыдущей моделью, а также добавила немного места. Хотя стиль и широкая улыбающаяся передняя часть не всем понравятся, общая комплектация хороша. Второе поколение 3 оснащено четырехцилиндровыми двигателями мощностью 144 или 165 лошадиных сил, что делает его приятным автомобилем, но при этом расходуется приличный расход топлива. Верхняя отделка салона и горячая MazdaSpeed3 выходят за рамки этого ценового диапазона, но модели более низкого уровня до 2013 года — достойная покупка.

Плюсы:

• Спортивное управление, требующее опыта вождения
• Практичный доступный хэтчбек
• Красиво оформленный интерьер

Минусы:

• Самые красивые из них стоят более 5000 долларов
• Меньшее количество функций у базовых моделей
• Ухмыляющаяся передняя часть

19. 2011-2012 Mazda2

Почему мы выбрали его: Крошечная Mazda2 была ответом автопроизводителя на модели Honda Fit и Nissan Versa, и с философской точки зрения она ближе к предыдущей: удовольствие от вождения, но минималистичный маленький автомобиль.Мощность исходит от 1,5-литрового двигателя мощностью 100 лошадиных сил, но этого более чем достаточно, чтобы повеселиться в легковесной Mazda и при этом разогнаться до 31 миль на галлон вместе взятых. Связанный с Ford Fiesta, этот 2 намного лучше, чем этот автомобиль, по надежности и удовлетворенности владельцев. Слабость 2 — это грузовое пространство, которого у него очень мало.

Плюсы:

• Симпатичный и веселый
• Низкая стоимость владения и эксплуатации
• Комфортный интерьер

Минусы:

• 2013-2014 гг. 2s стоимостью более 5000 долларов
• Отсутствие грузового пространства
• Мало технических возможностей

20.2004-2008 Chrysler Crossfire Coupe

Почему мы выбрали его: Этот необычный спортивный автомобиль определенно не похож на другие автомобили в этом списке, но имеющиеся данные говорят о том, что владельцам он нравится, что это надежный автомобиль и, что удивительно, вы можете купить достойные автомобили за 5000 долларов. Созданный давным-давно профсоюзом DaimlerChrysler, Crossfire позаимствовал двигатель и платформу V6 у Mercedes-Benz SLK 1990-х годов и был построен в Германии. Это отличный исполнитель, хотя его внешний вид — это на первый взгляд, а затраты на обслуживание могут быть высокими.

Плюсы:

• Превосходная производительность
• Характерный стиль
• По внешнему виду и ощущениям напоминает дорогой автомобиль

Минусы:

• Двухместная машина с нехваткой грузового пространства
• Отличительный стиль
• Потенциально высокие затраты на техническое обслуживание и дорогие шины

Методология

Чтобы составить наш список лучших автомобилей стоимостью менее 5000 долларов США, мы сопоставили широкий спектр показателей надежности и качества, оценки тестировщиков автомобилей, тысячи долгосрочных отчетов и отзывов владельцев и учли наш собственный многолетний опыт работы с автомобилями. эти автомобили как новые, так и подержанные.

В дополнение к этим критериям, транспортное средство должно было иметь среднюю цену сделки ниже или около 5000 долларов США, быть произведено после 1996 года и быть общедоступным на пяти основных географических рынках. Мы отобрали сотни списков подержанных автомобилей из Атланты, Бостона, Кливленда, Феникса и Сиэтла.

Старые модели с меньшим количеством точек данных требовали более тщательной оценки или обычно не использовались из-за отсутствия доступных данных. Например, Saab 9-2x 2005–2007 годов может стать отличным подержанным автомобилем, но недостаточно данных, чтобы должным образом оценить его надежность из-за низких показателей продаж нового автомобиля, и его слишком сложно найти для большинства покупателей.

Некоторые из автомобилей в нашем списке принадлежат несуществующим брендам. Во всех случаях производители транспортных средств все еще существуют, и в целом имеется адекватная поддержка запчастей и обслуживания. Несуществующие бренды часто теряют ценность, что может сделать их выгодной покупкой позже, но это также может зависеть от модели и производителя. Pontiac Vibe, сестра Toyota Matrix с логотипом, пользуется хорошей сервисной поддержкой. Saturn Astra, еще один автомобиль GM той же эпохи, основанный на европейском дизайне Opel, этого не делает.

Мы уделяли особое внимание обеспечению максимальной ценности и надежности по цене, отдавая приоритет моделям, которые известны своей долговечностью и низкой стоимостью эксплуатации, но также очень старались предоставить множество моделей на любой вкус. Мы также отказались от некоторых моделей из-за случаев отзыва продукции выше среднего.

Хотя в целом мы можем дать рекомендации относительно того, какие модели могут быть наиболее выгодными или наиболее надежными, мы не можем дать никаких гарантий относительно того, как будут работать отдельные автомобили.Мы провели исследование, но все же рекомендуем вам дополнительно изучить свой выбор перед покупкой, и, как указано выше, рекомендуется провести осмотр перед покупкой.

Часто задаваемые вопросы:

Q: Стоит ли покупать 10-летнюю машину?

Может быть, да. Автомобили старше 10 лет находятся в нижней части кривой амортизации или около нее, т.е. в период, когда автомобиль слишком стар, чтобы считаться новым, но слишком молод, чтобы быть «классикой». Именно в этой области можно найти одни из лучших ценностей, но вы должны быть готовы присмотреться к ним, внимательно осмотреть и жить без некоторых современных функций.Эти автомобили также могут обеспечивать беспроблемную транспортировку в течение долгого времени при условии, что они обслуживаются и покупатели продолжают вкладывать средства в техническое обслуживание. Со временем это может стоить некоторых денег, но 5000 долларов по-прежнему составляют менее одной трети стоимости покупки даже самого дешевого нового автомобиля 2021 года и даже большинства сертифицированных подержанных автомобилей последней модели.

Q: Имеет ли значение пробег на подержанных автомобилях? Что важнее, возраст или пробег?

Имеют значение и пробег, и возраст, но важнее то, как обслуживается автомобиль.

Чем старше автомобиль, тем больше могут стареть его составные части и тем сложнее может быть получение запасных частей, хотя у автомобилей массовых брендов не должно быть особых проблем. Чем выше пробег автомобиля, тем больше у него механический износ, что может означать более быструю замену деталей или ряд затрат по мере износа компонентов.

В 1990-е годы обычно считалось, что большинство автомобилей изнашиваются через 100 000 миль или 10 лет, но повышение стандартов качества увеличило срок службы автомобилей.Среднему автомобилю в Соединенных Штатах сейчас почти 12 лет, а целая четверть автомобилей старше 16 лет. Обычно можно увидеть качественные подержанные автомобили с пробегом более 100 000 миль сейчас, но обычно ниже 150 000. Один автомобиль в нашем списке, Pontiac Vibe 2003-2008 годов, имеет дефект одометра, из-за которого перестает записывать мили на отметке 299 999 миль. Но этот дефект хорошо известен, потому что владельцы проехали 300 000 миль, чтобы его увидеть.

Правильный уход и бережное обращение важнее пробега или возраста.Средний автомобиль проезжает 12 000 миль в год на протяжении всего срока службы, но многие автомобили пользуются гораздо меньшим спросом. Автомобиль с небольшим пробегом, который не обслуживается должным образом или долгое время простаивал, может создать больше проблем, чем автомобиль с большим пробегом, который тщательно обслуживается. По возможности, попросите предыдущих владельцев предоставить записи о техническом обслуживании и попросите провести механический осмотр перед покупкой.

Q: Должен ли я нанять механика для осмотра подержанной машины?

Да.В идеале у вас уже могут быть отношения со знакомым вам механиком, но если их нет, существует множество сервисов, которые проводят проверки перед покупкой. В идеале эта проверка должна включать в себя тест-драйв по разным типам дорог с неровностями или разбитым покрытием и пробег на скоростях шоссе для проверки автомобиля в любых условиях. Добавление механического осмотра может быть социально неудобным, если продавец неохотно, и, вероятно, будет стоить вам 150-200 долларов, но это деньги потрачены не зря. Обратите внимание, что даже самые лучшие механики могут не справиться со всеми возможными проблемами, но они могут помочь вам обнаружить явные признаки пренебрежения.

В: Где лучше всего купить подержанный автомобиль стоимостью менее 5000 долларов?

Лучшим вариантом является покупка на частной вечеринке, и такие объявления чаще всего можно найти в таких местах, как Craigslist, OfferUp или Facebook Marketplace. Отдельным людям не нужно беспокоиться о затратах на недвижимость, связанных с парком автомобилей, или платить специалистам по ремонту, чтобы их инвентарь выглядел блестящим, поэтому эти расходы не учитываются в запрашиваемой цене. У них также, как правило, есть записи об обслуживании и, по крайней мере, некоторая история автомобиля, чего нет у большинства розничных продавцов подержанных автомобилей.Многие подержанные автомобили покупаются на оптовых аукционах, и к ним прилагается мало информации. Вы также можете найти хорошие предложения на государственных аукционах или аукционах по конфискации, но эти источники одинаково непрозрачны, когда дело доходит до основного состояния автомобиля, и вы не можете осмотреть товар перед покупкой.

Минутку …

Пожалуйста, включите куки и перезагрузите страницу.

Это автоматический процесс.Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

Перенаправление…

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] ) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + ( !! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [ ] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] ) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [] )) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + [ ]) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [ ] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((+ !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + ( !! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (! ! []) + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (! ! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! [ ]) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! [] ) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + ( !! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! []) ) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + ( !! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) — [] + []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + ( ! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + ( ! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! [] ) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! [])) »/ + ((+ !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] — (!! [])) + ( ! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []))

+ ((! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] ) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! [ ]) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + ( !! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [ ] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] —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

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + []) + (! + [ ] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] — (!! [])))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + ( ! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + ( !! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [ ])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + ( !! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [ ])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + [] ) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [ ])) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (! ! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((! + [ ] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

Сколько автомобилей вы можете себе позволить?

«Обычный Джо» часто бывает бедным из-за своей машины.Для большинства американцев из среднего класса причина, по которой они не являются миллионерами, заключается в том, что они сидят на подъездной дорожке. Очень важно понимать, что мы тратим много денег на автомобили. Мы просто потребляем это. Тебе не нужно этого делать. Есть еще одна истина, из-за которой очень трудно говорить на эту тему: большинство врачей зарабатывают достаточно денег, чтобы они могли водить очень хорошую машину и при этом оставаться финансово успешными. Итак, несмотря на то, что это важный аспект вашей финансовой жизни, если вы принадлежите к среднему классу, для врачей это не имеет большого значения.Однако в этом выпуске мы обсуждаем, как узнать, можете ли вы позволить себе конкретную машину, разоблачаем некоторые из причин, по которым врачи оправдывают приобретение новых машин вместо того, чтобы водить что-то недорогое, и поговорим о наиболее экономичном способе оплаты перевозки. Для тех, у кого ситуация с автомобилем выяснена, мы также отвечаем на несколько вопросов слушателей о 457, ETF и паевых инвестиционных фондах.

Разница между недорогой и дорогой машиной в год может составлять до 5000 долларов в год.Я считаю все в этом, замену запчастей, бензин, страховку, амортизацию, расходы на финансирование, все. Если вы возьмете 5000 долларов в год, начиная с 20-летнего возраста и дойдете до 65-летнего возраста, и экстраполируете на 8%, это будет более миллиона долларов. Таким образом, многие люди не становятся миллионерами из-за того, на чем они водят.

Я думаю, что это действительно важная концепция, которую нужно понять — мы тратим много денег на автомобили. Мы просто потребляем это. И вам не нужно этого делать. Я знаю, что многие люди выросли не так, как я.Может быть, они не понимают, что можно обойтись на не очень дорогой машине и все будет хорошо. Мне повезло, что родители показали мне это, когда я был молод. Я это полностью понимаю, и мне удалось сохранить разницу. Я не автомобильный парень. Мне, как и всем остальным, нравится водить быстрые и модные машины, но я не из тех, кто будет тереть машину пеленкой в ​​своем гараже. Это просто не то, чем я занимаюсь.

В этом эпизоде ​​я поделился историей об одном студенте, который думал, что может позволить себе машину, потому что он может делать платежи, а затем попал в беду.Не так вы определяете, можете ли вы позволить себе машину. Чтобы определить, можете ли вы позволить себе машину, посмотрите ее стоимость, а затем сумму денег на вашем текущем счете. Если сумма денег на вашем текущем счете превышает стоимость автомобиля, вы можете себе это позволить. В противном случае вы не можете позволить себе машину. Оплата автомобиля не означает, что вы можете себе это позволить.

Теперь я признаю, что правда в том, что большинство врачей зарабатывают достаточно денег, чтобы они могли водить очень хорошую машину и при этом оставаться в финансовом отношении успешными.Я говорю лечащим врачам, что им нужно откладывать 20% своего валового дохода для выхода на пенсию. Врач, зарабатывающий 600 тысяч долларов в год, может каждый год покупать новенькую машину за 60 тысяч долларов и при этом накапливать богатство. Это просто не фактор. Это не совсем та же история, если вы зарабатываете 180 000 долларов в качестве врача и должны 400 000 долларов в виде студенческих ссуд, тогда, очевидно, ваша машина будет иметь гораздо большее значение.

Но для многих врачей это не так уж важно. Итак, если вы прочитаете мой пост, в котором говорится: «Управляйте загонщиком… и станьте богатым», и вы скажете: «Мне не нужно водить загонщик, чтобы разбогатеть», вы, вероятно, правы, но это не так.Вы зарабатываете много денег. Вы можете потратить часть денег на машины и при этом оставаться в полном порядке.

Итак, до тех пор, пока вы можете позволить себе машину по моим критериям, если вы действительно можете заплатить за нее наличными, покупайте машину. Наслаждайся этим. Приятно иметь отличную машину. Я предпочитаю ездить на хорошей новой машине, а не на машине. Я полностью это понимаю.

Самый экономичный способ оплатить транспорт — купить подержанный автомобиль.Скажем, машине от 5 до 10 лет и проехали на ней еще 5-15 лет. Без сомнения, это даже не близко, если вы просчитываете цифры, это лучший способ заплатить за транспорт. Купите подержанный, где произошла большая часть износа, и держите его, пока колеса не отвалятся.

Второй лучший способ — это, вероятно, купить машину новой. Опять же, держите его от 10 до 20 лет. Главное — избежать текучести кадров. Таким образом, вы не едите обесценивание каждые несколько лет. Покупать новую машину каждые три года — очень дорогой способ.То же самое и с лизингом, что, по сути, то же самое, но с некоторыми дополнительными расходами на финансирование.

Но когда я говорю о колотушке, я обычно говорю об автомобиле эконом-класса. Мы говорим о Honda Civic, Toyota Camry, Nissan Sentra, Mazda 3 или, если вам действительно нужен апгрейд, Mazda 6 или Nissan Altima. Что-то в этом роде. Я говорю о таких загонщиках. Вы даете им 5 или 10 лет, и эти автомобили стоят менее 10 000 долларов. Часто они составляют около 5000 долларов.

Вы должны немного приспособить это к сумасшествию на автомобильном рынке в прошлом году. Автомобили за последний год резко подорожали. Основная проблема в том, что вы не можете получить новую машину из-за проблем с цепочкой поставок. Из-за этого люди идут на рынок подержанных автомобилей, который действительно поднял цены на подержанные автомобили. Во многих местах подержанные автомобили стоили на 30% дороже, чем всего пару лет назад. Итак, огромная инфляция на рынке подержанных автомобилей за последние пару лет.Так что знайте об этом.

В любом посте, который я написал семь лет назад, в котором говорилось, что 5000 долларов, вам, возможно, придется это изменить. Теперь это может быть машина за 7000 долларов. Но когда я говорю об автомобиле за 5000 или 7000 долларов, я говорю о 10-летнем Civic, вот сколько он стоит. И примерно год назад я купил одну из них. Это Civic 12-летней давности и обошелся нам в 5200 долларов с пробегом 120 000 миль.

С тех пор проблем не было. Отлично работает. Это абсолютно надежно. Это то, что я называю колотушкой. Это тот автомобиль, на котором вы будете водить, вы сэкономите целую кучу денег, которую сможете потратить на погашение студенческих ссуд, накопление первоначального взноса за дом, или пополнение своих пенсионных счетов или любые другие финансовые приоритеты. ты можешь иметь.Четырехдверный седан, автомобиль эконом-класса, который, как известно, прослужит долго.

Если вы не уверены, какие автомобили служат долго, посмотрите вокруг в поисках автомобилей 20-летней давности, вы увидите, что есть некоторые марки, которых просто нет в 20-летнем возрасте, но вы собираетесь увидеть много Тойот и много Хонды. Так что имейте это в виду. Если вы собираетесь водить машину еще 15 лет, вам нужна машина, которая действительно может работать 20 лет.

Каковы некоторые из причин, по которым врачи оправдывают приобретение новых автомобилей вместо того, чтобы водить что-то недорогое?

Я врач скорой помощи.Я вижу неотложную помощь в больнице. Я знаю, к кому обращаюсь в чрезвычайных ситуациях. Очень немногие из вас приходят быстро, чтобы спасти жизнь. Итак, если вы не акушер, который на самом деле проводит значительную часть акушерства, или, возможно, педиатр, который отвечает на реанимационные мероприятия на L&D, возможно, хирург-травматолог в травматологическом центре, но даже там, я работаю в травматологическом центре, наши хирурги получают полчаса, чтобы войти. Такие деликатесы, может быть, вы это оправдаете.

Всем остальным, попадете ли вы в больницу в ближайшие полчаса или полтора, не имеет значения, будет ли пациент жить или умрет.Есть кто-то, кто заботится о них, запускает код. Я знаю, потому что запускаю код. Я там.

Даже если вы врач скорой помощи, человек, которого вы заменяете в свою смену, не уйдет, пока вы не доберетесь туда. Ваш партнер позаботится об этом, если по какой-либо причине вы опоздаете на несколько минут. Так что не стоит переоценивать надежность.

Что произойдет, если ваша машина сломается? Со мной такое случалось несколько раз. Это случается не так уж и часто, даже если вы едете на этих недорогих автомобилях.Как новенький посетитель, я заплатил 1850 долларов за Mazda 626. Думаю, это был 1997 год, когда я закончил тренировку в 2006 году. На нем было пробег 130 000 или 140 000 миль. Я заставил это работать в течение следующих четырех лет. Сколько раз он ломался у меня? Один раз. Это было, когда я поехал туда холодным утром, чтобы отвезти его с работы домой, а не по дороге на работу, и он не заводился.

Итак, следующий человек, который вышел на стоянку больницы, я сказал: «Эй, ты можешь дать мне прыжок?» Они меня прыгнули.Я завел машину. Я заехал в магазин автозапчастей и купил аккумулятор. Парень из магазина автозапчастей вставил мне аккумулятор. Он был очень мил, и я поехал домой. Четыре года вождения автомобиля, который мне стоит менее 2000 долларов, и это была моя единственная поломка в этой машине. В этом эпизоде ​​я расскажу еще о паре поломок других недорогих автомобилей, которыми я владел на протяжении многих лет. У меня есть полис автострахования, который включает в себя буксировку. Мне нужно было это использовать. Если машина сломается, вы можете заказать поездку на Uber на работу и позволить буксирующей компании отвезти ее к механику.Арендовать машину, если у вас нет второй машины на время ремонта, просто.

Этот страх перед ненадежной машиной, которая все время ломается, нужно преодолеть, когда вы пытаетесь оправдать свою новую машину. Это не так уж и важно. Вы хотите новую машину. Вы можете позволить себе новую машину? Купите новую машину, но не используйте это оправдание, чтобы оправдать ссуду 80 000 долларов на новую машину.

Второе, что возникает, — это вопросы безопасности.Это правда, что новый автомобиль безопаснее, чем автомобиль, которому 10 лет. Насчет этого сомнений нет. За последние 10 лет появилось несколько новых функций безопасности, и это безопаснее.

Но если вы посмотрите на реальную сумму, которая безопаснее, на самом деле это тривиальная сумма. Мало того, что вы должны попасть в аварию, но и это, умноженное на вероятность того, что есть новая функция безопасности и насколько она важна для предотвращения или уменьшения травм в этой аварии, определяет, насколько она «безопаснее».Это всего лишь крошечный процент, на который вы умножаете. Так что вероятность того, что это действительно что-то изменит, очень и очень мала.

В этом выпуске мы рассматриваем историю функций безопасности.

В 1998 году двойные передние подушки безопасности стали требоваться на всех автомобилях. В 2000-х вы видели системы автоматического торможения, адаптивный круиз-контроль, системы удержания полосы движения и предупреждения о выезде с полосы движения. В 2010-х годах вы увидите некоторые другие новые разработки: слепые зоны и предупреждение о лобовом столкновении, обнаружение пешеходов, некоторое адаптивное освещение, некоторые датчики парковки и резервное копирование заднего вида.

В 2010-х годах были новые разработки, и они будут продолжать развиваться, но здесь вы должны проверить себя на практике. В чем разница между автомобилем пятилетней давности и новым автомобилем сегодня? Что вам там действительно не хватает? Может быть, что-то вроде безопасности при смене полосы движения. Вот и все. Каковы шансы, что это единственное, что спасет вашу жизнь? Они бесконечно малы.

Если вы действительно хотите сэкономить на безопасности в дороге, обратите внимание на уменьшение воздействия.Подойдите ближе к работе, сократите время в пути, меньше ездите на машине. Пусть ваши дети ходят в школу, которая находится ближе к вашему дому. Подобные вещи приносят гораздо больше пользы, чем что-либо другое. Большинство из нас даже ездят не так безопасно, как следовало бы. Почему бы вам не начать с этого, если вы действительно беспокоитесь об автомобильной безопасности?

Но давайте будем честными и не будем оправдывать все, что мы хотим, только потому, что есть какая-то новая функция безопасности. Те производители автомобилей знают об этом.Каждый год они устанавливают новую систему безопасности, чтобы вы могли купить совершенно новую машину, чтобы они могли зарабатывать на вас деньги. Вам не обязательно иметь все функции безопасности.

Я слышу, как врачи говорят: «Мне нужен полный привод. Я никогда не смогу добраться до работы в метель, или я не смогу вернуться домой в метель ». Очевидно, что полноприводная машина будет стоить намного дороже, чем колотушки, о которых я упоминал ранее.

Может и вообще нужен полный привод.Может быть, вы живете где-нибудь, где это действительно обязательно. Но я немного скептически настроен, потому что я вырос на Аляске за рулем полноприводной машины, и угадайте, как часто мне нужен был полный привод? Пять, может, 10 дней в году. Интересно проехать по шоссе, первая метель в Анкоридже. В канаве вы видите целую кучу машин. Практически каждый из них будет полноприводным.

Полный привод помогает ехать быстро. Это не поможет вам быстро замедлиться. Все, что он делает, это помогает вам набрать скорость, на которой, возможно, вам и не следовало бы быть в первую очередь, тогда как с автомобилем с приводом на два колеса большую часть времени вам придется ускоряться немного медленнее, когда вы едете по лед.

Сейчас я живу в Юте, самом большом снегу на Земле. Я живу у подножия каньона, где выпадает более 600 дюймов снега в год. Вы не можете добраться до моего дома, не поднявшись на холм, который составляет не менее 11%, 12%, 13% со всех сторон. Независимо от того, как вы пришли в дом, вы должны уметь подняться на такой холм, чтобы добраться домой.

Итак, сколько дней в году мне нужно использовать полный привод, чтобы добраться домой? Менее пяти дней в году. Не оправдывайте того, что у вас есть машина 365 дней в году, а вам нужно пять дней в году.Особенно, если вы живете не там, где вам это нужно так сильно, как мне. У нас есть плуги, которые вспахивают главные дороги так быстро, что я редко использую полный привод. Я хожу в каньоны большую часть времени, если не идет снег, вам даже не требуется полный привод. Вы можете добраться до горнолыжного курорта и обратно в 90% случаев на полноприводном автомобиле. Без проблем.

В другие дни, чем вы занимаетесь? Вы едете на автобусе. Вы паркуетесь у основания каньона и едете на автобусе.Ничего страшного. Вам не нужен полный привод. Если вы хотите полный привод и можете себе это позволить, покупайте полноприводную машину. Они мне нравятся. У меня полноприводная машина. Я совершенно согласен с тем, что ты его получил. Но если вы пытаетесь сэкономить, если у вас отрицательный собственный капитал, вам, вероятно, следует серьезно подумать о том, что вы водите.

Люди говорят о покупке новой машины как о прекрасной налоговой льготе, которую можно списать на бизнес-расходы.Что такое франшиза? Деловые расходы вычитаются. Поездка на работу — это не бизнес-расходы. Вы не можете списать это со счетов. Даже если у вас есть бизнес, вы покупаете автомобиль, это мили для личного пользования. Это не бизнес-расходы, которые можно списать. Что такое бизнес-километраж? Это от одного коммерческого предприятия к другому. Итак, вы едете в больницу, это дорога на работу. Вы идете из больницы в свою клинику — это пробег по бизнесу. Вы идете из своей клиники обратно в больницу — это пробег по бизнесу.Вы приходите домой из больницы, это личный пробег. Это поездка на работу, это не франшиза.

Независимо от того, используете ли вы фактические расходы на эксплуатацию вашего автомобиля или просто требуете стандартную норму пробега, система работает именно так. Так что не убеждайте себя, что аренда машины — это отличная налоговая льгота. Вероятно, это не так. Наверное, это просто очень дорогой способ водить машину.

Вот основные принципы.

1. Помните, что вы не то, что вы водите, и никому нет дела до того, что вы едете.
2. Транспортные расходы не позволяют многим людям накопить значительный капитал. Это может быть не таким большим препятствием для врачей, как для среднего класса среднего класса Джо, но, безусловно, может сдерживать врачей в том, насколько быстро они накапливают богатство.
3. Обычный транспорт дешевый. Вы можете получить базовый транспорт за пару тысяч долларов. Теперь это ненадежный транспорт.Если вам нужен надежный транспорт, вы, вероятно, потратите от 5000 до 7000 долларов. Итак, что это вам говорит? Если вам нужно одолжить машину, вам, вероятно, никогда не следует брать в долг более 5000 или 10 000 долларов, потому что за эту цену вы можете получить надежный транспорт.
4. Хотите купить что-нибудь получше? Копите деньги и платите за это наличными. Фактически, привыкайте платить наличными. Это образ мышления, которым вы хотите добиться богатства. Покупайте вещи на сэкономленные деньги, а не на деньги, которые вы взяли взаймы.

Управляй колотушкой… Разбогатей

«Я заканчиваю стипендию и этим летом займу должность помощника. Мой новый работодатель предлагает план 457 (b), и я понимаю, что максимальная отсрочка до налогообложения составляет 19 500 долларов на 2021 год. Поскольку я буду на этой работе около шести месяцев в этом календарном году, будет ли этот взнос связан с как долго я нахожусь у своего работодателя? Скажите, что в этом году я буду работать шесть месяцев.Моя максимальная отсрочка составляет 9 750 долларов, или я могу отсрочить общую максимальную отсрочку в 19 500 долларов на этот календарный год? »

Даже если вы пробыли там всего месяц, вы можете вложить 19 500 долларов. Это при условии, что работодатель вам позволяет. Вы должны прочитать документ с планом. Иногда они заставляют вас быть там в течение 6 или 12 месяцев, прежде чем вы получите право участвовать в плане. В таком случае в этом году вы ничего не сможете внести.

Помните, что вклад 457 полностью отделен от вашего вклада 401 (k) / 403 (b).Итак, что бы вы ни вложили в 401 (k), вы все равно можете положить 19 500 долларов в 457 (b). Помните, есть правительственные и неправительственные планы. Государственные вообще лучше. Обычно лучший работодатель. Вы меньше беспокоитесь о банкротстве, и вы можете превратить его в IRA, когда закончите, в отличие от негосударственного.

Вы также хотите убедиться, что комиссии являются разумными, что инвестиции разумны и что варианты вывода, варианты распределения также разумны, прежде чем использовать 457.

«Я недавно разговаривал с финансовым консультантом, и я хотел рассказать о том, что они сказали вам. Для контекста я говорю о своих инвестициях в налогооблагаемый счет в Vanguard. Консультант сказал, что было бы лучше инвестировать в VTI, класс акций ETF, а не в VTSAX, класс акций паевого инвестиционного фонда общего индекса фондового рынка. Я знаю, что это одни и те же инвестиции, просто разные классы акций.Их объяснение заключалось в том, что я могу понести налоги на прирост капитала, если другие, которые инвестируют в VTSAX, продадут свои акции, а затем понесут собственный прирост капитала, который затем будет передан нынешним владельцам VTSAX. Но это не было бы риском с классом акций ETF. У меня сложилось впечатление, что текучесть кадров для начинающих была низкой, а прибыль от прироста капитала вымывалась из взаимного фонда. Но он сказал, что это вызывает беспокойство, когда люди продают свои акции VTSAX. Консультанты заявили, что эта проблема не относится к классу акций ETF.Это правда? Следует ли мне изменить свои активы VTSAX на VTI? Думаю, я не совсем уверен, что понимаю значение или последствия того, что одно превалирует над другим ».

К сожалению, советник ошибается. Впрочем, он не прав только для Vanguard. Для большинства компаний паевых инвестиционных фондов и ETF это действительно правильный совет. На налогооблагаемом счете ETF немного более эффективен с точки зрения налогообложения даже среди индексных фондов, чем традиционный класс паевых инвестиционных фондов. Единицы ETF создаются, уничтожаются и разбиваются на их индивидуальные запасы акций этими компаниями, которые выполняют этот процесс уничтожения создания ETF — вы можете передать эти ценные акции из фонда этим компаниям.Таким образом, держатели средств не зацикливаются на приросте капитала.

Благо Vanguard и их особая собственность, я думаю, это даже была торговая марка. Их структура такова, что ETF — это класс акций традиционного взаимного фонда. Итак, что они делают, когда им нужно вывести прирост капитала из традиционного взаимного фонда? Они просто делают это с помощью ETF. Итак, они очень, очень, очень, очень эффективны с точки зрения налогообложения. Они очень эффективны с точки зрения налогообложения даже без этого. Благодаря этому они еще более эффективны с точки зрения налогообложения.Но правда в том, что VTI не более эффективен с точки зрения налогообложения, чем VTSAX. Это то, что вы ожидаете от того, как они управляют этим фондом.

Теперь вы хотите поместить туда VTI? Отлично. Это отличный холдинг. Владею ВТИ. Иногда я владел VTSAX. Я думаю, что сейчас они есть у меня на некоторых из моих учетных записей. Они оба являются большими активами на облагаемом налогом счете. Я бы ни капельки не беспокоился об этом вопросе, но я думаю, что советник ошибается в этом очень эзотерическом моменте.

«Стоит ли рассматривать 457 как простое инвестирование? Я нахожусь в налоговой категории 35%.Итак, все, что я вкладываю, почти автоматически возвращает 35%. Распределение будет происходить через пять лет после увольнения с моего работодателя, так что это даст мне хорошую взлетно-посадочную полосу, если я решу уйти на пенсию раньше срока ».

Как вы решаете, понятно ли это? Во-первых, это не 35% доходности. Фактическая отдача, которую вы получите, — это всего лишь разница между тем, на чем вы экономите деньги сейчас, и тем, на чем вы потратите деньги позже. Итак, если вы уберете его на 20% позже и сэкономите 35%, теперь это 15% разница.Плюс к этому выгода от того, что деньги растут и защищены от налогов до момента их снятия. Таковы преимущества использования этой защищенной от налогов учетной записи.

Но вы должны помнить, что с 457-м — это не ваши деньги. Это деньги вашего работодателя. Это отсроченная компенсация. Вы должны смотреть на стабильность работодателя. Если работодатель не выглядит таким финансово стабильным, возможно, вы не захотите вкладывать что-либо в этот аккаунт, даже если в остальном это отличный аккаунт и что-то действительно полезное в вашей жизни.Если этот работодатель выглядит так, как будто он разоряется, помните, что 457 подчиняются его кредиторам, а не вашим кредиторам. Из-за этого он, конечно, обеспечивает вам отличную защиту активов, потому что это еще не ваши деньги, но это зависит от кредиторов работодателя.

Он также хочет убедиться, что у вас есть разумный план распределения. Через пять лет после того, как вы уйдете от работодателя, если вы не оставите работодателя в возрасте 39 лет и не хотите выходить на пенсию до 55 лет. Что ж, тогда это не такой уж хороший вариант распределения, не так ли? Теперь вы забираете оттуда эти деньги в годы пиковых доходов, и, возможно, это не так уж и здорово.

Но многие люди используют 457 как один из первых источников финансирования для досрочного выхода на пенсию, потому что не существует правила для возраста 59 с половиной. Обычно, когда вы уходите от работодателя, вы можете начать выводить деньги без каких-либо штрафов. Очевидно, вы должны платить налоги, если это 457-й отсроченный налог. Если это 457-й Roth, вы этого не сделаете. Но вы хотите убедиться, что варианты распространения будут работать в соответствии с вашим финансовым планом.

Тогда, конечно, вы хотите убедиться, что сборы не являются чрезмерными, и вы хотите убедиться, что варианты инвестирования разумны.Если все это на месте, то да, используйте это. Отличный вариант.

Другой читатель спросил,

«Я работаю в университете, который предлагает план 457. Я считаю, что университет имеет кредитный рейтинг B. Таким образом, его хранение здесь сопряжено с некоторыми кредитными рисками, поскольку я не думаю, что банкротство было бы вероятным событием. Тем не менее, их политика такова, что при расторжении мне нужно либо откатить его до другого 457, либо мне нужно установить дату распространения в течение 60 дней. Звучит разумно.Дата может быть установлена ​​в любое время до 70,5 лет. Что касается вариантов распределения, они дают мне четыре: единовременная выплата, единовременная пожизненная рента, совместная пожизненная рента или фиксированные выплаты не менее пяти лет, не более 30 лет. Звучит довольно разумно. Ты согласен?»

Думаю, это можно использовать. Я не знаю, частный это университет или государственный университет. Вероятно, это правительственная 457-я, поддерживаемая налогоплательщиками государства. Я бы не стал сильно беспокоиться об этом, даже если бы у государства был кредитный рейтинг B.Это разумные варианты распространения. Думаю, я мог бы придумать что-нибудь, что сработало бы в моем финансовом плане. Продолжайте и используйте этот план 457.

«У меня был вопрос относительно ETF и паевых инвестиционных фондов. В частности, у меня есть несколько паевых инвестиционных фондов в Charles Schwab, и мой вопрос был в том, взимают ли ETF, особенно те, что в Charles Schwab, больше комиссий, чем паевые инвестиционные фонды? Я спросил об этом, потому что для того, чтобы претендовать на премию интеллектуального консультанта Charles Schwab, с вас взимают 30 долларов в год за неограниченный доступ к сертифицированному специалисту по финансовому планированию.В этой программе вы должны иметь свои средства в ETF. Я сейчас в ситуации, когда у меня есть деньги в паевых инвестиционных фондах, и я подумал, что здесь должна быть какая-то уловка. Я подумал, что они хотят, чтобы это подтолкнуло клиентов к участию в ETF, а затем предоставило им эти услуги CFP за небольшие деньги, потому что они зарабатывают эти деньги где-то еще.

Первое, что я подумал, — это больше комиссий, связанных с ETF, чем с взаимными фондами. Если это не так, то почему бы мне не позволить мне использовать минимальный остаток в моих паевых инвестиционных фондах для премиальных услуг интеллектуального советника Schwab? Я попытался заглянуть на сайт, чтобы разобраться, какова комиссия между ETF и паевыми фондами, но найти это не так-то просто.”

Я не очень хорошо знаком с этой конкретной программой от Schwab. Звучит очень разумно. 30 долларов в год, очевидно, очень хорошая цена за финансовый совет. Возможно, оно слишком низкое. Не знаю, какого совета я бы ожидал за 30 долларов в год. Но Шваба обычно считают одним из хороших парней.

Вы думаете о хороших парнях в сфере взаимных фондов и брокерских услуг, и вы думаете о таких людях, как Vanguard, Charles Schwab, Fidelity и тому подобное.Это не означает, что каждый продукт, предлагаемый каждой из этих компаний, является хорошим продуктом. Это даже не означает, что он предлагается по справедливой цене, но, как правило, вы не ошибетесь в этих компаниях. Я думаю, что это разумно использовать, если вы хотите это сделать.

Есть дополнительная плата? Ну, это ETF и паевые инвестиционные фонды. Они регулируются SEC. У них есть правила и проспекты, и они должны внести в них определенные вещи, включая сборы и затраты. Так что это не неоткрытые вещи.Вы можете посмотреть коэффициент расходов ваших паевых инвестиционных фондов. Если вы не можете найти его на веб-сайте Schwab или Vanguard, вы можете перейти на Morningstar и найти их. То же самое и с ETS.

Сейчас я припоминаю, что в Schwab ETF торгуются полностью без комиссии. В противном случае комиссия не может превышать нескольких долларов. Теперь паевые инвестиционные фонды Schwab, вероятно, также торгуются там без комиссии, но держу пари, если вы хотите купить паевой инвестиционный фонд Vanguard как Schwab, вы заплатите около 50 долларов.Так бывает, когда вы обращаетесь к другому брокеру и пытаетесь купить чьи-то паевые инвестиционные фонды. ETF хороши, потому что они торгуются на фондовом рынке точно так же, как акции, но паевые инвестиционные фонды обычно прибивают вас с довольно хорошей комиссией как при покупке, так и при продаже.

Итак, как правило, если ваши счета 401 (k) или налогооблагаемые счета находятся в Schwab, и вы хотите владеть фондами Vanguard, вы покупаете ETF. Просто дешевле. Почему у Шваба такое правило? Я понятия не имею.Может быть, им так легче управлять. Конечно, при 30 долларах в год они должны искать способы сделать это как можно проще, но это не будет препятствием для меня. Если он не на налогооблагаемом счете, то, вероятно, вообще нет ничего страшного в том, чтобы переключиться с паевого инвестиционного фонда на ETF. Там нет затрат.

Но если вам пришлось перейти из одного холдинга в другой и получить прирост капитала, что ж, возможно, вы не захотите этого делать. Помните, что с фондами Vanguard и ETF вы можете переходить от одного класса акций к другому, конвертируя акции, а не реализуя прирост капитала.Итак, вы можете воспользоваться этим вариантом, если мы говорим об ETF Vanguard. Возможно, Schwab предлагает то же самое для своих ETF. Если у вас налогооблагаемый счет, вы можете спросить об этом.

Но по большей части здесь неплохо использовать ETF. Я использую оба в своих инвестиционных счетах, какой кажется более удобным, и иногда немного дешевле использовать один по сравнению с другим. Но вам не нужно терять сон из-за того, используете ли вы ETF или традиционный класс паевых инвестиционных фондов.

Только не поддавайтесь засасыванию глупых ETF. Это те, о которых всегда разглагольствовал Джек Богл. Какой-то тупой индекс, который был составлен и на самом деле просто повод для активного управления. Они взимают с вас высокие комиссионные и поощряют вас сбрасывать деньги. Такого рода узконаправленные ETF. Держитесь подальше от них. Но когда вы торгуете ETF всего фондового рынка и всего международного фондового рынка, действительно не имеет значения, являетесь ли вы взаимным фондом или ETF.

Этот выпуск «Белого пальто инвестора» спонсируется Biohaven Pharmaceuticals.Biohaven — это коммерческая биофармацевтическая компания, предлагающая инновационные методы лечения, направленные на улучшение жизни пациентов с изнурительными неврологическими и психоневрологическими заболеваниями, включая редкие заболевания. Biohaven предлагает широкий спектр продуктов-кандидатов на поздней стадии на трех различных механистических платформах, включая разработку методов лечения пациентов с боковым амиотрофическим склерозом (БАС), болезнью Альцгеймера и обсессивно-компульсивным расстройством (ОКР). FDA также недавно дало второе показание компании Biohaven Nurtec® ODT (rimegepant).Чтобы узнать больше о разрабатываемых нейроинновационных препаратах Nurtec ODT и Biohaven, посетите сайт www.biohavenpharma.com.

# 21 Врач и медсестра стали миллионерами за 5 лет

При поддержке GoodRx. Узнайте больше на сайте goodrx.com/WCI.

За 5 лет эта пара выросла с 187 тысяч долларов до 1,2 миллиона долларов. Ключ к успеху? Программное обеспечение для составления бюджета, You Need a Budget, и доведение его до T.В этом эпизоде ​​они обсуждают, как они заставили упрямого партнера согласиться на составление бюджета. Если вы и ваш партнер не на одной странице в финансовом отношении, ознакомьтесь с 7 способами привлечь вашего партнера в финансовую поддержку.

Наша цитата дня исходит от Фила ДеМута, который сказал, что

«Главное преимущество самоуправления в том, что это намного дешевле, если вы будете делать работу сами. Естественно, самоуправление тоже имеет свою цену.Во-первых, ваш советник может быть идиотом.

Это, безусловно, правда.

Не забывайте о нашей распродаже, которая продлится до 12 июля. Если вы зарегистрируетесь на онлайн-курс White Coat Investor на whitecoatinvestor.teachable.com и воспользуетесь кодом WCI 10 ИЮЛЯ, вы получите скидку 10% и бесплатную футболку. Это включает в себя наши курсы непрерывного финансового образования и наш флагманский консультант по финансам уволите, как с CME, так и без него.Распродажа проходит с 1 по 12 июля.

Доктор Джим Дале:
Это подкаст White Coat Investor № 218 — Правда об автомобилях и ваших финансах.

Доктор.Джим Дале:

Сейчас доказано, что лечит и предотвращает одно лекарство, Нуртек ОДТ Римегепант — 75 миллиграммов. Чтобы узнать больше об этой захватывающей новости, посетите сайт nurtec-hcp.com.

Д-р Джим Дале:
Хорошо, давайте сделаем нашу сегодняшнюю цитату. Наша цитата дня исходит от Фила ДеМута, который сказал: «Главное преимущество самоуправления состоит в том, что это намного дешевле, если вы будете выполнять работу самостоятельно. Естественно, самоуправление тоже имеет свою цену. Во-первых, ваш советник может быть идиотом ».И это, безусловно, правда.

Доктор Джим Дале:
Спасибо за то, что вы там делаете. Жизнь тяжела. Оказывается, жизнь особенно трудна для людей, которые зарабатывают много денег. Это еще не все розы и веселье. Обычно, если вам много платят, это потому, что у вас трудная работа, трудная работа, которая включает в себя общение с людьми в трудные моменты их жизни, размышления о трудных вещах и много-много образования и риска. Спасибо за это. Если вы едете на работу, домой, на тренировку, и никто не сказал вам сегодня спасибо за всю ту жертву, которую вы принесли, позвольте мне быть первым.

Доктор Джим Дале:
У нас скоро распродажа. Посмотрим, мы это записываем 19 июня. Он публикуется 8 июля. С 1 по 12 июля у нас действует распродажа на все наши онлайн-курсы, вы получаете 10% скидку на любой курс, плюс вы получаете бесплатную футболку WCI. Если вы смотрите это на YouTube, например, этот, который я ношу, этот мешочек VT и свободную футболку, в которой я был, когда записываю этот подкаст. Вы можете проверить это в магазине WCI.

Dr. Jim Dahle:
Но если вы пройдете один из наших онлайн-курсов, мы отправим вам бесплатную футболку.И у вас по-прежнему есть все обычные гарантии и гарантии с этими курсами. Если вы смотрели их совсем немного, смотрели их всего несколько дней, вы можете вернуть их и получить все свои деньги без риска. Мы не хотим, чтобы вы покупали курсы, которые на самом деле не хотите посещать.

Д-р Джим Дале:
Но у нас есть несколько отличных курсов. У нас есть программа «уволите своего финансового консультанта», это наш флагманский курс, который помогает вам составить письменный финансовый план. Теперь у нас есть его версия, которая в основном одобрена для CME.Вы получаете увольнения своего финансового консультанта, и в дополнение к этому вы получаете еще 8 с лишним часов CME. Это называется «Финансовое благополучие и профилактика выгорания для медицинских работников». Отличное имя, правда? Он имеет право на CME. Увольнение своего финансового консультанта, а также оздоровительный контент.

Д-р Джим Дале:
Еще одним важным событием в этом году является наш курс непрерывного финансового образования 2021 года. Если уволите своего финансового консультанта — это ваше начальное финансовое образование, курс CFE — это то, что вам нужно, чтобы оставаться в курсе каждого из них.И мы компилируем это в основном из WCI con, но он также часто содержит некоторый дополнительный материал.

Dr. Jim Dahle:
Но на любой из наших курсов до 12 числа они имеют 10% скидку, и вы можете сходить на них проверить. Просто зайдите на whitecoatinvestor.teachable.com и используйте код купона WCI 10 июля. Вот как вы получаете скидку — WCI 10 июля.

Доктор Джим Дале:
Хорошо, сегодня мы поговорим об автомобилях. За прошедшие годы я написал несколько сообщений об автомобилях, и время от времени мы их перерабатываем в блоге.Я думаю, что недавно переработанный вариант называется «Гони загонщик… Разбогатей».

Д-р Джим Дале:
Я думаю, многие люди принимают неправильные сообщения, когда я говорю и пишу об автомобилях. Они не совсем понимают то, что я пытаюсь им донести. Итак, сегодня я собираюсь немного поговорить об автомобилях и о том, что я действительно думаю об автомобилях и о том, что вы должны делать с автомобилями.

Д-р Джим Дале:
Но прежде всего нам нужно поговорить о том, что на самом деле у меня нет Tesla.Перестань писать мне и спрашивать, что я думаю о своей новой Tesla. Этот пост появился 1 апреля, 1 апреля, верно? День дурака.

Dr. Jim Dahle:
Итак, если вы полностью упустите это, если это полностью взлетело у вас в голове, теперь вы понимаете, что у меня в настоящее время нет Tesla. Но я все еще получаю вопросы от друзей, друзей, как настоящих друзей, которые спрашивают меня о моей Tesla, и мои родители думали, что я купил Tesla. Я не покупал Теслу. Это был забавный пост из апрельского дурака, потому что я всегда высмеиваю Tesla.Если бы вы прочитали что-то большее, чем заголовок, вы бы прочитали, что я заплатил за эту Tesla, используя заимствования из моей политики всей жизни и спекулируя биткойнами и торговыми опционами и отдельными акциями.

Dr. Jim Dahle:
Очевидно, что если бы вы так далеко зашли в пост, вы, вероятно, не поверили бы этому, но удивительное количество читателей поверило. Итак, нет, у меня нет Теслы. Единственное, что верно в этом посте, это то, что мой гараж на самом деле подключен к Tesla. Так что, в какой-то момент в будущем, может быть, я куплю Tesla или Leaf, поставлю их в гараж и смогу подключить.Мне нравится Tesla. Я считаю, что водить машину — это очень весело. Я прекрасно понимаю, почему они нравятся людям и им нравится водить их.

Доктор Джим Дале:
Следующая точка, «Обычный Джо». Обычный Джо часто бывает бедным из-за своей машины. Для большинства людей, большинства людей среднего класса, большинства американцев среднего класса, причина, по которой они не являются миллионерами, заключается в том, что они сидят на подъездной дорожке.

Dr. Jim Dahle:
Разница между недорогим автомобилем и дорогим автомобилем на годовой основе, она может составлять до 5000 долларов в год.Теперь вы все посчитаете, верно? Вы считаете замену деталей. Вы подсчитываете, сколько стоит его отравление. Вы подсчитываете стоимость его страхования. Вы учитываете амортизацию, вы считаете затраты на финансирование, вы учитываете все, что есть.

Dr. Jim Dahle:
И разница между действительно дорогой машиной и дешевой может составлять около 5 000 долларов в год. И если вы возьмете 5000 долларов в год, начиная с 20 лет и дойдете до 65 лет и экстраполируете на 8%, это будет более миллиона долларов. Таким образом, многие люди не становятся миллионерами из-за того, на чем они водят.

Д-р Джим Дале:
Я думаю, что это действительно важная концепция, чтобы понять, что мы тратим много денег на автомобили. Мы просто потребляем это. И вам не нужно этого делать. Я знаю, что многие люди выросли не так, как я. И, может быть, они не понимают, что можно обойтись на не очень дорогой машине и все будет хорошо. Мне повезло, что родители показали мне это, когда я был молод. Итак, я это полностью понимаю, и мне удалось сохранить разницу. Я же не автомобильный парень, правда? Мне, как и всем остальным, нравится водить быстрые и модные машины, но я не из тех, кто собирается тереть машину пеленкой в ​​моем гараже.Это просто не то, чем я занимаюсь.

Dr. Jim Dahle:
Итак, я думаю, что важно знать еще одну вещь. Я увидел это и разместил в Твиттере после того, как увидел. Это был кто-то, кто это сказал, и позвольте мне процитировать прямо из этого твита, скриншот которого я привожу здесь. Хорошо, вот оно. В нем говорилось: «Я работаю над магистерской степенью и подаю заявление в медицинский институт. Несколько лет назад я совершил ошибку, купив внедорожник BMW, который в то время мог себе позволить. Я работал полный рабочий день.

Доктор Джим Дале:
Недавно я решил осуществить свою мечту — поступить в медицинскую школу, но BMW — это проклятие.Выплаты составляют более 500 долларов в месяц плюс страховка. И поскольку я заплатил за расширенную гарантию, я перевернул автомобиль. Я могу продать его только за 8000 долларов, которых у меня сейчас нет. Я живу на частные ссуды, пока учусь у этого мастера, и я буквально зарабатываю от 200 до 300 долларов в месяц, чтобы съесть продукты и сюрпризы. Что еще хуже, у автомобиля были постоянные проблемы, на которые гарантия не распространяется. Что-то не так с рулевой колонкой стоит 1500 долларов на ремонт и так далее, и так далее.Есть ли выход из этого беспорядка, которого я просто не вижу? »

Д-р Джим Дале:
О, боже, говоря о проклятии в твоей жизни вместо благословения, это просто классическая машина, верно? Вот сделка. Этот студент думал, что может позволить себе эту машину, потому что он мог платить. У меня для тебя новости. Не так вы определяете, можете ли вы позволить себе машину.

Д-р Джим Дал:
Чтобы определить, можете ли вы позволить себе машину, посмотрите ее стоимость, а затем сумму денег на своем текущем счете.Если сумма денег на вашем текущем счете превышает стоимость автомобиля, вы можете себе это позволить. В противном случае вы не можете позволить себе машину. Оплата автомобиля не означает, что вы можете себе это позволить.

Доктор Джим Дале:
Хорошо, вот еще одна правда, из-за которой мне очень трудно говорить на эту тему. И правда в том, что большинство докторов зарабатывают достаточно денег, чтобы водить очень хорошую машину и при этом оставаться финансово успешными.

Dr. Jim Dahle:
Итак, несмотря на то, что это своего рода важный аспект вашей финансовой жизни, если вы принадлежите к среднему классу, это действительно имеет значение, на чем вы водите.И это действительно влияет на то, сколько вы можете сэкономить. И это не даст вам стать миллионером, если вы слишком много водите машину, это не имеет большого значения для врачей. И я очень не хочу отпускать тебя вот так, но это правда. И если я не признаю, что это правда, все остальное не имеет никакого смысла.

Д-р Джим Дале:
Я говорю лечащим врачам, что им нужно откладывать 20% своего валового дохода для выхода на пенсию. Итак, допустим, у нас есть документ, который либо зарабатывает много денег в одиночку, либо в паре из двух докторов.Допустим, они зарабатывают 600 000 долларов в год. Я хочу, чтобы они откладывали 20% на пенсию. Это 120 000 долларов. Это все еще оставляет им 480 000 долларов. Даже если они платят целую кучу налогов в виде налогов, допустим, они платят 200 000 долларов в виде налогов, что является довольно высоким налоговым счетом для 600 000 долларов, но, допустим, они платят именно это. У них еще есть 280 000 долларов на жизнь.

Dr. Jim Dahle:
Таким образом, они могли покупать новую машину за 60 000 долларов каждый год и при этом иметь 220 000 долларов в год на жизнь. Это не помешает им накопить богатство, верно? Это просто не фактор.Это не совсем то же самое, если вы зарабатываете 180 000 долларов в качестве документа и задолжали 400 000 долларов студенческой ссуде, тогда, очевидно, ваша машина будет иметь гораздо большее значение.

Доктор Джим Дале:
Но для многих врачей это не так уж важно. Итак, если вы прочитаете мой пост, в котором говорится: «Управляйте загонщиком… и станьте богатым», и вы скажете: «Мне не нужно водить загонщик, чтобы разбогатеть», вы, вероятно, правы. Вы, наверное, правы, нет. Вы ведь зарабатываете много денег? И вы можете потратить часть денег на автомобили и при этом оставаться в полном порядке.

Dr. Jim Dahle:
Итак, пока вы можете позволить себе машину по моим критериям, правильно, что вы действительно можете заплатить за нее наличными, идите и покупайте машину. Наслаждайся этим. Приятно иметь отличную машину. Я предпочитаю ездить на хорошей новой машине, а не на машине. Я полностью это понимаю.

Д-р Джим Дале:
Но давайте поговорим о некоторых причинах, по которым документы оправдывают приобретение новых автомобилей, а не вождение чего-то недорого. А что я имею в виду под недорогим? Что ж, поговорим о недорогих машинах. Прежде всего, лучший и самый экономичный способ оплатить транспорт — это купить подержанный автомобиль.Скажем, машине от 5 до 10 лет и проехали на ней еще 5-15 лет. Без сомнения, это даже близко не то, если вы просчитаете цифры, это лучший способ заплатить за транспорт. По бывшим в употреблении, большая часть износа произошла и сохраняется до тех пор, пока колеса не отвалятся.

Dr. Jim Dahle:
Второй лучший способ — это, вероятно, купить машину совершенно новой. И снова храните от 10 до 20 лет. Ключ в том, чтобы избежать текучести кадров, верно? Итак, вы не едите амортизацию каждые несколько лет.Если вы покупаете новый автомобиль каждые три года, это действительно не лучший способ покупать автомобиль. Это очень дорогой способ сделать это. То же самое и с лизингом, который, по сути, то же самое, куда добавлены некоторые финансовые расходы.

Dr. Jim Dahle:
Но когда я говорю о колотушке, я обычно говорю об автомобиле эконом-класса. Мы говорим о Honda Civic. Мы говорим о Nissan Sentra. Мы говорим о Mazda 3 или, если вы действительно хотите обновить, Mazda 6 или Nissan Altima.Что-то в этом роде. Toyota Camry, может быть, Geo Prizm. Я даже не знаю, производят ли они их до сих пор.

Доктор Джим Дале:
Я говорю именно о таких загонщиках. А потом вы даете им 5 или 10 лет. Вы даете им пять или десять лет, и эти автомобили стоят менее 10 000 долларов. Часто они составляют около 5000 долларов.

Dr. Jim Dahle:
И еще, я должен немного скорректировать это с учетом сумасшествия на автомобильном рынке в прошлом году. Автомобили за последний год резко подорожали.Основная проблема в том, что вы не можете получить новую машину из-за проблем с цепочкой поставок. Вы не можете получить за них фишки или что-то еще. Итак, вы буквально не можете пойти за новыми машинами. Вы заказываете их, когда они придут, может быть, через три месяца, если вам повезет.

Dr. Jim Dahle:
И поэтому люди идут на рынок подержанных автомобилей, который действительно поднял цены на подержанные автомобили. Итак, во многих местах подержанные автомобили стоили на 30% дороже, чем всего пару лет назад. Итак, огромная инфляция на рынке подержанных автомобилей за последние пару лет.Так что знайте об этом.

Доктор Джим Дале:
В любом посте, который я написал семь лет назад, в котором говорилось, что 5000 долларов, вам, возможно, придется скорректировать его. Теперь это может быть машина за 7000 долларов. Но когда я говорю об автомобиле за 5000 или 7000 долларов, я говорю о 10-летнем Civic, вот сколько он стоит. И примерно год назад я купил одну из них. Это машина, на которой Уитни ездит в школу. Это Цивик 10-летней давности. На дворе 2009 год, наверное, сейчас 12 лет. И это стоило нам 5200 долларов или что-то в этом роде. На нем было 120 000 миль.

Доктор Джим Дале:
С тех пор проблем не было. Отлично работает. Это абсолютно надежно. Это то, что я называю колотушкой. И если вы будете водить такую ​​машину, вы сэкономите целую кучу денег, которую сможете потратить на погашение студенческих ссуд или накопление первоначального взноса за дом, или максимальную выплату пенсионных счетов или любые другие финансовые приоритеты, которые у вас есть. имеют. Но это та машина, о которой я говорю. Четырехдверный седан, автомобиль эконом-класса, который, как известно, прослужит долго.

Dr. Jim Dahle:
И если вы не уверены, какие автомобили служат долго, посмотрите вокруг в поисках автомобилей 20-летней давности, и вы увидите, что есть некоторые бренды, которых через 20 лет просто нет. старый, но вы увидите много Тойот, Хонды и тому подобное. Так что имейте это в виду. Если вы собираетесь водить машину еще 15 лет, вам нужна машина, которая действительно может работать 20 лет.

Доктор Джим Дале:
Хорошо. Но вот вещи, которые люди говорят мне, когда пытаются оправдать вождение большего количества автомобилей, чем им, возможно, следовало бы водить.Первое: «Я врач. Мне нужно что-нибудь надежное. Мне нужно попасть в больницу, чтобы спасать жизни ». Ну, это немного подделка, правда? Я врач скорой помощи. Итак, я вижу неотложную помощь в больнице. Я знаю, к кому обращаюсь в чрезвычайных ситуациях. И очень немногие из вас приходят быстро, чтобы спасти жизнь. Драгоценных деликатесов мало.

Д-р Джим Дале:
Итак, если вы не акушер, который на самом деле много делает акушерство, или, возможно, педиатр, который отвечает на реанимационные мероприятия на L&D, возможно, хирург-травматолог в травматологическом центре, но даже там я работаю в травматологический центр, у наших хирургов есть полчаса, чтобы попасть.Может быть, ты сможешь это оправдать.

Доктор Джим Дале:
Все остальные, давайте, кого вы пытаетесь обмануть, верно? Придете ли вы в больницу в ближайшие полчаса или полтора, не имеет значения, выживет ли пациент или умрет. Там кто-то о них заботится, верно? Кто-то запускает код. Я знаю, потому что запускаю код. Я там.

Доктор Джим Дале:
Даже если вы врач скорой помощи, верно? Человек, которого вы заменяете в свою смену, не уйдет, пока вы не доберетесь туда.Вы приходите туда абсолютно вовремя каждый день, 365 дней в году не спасут чью-то жизнь, иначе они умрут. Ваш партнер позаботится об этом, если по какой-либо причине вы опоздаете на несколько минут. Так что не стоит переоценивать надежность.

Д-р Джим Дале:
А теперь давайте поговорим на минутку о том, что происходит, когда ваша машина выходит из строя. И, возможно, для некоторых из вас этого никогда не было. Со мной такое случалось несколько раз. Ваша машина может сломаться.Это случается не так уж и часто, даже если вы едете на этих недорогих автомобилях. Честно говоря, я могу вспомнить только две машины, на которых я ездил регулярно, с пробегом менее 100 000 миль. И я поделился ими с женой. Это было тогда, когда мы были одной автомобильной семьей. Итак, очевидно, я вожу старые машины, не так ли?

Д-р Джим Дале:
Вы должны подумать об этом, когда вы продаете эти машины с пробегом 100 000 миль или 200 000 миль, кто-то покупает их у вас. Кто этот человек? Это я.Я покупаю у тебя эту машину. Еду еще 100 000 миль. Итак, я знаю, что происходит с этими машинами через 100 000 миль.

Д-р Джим Дале:
Итак, давайте поговорим о машине, которую я купил, чтобы ездить на работу в качестве новенького проводника. Я заплатил 1850 долларов за Mazda 626. Я думаю, что это был 1997 год, когда я закончил тренировку в 2006 году. Итак, ему было, наверное, девять лет в то время, на нем было 130 000 или 140 000 миль. Что-то подобное. Очевидно, это стоило мне совсем немного денег, я купил его на аукционе, но это сэкономило мне всего несколько сотен долларов.

Доктор Джим Дале:
Но я заставил это работать в течение следующих четырех лет. Сколько раз он ломался у меня? Однажды она сломалась. И это было, когда я поехал туда холодным утром, чтобы отвезти его домой с работы, а не по дороге на работу. Это было по дороге домой с работы, и не заводится.

Д-р Джим Дале:
Итак, следующий человек, который вышел на парковку больницы, я сказал: «Эй, ты можешь дать мне прыжок?» Они меня прыгнули. Я завел машину. Я заехал в магазин автозапчастей и купил аккумулятор.Парень из магазина автозапчастей вставил мне аккумулятор. Он был очень мил, и я поехал домой. Четыре года вождения автомобиля, который мне стоит менее 2000 долларов. И это была моя единственная неудача.

Доктор Джим Дале:
Теперь у меня были другие срывы. Я водил Durango, и я не большой поклонник этого автомобиля. Мы ехали в Вегас, и я думаю, мы собирались заняться скалолазанием или чем-то в этом роде. Но когда мы выехали на автостраду здесь, в Солт-Лейк-Сити, она начала не очень хорошо. Это было похоже на проблему с трансмиссией.Итак, мы повернули к следующему выходу и направились к нашему механику. И это не совсем так, оно закончилось тем, что застряло на съезде с трассы I 15 здесь, в Солт-Лейк-Сити.

Д-р Джим Дале:
Итак, что я делал в тот момент? Ну, я вызвал эвакуатор. У меня есть полис и полис автострахования в USAA, который включает бесплатную буксировку. Итак, я вызвал эвакуатор. И угадай что? Через 40 минут подъехал эвакуатор, погрузил мою машину и отвез к нашему механику. Нам нужно отвезти обратно к дому, верно? Я думаю, мы позвонили другу, но если бы он не был доступен, мы бы просто Uber-ed.Это обошлось бы нам в 15 долларов. Мы вернулись в дом, сложили вещи в другую машину и поехали в Вегас, и у нас была отличная поездка. Поломка машины не такая уж большая проблема.

Доктор Джим Дале:
Допустим, у нас не было другой машины. Что бы мы сделали? Мы бы поехали, арендовали машину и отправились в путешествие. Ничего особенного. Ты врач. Вы можете позволить себе арендовать машину, когда у вас сломается машина. Это не так уж важно.

Доктор Джим Дале:
Итак, еще одна поломка.Это случилось не так давно с моей Секвойей, которая только что преодолела 260 000 миль. Моя Секвойя, в конце концов, вентилятор был втянут в радиатор. Итак, очевидно, что я не мог управлять им в тот момент. Итак, что я сделал? Ну, я вызвал эвакуатор, и они отбуксировали его моему механику. И моя сестра подошла и подобрала меня, и побежала обратно в мой дом. На самом деле, она сначала отвела меня в другое место, мы пытались исправить это сами, но это не сработало. Но в конце дня мы вернулись домой, и это не имело большого значения.Как долго я ждал эвакуатор? О, около 40 минут.

Доктор Джим Дале:
Более недавний срыв, который у меня случился, был при возвращении из Гранд-Каньона. Мы буксировали трейлер с той старой Секвойей. Мы были в жаре. Было 93 градуса. И мы оказались в пробке. Произошла авария недалеко от Лас-Вегаса. Между Лас-Вегасом и Мескит мы сидели в пробке с полным проходом переменного тока при 93 градусах в течение двух часов, ожидая освобождения машин. И мы потащили этот трейлер на большой холм в сторону Св.Георгия, а затем продолжили подъем на следующий холм над Сент-Джорджем. И знаешь, что? Примерно на полпути вверх по холму машина сломалась. Все началось не очень хорошо.

Dr. Jim Dahle:
Итак, мы съехали, вытащили его в тень под эстакадой. И мы посидели какое-то время и пытались решить, что делать. Ну, мы ехали караваном, так что с нами были и другие машины. Посадили прицеп на другой грузовик и решили, что вызовем эвакуатор. Но пока мы были в этом процессе, я немного поехал, и он снова начал работать нормально.Я думаю, в нем был паровой затвор или что-то в этом роде. Итак, я проехал на нем пару часов. Казалось, все работает нормально. Поставили прицеп обратно и поехали домой. И с тех пор никаких проблем не возникало.

Д-р Джим Дале:
Вот как на самом деле выглядят поломки и что на самом деле происходит в таких ситуациях. Итак, допустим, вы едете в клинику, и ваша машина какает. Что произойдет? Что ж, ты будешь вызывать эвакуатор. При вызове эвакуатора даже не нужно оставаться там с машиной.Вы можете просто позвонить им и сказать: «Вот где машина. Поднимите, отнесите механику ». И тогда ваш следующий звонок — Uber. А за 15 или 20 долларов, или что-то еще, Uber доставит вас на работу. И оттуда вы даже можете отвезти Uber к механику после работы или Uber домой, что угодно. За несколько минут неудобств вам придется заплатить несколько долларов, но поломка машины — еще не конец света.

Dr. Jim Dahle:
Итак, этот страх перед ненадежной машиной, которая все время ломается, нужно преодолеть.Это не так уж и важно. Новые машины, кстати, тоже ломаются. Не так часто, но ломаются. Так что избавьтесь от страха, когда вы пытаетесь оправдать свою новую машину. Вы хотите новую машину, можете позволить себе новую машину? Пойдите и купите новую машину, но не используйте это дерьмовое оправдание, чтобы оправдать ссуду 80 000 долларов на новую машину.

Доктор Джим Дале:
Хорошо. Второе, что возникает, — это вопросы безопасности. Они говорят: «О, я бы ни за что не сел в небезопасную машину. Старые машины небезопасны ».Вы можете использовать это, чтобы оправдать что угодно, что угодно, что касается автомобилей. И вы были бы удивлены тому, что вы можете оправдать. И действительно, новая машина безопаснее, чем машина 10-летней давности. Насчет этого сомнений нет. За последние 10 лет появилось несколько новых функций безопасности, и это безопаснее.

Dr. Jim Dahle:
Но если вы посмотрите на реальную сумму, которая безопаснее, на самом деле это тривиальная сумма. Потому что вы не только должны попасть в аварию, но и умножить это на вероятность того, что была новая функция безопасности, имеет значение для предотвращения или уменьшения травм в этой аварии.Это всего лишь крошечный процент, на который вы умножаете. Так что вероятность того, что это действительно что-то изменит, очень и очень мала.

Dr. Jim Dahle:
Итак, давайте немного поговорим о мерах безопасности. И вы можете вернуться в историю. Есть много историй всех подобных вещей, которые делали люди. Вы возвращаетесь в 1899 год. Именно тогда произошли первые зарегистрированные смертельные случаи в результате дорожно-транспортных происшествий. Был парень, сбитый моторной каретой в Нью-Йорке. Ford Model T 1908 года. Они начали надевать защитные очки.В 1918 году ввели стоп-сигналы. В 1914 году поставили знак остановки. В 1939 году установили поворотники. Ремни безопасности, 1950 год. Это был Nash Rambler.

Доктор Джим Дале:
Плечевые ремни были в Вольво. У них до сих пор прекрасная репутация в области безопасности. Стандартная функция 1959 года. Водительское обучение потребовалось в 1955 году в Мичигане. В 1966 году был принят Закон о безопасности дорожного движения и автотранспортных средств. И это повлекло за собой изменения как на шоссе, так и на транспортных средствах.

Доктор Джим Дале:
подушек безопасности вышли в 1974 году, это была GM.1984 год стал первым годом, когда потребовалось пристегнуть ремни безопасности. Появились антиблокировочные тормоза 1985 года. Итак, если вы покупаете автомобиль, которому меньше 37 лет, у вас должна быть возможность установить на нем антиблокировочную тормозную систему. Это не совсем новая разработка.

Д-р Джим Дале: Подушки безопасности
стали стандартом для Mercedes в 1985 году. А тормоза с блокировкой стали стандартом для Cadillac в 1991 году. В 1998 году двойные передние подушки безопасности стали обязательными для всех автомобилей. В 2000-х вы видели системы автоматического торможения, адаптивный круиз-контроль, системы удержания полосы движения и предупреждения о выезде с полосы движения.В 2015 году вы увидите, что Google тестирует беспилотные автомобили. А в 2010-х годах вы увидите и другие новые разработки. Предупреждение о слепых зонах и лобовом столкновении, обнаружение пешеходов, некоторое адаптивное освещение, некоторые датчики парковки. Резервное копирование заднего вида, что, кстати, очень удобно, если вы когда-нибудь прицепитесь, оно того стоит. И даже камеры ночного видения, которые вы можете получить на них.

Dr. Jim Dahle:
Итак, да, в 2010-х есть новые разработки, и они будут продолжать появляться, но здесь вы должны проверить себя на практике.В чем разница между автомобилем пятилетней давности и новым автомобилем сегодня? Что вам там действительно не хватает? Может быть, что-то вроде безопасности при смене полосы движения. Вот и все. Каковы шансы, что это единственное, что спасет вашу жизнь? Они бесконечно малы.

Dr. Jim Dahle:
Если вы действительно хотите сэкономить на безопасности, находясь в дороге, обратите внимание на уменьшение воздействия. Подойдите ближе к работе, сократите время в пути, меньше ездите на машине. Пусть ваши дети ходят в школу, которая находится ближе к вашему дому.Подобные вещи приносят гораздо больше пользы, чем всякая ерунда со сменой полосы движения, которую вы кладете в машину. Большинство из нас даже ездят не так безопасно, как следовало бы. Почему бы вам не начать с этого, если вы действительно беспокоитесь об автомобильной безопасности?

Доктор Джим Дале:
Но давайте будем откровенны. И не оправдывать то, что мы хотим, только потому, что есть какая-то новая функция безопасности. Потому что производители автомобилей это знают. Каждый год они устанавливают новую систему безопасности для таких людей, как вы, чтобы заставить вас купить совершенно новую машину, чтобы они могли зарабатывать на вас деньги.Таким образом, вам не обязательно иметь все функции безопасности, которые когда-либо появлялись, в том числе те, которые практически не имеют никакого значения.

Доктор Джим Дале:
Хорошо, следующее, что я слышу, это «У меня должен быть полный привод. Я никогда не смогу приступить к работе в метель, или я не смогу вернуться домой в метель ». Итак, очевидно, что полноприводные машины будут стоить намного дороже, чем загонщики, о которых я упоминал ранее, верно? Ваш Civics и тому подобное.

Доктор.Джим Дале:
И, может быть, вам нужен полный привод. Может быть, вы живете где-нибудь, где это действительно обязательно. Но я немного скептически отношусь к этому и скажу почему. Потому что я вырос на Аляске за рулем полноприводной машины, и угадайте, как часто мне нужен был полный привод? Пять, может, десять дней в году. Интересно проехать по шоссе, первая метель в Анкоридже. А в канаве вы видите целую кучу машин. И почти каждый из них будет полноприводным.

Dr. Jim Dahle:
Причина в том, что полный привод помогает вам двигаться быстрее. Это не поможет вам быстро замедлиться. Все, что он делает, это помогает вам набрать скорость, которую, возможно, вам вообще не стоит выходить, тогда как с полноприводным автомобилем большую часть времени вам нужно ускоряться немного медленнее, когда вы едете по лед.

Д-р Джим Дале:
Я сейчас живу в Юте, самом большом снегу на Земле. Я живу у подножия каньона, где выпадает более 600 дюймов снега в год.Вы не можете добраться до моего дома, не поднявшись на холм, который составляет не менее 11%, 12%, 13% со всех сторон. Независимо от того, как вы пришли в дом, вы должны уметь подняться на такой холм, чтобы добраться домой.

Д-р Джим Дале:
Итак, сколько дней в году мне нужно использовать полный привод, чтобы добраться домой? Менее пяти дней в году. Итак, давайте не будем оправдывать наличие автомобиля на 365 дней в году, которое вам нужно пять дней в году. Особенно, если вы живете не там, где вам это нужно так сильно, как мне, а вы, вероятно, и не нуждаетесь в этом.Я недавно видел, как кто-то переезжает в Солт-Лейк-Сити, они собираются жить в Солт-Лейк-Сити, и они думали, что им нужен полный привод. У нас есть плуги, которые вспахивают главные дороги так быстро, что я редко использую полный привод. Я хожу в каньоны большую часть времени, если не идет снег, вам даже не требуется полный привод. И вы можете добираться до горнолыжного курорта и обратно в 90% случаев на полноприводном автомобиле. Без проблем.

Доктор Джим Дале:
Чем вы занимаетесь в другие дни? Вы едете на автобусе.Вы паркуетесь у основания каньона и едете на автобусе. Ничего страшного. Вам не нужен полный привод. Если вам нужен полный привод и вы можете себе это позволить, купите полноприводную машину. Они мне нравятся. У меня полноприводная машина. Я совершенно согласен с тем, что ты его получил. Но если вы пытались сэкономить, если у вас отрицательный собственный капитал, вам, вероятно, следует серьезно подумать о том, что вы водите.

Доктор Джим Дале:
Следующее. Люди говорят, что это потрясающая налоговая льгота, которую можно списать на бизнес-расходы.Большинство из тех людей, которые говорят вам, что обманывают свои налоги, вероятно, неосознанно, но они, вероятно, обманывают свои налоги. Если вы списываете все свои автомобильные расходы и являетесь врачом, вы обманываете. Это мошенничество.

Д-р Джим Дале:
Что такое франшиза? Деловые расходы вычитаются. Поездка на работу — это не бизнес-расходы, не говоря уже о поездке на горнолыжный курорт, в продуктовый магазин и тому подобное. Это не коммерческие расходы. Вы не можете списать это со счетов.Даже если у вас есть бизнес, вы покупаете автомобиль, это мили для личного пользования. Это не бизнес-расходы, которые можно списать. Так что хватит жульничать с налогами.

Д-р Джим Дале:
Что такое деловой пробег? Это от одного коммерческого предприятия к другому. Итак, вы едете в больницу, это дорога на работу. Вы идете из больницы в свою клинику — это пробег по бизнесу. Вы идете из своей клиники обратно в больницу — это пробег по бизнесу. Вы приходите домой из больницы, это личный пробег.Это поездка на работу, это не франшиза.

Dr. Jim Dahle:
И независимо от того, используете ли вы фактические расходы на эксплуатацию своего автомобиля или просто требуете стандартную норму пробега, система работает именно так. Так что не убеждайте себя, что аренда машины — это отличная налоговая льгота. Вероятно, это не так. Наверное, это просто очень дорогой способ водить машину.

Dr. Jim Dahle:
Итак, вот основные принципы. Помните, что вы не то, что вы водите, и никого не волнует, что вы едете.Тебе все равно, что водит кто-то еще, не так ли? Не совсем? Верно. Итак, как вы думаете, почему кого-то волнует то, что вы ведете? Они этого не делают. Вашим пациентам все равно, и если они это сделают, припаркуйтесь на заднем дворе.

Д-р Джим Дале:
Транспортные расходы не позволяют многим людям накопить значительный капитал. Это может быть не таким большим препятствием для врачей, как для среднего класса среднего класса Джо, но, безусловно, может сдерживать врачей в том, насколько быстро они накапливают богатство.

Доктор.Джим Дале:
Обычный транспорт дешевый. Вы можете получить базовый транспорт за пару тысяч долларов, может быть, сейчас за 3000 долларов со всей инфляцией, которая была у нас в прошлом году. Но это очень дешево. Теперь это ненадежный транспорт. Если вам нужен надежный транспорт, вы, вероятно, потратите от 5000 до 7000 долларов. Итак, что это вам говорит? Что ж, если вам нужно взять в долг на машину, вам, вероятно, никогда не следует брать в долг более 5000 или 10000 долларов, потому что вы можете получить надежный транспорт за эту цену.

Д-р Джим Дале:
Хотите купить что-нибудь получше? Я не виню тебя. Мне нравится водить что-то получше, но тебе следует накопить денег и заплатить за это наличными. Фактически, привыкайте платить наличными. Это образ мышления, которого вы хотите достичь для создания богатства: вы покупаете вещи на сэкономленные деньги, а не на деньги, которые вы взяли взаймы. Если вы останетесь с таким мышлением, вы учитесь в медицинской школе, когда жили на все эти заемные деньги, вам никогда не удастся разбогатеть.

Доктор.Джим Дале:
И, конечно же, если вы сделаете это, вы накопите богатство. Вы станете богатым. В этот момент вы сможете вознаградить себя и сделать это. Если вы автомобильный человек, купите машину своей мечты и наслаждайтесь ею, протрите ее пеленкой в ​​гараже, что бы вы ни делали с этой машиной, и получите самую безопасную, самую надежную и самую быструю машину, которую вы хотите. . Но если вы на самом деле пытаетесь сэкономить, не обманывайте себя, говоря, что на ваши транспортные расходы уходит изрядная сумма денег.

Доктор Джим Дале:
Хорошо, разглагольствуйте о машинах. Возьмем несколько ваших вопросов. Это о 457 вкладах Кита. Давайте послушаем.

Кейт:
Привет, доктор Дале. Спасибо за то, что вы делаете. Я заканчиваю стипендию и этим летом займу должность помощника. Мой новый работодатель предлагает план 457 (b), и я понимаю, что максимальная отсрочка до налогообложения составляет 19 500 долларов на 2021 год. Поскольку я буду на этой работе около шести месяцев в этом календарном году, будет ли этот взнос связан с как долго я нахожусь у своего работодателя? Скажите, что в этом году я буду работать шесть месяцев.Является ли моя максимальная отсрочка в размере 9750 долларов США, или я могу отложить общую максимальную отсрочку в размере 19 500 долларов США на этот календарный год? Спасибо.

Доктор Джим Дале:
Отличный вопрос, Кит. И тебе понравится этот ответ. Ответ: даже если вы пробыли там всего месяц, вы можете вложить 19 500 долларов. Это при условии, что работодатель вам позволяет. Вы должны прочитать документ с планом. Иногда они заставляют вас быть там в течение 6 или 12 месяцев, прежде чем вы получите право участвовать в плане. И в этом случае вы не сможете ничего внести в этом году.

Д-р Джим Дал:
Помните, что вклад 457 полностью отделен от вашего вклада 401 (k) / 403 (b). Итак, что бы вы ни вложили в 401 (k), вы все равно можете положить 19 500 долларов в 457 (b). Помните, есть правительственные и неправительственные планы. Государственные вообще лучше. Обычно лучший работодатель. Вы меньше беспокоитесь о банкротстве, и вы можете превратить это в IRA, когда закончите. В отличие от негосударственного.

Dr. Jim Dahle:
Вы также хотите убедиться, что сборы разумны, что инвестиции разумны и что варианты вывода, варианты распределения также разумны, прежде чем использовать 457.Но хороший вопрос.

Доктор Джим Дале:
Давайте возьмем это от Адама.

Адам:
Привет, Джим. Спасибо за все, что вы делаете. Я недавно разговаривал с финансовым консультантом, и я хотел рассказать о том, что они сказали. Для контекста я говорю о своих инвестициях в налогооблагаемый счет в Vanguard. Консультант сказал, что было бы лучше инвестировать в VTI, класс акций ETF, а не в VTSAX, класс акций паевого инвестиционного фонда общего индекса фондового рынка.

Адам:
Я знаю, что это одно и то же вложение, просто разные классы акций.Их объяснение заключалось в том, что я могу понести налоги на прирост капитала, если другие, которые инвестируют в VTSAX, продадут свои акции, а затем понесут собственный прирост капитала, который затем будет передан нынешним владельцам VTSAX. Но это не было бы риском с классом акций ETF.

Адам:
У меня сложилось впечатление, что текучесть кадров для начинающих была низкой и что прирост капитала был списан из взаимного фонда. Но он сказал, что это было проблемой, когда люди продавали свои акции VTSAX. Консультанты заявили, что эта проблема не относится к классу акций ETF.Это правда? Следует ли мне изменить свои активы VTSAX на VTI? Полагаю, я не совсем уверен, что понимаю значение или последствия того, что одно превалирует над другим. Спасибо за вашу помощь.

Доктор Джим Дале:
Отличный вопрос, Адам. Когда вы начинаете задавать подобные вопросы, у меня возникает вопрос: «Вам действительно нужен финансовый консультант?» Вы действительно говорите о том, сколько ангелов танцуют здесь на булавочной головке. Это довольно сложный вопрос, который не имеет большого отношения к вашей финансовой жизни.Если это будет иметь значение, когда вы станете финансово независимым, я буду невероятно удивлен.

Доктор Джим Дале:
Но, к сожалению, советник ошибается. Впрочем, он не прав только для Vanguard. Для большинства компаний паевых инвестиционных фондов и ETF это действительно правильный совет. В налогооблагаемом счете и ETF немного более эффективны с точки зрения налогообложения даже среди индексных фондов, чем у традиционных паевых инвестиционных фондов.

Д-р Джим Дале:
Причина в том, что поскольку эти единицы ETF создаются, уничтожаются и разбиваются на их индивидуальные запасы акций этими компаниями, которые осуществляют процесс уничтожения создания ETF, вы можете передать эти ценные акции. из фонда этим компаниям.Таким образом, держатели средств не зацикливаются на приросте капитала.

Dr. Jim Dahle:
Преимущество Vanguard и их особой собственности, я думаю, это даже была торговая марка. Их структура такова, что ETF — это класс акций традиционного взаимного фонда. Итак, что они делают, когда им нужно вывести прирост капитала из традиционного взаимного фонда? Они просто делают это с помощью ETF. Так что они очень, очень, очень, очень эффективны с точки зрения налогообложения. Они очень эффективны с точки зрения налогообложения даже без этого.Благодаря этому они еще более эффективны с точки зрения налогообложения. Но правда в том, что VTI не более эффективен с точки зрения налогообложения, чем VTSAX, и не имеет большого значения. И это то, что вы ожидаете от того, как они управляют этим фондом.

Д-р Джим Дале:
Теперь вы хотите поместить туда VTI? Отлично. Это отличный холдинг. Владею ВТИ. Иногда я владел VTSAX. Я думаю, что сейчас они есть у меня на некоторых из моих учетных записей. Они оба являются большими активами на облагаемом налогом счете. Итак, я бы ни капельки не беспокоился об этом вопросе, но я думаю, что советник ошибается в этом очень эзотерическом моменте.

Доктор Джим Дале:
Хорошо, давайте займемся нашим следующим вопросом. Давайте послушаем.

Уильям:
Привет, Джим, это Уильям из штата Одинокая звезда. Стоит ли рассматривать 457 как инвестирование без проблем? Я нахожусь в налоговой категории 35%. Итак, все, что я вкладываю, почти автоматически возвращает 35%. Распределение будет происходить через пять лет после увольнения с моего работодателя, так что это дает мне хорошую взлетно-посадочную полосу, если я решу уйти на пенсию раньше. Спасибо, что ответили на мой вопрос.

Доктор Джим Дале:
Хорошо, Уильям из Техаса.Добро пожаловать в подкаст. Хороший вопрос. Думаю, у меня будет еще как минимум еще один 457 вопросов. Вот этот: «Разве это не проблема?» Что ж, это не простая задача, но это то, что должны использовать многие врачи.

Д-р Джим Дале:
Как вы решите, нетрудно ли это? Во-первых, это не 35% доходности. Фактическая отдача, которую вы получите, — это всего лишь разница между тем, на чем вы экономите деньги сейчас, и тем, на чем вы потратите деньги позже. Итак, если вы уберете его на 20% позже и сэкономите 35%, теперь это 15% разница.Плюс к этому выгода от того, что деньги растут и защищены от налогов до момента их снятия. Таковы преимущества использования этой защищенной от налогообложения учетной записи.

Dr. Jim Dahle:
Однако вы должны помнить, что с 457-й моделью это не ваши деньги. Это деньги вашего работодателя. Это отсроченная компенсация. Итак, вам нужно посмотреть на стабильность работодателя. Если работодатель не выглядит таким финансово стабильным, возможно, вы не захотите вкладывать что-либо в этот аккаунт, даже если в остальном это отличный аккаунт и что-то действительно полезное в вашей жизни.Если этот работодатель выглядит так, как будто он разоряется, помните, что 457 подчиняются его кредиторам, а не вашим кредиторам. Из-за этого он, конечно, обеспечивает вам отличную защиту активов, потому что это еще не ваши деньги, но это зависит от кредиторов работодателя.

Д-р Джим Дале:
Он также хочет убедиться, что у вас есть разумный план распределения. Ваш звук в порядке. Более пяти лет после вашего ухода от работодателя, если вы не уйдете от работодателя в возрасте 39 лет и не хотите выходить на пенсию до 55 лет.Что ж, тогда это не такой уж хороший вариант распространения, не так ли? Теперь вы забираете оттуда эти деньги в годы пиковых доходов, и, возможно, это не так уж и здорово.

Доктор Джим Дале:
Но многие люди используют 457 как один из первых источников финансирования досрочного выхода на пенсию, верно? Потому что нет правила о возрасте 55 лет. Нет правила для возраста 59 с половиной. Обычно, когда вы уходите от работодателя, вы можете начать выводить деньги без каких-либо штрафов. Очевидно, вы должны платить налоги, если это отложенный налог 457.Если это Roth 457, вы этого не сделаете. Но вы хотите убедиться, что варианты распространения будут работать в соответствии с вашим финансовым планом.

Dr. Jim Dahle:
Тогда, конечно, вы хотите убедиться, что сборы не являются чрезмерными, и вы хотите убедиться, что варианты инвестиций разумны. Если все это на месте, то да, используйте это. Отличный вариант.

Д-р Джим Дале:
Также еще один вопрос о плане 457 из электронной почты. Этот говорит: «Я работаю в университете, который предлагает план 457.Я считаю, что университет имеет кредитный рейтинг B. Таким образом, его хранение здесь сопряжено с некоторыми кредитными рисками, поскольку я не думаю, что банкротство было бы вероятным событием. Тем не менее, их политика такова, что при расторжении мне нужно либо откатить его до другого 457, либо мне нужно установить дату распространения в течение 60 дней. Звучит разумно. Дата может быть установлена ​​в любое время до 70,5 лет.

Dr. Jim Dahle:
Что касается вариантов распределения, они дают мне четыре — единовременную выплату, единовременную пожизненную ренту, совместную пожизненную ренту или фиксированные периодические выплаты не менее пяти лет, не более 30 лет.Звучит довольно разумно. Ты согласен? Таким образом, я планирую и дальше увеличивать его ».

Д-р Джим Дале:
Да, я думаю, это можно использовать. Я не знаю, частный ли это университет или государственный университет. Вероятно, это правительственная 457-я, поскольку, вероятно, поддерживается налогоплательщиками государства. Я бы не стал сильно беспокоиться об этом, даже если бы у государства был кредитный рейтинг B. Я бы не стал особо беспокоиться об этом, но это разумные варианты распространения. Думаю, я мог бы придумать что-нибудь, что сработало бы в моем финансовом плане.Бьюсь об заклад, ты тоже сможешь. Итак, я бы пошел дальше и использовал этот план 457.

Доктор Джим Дале:
Хорошо. Вот еще один вопрос об ETF и паевых инвестиционных фондах. Популярная сегодня тема.

Рикардо:
Привет, Джим. У меня был вопрос относительно ETF и паевых инвестиционных фондов. В частности, у меня есть несколько паевых инвестиционных фондов в Charles Schwab, и мой вопрос был в том, взимают ли ETF, особенно те, что в Charles Schwab, больше комиссий, чем паевые инвестиционные фонды?

Ricardo:
Я спросил об этом, потому что для того, чтобы претендовать на премию интеллектуального консультанта Charles Schwab, с вас взимают 30 долларов в год за неограниченный доступ к сертифицированному специалисту по финансовому планированию.В этой программе вы должны иметь свои средства в ETF.

Ricardo:
Я сейчас в ситуации, когда у меня есть деньги в паевых инвестиционных фондах, и я подумал, что здесь должна быть какая-то уловка. Я подумал, что они хотят, чтобы это подтолкнуло клиентов к участию в ETF, а затем предоставило им эти услуги CFP за небольшие деньги, потому что они зарабатывают эти деньги где-то еще.

Ricardo:
Первое, что я подумал, — это больше комиссий, связанных с ETF, чем с взаимными фондами. Если это не так, то почему бы мне не позволить мне использовать минимальный остаток в моих паевых инвестиционных фондах для премиальных услуг интеллектуального советника Schwab? Я попытался заглянуть на сайт, чтобы разобраться, какова комиссия между ETF и паевыми фондами, но найти это не так-то просто.Большое вам спасибо, и я ценю вашу помощь.

Доктор Джим Дале:
Хорошо. Хороший вопрос, Рикардо. Нет, я не очень хорошо знаком с этой конкретной программой от Schwab. Звучит очень разумно. 30 долларов в год, очевидно, очень хорошая цена за финансовый совет. Возможно, оно слишком низкое. Не знаю, какого совета я бы ожидал за 30 долларов в год. Но Шваба обычно считают одним из хороших парней.

Dr. Jim Dahle:
Вы думаете о хороших парнях в сфере взаимных фондов и брокерских услуг, и вы думаете о таких людях, как Vanguard, Charles Schwab, Fidelity и тому подобное.Это не означает, что каждый продукт, предлагаемый каждой из этих компаний, является хорошим продуктом. Это даже не означает, что он предлагается по справедливой цене, но, как правило, вы не ошибетесь в этих компаниях. Вы не собираетесь быть полностью сорванными там. И поэтому я думаю, что это разумно использовать, если вы хотите это сделать.

Д-р Джим Дале:
Есть дополнительная плата? Ну, это же ETF и паевые инвестиционные фонды, верно? Они регулируются SEC. У них есть правила и проспекты, и они должны внести в них определенные вещи, включая сборы и затраты.Так что это не неоткрытые вещи. Вы можете посмотреть их, вы можете посмотреть соотношение расходов ваших паевых инвестиционных фондов. Если вы не можете найти его на веб-сайте Schwab, Vanguard или кого-либо еще, вы можете пойти в Morningstar и найти их. То же самое и с ETS.

Dr. Jim Dahle:
Я припоминаю, что сейчас в Schwab ETFs торгуются полностью без комиссии. В противном случае комиссия не может превышать нескольких долларов. 5, 6, 7 долларов, что-то в этом роде, я думаю, это были их комиссии в прошлый раз, когда я смотрел, но я почти уверен, что их ETF и, вероятно, многие другие торгуются без комиссии.

Dr. Jim Dahle:
Теперь паевые инвестиционные фонды Schwab, вероятно, также торгуются там без комиссии, но держу пари, если вы хотите купить взаимный фонд Vanguard как Schwab, вы заплатите около 50 долларов. И именно так бывает, когда вы обращаетесь к другому брокеру и пытаетесь купить чьи-то паевые инвестиционные фонды. ETF хороши, потому что они торгуются на фондовом рынке точно так же, как акции, но паевые инвестиционные фонды обычно прибивают вас с довольно хорошей комиссией как при покупке, так и при продаже.

Dr. Jim Dahle:
Итак, как правило, если ваши 401 (k) или налогооблагаемые счета находятся в Schwab, и вы хотите владеть фондами Vanguard, вы покупаете ETF. Просто дешевле. Итак, почему у Шваба есть именно это правило? Я понятия не имею. Может быть, им так легче управлять. Конечно, при 30 долларах в год они должны были искать способы сделать это как можно проще, но для меня это не помешало бы. Если он не находится на налогооблагаемом счете, вероятно, нет ничего страшного в том, чтобы переключиться с паевого инвестиционного фонда на ETF, верно? Там нет затрат.

Dr. Jim Dahle:
Но если вам пришлось перейти из одного холдинга в другой и получить прирост капитала, что ж, возможно, вы не захотите этого делать. Помните, что с фондами Vanguard и ETF вы можете переходить от одного класса акций к другому, конвертируя акции, а не реализуя прирост капитала. Итак, вы можете воспользоваться этим вариантом, если мы говорим об ETF Vanguard. Возможно, Schwab предлагает то же самое для своих ETF. Если у вас налогооблагаемый счет, вы можете спросить об этом.

Dr. Jim Dahle:
Но по большей части здесь неплохо обмениваться на ETF. Использование ETF — это нормально. Я использую оба в своих инвестиционных счетах, какой кажется более удобным, а иногда немного дешевле использовать один по сравнению с другим. Но вам не нужно терять сон из-за того, используете ли вы ETF или традиционный класс паевых инвестиционных фондов.

Д-р Джим Дал:
Только не попадайтесь в тупые ETF. Это те, о которых всегда разглагольствовал Джек Богл.Какой-то тупой индекс, который был составлен и на самом деле просто повод для активного управления. Они взимают с вас высокие комиссионные и поощряют вас сбрасывать деньги. Такого рода узконаправленные ETF. Держитесь подальше от них. Но когда вы торгуете ETF всего фондового рынка и всего международного фондового рынка, действительно не имеет значения, являетесь ли вы взаимным фондом или ETF.

Доктор Джим Дале:
Хорошо. Думаю, мы уже достаточно поговорили о 457. Мы достаточно поговорили об ETF. Мы, конечно, достаточно много говорили об автомобилях.Я надеюсь, что в этом подкасте было для вас что-то полезное и поучительное. Запомните несколько вещей, не забудьте про эту распродажу курсов. Код — WCI 10 ИЮЛЯ. Если вы ждали скидки на курс WCI, вы получите футболку и получите скидку 10%. Вы должны купить его до 12 числа.

Д-р Джим Дале:
Спасибо нашему спонсору сегодня. Сейчас доказано, что лечит и предотвращает одно лекарство, Нуртек ОДТ Римегепант — 75 миллиграммов. Чтобы узнать больше об этой захватывающей новости, посетите сайт nurtec-hcp.com.

Д-р Джим Дале:
Мы могли бы задать еще несколько вопросов по подкасту. Если вы хотите получить ответ на свой вопрос в подкасте, перейдите на страницу speakpipe.com/whitecoatinvest или оставьте нам свой вопрос, и мы ответим на него в подкасте.

Dr. Jim Dahle:
Спасибо тем из вас, кто оставляет нам пятизвездочные обзоры и рассказывает своим друзьям о подкасте. Наш последний поступил от Gbstackhouse, который сказал: «Даже для всезнаек. Я пожилой и опытный инвестор, долгие годы являюсь финансово независимым, но, тем не менее, Dr.Dahle продолжает предоставлять отличный новый контент, который все еще учит меня! »

Доктор Джим Дале:
Голова вверх, плечи назад. У вас есть это, и мы можем помочь. Увидимся в следующий раз на подкасте White Coat Investor.

Отказ от ответственности:
Мой отец, ваш ведущий, доктор Дале, практикующий врач скорой помощи, блоггер, автор и подкастер. Он не лицензированный бухгалтер, поверенный или финансовый консультант. Итак, этот подкаст предназначен только для вашего развлечения и информации и не должен считаться официальным персональным финансовым советом.

На сколько лет вы должны профинансировать новую или подержанную машину?

Выбор модели или марки автомобиля может быть не самым важным решением, с которым вы сталкиваетесь, когда ступаете в автосалон. Вместо этого более серьезный вопрос может заключаться в том, на какой срок вы должны профинансировать новый или подержанный автомобиль.

В зависимости от множества факторов, таких как кредитный рейтинг, некоторые потребители могут претендовать на получение финансирования на срок 84 месяца — восьмилетний срок — или более. По данным Experian, средний срок кредита на начало 2021 года составлял 69 месяцев для новых и почти 66 месяцев для подержанных автомобилей.

Краткосрочные и долгосрочные автокредиты

Есть несколько вещей, которые вы должны помнить, когда решаете, на сколько месяцев вы должны профинансировать свой автомобиль. Увеличение срока автокредитования — эффективный способ получить доступный ежемесячный платеж. В то время как низкие платежи всегда привлекательны, более длительный период автокредитования обычно сопряжен с более высокими процентными расходами.

Представьте себе человека, который берет ссуду на сумму 29 039 долларов — средняя сумма для нового внедорожника, по словам Experian, — на 60 месяцев под четырехпроцентную ставку.Их ежемесячный платеж составляет 534,80 доллара, а к концу контракта они выплачивают 3048,84 доллара в качестве процентов. Если продлить ссуду до 84 месяцев, оплата за автомобиль упадет до 396,93 доллара, но общая сумма процентов составит 4 302,99 доллара; дополнительно 1254,15 доллара.

Существует также повышенный риск отрицательного капитала, когда ваша задолженность превышает стоимость транспортного средства. Например, имея длительную ссуду, вы все равно можете платить за старый автомобиль с большим пробегом, стоимость которого сильно упала. Принимая во внимание, что средняя продолжительность владения новым автомобилем составляет почти семь лет, вы можете обнаружить, что меняете автомобиль, не пользуясь преимуществами вождения без долгов, или столкнетесь с тем, что торгуете в перевернутом состоянии.

Тем не менее, долгосрочные автокредиты подходят некоторым покупателям и могут быть лучшим вариантом, чтобы отправиться в путь на столь необходимом автомобиле. Когда дело доходит до ваших собственных финансовых потребностей, воспользуйтесь калькулятором автокредитования Chrysler Capital, чтобы оценить, какой срок ссуды может подойти, и сколько в целом вы можете взять взаймы на покупку автомобиля. Отрегулируйте срок кредита, процентную ставку и ежемесячный платеж, чтобы увидеть, как изменится предлагаемое финансирование.

Вы можете позволить себе профинансированную сумму до

0 **

* APR — это годовая процентная ставка или стоимость вашего кредита по годовой ставке.

** Не включая налоги и сборы.

Получите быстрое решение о ссуде

Когда вы будете готовы подать заявку на ссуду на новый или подержанный автомобиль, заполните нашу короткую онлайн-заявку и получите решение в считанные секунды. Мы принимаем заявки от потребителей с широким спектром кредитов, в том числе с плохой кредитной историей *, и предлагаем квалифицированным соискателям автокредиты на срок до 84 месяцев.

* «Плохой» или «Плохой» кредит обычно считается оценкой FICO около 600 и ниже по источникам, включая Федерацию потребителей Америки и Национальную ассоциацию кредитной отчетности (сообщает Associated Press), Bankrate.com, Credit.com, Investopedia, NerdWallet.com и другие. Бюджетное управление Конгресса определяет 620 баллов FICO как «порог» для основных займов. Показатели FICO — не единственный фактор, влияющий на решение Chrysler Capital о кредитовании.

Роб Лукер — редактор контента компаний Chrysler Capital и Santander Consumer USA. Он пишет статьи, чтобы помочь покупателям автомобилей найти подходящие автомобили с правильным финансированием, чтобы они могли наслаждаться дорогой впереди.Когда его нет впереди…

Другие статьи Роба Лукера

Покупка подержанного автомобиля

1. NC DOJ
2. Защита потребителей
3. Автомобили
4. Покупка подержанного автомобиля

Советы по покупке подержанных автомобилей

Если вы хотите купить подержанный автомобиль, обратите внимание на следующие советы.

Присмотритесь к магазинам, чтобы получить лучшее предложение.

• Дилер по франшизе , который продает как новые, так и подержанные автомобили, является хорошим источником для клиентов, готовых платить большие деньги. Дилер сохраняет новые модели для перепродажи, в то время как менее востребованные автомобили продаются с аукциона или отправляются оптовикам. У франчайзинговых дилеров есть ремонтные мастерские, и они часто предоставляют гарантии.
• Продавцы подержанных автомобилей — хороший поставщик старых подержанных автомобилей с большим пробегом. Некоторые дилеры по продаже подержанных автомобилей занимаются собственным финансированием.Хотя большинство дилеров по продаже подержанных автомобилей продают свои автомобили «как есть», некоторые готовы предоставить ограниченные гарантии. Если предлагается гарантия, посмотрите, предоставляется ли она дилером или сторонней стороной. (Вероятность того, что дилер продаст «проблемный» автомобиль, будет меньше, если у него есть прямое обязательство по гарантии.)
• Банки и другие кредитные учреждения часто продают изъятые автомобили.
• Частные собственники продают свои подержанные автомобили без какой-либо дилерской наценки. Если вы покупаете у частного владельца, получите копии документации о техническом обслуживании транспортного средства, справок и записей о первоначальной покупке.

Установите бюджет и придерживайтесь его.

Определите, сколько вы можете позволить себе потратить на подержанный автомобиль, и придерживайтесь этого. Если вы планируете профинансировать автомобиль, сравните ставки нескольких кредиторов и убедитесь, что ежемесячный платеж соответствует вашему бюджету. Не заставляйте платить больше, чем вы можете себе позволить.

Убедитесь, что вы платите справедливую цену.

Поищите ресурсы в местной библиотеке или посетите такие сайты, как www.nadaguides.com или www.edmunds.com, чтобы узнать рыночную стоимость марки и модели, которую вы рассматриваете.

Ознакомьтесь с условиями контракта.

Если сделка финансируется автосалоном или кредитором по просьбе дилера, убедитесь, что в контракте указана процентная ставка, также известная как годовая процентная ставка (APR). Он также должен содержать все, о чем вы договорились с продавцом. Не полагайтесь на словесные обещания. Ваша подпись подтверждает ваше согласие с условиями, указанными в контракте. Никогда не подписывайте контракт, содержащий пробелы.

Контракт является обязательным.

Если в контракте прямо не указано иное, вы не можете расторгнуть его после того, как вы и дилер подписали его. Нет трехдневного права на отмену или любого другого периода «обдумывания». Убедитесь, что в контракте указано, что вы можете аннулировать соглашение и получить обратно свой первоначальный взнос, если дилер не выполнит какую-либо часть соглашения.

Сделайте тест-драйв.

Управляйте автомобилем в самых разных условиях, например, на холмах, шоссе и в пробках.

Тщательно осмотрите автомобиль.

Рассмотрите возможность передачи автомобиля механику, которому вы доверяете, для осмотра перед покупкой, прежде чем подписывать любой документ о продаже . Обычно он стоит около 100 долларов и может сэкономить вам гораздо больше денег, если окажется, что у автомобиля серьезные механические проблемы.

Спросите, была ли машина когда-либо в аварии.

Получите ответ в письменной форме. Узнайте как можно больше об истории автомобиля и изучите его записи о техническом обслуживании. Относитесь скептически, если продавец не дает четких ответов.

Проверка на дефекты и отзывы.

Посетите Национальную администрацию безопасности дорожного движения в Интернете или позвоните по телефону 1-888-DASH-2-DOT, чтобы узнать, были ли у автомобиля проблемы или отзывы об отзыве.

Остерегайтесь подделки одометра.

Незаконное вмешательство в одометр. Сравните текущие показания одометра с записями об обслуживании и предыдущими показаниями пробега. Ищите царапины на одометре или приборной панели, несовпадающие цифры, прилипшие цифры или неплотно прилегающий одометр.

Спросите, находится ли автомобиль на гарантии.

Если первоначальная гарантия производителя на автомобиль еще не истекла, попросите четко указать эту информацию в вашем письменном контракте.

Изучите предложения по расширенным гарантиям или контрактам на обслуживание.

Прежде чем покупать расширенную гарантию у дилера, подумайте о существующем гарантийном покрытии, о том, нуждается ли автомобиль в ремонте, а также о стоимости ремонта по сравнению с затратами по контракту на обслуживание.

Помните, что дилер должен хранить бирки дилера и страховку на транспортном средстве, пока сделка покупки не будет завершена.

Мы можем помочь

Если у вас есть жалоба на продажу подержанных автомобилей, свяжитесь с нами для получения помощи или позвоните по бесплатному телефону в Северной Каролине 1-877-5-NO-SCAM.

ЭТО, как скоро вы сможете торговать автомобилем после его покупки [2021]

Можно ли торговать транспортным средством, которое было профинансировано? Конечно, это является.

Однако вы должны знать, что обмен профинансированного автомобиля не аннулирует ссуду. Вы все равно будете нести ответственность за оставшуюся сумму.Большинство дилерских центров предложат вам несколько вариантов, в зависимости от того, есть ли у вас положительный или отрицательный капитал, а также от того, как вы планируете обналичить автомобиль с остатком по кредиту.

Можете ли вы торговать финансируемым автомобилем?

Да. Даже если вы уже платите ссуду за свой автомобиль, вы можете обменять его на новый. Человек, который заберет вашу машину у вас из рук, даст вам деньги взамен, как и любой другой обмен.

В некоторых ситуациях единовременная выплата покроет непогашенную сумму вашего долга, и вы даже можете получить небольшую прибавку, которую можете вложить в следующую покупку!

Но сначала вам нужно выяснить, сколько у вас средств в машине.Собственный капитал — это разница между текущей оценкой стоимости вашего автомобиля и остатком вашей задолженности. У вас есть положительный или отрицательный баланс на основе этих двух переменных, которые мы скоро обсудим.

Как долго вам придется ждать, чтобы торговать профинансированным автомобилем?

Финансируемый автомобиль можно обменять в любое время, но вы можете подождать год или около того, если вы купили новый автомобиль. Автомобили со временем теряют ценность, а новый автомобиль потеряет 20% или более своей стоимости в первый год владения, а в последующие годы будет постепенно терять все больше.

В зависимости от размера вашего первоначального взноса и того, насколько быстро ваш автомобиль обесценился, вы можете почти мгновенно оказаться в ситуации, когда у вас будет отрицательный капитал в транспортном средстве.

Понимание положительного и отрицательного капитала

У вас отрицательный капитал, также называемый «перевернутым» или «подводным» по кредиту на покупку автомобиля, если стоимость вашего автомобиля меньше того, что вы должны по нему. Вам придется компенсировать разрыв между балансом долга и стоимостью обмена, торгуя автомобилем с отрицательным капиталом.

Если вы планируете торговать автомобилем с отрицательным балансом, вам нужно будет выяснить, какой вариант лучше для вас.

Хотя этот вариант может быть простым, он увеличивает стоимость текущей ссуды, что означает, что вы можете в конечном итоге заплатить больше процентов по ссуде. Этот выбор обычно включает в себя заимствование денег, превышающих стоимость вашего нового автомобиля, что подвергает вас более высокому риску снова оказаться в долгах.

Оплатите разницу между суммой вашего обменного пункта и вашей задолженностью.

Вы сможете позволить себе разницу между тем, что вы должны по новому долгу, и тем, что брокер платит вам по обмену, если у вас есть наличные деньги. Это поможет вам снизить стоимость новой ссуды.

Вы можете отложить торговлю автомобилем до тех пор, пока вы не выплатите ссуду или не перестанете иметь долги.

Положительный капитал

Положительная разница между стоимостью вашего автомобиля и остатком вашей задолженности по ссуде называется положительным капиталом. Допустим, ваша машина стоит 8000 долларов в обмен на обмен, и вы должны по ней 4000 долларов. Теперь у вас есть капитал в размере 4000 долларов, который вы можете вложить в цену нового автомобиля.

Эта стоимость исключена из согласованной суммы текущего автомобиля. Вы можете внести первоначальный взнос, чтобы уменьшить общую сумму аренды, помимо добавления капитала к покупке нового автомобиля.

Однако вам нужно будет получить финансирование на оставшуюся часть продажной цены автомобиля наличными или в виде автокредита. Сумма обмена будет включена в сделку на ваш новый автомобиль. Убедитесь, что вы получаете точную цену, на которую рассчитывали.

Как торговать автомобилем в кредит

Узнайте, сколько стоит ваш автомобиль, сданный в обмен на

Первый шаг в торговле финансируемым автомобилем — это выяснить, сколько стоит ваша машина и сколько вы должны по ней.Торговля автомобилем с отрицательным капиталом может оказаться дорогостоящим решением в долгосрочной перспективе.

Определение приблизительной рыночной цены вашего автомобиля поможет вам получить представление о том, какую цену предложит дилер при обмене, и даст вам некоторое преимущество при переговорах. Некоторые интернет-сайты могут помочь вам спрогнозировать стоимость продажи вашего автомобиля на основе таких параметров, как год выпуска, сборка и модель вашего автомобиля, а также количество миль на одометре.

Сравните приблизительную стоимость продажи вашего автомобиля с суммой выплаты по ссуде, чтобы определить, положительный или отрицательный у вас капитал.Он может значительно отличаться от остатка по кредиту, поскольку включает остаток по ссуде, а также любые проценты и комиссии, которые вы могли понести.

Сравните стоимость обмена перед заключением сделки

Чтобы получить расчет стоимости обмена, свяжитесь с несколькими дилерами. Если вы считаете, что дилер предлагает вам низкую цену, вы можете использовать найденные вами цифры стоимости автомобиля, чтобы поторговаться. Получение различных котировок поможет вам получить наилучшую возможную цену.

Заключить договор

Закройте сделку после того, как вы определитесь со стоимостью обмена вместе с ценой нового автомобиля.Внимательно прочтите соглашение и убедитесь, что в нем указаны текущая сумма кредита, срок кредита, ежемесячный платеж, процентная ставка и любые другие устные обязательства, взятые в процессе переговоров.

Следует также указать, как поступать с отрицательным капиталом. Некоторые дилеры объявят, что они выплатят вашу ссуду на покупку автомобиля, независимо от суммы вашей задолженности, но в конечном итоге включат отрицательный капитал в вашу новую ссуду.

Альтернативы Auto Trade-Ins?

Вам не обязательно торговать профинансированным автомобилем.Вы все равно можете продать его частному покупателю, но сначала вы должны уведомить своего кредитора. Хотя частная продажа может занять больше времени, вы можете в конечном итоге получить за свой автомобиль большую сумму, чем обмен у дилера, что может значительно снизить отрицательный капитал, если таковой имеется.

Попробуйте поменять свой новый автомобиль на более дешевый, если вы не можете приобрести желаемый автомобиль, так как вам придется перенести отрицательный капитал.